Pflegerente gegen Einmalbeitrag

Einmalig zahlen und lebenslang absichern

Pflegerente gegen Einmalbetrag: Junges verliebtes Paar freut sich über eine starke Absicherung im Pflegefall.

PflegeRente gegen Einmalbeitrag kurz erklärt

Die gesetzliche Pflegeversicherung ist nur eine Art „Teilkasko-Absicherung“. Sollte Ihnen Kapital zur Verfügung stehen, können Sie zusätzlich vorsorgen und einmalig in eine Pflegerente investieren, um so finanzielle Sicherheit für Sie und Ihre Familie im Pflegefall zu gewährleisten.

Starker Schutz: Umfassende Pflegeabsicherung gegen Einmalbeitrag. Im Pflegefall erhalten Sie eine garantierte monatliche Pflegerente. Ihre Angehörigen erhalten im Todesfall eine Kapitalzahlung, selbst wenn Sie die Pflegerente bereits erhalten haben.
Finanzielle Flexibilität: Sie können bei Bedarf Kapital aus der Pflegerentenversicherung entnehmen. Die Höhe der vereinbarten Pflegerente bleibt erhalten.
Service: Beratung, Organisation und Unterstützung vor und während der Pflegebedürftigkeit für Sie und Ihre Angehörigen: zum Beispiel eine garantierte Pflegeheimvermittlung innerhalb von 24 Stunden.

Darum die PflegeRente gegen Einmalbeitrag wählen

Entnahmen möglich

Während der Laufzeit können Sie innerhalb bestimmter Grenzen Kapital aus Ihrer Pflegerentenversicherung entnehmen – die Höhe Ihrer Pflegerente bleibt gleich.

Bei Kapitalentnahme wird die Todesfallleistung an Angehörige reduziert.
Lebenslanger Schutz

Sie zahlen ein einziges Mal und erhalten im Pflegefall eine lebenslange Pflegerente, - einkommenssteuerfrei.
Todesfallleistung

Die PflegeRente bietet eine Todesfallleistung an die Angehörigen – selbst wenn der Pflegefall eingetreten war.

Bei Kapitalentnahme wird die Todesfallleistung an Angehörige reduziert.

Zuverlässiger Partner

Für das Ranking hat FOCUS-MONEY in Ausgabe 47/2025 die Finanzstärkeratings der großen internationalen Rating-Agenturen Standard & Poor‘s, Fitch Ratings und Moody‘s miteinander verglichen. Die Allianz Lebensversicherung erhält die Bestbewertung im Langfristvergleich über 5 Jahre.

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Die Allianz PflegeRente gegen Einmalbeitrag im Detail

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Leistungen im Pflegefall Hohe Planungssicherheit durch garantierte Rente. Die Höhe der Pflegerente ist abhängig vom Grad der Pflegebedürftigkeit. 100 Prozent der vereinbarten Rente entsprechen der Leistung bei Pflegegrad 5.	Lebenslange monatl. einkommenssteuerfreie Pflegerente

Voller Schutz ab Vertragsbeginn

Service- und Unterstützungsleistungen Die Allianz bietet Ihnen und Ihren nahen Angehörigen umfangreiche Services und Assistance-Leistungen, zum Beispiel die Organisation der individuellen Pflege mit Pflegeheimplatzgarantie nahe am Wohn- oder Wunschort inklusive Vermittlung innerhalb von 24 Stunden. Auf Wunsch ist auch eine persönliche Pflegeberatung zu Hause möglich.	u.a. Pflegeberatung und Vermittlung eines Pflegeheimplatzes innerhalb von 24 Stunden

Pflegegrad 5 Leistung bei ambulanter und stationärer Pflege	100 % der vereinbarten Rente

Pflegegrad 4 Leistung bei ambulanter und stationärer Pflege	80 % der in Pflegegrad 5 vereinbarten Rente

Pflegegrad 3 Leistung bei ambulanter und stationärer Pflege	50 % der in Pflegegrad 5 vereinbarten Rente

Pflegegrad 2 Leistung bei ambulanter und stationärer Pflege	30 % der in Pflegegrad 5 vereinbarten Rente

Pflegegrad 1 Leistung bei ambulanter und stationärer Pflege	20 % der in Pflegegrad 5 vereinbarten Rente

Kapitalentnahmen Kapitalentnahmen sind innerhalb bestimmter Grenzen möglich. Die Todesfallleistung an Angehörige wird dadurch reduziert.	Bis zu einer bestimmten Höhe möglich (die Pflegerente bleibt in vereinbarte Höhe erhalten).

Todesfallleistung Die Leistungen an Ihre Angehörigen sind einkommensteuerfrei. Bei Kapitalentnahme wird die Todesfallleistung an Hinterbliebene reduziert. Bei einer frühen Entnahme sinkt die Todesfallleistung stark ab.	Ja, auch wenn Sie pflegebedürftig waren

Beitragszahlung	Einmalbeitrag bei Vertragsbeginn

Beitragsbefreiung im Pflegefall Da bei der PflegeRente zum Vertragsbeginn ein Einmalbeitrag gezahlt wird, werden keine weiteren Beiträge fällig.

Gesundheitsprüfung

Erhöhung des Pflegeschutzes Die Pflegerente kann unter bestimmten Voraussetzungen ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöht werden.	Innerhalb von 3 Jahren oder zu bestimmten Anlässen wie zum Beispiel Heirat, Pflegebedürftigkeit oder Tod des Ehe- oder Lebenspartners bzw. der Ehe- oder Lebenspartnerin

Dynamik/Inflationsschutz Um Ihre Pflegevorsorge gegen Inflation abzusichern, können Sie eine jährliche Steigerung der Pflegerente vereinbaren.	einschließbar

Weltweiter Versicherungsschutz Weltweiter Versicherungsschutz: Sie erhalten auch dann eine Leistung, wenn Sie im Ausland pflegebedürftig werden.

Überschussbeteiligung Die Kapitalanlage erfolgt im Sicherungsvermögen der Allianz Leben. Sie erhalten eine Überschussbeteiligung, deren Höhe nicht garantiert werden kann.

Leistung bei Kündigung	Maximal in Höhe der angesparten Todesfallleistung

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Beratung zur PflegeRente gegen Einmalbeitrag

Die PflegeRente gegen Einmalbeitrag können Sie nur bei eine:r Ansprechpartner:in vor Ort abschließen. Sprechen Sie mit uns über die Leistungen der Allianz PflegeRente gegen Einmalbeitrag. Gemeinsam finden wir eine geeignete Absicherung für Ihre individuelle Lebenssituation.

Wann zahlt die PflegeRente gegen Einmalbeitrag, wann nicht?

Die PflegeRente gegen Einmalbeitrag zahlt

unabhängig davon, wo die Pflegebedürftigkeit eingetreten ist – der Versicherungsschutz gilt weltweit.
eine Pflegerente, wenn ärztlich eine Pflegebedürftigkeit ab Pflegegrad 1 für die Dauer von mindestens sechs Monaten festgestellt oder prognostiziert wurde.
eine Kapitalzahlung an Ihre Angehörigen, falls Sie während der Vertragslaufzeit versterben – auch wenn Sie pflegebedürftig waren.

Die PflegeRente gegen Einmalbeitrag zahlt keine Pflegerente,

wenn Sie nicht pflegebedürftig sind.
wenn die Dauer der Pflegebedürftigkeit mit weniger als sechs Monaten prognostiziert wird oder kürzer bestanden hat.
bei Pflegebedürftigkeit in Folge innerer Unruhen oder kriegerischer Ereignisse.

Mögliche Pflegekosten und gesetzliche Leistungen im Vergleich

Im Pflegefall erhalten Sie zwar Unterstützung von der gesetzlichen Pflegeversicherung oder Ihrer privaten Pflegepflichtversicherung. In der Infografik sehen Sie die Pflegekosten je nach Pflegegrad. So wird deutlich, dass Monat für Monat Mehrkosten in Höhe von mehreren Hundert Euro anfallen können, die Sie selbst tragen müssen. Sichern Sie sich deshalb mit der PflegeRente gegen Einmalbeitrag ab!

Die Infografik zeigt ein Berechnungsbeispiel der gesetzlichen Leistungen und der durchschnittlichen Versorgungslücken je Pflegegrad, mit den monatlichen Kosten für die Pflege in Euro (Stand: Januar 2026). Die Balkendiagramme stellen für die fünf Pflegegrade die durchschnittlichen Gesamtkosten und die gesetzlich abgedeckten Kosten dar, wobei die Differenz die offenen Kosten anzeigt, die privat zu tragen sind. Hier die Details pro Pflegegrad: Bei Pflegegrad 1 mit häuslicher Pflege durch Angehörige betragen die Gesamtpflegekosten 490 Euro, die gesetzliche Leistung 131 Euro und die offenen Kosten 359 Euro. Bei Pflegegrad 2 mit häuslicher Pflege durch Angehörige betragen die Gesamtpflegekosten 1.169 Euro, die gesetzliche Leistung: 347 Euro und die offenen Kosten 822 Euro. Bei Pflegegrad 3 mit Betreuung durch den ambulanten Pflegedienst betragen die Gesamtpflegekosten 3.553 Euro, die gesetzliche Leistung 1.497 Euro und die offenen Kosten 2.056 Euro. Bei Pflegegrad 4 mit vollstationärer Pflege betragen die Gesamtpflegekosten 5.295 Euro, die gesetzliche Leistung 2.140 Euro und die offenen Kosten 3.155 Euro. Bei Pflegegrad 5 mit vollstationärer Pflege betragen die Gesamtpflegekosten 5.535 Euro, die gesetzliche Leistung 2.380 Euro und die offenen Kosten 3.155 Euro. Die offenen Kosten steigen mit dem Pflegegrad an, wobei die höchsten offenen Kosten bei den Pflegegraden 4 und 5 entstehen. Die Grafik verdeutlicht die finanziellen Lücken, die durch gesetzliche Leistungen nicht abgedeckt werden, was die Bedeutung zusätzlicher privater Pflegeversicherungen unterstreicht.

Mehr Informationen zu 1:

In der Grafik ist die gesetzliche Leistung für stationäre Pflege je Pflegegrad im 1. Jahr ausgewiesen. Im Rahmen der Pflegereform ab 01.01.2022 wurde ein zeitlich gestaffelter Leistungszuschlag auf den pflegebedingten Eigenanteil (entspricht dem sogenannten Einrichtungseinheitlichen Eigenanteil (EEE) inkl. Ausbildungsvergütung (AV)) bei vollstationärer Pflege und Pflegegrad 2-5 beschlossen. Der Leistungszuschlag beträgt im ersten Jahr 5 Prozent des pflegebedingten Eigenanteils. Im 2. Jahr beträgt dieser 25 Prozent, im 3. Jahr 45 Prozent und ab dem 4. Jahr 70 Prozent.

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Warum ist die PflegeRente gegen Einmalbeitrag sinnvoll?

Um laufende und akute Kosten abzudecken, die bei Pflegebedürftigkeit anfallen, reichen leider die Unterstützungsleistungen der gesetzlichen Pflegeversicherung oder einer privaten Pflegepflichtversicherung in der Regel nicht aus. Eine Pflegerentenversicherung wie die PflegeRente gegen Einmalbeitrag der Allianz ist wichtig, weil Sie damit durch eine einzige Einzahlung finanzielle Sicherheit im Pflegefall gewährleisten können.

Durch die Schere zwischen den tatsächlichen Kosten und den gesetzlichen Leistungen können für Sie monatliche Mehrkosten von mehreren Hundert Euro entstehen, die Sie selbst tragen müssten. Mit der leistungsstarken PflegeRente gegen Einmalbeitrag können Sie sich lebenslang gegen diese finanzielle Belastung absichern.

Zum Leistungspaket der Allianz PflegeRente gehören unter anderem Service- und Assistance-Leistungen des Allianz Partners ARZ.care. Sie erhalten zum Beispiel jederzeit eine persönliche Beratung oder Unterstützung bei der Suche eines Pflegedienstes oder Pflegeheimes innerhalb von 24 Stunden. Auch Ihre Angehörigen können diesen Service kostenlos nutzen.

Nachhaltigkeit

Die Allianz Lebensversicherung nimmt ihre Verantwortung gegenüber der Gesellschaft und ihren Kunden und Kundinnen wahr. Dazu verfolgt sie eine Nachhaltigkeitsstrategie in der Kapitalanlage.

Allgemeine und produktbezogene Informationen rund um das Thema Nachhaltigkeit finden Sie hier:

Informationen zu unserer Nachhaltigkeitsstrategie

Allgemeine Informationen nach Art. 10 Offenlegungsverordnung

Nachhaltigkeitsbezogene Informationen auf Produktebene - vorvertraglich

Nachhaltigkeitsbezogene Informationen auf Produktebene - jährlich

Beratung und Unterstützung für Sie und Ihre Angehörigen

Mit der Allianz PflegeRente gegen Einmalbeitrag können Sie bei Bedarf jederzeit umfangreiche Service- und Assistance-Leistungen nutzen – nicht nur im Pflegefall. Das gilt für Sie und Ihre Angehörigen gleichermaßen. Zu den wertvollen Leistungen gehört zum Beispiel die Vermittlung von Pflegeservices wie eine Begleitung beim Krankentransport und die persönliche Beratung rund um die Pflege.

Nutzen Sie für Hilfeleistungen die persönliche Beratung des Allianz Partners ARZ.care. Auch für die Organisation Ihrer individuellen Pflege ist ARZ.care Ihr kompetenter Ansprechpartner. ARZ.care kümmert sich zum Beispiel um eine Pflegeberatung zu Hause oder telefonisch innerhalb von 24 Stunden, sowie um die Vermittlung eines Pflegeheimplatzes, ebenfalls innerhalb von 24 Stunden.
Für den Alltag einer pflegebedürftigen Person vermittelt Ihnen ARZ.care auf Wunsch eine Vielzahl an lebenspraktischen Services, zum Beispiel eine Unterstützung bei der Reinigung und beim Einkaufen. Ihre Angehörigen profitieren zusätzlich von der Vermittlung von Pflegekursen und Selbsthilfegruppen.
Leider kann die Pflege eines Angehörigen auch zu Diskussionen und Streit in der Familie führen. Deswegen bietet die Allianz auch psychologisch erfahrene Mediatoren und Mediatorinnen an, die bei familiären Konflikten als Vermittler:innen helfen können.

Häufige Fragen

Wie unterscheiden sich eine Pflegerentenversicherung und eine Pflegerentenversicherung gegen Einmalbeitrag?

Beide Versicherungen sichern Ihnen im Pflegefall eine lebenslange, monatliche und einkommensteuerfreie Rente. Der Unterschied besteht u.a. in der Zahlweise der Beträge: Bei einer Pflegerentenversicherung - der Allianz PflegePolice Flexi, zahlen Sie festgelegte monatliche Beiträge. Die Pflegeabsicherung lässt sich bei Bedarf per Einmalzahlung erhöhen. Sie können bei Abschluss der Versicherung auch entscheiden, wie hoch die Leistungen in den einzelnen Pflegegraden sein sollen. Im Pflegefall profitieren Sie von einer Beitragsbefreiung.

Bei einer Pflegerentenversicherung gegen Einmalbeitrag - der Allianz PflegeRente, zahlen Sie nur ein einziges Mal und sichern sich damit eine lebenslange Pflegerente. Diese Lösung ist ideal für Sie, wenn Sie einen höheren, frei verfügbaren Betrag anlegen und gleichzeitig eine private Pflegeversicherung abschließen wollen.

Was passiert, wenn ich während der Laufzeit Kapital entnehmen?

Sie können innerhalb bestimmter Grenzen Beträge aus dem Deckungskapital Ihrer Todesfallleistung entnehmen.

Voraussetzungen:

Sie lassen sich mindestens 1.000 Euro auszahlen.
Das verbleibende Deckungskapital für die Todesfallleistung beträgt nach der Entnahme und Berücksichtigung einer Bearbeitungsgebühr (15 Euro) mindestens 1.000 Euro.

Vorteil:

Die vereinbarte Pflegerente bleibt unverändert.

Nachteil:

Im Todesfall verringert sich die Kapitalleistung für Ihre Angehörigen.

Kann ich die PflegeRente gegen Einmalbeitrag nachträglich erhöhen?

Sie haben die Möglichkeit, Ihre vereinbarte Rente ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen. In den ersten drei Vertragsjahren können Sie das auch ohne einen bestimmten Anlass. Nach bestimmten Ereignissen (etwa Heirat, Pflegebedürftigkeit und Tod des Ehe- oder Lebenspartners bzw. der Ehe- oder Lebenspartnerin) lässt sich Ihre Pflegerente zudem auch später noch erhöhen – Sie haben dann jeweils ein halbes Jahr Zeit dafür. Sie können zusätzlich bei Vertragsabschluss eine jährliche Steigerung der Rente vereinbaren (Dynamik-Option), damit Sie sich gegen die Inflation absichern. Diese Steigerung kann ein bis drei Prozent pro Jahr betragen.

Ist eine Pflegerentenversicherung gegen Einmalbeitrag als Geldanlage nutzbar?

Eine Pflegerente gegen Einmalbetrag ist die ideale Versicherung für Sie, wenn Sie einen größeren Betrag anlegen und gleichzeitig in eine Pflegeabsicherung investieren wollen. Bei der PflegeRente gegen Einmalbeitrag erhalten Ihre Angehörigen im Fall Ihres Todes eine Kapitalzahlung, auch wenn Sie pflegebedürftig waren.

Muss ich für die Leistung einer Pflegerente gegen Einmalbeitrag Steuern zahlen?

Auf Ihre Pflegerente müssen Sie keine Steuern zahlen – das gilt auch für Ihre Erben und Erbinnen bei den Leistungen im Todesfall. Sollten Sie Geld entnehmen oder den Vertrag kündigen, werden allerdings Steuern fällig. Wenn Sie dies nach Ablauf von zwölf Jahren tun und dabei das 62. Lebensjahr vollendet haben, dann fällt auf den halben Ertrag Einkommensteuer entsprechend Ihres persönlichen Steuersatzes an. Bei früherer Entnahme oder Kündigung müssen Sie für den vollen Wertzuwachs Abgeltungssteuer zahlen.

Wie ist es möglich, nachträglich Kapital zu entnehmen und trotzdem die Pflegerente in voller Höhe zu erhalten?

Die Allianz hat das so kalkuliert, dass bei einer Kapitalentnahme Ihre Pflegerente in voller Höhe erhalten bleibt. Im Gegenzug reduziert sich dadurch aber der Betrag, den Ihre Angehörigen erhalten.

Ist mein Geld bei der Allianz sicher, gibt es hier wie bei der Bank eine Einlagensicherung?

Die „Einlagensicherung“ gibt es nur bei Banken und wurde zu Ihrem Schutz gesetzlich verankert.
Wenn Sie Ihr Geld bei der Allianz anlegen, wird dieses im Sicherungsvermögen der Allianz angelegt.
Das Sicherungsvermögen unterliegt strengen gesetzlichen Vorgaben und wird von einem unabhängigen Treuhänder und der BaFin überwacht. Als Sondervermögen wird es strikt getrennt von anderen Vermögensteilen geführt. Allianz Leben ist gesetzlich verpflichtet, mithilfe des Sicherungsvermögens jederzeit zu gewährleisten, dass mindestens die Auszahlung der vertraglich zugesagten Versicherungsleistungen an die Kunden sichergestellt ist.
Somit ist Ihr Geld bei der Allianz PflegeRente mindestens genauso sicher wie bei einer Bank.