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Pflegerente gegen Einmalbeitrag

Einmalig zahlen und lebenslang absichern

Kurz erklärt in 30 Sekunden

PflegeRente gegen Einmalbeitrag: Für Sie zusammengefasst

Allianz - Stoppuhr vor Allianz Logo
  • Die gesetzliche Pflegeversicherung ist nur eine Art "Teilkasko-Absicherung". Sollte Ihnen Kapital zur Verfügung stehen, können Sie zusätzlich vorsorgen und einmalig in eine Pflegerente investieren. Im Pflegefall erhalten Sie die darin vereinbarte garantierte Leistung – ein Leben lang.
  • Bei Bedarf können Sie Geld innerhalb bestimmter Grenzen entnehmen, Ihre Allianz PflegeRente bleibt in vollem Umfang bestehen. Bei bestimmten Anlässen können Sie die Absicherung auch erhöhen – ohne Gesundheitsprüfung.
  • Ihre Hinterbliebenen bekommen im Todesfall auf jeden Fall eine Kapitalzahlung, selbst wenn Sie die Pflegerente bereits erhalten haben.
  • Wie Ihr Geld angelegt werden soll, das entscheiden Sie bei der Allianz PflegeRente gegen Einmalbeitrag mit.

Leistungen im Überblick

Das bietet Ihnen die PflegeRente gegen Einmalbeitrag

  • Starke Absicherung: Durch eine ausreichend hohe Pflegerente wappnen Sie sich und Ihre Familie optimal für den Pflegefall. Sie erhalten einen lebenslangen und weltweiten Versicherungsschutz – egal, ob Sie ambulante oder stationäre Pflege brauchen. Zusätzlich bekommen Ihre Hinterbliebenen im Todesfall eine Leistung ausbezahlt, die meist mindestens so hoch ist wie der gezahlte einmalige Betrag.
  • Erhöhung der Pflegerente: Ändert sich Ihre Lebenssituation, zum Beispiel wenn Ihr Partner pflegebedürftig wird oder verstirbt, können Sie Ihre eigene Pflegeabsicherung erhöhen. In den ersten drei Versicherungsjahren können Sie Ihre Pflegerente auch ohne bestimmten Anlass anpassen – ganz ohne erneute Gesundheitsprüfung.
  • Kapital bleibt verfügbar: Sie können bei Bedarf innerhalb bestimmter Grenzen Kapital entnehmen. Die Pflegerente bleibt dabei in vereinbarter Höhe erhalten.
  • Zukunftssicher: Auch nach der Einführung der fünf neuen Pflegegrade seit dem 01.01.2017 können Sie sich voll auf die starken Leistungen der Allianz PflegeRente verlassen. Sie erhalten eine umfassende Absicherung in allen fünf Pflegegraden. Zusätzlich können Sie schon bei Vertragsabschluss einen dynamischen Zuwachs von 1-3% jährlich vereinbaren als Inflationsschutz.
  • Umfassende Serviceleistungen: Wir beraten Sie und Ihre pflegenden Angehörigen telefonisch zu allen Themen rund um die Pflege, zum Beispiel zu ambulanten Pflegediensten und stationären Pflegeeinrichtungen. Zudem bietet die Allianz Ihnen individuelle Unterstützung mit Assistance-Leistungen, etwa Beratung bei der Auswahl von Haushaltsservices, wie zum Beispiel Putzhilfen.
Allianz - Umarmendes Paar

Infografik

Mögliche Pflegekosten und gesetzliche Leistungen im Vergleich

Im Pflegefall erhalten Sie zwar Unterstützung von der gesetzlichen Pflegeversicherung oder Ihrer privaten Pflegepflichtversicherung. Jedoch können Monat für Monat Mehrkosten in Höhe von mehreren Hundert Euro anfallen, die Sie selbst tragen müssen. Sichern Sie sich deshalb mit der PflegeRente gegen Einmalbeitrag ab.

Stand der Grafik: : 01.01.2018

Eine gute Wahl

Warum ist die PflegeRente gegen Einmalbeitrag sinnvoll?

Allianz - Info-Icon
  • Um laufende und akute Kosten abzudecken, die bei Pflegebedürftigkeit anfallen, reichen leider die Unterstützungsleistungen der gesetzlichen Pflegeversicherung oder einer privaten Pflegepflichtversicherung in der Regel nicht aus.
  • Eine Pflegerentenversicherung wie die PflegeRente gegen Einmalbeitrag der Allianz ist wichtig, weil Sie damit durch eine einzige Einzahlung finanzielle Sicherheit im Pflegefall gewährleisten können.
  • Durch die Schere zwischen den tatsächlichen Kosten und den gesetzlichen Leistungen können für Sie monatliche Mehrkosten von mehreren Hundert Euro entstehen, die Sie selbst tragen müssten. Mit der leistungsstarken PflegeRente gegen Einmalbeitrag können Sie sich lebenslang gegen diese finanzielle Belastung absichern und erhalten im Pflegefall dazu noch umfassende Beratung und Serviceleistungen.

Ihre Vorteile

Darum die PflegeRente gegen Einmalbeitrag wählen

Allianz - Hand nimmt Geld. Volle Flexibilität mit einer PflegeRente gegen Einmalbeitrag

Finanzielle Flexibilität

Während der Laufzeit können Sie Kapital aus Ihrer Pflegerentenversicherung entnehmen – die Höhe Ihrer Pflegerente bleibt gleich.

Allianz - Hand reicht Geld. Einfaches Prinzip mit einer PflegeRente gegen Einmalbeitrag

Einfaches Prinzip

Sie zahlen nur ein einziges Mal und erhalten im Pflegefall eine lebenslange Rente, einkommensteuerfrei.

Allianz - Icon Hand mit Geldschein - starker Schutz dank Kapitalzahlung im Todesfall

Starker Schutz

Die PflegeRente bietet eine Todesfallleistung an die Hinterbliebenen - selbst wenn der Pflegefall eingetreten war.

Das passende Produkt für Sie

Die Allianz PflegeRente gegen Einmalbetrag im Detail

 

Leistungen im Pflegefall

Leistungen im Pflegefall

Lebenslange einkommensteuerfreie Pflegerente

Pflegegrad 5
Pflegegrad 5

100%

Pflegegrad 4
Pflegegrad 4

80%

Pflegegrad 3
Pflegegrad 3

50%

Pflegegrad 2
Pflegegrad 2
30%
Pflegegrad 1
Pflegegrad 1

20%

Pflegeschutz ab Beginn

Pflegeschutz ab Beginn

Yes

Beitragszahlung

Beitragszahlung

Einmalbeitrag bei Vertragsbeginn

Beitragsbefreiung im Pflegefall

Beitragsbefreiung im Pflegefall

Yes

Kapitalleistung
Kapitalleistung

Kapitalentnahmen bis zu einer bestimmten Höhe möglich. Auch bei Kapitalentnahmen bleibt die Pflegerente in vereinbarter Höhe erhalten.

Todesfall­leistung

Todesfall­leistung

Meist mindestens so hoch wie der gezahlte Einmalbeitrag (auch wenn Sie pflegebedürftig werden)

Leistung bei Kündigung

Leistung bei Kündigung

Maximal in Höhe der angesparten Todesfallleistung

Erhöhung des Pflegeschutzes
Erhöhung des Pflegeschutzes
Innerhalb von 3 Jahren oder zu bestimmten Anlässen wie zum Beispiel Heirat, Pflegebedürftigkeit oder Tod des Ehe- oder Lebenspartners

Gesundheitsprüfung

Gesundheitsprüfung

Yes
Dynamik/­Inflationsschutz
Dynamik/­Inflationsschutz
Yes
Serviceleistungen und Pflege-Hotline
Serviceleistungen und Pflege-Hotline
Yes
Weltweiter Versicherungsschutz
Weltweiter Versicherungsschutz
Yes

Besondere Vorteile

Das bringt Ihnen die Allianz für Ihre Pflegevorsorge

Allianz - Icon Wege zur Wahl

Viele Wahlmöglichkeiten

Im breiten Angebot der Allianz finden Sie leicht die passende Lösung für Ihre Pflegevorsorge – egal in welcher Lebensphase Sie sich befinden.

Allianz - Allianz: Focus Money zur Finanzstärke

Sichere Geldanlage

Mit der Allianz steht Ihnen ein besonders finanzstarker Partner zur Seite, das bestätigen Tests, zum Beispiel von Focus Money.

Allianz - Icon Hotline - Wir sind immer für Sie da

Immer für Sie da

Wann und wo immer Sie uns für Ihre Pflegevorsorge brauchen: Mehr als 8.000 Berater stehen Ihnen zur Seite, persönlich vor Ort, am Telefon oder online.

Ihre persönliche Produktvariante zur Ausrichtung der Kapitalanlage

Sicher oder chancenorientiert – wie sollen wir Ihr Geld anlegen?

Allianz - Pflegerentenversicherung: Mann und Frau beraten sich vor dem Laptop

Für die PflegeRente gegen Einmalbeitrag bieten wir Ihnen zwei Arten der Kapitalanlage an:

  • Bei der Allianz PflegeRente gegen Einmalbeitrag erfolgt die Kapitalanlage komplett im Sicherungsvermögen der Allianz Leben. Sie profitieren von der Finanzstärke der Allianz und erhalten eine attraktive Überschussbeteiligung.
  • Entscheiden Sie sich für die Produktvariante Allianz PflegeRente Invest, können Sie für einen Teil des Kapitals die Anlage in Fonds auswählen – so bieten sich Ihnen attraktive Renditechancen. Dabei können Sie alle Möglichkeiten des Allianz TopFonds-Universums ausschöpfen: Einzelfonds mit Investment-Schwerpunkten, gemanagte Strategien und Vorsorgedepots. Während der Laufzeit können Sie die Fondsauswahl jederzeit flexibel nach Ihren Wünschen anpassen.

Klarheit im Pflegefall

Wann zahlt die PflegeRente gegen Einmalbeitrag, wann nicht?

Allianz - Grafik: Haken

Die PflegeRente gegen Einmalbeitrag zahlt ...

... unabhängig davon, wo die Pflegebedürftigkeit eingetreten ist – der Versicherungsschutz gilt weltweit.

... eine Pflegerente, wenn ärztlich eine Pflegebedürftigkeit ab Pflegegrad 1 für die Dauer von mindestens sechs Monaten festgestellt oder prognostiziert wurde.

... an Ihre Hinterbliebenen eine Kapitalzahlung, falls Sie während der Vertragslaufzeit versterben – meist mindestens so hoch wie der gezahlte Einmalbeitrag.
Allianz - Grafik: Minus

Die PflegeRente gegen Einmalbeitrag zahlt keine Pflegerente, ...

... wenn Sie nicht pflegebedürftig sind.

… wenn die Dauer der Pflegebedürftigkeit mit weniger als sechs Monaten prognostiziert wird oder kürzer bestanden hat.

… bei Pflegebedürftigkeit in Folge innerer Unruhen oder kriegerischer Ereignisse.

Häufige Fragen

Was möchten Sie gerne wissen?

  • Wie unterscheiden sich eine Pflegerentenversicherung und eine Pflegerentenversicherung gegen Einmalbeitrag?
  • Was passiert, wenn Sie während der Laufzeit Kapital entnehmen?
  • Können Sie unsere PflegeRente gegen Einmalbeitrag nachträglich erhöhen?
  • Ist eine Pflegerentenversicherung gegen Einmalbeitrag als Geldanlage nutzbar?
  • Müssen Sie für die Leistung einer Pflegerente gegen Einmalbeitrag Steuern zahlen?
  • Wie ist es möglich, nachträglich Kapital zu entnehmen und trotzdem die Pflegerente in voller Höhe zu erhalten?
  • Ist mein Geld bei der Allianz sicher, gibt es hier wie bei der Bank eine Einlagensicherung?
Wie unterscheiden sich eine Pflegerentenversicherung und eine Pflegerentenversicherung gegen Einmalbeitrag?

Beide Versicherungen sichern Ihnen im Pflegefall eine lebenslange, monatliche und einkommensteuerfreie Rente. Der Unterschied besteht u.a. in der Zahlweise der Beträge: Bei einer Pflegerentenversicherung - der Allianz PflegePolice Flexi, zahlen Sie festgelegte monatliche Beiträge. Die Pflegeabsicherung lässt sich bei Bedarf per Einmalzahlung erhöhen. Sie können bei Abschluss der Versicherung auch entscheiden, wie hoch die Leistungen in den einzelnen Pflegegraden sein sollen. Im Pflegefall profitieren Sie von einer Beitragsbefreiung.

Bei einer Pflegerentenversicherung gegen Einmalbeitrag - der Allianz PflegeRente, zahlen Sie nur ein einziges Mal und sichern sich damit eine lebenslange Pflegerente. Diese Lösung ist ideal für Sie, wenn Sie einen höheren, frei verfügbaren Betrag anlegen und gleichzeitig eine private Pflegeversicherung abschließen wollen.

Was passiert, wenn Sie während der Laufzeit Kapital entnehmen?

Sie können innerhalb bestimmter Grenzen Beträge aus dem Deckungskapital Ihrer Todesfallleistung bzw. aus dem Fondswert bei der Allianz PflegeRente Invest entnehmen.

Voraussetzungen:

  • Sie lassen sich mindestens 1.000 Euro auszahlen.
  • Das verbleibende Deckungskapital* für die Todesfallleistung beträgt nach der Entnahme und Berücksichtigung einer Bearbeitungsgebühr (15 Euro) mindestens 1.000 Euro.

Vorteil:

Die vereinbarte Pflegerente bleibt unverändert.

Nachteil:

Im Todesfall verringert sich die Kapitalleistung für Ihre Hinterbliebenen.

*Bei der Allianz PflegeRente Invest: Das verbleibende Kapital  aus Rückkaufswert und Fondswert beträgt nach der Entnahme unter Berücksichtigung einer Bearbeitungsgebühr (15 EUR) mindestens 1000 EUR.

Können Sie unsere PflegeRente gegen Einmalbeitrag nachträglich erhöhen?

Sie haben die Möglichkeit, Ihre vereinbarte Rente ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen. In den ersten drei Vertragsjahren können Sie das auch ohne einen bestimmten Anlass. Nach bestimmten Ereignissen (etwa Heirat, Pflegebedürftigkeit und Tod des Ehe- oder Lebenspartners) lässt sich Ihre Pflegerente zudem auch später noch erhöhen – Sie haben dann jeweils ein halbes Jahr Zeit dafür. Sie können zusätzlich bei Vertragsabschluss eine jährliche Steigerung der Rente vereinbaren (Dynamik-Option), damit Sie sich gegen die Inflation absichern. Diese Steigerung kann ein bis drei Prozent pro Jahr betragen.

Ist eine Pflegerentenversicherung gegen Einmalbeitrag als Geldanlage nutzbar?

Eine Pflegerente gegen Einmalbetrag ist die ideale Versicherung für Sie, wenn Sie einen größeren Betrag anlegen und gleichzeitig in eine Pflegeabsicherung investieren wollen. Bei unserer PflegeRente gegen Einmalbeitrag erhalten Ihre Hinterbliebenen im Fall Ihres Todes eine Kapitalzahlung, die meist mindestens so hoch ist, wie der gezahlte einmalige Beitrag.

Müssen Sie für die Leistung einer Pflegerente gegen Einmalbeitrag Steuern zahlen?

Auf Ihre Pflegerente müssen Sie keine Steuern zahlen – das gilt auch für Ihre Erben bei den Leistungen im Todesfall. Sollten Sie Geld entnehmen oder den Vertrag kündigen, werden allerdings Steuern fällig. Wenn Sie dies nach Ablauf von zwölf Jahren tun und dabei das 62. Lebensjahr vollendet haben, dann fällt auf den halben Ertrag Einkommensteuer entsprechend Ihres persönlichen Steuersatzes an. Bei früherer Entnahme oder Kündigung müssen Sie für den vollen Wertzuwachs Abgeltungssteuer zahlen. Wenn Sie sich für die Allianz PflegeRente Invest entschieden haben, findet grundsätzlich bei der Besteuerung der Kapitalleistung die Teilfreistellung auf die Erträge aus Investmentfonds Anwendung.

Wie ist es möglich, nachträglich Kapital zu entnehmen und trotzdem die Pflegerente in voller Höhe zu erhalten?

Die Allianz hat das so kalkuliert, dass bei einer Kapitalentnahme Ihre Pflegerente in voller Höhe erhalten bleibt. Im Gegenzug reduziert sich dadurch aber der Betrag, den Ihre Hinterbliebenen erhalten.

Ein Beispiel:

Fr. Walz schließt mit 60 Jahren eine Pflegerentenversicherung ab und zahlt einen einmaligen Beitrag in Höhe von 40.000 Euro. Nach 20 Jahren Vertragslaufzeit wird sie zum Pflegefall (Pflegegrad 4). Um die Pflege zu Hause sicherzustellen, werden 10.000 Euro für notwendige Umbaumaßnahmen entnommen.

Die Höhe der Pflegerente bleibt durch die Entnahme in vollem Umfang erhalten. Die Todesfallleistung wird durch die Entnahme reduziert und liegt im Alter von 85 Jahren bei ca. 25.079 Euro. Bis zu diesem Zeitpunkt wurden ca. 40.412 Euro (in Pflegegrad 4) an Pflegerente bezahlt.

Stand der Zahlen: 01.02.2018

Ist mein Geld bei der Allianz sicher, gibt es hier wie bei der Bank eine Einlagensicherung?

Die „Einlagensicherung“ gibt es nur bei Banken und wurde zu Ihrem Schutz gesetzlich verankert.
Wenn Sie Ihr Geld bei der Allianz anlegen, wird dieses im Sicherungsvermögen der Allianz angelegt.
Das Sicherungsvermögen unterliegt strengen gesetzlichen Vorgaben und wird von einem unabhängigen Treuhänder und der BaFin überwacht. Als Sondervermögen wird es strikt getrennt von anderen Vermögensteilen geführt. Allianz Leben ist gesetzlich verpflichtet, mithilfe des Sicherungsvermögens jederzeit zu gewährleisten, dass mindestens die Auszahlung der vertraglich zugesagten Versicherungsleistungen an die Kunden sichergestellt ist.
Somit ist Ihr Geld bei der Allianz PflegeRente mindestens genauso sicher wie bei einer Bank.

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