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Frau sieht nachdenklich aus dem Fenster
Ihr Schutz gegen Verdienstausfall

Krankentagegeld-Versicherung

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Kurz erklärt in 30 Sekunden
Einkommenssicherheit bei Krankheit
  • Die Krankentagegeld-Versicherung ist eine Einkommensabsicherung für Erwerbstätige. Arbeitnehmer und Selbstständige, die länger krank werden, sichern sich mit dieser Absicherung ihre Existenz bzw. ihren gewohnten Lebensstandard.
  • Das Krankentagegeld gleicht den Einkommensverlust oder Einnahmeverlust aus, der bei längerer Krankheit oder während der gesetzlichen Mutterschutz-Zeiten auftritt.
  • Sie bekommen Ihr versichertes Krankentagegeld so lange, bis Sie wieder arbeiten können oder eine Berufsunfähigkeit eintritt. Es gibt keine Leistungshöchstdauer im Krankheitsfall.
  • Die Höhe des Tagessatzes des Krankentagegeldes ist bis zu Ihrem Einkommen individuell wählbar.
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Im Überblick
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Finanzielle Einbußen bei Krankheit

Bei einer längeren Krankheit kommt es unweigerlich zu Einkommenseinbußen. Mit der Allianz Krankentagegeld-Versicherung können Sie diese Lücken schließen – flexibel, umfassend und europaweit. So haben Sie und Ihre Familie mit der Krankentagegeld Zusatzversicherung auch im Krankheitsfall finanzielle Sicherheit. Angestellte sind bei Arbeitsunfähigkeit die ersten sechs Wochen noch durch den Arbeitgeber abgesichert. Anders sieht das bei Selbstständigen aus. Hier bedeuten Krankheitstage sofortige Einkommensausfälle.

Das Krankentagegeld schließt die Versorgungslücke.

Graphik - wie hoch ist der Verdienstausfall
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Umfassend abgesichert
Illustration Info: Ein Mann wird beraten, warum die Versicherung notwendig ist
  • Krankentagegeld für Angestellte bzw. Arbeitnehmer:
    Arbeitnehmer haben bei Arbeitsunfähigkeit in der Regel Anspruch auf sechs Wochen Lohnfortzahlung (Lohnersatzleistung). Danach entsteht eine Einkommenslücke, die Sie mit der Allianz Krankentagegeld-Versicherung ab der 7. Woche ausgleichen können. Je nachdem, ob Sie gesetzlich oder privat versichert sind, ergeben sich unterschiedliche Situationen.
  • Krankentagegeld für Selbstständige:
    Selbstständige müssen bei Arbeitsunfähigkeit bzw. während der gesetzlichen Mutterschutz-Zeiten um ihre Einkünfte fürchten. Zur Vermeidung von Verdienst­ausfällen ist eine zuverlässige Krankentagegeld-Versicherung für sie unverzichtbar.
Illustration Info: Ein Mann wird beraten, warum die Versicherung notwendig ist
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Das passende Produkt für Sie
 
Krankentagegeld
Arbeitnehmer

Gesetzlich versichert

Krankentagegeld

Arbeitnehmer

Privat versichert

Krankentagegeld
Selbstständige
Höhe Tagessatz
Höhe Tagessatz

mind. 5 € bis max. 25 €

Höhe Tagessatz

mind. 5 € bis max. 300 €

Höhe Tagessatz

mind. 5 € bis max. 300 €

Gilt ab
Gilt ab

Absicherung ab der 7. Woche der Arbeitsunfähigkeit

Gilt ab

Absicherung ab der 7. Woche der Arbeitsunfähigkeit oder eines Verdienstausfalls in gesetzlichen Mutterschutzzeiten

Gilt ab

Absicherung ab der 2. Woche der Arbeitsunfähigkeit oder eines Verdienstausfalls in gesetzlichen Mutterschutzzeiten

Gilt bis
Gilt bis
Zeitlich unbegrenzt bis Wiederaufnahme der Arbeit oder bei Eintritt einer Berufsunfähigkeit
Gilt bis
Zeitlich unbegrenzt bis Wiederaufnahme der Arbeit oder bei Eintritt einer Berufsunfähigkeit
Gilt bis
Zeitlich unbegrenzt bis Wiederaufnahme der Arbeit oder bei Eintritt einer Berufsunfähigkeit
Geltungsbereich
Geltungsbereich
Europaweit
Geltungsbereich
Europaweit
Geltungsbereich
Europaweit
Wartezeit
Wartezeit
3 bzw. 8 Monate
Wartezeit
3 bzw. 8 Monate
Wartezeit
3 bzw. 8 Monate
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Ihre Vorteile
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Beispielrechnung
Gesetzlich versicherter Angestellter mit Krankengeldanspruch ab der 7. Woche

Wischen um mehr anzuzeigen

Bruttoeinkommen 3.000,00 €
Nettoeinkommen 2.100,00 €
Krankengeld vor Sozialabgaben
(70 % des Bruttoeinkommens,
höchstens 90 % vom Netto)
1.890,00 €
Sozialabgaben 12,025 % von 1.890 EUR - 227,27 €
Krankengeld 1.662,73 €
Monatliche Einkommenslücke (21 % vom Netto) 437,27 €
LEISTUNG DER ALLIANZ  
Ein Tagessatz von 15 €
gleicht die Lücke aus: 15 € x 30 Tage
450 €
Existentiell wichtig für Selbstständige
Privat versicherter Gewerbetreibender ab dem ersten Tag der Arbeitsunfähigkeit

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Jahresgewinn abzgl. Steuern zzgl. Abschreibungen
auf das Anlagevermögen
 
Nettoeinkommen pro Jahr 39.480,00 €
Nettoeinkommen pro Monat 3.290,00 €
Monatliche Einkommenslücke (100 % vom Netto) 3.290,00 €
LEISTUNG DER ALLIANZ  
Ein Tagessatz von 80 EUR:
80 EUR x 30 Tage
2.400 €
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Arbeitnehmer & Selbstständige
Wenn Sie längere Zeit wegen Krankheit arbeitsunfähig sind oder sich in den gesetzlichen Mutterschutz-Zeiten befinden, haben Sie weniger Einkommen, im schlimmsten Fall gar keines – während Ihre Lebenshaltungskosten wie Miete, Lebensmittel, Auto usw. jedoch gleich bleiben. Ein Risiko vor allem für Selbstständige und gut verdienende Angestellte. Mit einer Krankentagegeld-Versicherung können Sie diese Einkommenslücke schließen und ab sofort finanziell unabhängig bleiben.
Ein wichtiger Unterschied
Illustration Info: Gut zu wissen
Wenn Sie arbeitsunfähig sind, können Sie Ihren Beruf nur vorübergehend nicht ausüben. Wer berufsunfähig ist, kann den Beruf auf nicht absehbare Zeit nicht mehr ausüben, zum Beispiel wegen bleibender Gesundheitsschäden. Um Ihre finanzielle Unabhängigkeit im Fall einer Arbeits- oder Berufsunfähigkeit ohne Leistungslücken zu gewährleisten, ist es ratsam, beide Versicherungen bei einem Anbieter abzuschließen. Informieren Sie sich über die Berufsunfähigkeitsversicherung der Allianz und vergleichen Sie die verfügbaren Optionen.
Illustration Info: Gut zu wissen
Illustration Info: Gut zu wissen
Gut zu wissen
Illustration Info: Gut zu wissen
Zusammen mit dem gesetzlichen Krankengeld und sonstigen Krankentagegeldern darf das versicherte Krankentagegeld nicht das Nettoeinkommen aus Ihrer beruflichen Tätigkeit übersteigen.
Definition
Illustration Info: Gut zu wissen

Oft gibt es Verwirrung bei den Begriffen Krankengeld und Krankentagegeld: Das Krankengeld erhalten Sie von der Gesetzlichen Krankenversicherung (GKV). Das Krankentagegeld von der Privaten Krankenversicherung (PKV). Somit erhalten nur gesetzlich Krankenversicherte Krankengeld. Als privat Versicherter (Angestellter oder Selbstständiger) benötigen Sie deshalb dringend eine eigene Absicherung in Form einer Krankentagegeld-Zusatzversicherung. Generell gilt: Das Krankentagegeld bekommen Sie, wenn Sie wegen Krankheit arbeitsunfähig sind, egal ob Sie sich zu Hause auskurieren oder im Krankenhaus liegen. Dies gilt auch während der gesetzlichen Mutterschutz-Zeiten.

Im Vergleich dazu wird das Krankenhaustagegeld nur für jeden Tag eines Klinikaufenthaltes bezahlt und soll Ihre Mehraufwendungen im Krankenhaus abdecken, beispielsweise die tägliche Zuzahlung. 

Haben Sie eine Krankentagegeld- und eine Krankenhaustagegeldversicherung abgeschlossen, erhalten Sie bei längerer Krankheit mit Krankenhausaufenthalt beide Leistungen ausbezahlt.

Illustration Info: Gut zu wissen
Illustration: Mann mit Fragezeichen
Versteuerung
Illustration: Mann mit Fragezeichen

Die Beiträge zum Krankentagegeld können Sie in der Steuererklärung als sogenannte Vorsorgeaufwendung im Formular "Vorsorgeaufwand" in die entsprechende Zeile eintragen.

 Zu den Vorsorgeaufwendungen zählen auch die Beiträge zur gesetzlichen Kranken- und Pflegeversicherung:

Der steuerlich absetzbare Höchstbetrag für Vorsorgeaufwendungen liegt für sozialversicherungs­pflichtige Arbeitnehmer bei 1.900 Euro pro Jahr. Wird diese Grenze von 1.900 Euro durch Ihre Beiträge zur gesetzlichen Kranken- und Pflegeversicherung unterschritten, können Sie mit Ihren übrigen Vorsorgeaufwendungen, wie dem Krankentagegeld, den fehlenden Betrag bis 1.900 Euro auffüllen. Die Beiträge sind dann soweit steuerlich abzugsfähig.

Wird dagegen der Betrag von 1.900 Euro überschritten, ist ein Abzug der Beiträge des Krankentagegelds nicht möglich. Für Selbstständige liegt der  steuerlich absetzbare Höchstbetrag bei 2.800 Euro pro Jahr.

Tipps zur Antragstellung
Illustration Info: Frau beraet Mann
  • Welche Höhe als Krankentagegeld sinnvoll ist, hängt von Ihren persönlichen Umständen ab. Haben Sie hohe monatliche Kosten, sind Sie selbstständig oder angestellt, können Sie auf Rücklagen zurückgreifen? Generell können Sie maximal bis zu 100 Prozent dessen, was Ihrem jetzigen Nettoeinkommen pro Tag entspricht, versichern. Der Tagessatz kann in Stufen zu je fünf Euro abgeschlossen werden.
  • Die Gesundheitsfragen sollten wahrheitsgemäß und sorgfältig beantwortet werden. Eine Krankentagegeldversicherung ohne Gesundheitsfragen ist nicht möglich. Aber keine Sorge: Sie müssen bei Abschluss der Versicherung nur einige wenige Gesundheitsfragen zu Ihrem Gesundheitszustand beantworten. Wenn Sie eine bestehende Krankheit haben, wird geprüft, ob diese für die Krankentagegeld-Versicherung relevant ist.
  • Nach Abschluss der Versicherung gilt eine Wartezeit von drei bzw. acht Monaten (Wartezeit von acht Monaten gilt für Psychotherapie, Zahnbehandlung, Zahnersatz, Kieferorthopädie und Versicherungsleistungen während der Mutterschutz-Zeiten). Diese Wartezeiten entfallen allerdings, wenn Sie durch einen Unfall arbeitsunfähig werden. Schließen Sie die Krankentagegeld-Versicherung gemeinsam mit einer privaten Krankenvollversicherung bei uns ab, so verzichten wir auf die Wartezeiten.

Ihre Agentur vor Ort berät Sie gerne dazu. 

Illustration Info: Frau beraet Mann
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Klarheit im Schadensfall
  • ...frühestens ab der 2. Woche Arbeitsunfähigkeit in vereinbarter Höhe nach Ablauf der Karenzzeit für Selbstständige.
  • ...frühestens ab der 7. Woche Arbeitsunfähigkeit in vereinbarter Höhe nach Ablauf der Karenzzeit für Angestellte (privat versichert).
  • ...frühestens ab der 7. Woche Arbeitsunfähigkeit in vereinbarter Höhe nach Ablauf der Karenzzeit für Angestellte (gesetzlich versichert).
  • ...für die Dauer einer ärztlich bescheinigten Arbeitsunfähigkeit oder für einen Verdienstausfall in gesetzlichen Mutterschutzzeiten.
  • ...auch an Sonn- und Feiertagen.
  • ...für Berufsunfähigkeit.
  • …für Betriebsunterbrechungen. Alle Informationen zur Betriebsunterbrechungs-Versicherung
  • ...für Arbeitsunfähigkeit während einer Kur- und Sanatoriumsbehandlung.
  • ...für Reha-Behandlungen, die die deutsche Rentenversicherung zahlt.
Häufige Fragen
  • Was ist eine Karenzzeit?

    Die Karenzzeit ist allgemein eine Wartezeit. Bei der Krankentagegeld-Versicherung meint Karenzzeit die Zeit vom ersten Tag der Arbeitsunfähigkeit bis zu dem Tag, ab dem das Krankentagegeld bezahlt wird.
  • Gibt es Krankentagegeld wegen Schwangerschaft?

    Ja, falls Sie wegen weiteren Ursachen als die normalen Begleiterscheinungen einer Schwangerschaft arbeitsunfähig sind.
  • Wird Krankentagegeld auch bei Arbeitslosigkeit bezahlt?

    Das Krankentagegeld wird auch bei vorübergehender Arbeitslosigkeit gezahlt. Die Höhe des Krankentagegeldes wird dabei an das aktuelle Nettoeinkommen angepasst.
  • Wird Krankentagegeld rückwirkend ausbezahlt?

    Das Krankentagegeld wird bei ärztlich bescheinigter Arbeitsunfähigkeit nach Ablauf der Karenzzeit und immer nur bis zum Ausstellungstag der Bescheinigung gezahlt, niemals in die Zukunft.
  • Muss ich bei Arbeitsunfähigkeit einen speziellen Arzt aufsuchen?

    Nein, Sie gehen zu Ihrem behandelnden Arzt. Dieser stellt Ihnen ein Attest aus, das Ihre Arbeitsunfähigkeit für den erforderlichen Zeitraum bescheinigt. Reichen Sie dieses bei Ihrer Versicherung ein. Bei der Allianz können Sie dies online und bequem einreichen.
Tipp
Allianz - Krankentagegeld: Mann misst neues Büro aus
  • Einkommensänderung: Bitte teilen Sie der Allianz mit, wenn sich Ihr Einkommen verringert. Sind Sie Arbeitnehmer und hat sich Ihr Einkommen erhöht, können Sie Ihr Krankentagegeld innerhalb von zwei Monaten ab dem Zeitpunkt der Einkommenserhöhung ohne Gesundheitsprüfung anpassen.
  • Einkommen/Gewinn über Beitragsbemessungsgrenze: Die Versorgungslücke kann größer werden. Diese Differenz zwischen Einkommen/Gewinn und Krankengeld der GKV können Sie mit einer Krankentagegeldversicherung schließen.
Allianz - Krankentagegeld: Mann misst neues Büro aus
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Service und Kontakt
Haben Sie noch Fragen zur Krankentagegeld-Versicherung?
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Service-Hotline
Telefonische Beratung von Mo bis Fr 7-22 Uhr und Sa 8-18 Uhr
Kontaktieren Sie den Allianz Service zu Ihrer Allianz Versicherung
Allianz Service
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