Risikolebensversicherung für Menschen mit Diabetes

Die Risikolebensversicherungen der Allianz zahlen eine fest vereinbarte Kapitalleistung im Todesfall. Sie bestimmen, wer die Leistung daraus erhält. Die gesetzliche Erbfolge müssen Sie dabei nicht beachten.

Je nach Entwicklung Ihres HbA1c-Wertes haben Sie die Möglichkeit, Ihren Beitrag während der Vertragslaufzeit zu reduzieren.

Um der Inflation entgegenzuwirken, kann bei Vertragsabschluss vereinbart werden, dass der Beitrag ohne erneute Gesundheitsprüfung um jährlich 3 Prozent erhöht wird. Diese Beitragserhöhung erfolgt unabhängig von der Entwicklung Ihres HbA1c-Wertes. Mit jeder Beitragserhöhung durch die Dynamik erhöht sich auch der Auszahlungsbetrag im Falle Ihres Todes. Das jährliche Aussetzen einer solchen Erhöhung ist unbegrenzt möglich.

Die Versicherungssumme kann gegen einen Mehrbeitrag ohne erneute Gesundheitsprüfung bei bestimmten Anlässen (z.B. Heirat, Geburt oder Adoption eines Kindes, Start ins Berufsleben, Abschluss einer beruflichen (z. B. Meisterprüfung) bzw. akademischen Weiterqualifizierung (z. B. Bachelor) oder Aufnahme eines Darlehens zur Finanzierung einer Immobilie, die mindestens einen Wert von 100.000 Euro hat) um mindestens 2.500 Euro und um höchstens 25 Prozent der aktuellen Versicherungssumme (maximal 50.000 Euro) je Anlass erhöht werden. Die Erhöhung darf insgesamt über alle Anlässe für alle bestehenden Versicherungen jeweils höchstens 100.000 Euro betragen.

Sie können unter bestimmten Voraussetzungen mehrmals während der Vertragslaufzeit eine befristete zinslose Stundung über einen Zeitraum von bis zu 24 Monaten vereinbaren. Der Versicherungsschutz bleibt während der Stundung bestehen. Tritt während der Stundung der Versicherungsfall ein, wird die Leistung um die nicht gezahlten Beiträge gekürzt. Nach Ablauf des Stundungszeitraums müssen die nicht gezahlten Beiträge nachgezahlt werden. Wenn das nicht möglich ist, wird die Beitragslücke durch Herabsetzung der versicherten Leistungen ausgeglichen.

Bei einem finanziellen Engpass, etwa bei Arbeitslosigkeit, können Sie den Vertrag bei Vorliegen bestimmter Voraussetzungen zu einem deutlich reduzierten Versicherungsschutz beitragsfrei stellen. Es besteht die Möglichkeit, den Schutz mit der ursprünglich vereinbarten Versicherungssumme innerhalb von 6 Monaten ohne bzw. innerhalb von 3 Jahren mit erneuter Risikoprüfung  wiederherzustellen: durch eine Nachzahlung der offenen Beiträge oder durch künftig höhere Beiträge. Alternativ können Sie durch eine Herabsetzung der ursprünglichen Leistung die Beitragslücke ausgleichen. Sie bezahlen dann wieder den vor Beitragsfreistellung geltenden Beitrag und erhalten eine Leistung, die höher ist als während der Beitragsfreistellung aber geringer als der ursprüngliche Versicherungsschutz. Bei vorhergehender Erläuterung ist aus Vereinfachungsgründen eine mögliche Beitragsänderung aufgrund der Entwicklung Ihres HbA1c-Wertes nicht berücksichtigt.

Sie können sich die Versicherungssumme unter bestimmten Voraussetzungen bereits vor Ihrem Tod auszahlen lassen, wenn eine fortschreitende, unheilbare Krankheit mit absehbar tödlichem Verlauf ärztlich diagnostiziert wurde. Über die Versicherungssumme können Sie dann frei verfügen.

Bei Geburt oder Adoption eines Kindes durch den Versicherten oder die Versicherte erhöht sich die Versicherungssumme temporär. Es besteht kostenlos zusätzlicher Versicherungsschutz in Höhe von 25 Prozent der aktuellen Versicherungssumme (maximal 50.000 Euro) bei Tod des Versicherten bzw. der Versicherten innerhalb von 3 Monaten. Wenn die Versicherungsnehmer:innen die Allianz innerhalb von 3 Monaten über die Geburt bzw. Adoption informieren, verlängert sich der zusätzliche Versicherungsschutz auf insgesamt 9 Monate.

Nach Bau bzw. Erwerb einer selbstgenutzten Immobilie besteht kostenlos zusätzlicher Versicherungsschutz in Höhe von 25 Prozent der aktuellen Versicherungssumme (maximal 50.000 Euro) bei Tod des Versicherten bzw. der Versicherten innerhalb von 3 Monaten. Wenn die Versicherungsnehmer:innen die Allianz innerhalb von 3 Monaten über Bau bzw. Erwerb einer selbstgenutzten Immobilie informieren, verlängert sich der zusätzliche Versicherungsschutz auf insgesamt 9 Monate. Die Frist beginnt mit Abschluss des notariellen Kaufvertrages bzw. ab der Baufreigabe.