- Am wichtigsten ist die Betriebshaftpflichtversicherung. Diese schützt Sie vor hohen Schadenersatzforderungen, wenn andere durch Ihr Unternehmen einen Schaden erleiden, und sorgt u. a. auch dafür, dass Sie nicht mit ihrem Privatvermögen haften müssen.
- Aber auch andere Versicherungen wie die Inhaltsversicherung oder eine Firmenrechtsschutzversicherung dienen dazu, die Risiken für Existenzgründer:innen im Kleingewerbe zu minimieren.
- Genauso individuell wie die unterschiedlichen Tätigkeiten als Kleinunternehmer:in sollte auch Ihr Versicherungsschutz sein. Mit den Versicherungsprodukten der Allianz stellen Sie sich genau den Schutz zusammen, den Sie für sich und Ihr Kleingewerbe benötigen.
Versicherungen für Kleingewerbe
Richtig versichert als Kleinunternehmer:in
Versicherungen für Kleingewerbe kurz erklärt
Welche Versicherungen braucht ein Kleingewerbe?
Kiosk-Betrieb, Cateringservice oder Fotograf:in: Es gibt viele verschiedene Arten von Kleingewerben. So spezialisiert wie die Aufgabengebiete sollte auch der Versicherungsschutz für Ihr Kleingewerbe sein. Damit Sie bei Ihrer individuellen beruflichen Tätigkeit ausreichend abgesichert sind und nicht im schlimmsten Fall mit ihrem Privatvermögen haften müssen, können folgende Versicherungen für Kleinst- und Kleingewerbe sinnvoll sein:
Betriebshaftpflichtversicherung für Kleingewerbe
Als Kleinunternehmer:in ist eine ausreichende Absicherung für Ihr Gewerbe wichtig, unabhängig davon, ob Sie Ihre Tätigkeit als Haupt- oder Nebengewerbe ausüben. Mit einer Betriebshaftpflichtversicherung sind Sie umfassend abgesichert, wenn Sie, Ihre Mitarbeiter:innen oder Ihr Betrieb bei Dritten einen Schaden verursachen. Denn in Fällen, in denen z. B. Personen durch Ihre ausgeführte Arbeit oder ein von Ihnen angebotenes Produkt Schaden nehmen, haften Sie als Unternehmer:in. Eine Gewerbehaftpflichtversicherung schützt Sie in solch einem Fall vor den finanziellen Folgen, die im schlimmsten Fall sogar Ihre Existenz bedrohen können.
Die Betriebshaftpflicht der Allianz trägt im Schadenfall die Kosten pauschal bis zu 3 Millionen Euro für:
- Personenschäden (z. B. Heilbehandlungskosten oder Schmerzensgeld)
- Sachschäden (z. B. Reparatur- oder Wiederbeschaffungskosten)
- Vermögensschäden als Folge eines Personen- oder Sachschadens (Verdienstausfall, Nutzungs- oder Gewinnausfall).
Zudem werden Umweltschäden übernommen, die Sie im Rahmen der betrieblichen Tätigkeit auf fremden Grundstücken verursachen (z. B. Verunreinigung von Grundwasser durch Schadstoffe).
Sinnvolle Versicherungen für das Kleingewerbe
Egal, ob durch Einbruchdiebstahl oder einen Brand: Der Verlust oder die Beschädigung der betrieblichen Einrichtung und/oder Waren ist für Unternehmen häufig eine Belastungsprobe und zum Teil mit existenzbedrohenden Kosten verbunden. Eine Inhaltsversicherung schützt die technische und kaufmännische Betriebseinrichtung Ihres Kleingewerbes inklusive aller Waren und Vorräte vor Schäden durch Feuer, Einbruchdiebstahl, Elementarereignissen und mehr. Der Versicherungsschutz lässt sich individuell auf Ihr Kleingewerbe anpassen. Sind Sie beispielsweise selbstständiger Fotograf oder selbstständige Fotografin und haben ein Kleingewerbe angemeldet, betreiben Sie meist ein Foto-Atelier und besitzen Equipment im Wert von mehreren Tausend Euro. Wird Ihr Atelier z. B. durch einen Brand zerstört, kann dies unter Umständen die Existenz Ihres Kleingewerbes bedrohen. Eine Inhaltsversicherung übernimmt im Schadenfall die Kosten, sodass Sie sich ohne finanzielle Zusatzbelastung um den Ersatz Ihres Equipments kümmern können.
Kurz zusammengefasst: Vor allem für Kleingewerbetreibende mit eigenen Geschäfts- oder Lagerräumen ist eine Inhaltsversicherung zum Schutz der betrieblichen Sachwerte empfehlenswert.
Als Unternehmer:in ist es wichtig, im Falle von eventuellen Rechtsstreitigkeiten ausreichend abgesichert zu sein. Denn: Ein Rechtsstreit ist nicht nur anstrengend, sondern häufig auch mit hohen Kosten verbunden, wodurch schnell existenzbedrohende Summen zusammenkommen können. Die Firmenrechtsschutzversicherung der Allianz bietet Ihnen umfassende Unterstützung bei den finanziellen Belastungen eines Rechtsstreits. Wir zahlen Ihre Anwaltsgebühren, Gerichtskosten und anfallende Vorschüsse. Zudem erhalten Sie zu jeder Zeit Unterstützung durch erfahrene, unabhängige Anwältinnen und Anwälte sowie Mediatoren und Mediatorinnen, die Ihnen bei Fragen zur Seite stehen und im Streitfall die beste Lösung für Sie finden. Als Unternehmer:in können Sie außerdem die Firmenrechtsschutzversicherung mit dem Privatrechtsschutz kombinieren und zusätzlich Ihre Familienmitglieder absichern.
Eine Cyberschutzversicherung ist eine wichtige Ergänzung für Kleingewerbe, wenn sie digitale Daten speichern, Online-Zahlungen anbieten oder mit sensiblen Kundendaten arbeiten. Beispiele dafür sind z. B. Online-Shops, Praxisgemeinschaften, IT-Dienstleister, kleine Beratungsunternehmen oder Betriebe mit digitaler Kundendatei. Hackerangriffe, Datenverlust oder Systemausfälle können hier hohe Kosten und rechtliche Konsequenzen verursachen. Eine Cyberversicherung hilft, finanzielle Schäden wie Wiederherstellungskosten, Betriebsunterbrechungen oder Ansprüche Dritter abzufedern und übernimmt oft auch IT-Forensik sowie Rechtsberatung. So schützt sie das Unternehmen vor existenzbedrohenden Risiken und sorgt dafür, dass die gesetzlichen Datenschutzbestimmungen eingehalten werden.
Eine Ertragsausfallversicherung ist für Kleingewerbe wichtig, wenn das Unternehmen (z. B. durch Feuer, Sturm oder Wasserschäden) vorübergehend den Betrieb nicht fortführen kann und dadurch Umsatzeinbußen entstehen. Die Versicherung hilft dabei, auch in solchen Fällen die laufenden Kosten wie Miete oder Gehälter zu decken. Besonders relevant ist sie für Unternehmen wie Restaurants, Handwerksbetriebe, Arztpraxen oder Einzelhändler, deren Geschäft stark vom täglichen Betrieb abhängig ist. Beispielsweise kann ein Restaurant nach einem Küchenbrand wochenlang schließen müssen; die Ertragsausfallversicherung schützt vor den finanziellen Folgen und sichert die Existenz bis zur Wiedereröffnung.
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Egal für welche Branche oder Unternehmensgröße: Wir finden die richtige Lösung für Sie. %agencyName%
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Schadenbeispiele bei Kleinunternehmen
Im Berufsalltag als Kleingewerbetreibende:r schützt Sie der richtige Versicherungsschutz vor mitunter existenzbedrohenden Kosten. Drei Beispiele:
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Hochzeit ohne Kleid?
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Fitness mit Folgen
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Leer geräumtes Büro
In einer Änderungsschneiderei passiert beim Kürzen eines Brautkleids ein Fehler, das Kleid ist nach dem Anpassen für die Braut untragbar. Die Betriebshaftpflicht übernimmt versicherte Schäden, die anderen Personen bzw. Gegenständen von Ihnen oder Ihren Mitarbeitenden zugefügt werden, und prüft im Schadenfall Höhe und Berechtigung der Ansprüche. Sind diese berechtigt, zahlen wir bis zur Höhe der vereinbarten Versicherungssumme. In der Regel 3 Millionen Euro pauschal für Personen-, Sach- und daraus resultierende Vermögensschäden.
Die Kundin eines Personal Trainers fühlt sich von Anmerkungen zu Ihrer Figur in der Gymnastikstunde persönlich angegriffen und will wegen Beleidigung gegen ihn vor Gericht ziehen. Die Rechtsschutzversicherung des Personal Trainers übernimmt in diesem Fall u. a. die Anwaltsgebühren, Gerichtskosten, Vorschüsse sowie die Kosten für ein Sachverständigen-Gutachten des Personenschadens. Sie stellt den Kontakt zu einer unabhängigen und spezialisierten Rechtsvertretung in Ihrer Nähe her und vermittelt Mediatoren und Mediatorinnen, um einen Rechtsstreit zu vermeiden.
Während einer Dienstreise stiehlt ein Dieb die komplette elektronische Ausstattung (PCs, Monitore, Beamer) eines kleinen Online Marketing-Büros. Die Inhaltsversicherung für Firmen, auch Geschäftsinhaltsversicherung genannt, schützt die Inhaberin vor den finanziellen Verlusten dieses Sachschadens. Sie versichert die technische und kaufmännische Betriebseinrichtung, inklusive aller Waren und Vorräte, gegen Feuer, Einbruchdiebstahl, Elementarereignisse und mehr.
Haben Sie Fragen zu den Versicherungen für Kleingewerbe?
Nachfolgend finden Sie Antworten auf die häufigsten Fragen zum Thema "Versicherungen für Kleingewerbe".
Krankenversicherung und Kleingewerbe: Privat oder gesetzlich?
Kleingewerbetreibende benötigen eine Krankenversicherung. Ob dabei eine private oder eine gesetzliche Krankenversicherung in Anspruch genommen wird, hängt von der Ausgangslage Ihres Unternehmens ab. Gesetzlich versichern können sich Gewerbetreibende, die bereits vor der Existenzgründung eine entsprechende Versicherung hatten oder ihr Unternehmen nur als Nebengewerbe betreiben. Fällt das Unternehmen unter Ihren Haupterwerb, gelten Sie als selbstständig und versicherungsfrei. In solch einem Fall ist eine private Krankenversicherung der Allianz zu empfehlen, bei der Sie als versicherte Person von erstklassigen Gesundheitsleistungen, stabilen Beiträgen und attraktiven Zusatzbausteinen profitieren.
Was kostet eine Versicherung für Kleingewerbe?
Die Kosten einer Versicherung für Klein- oder Kleinstgewerbe lassen sich nicht pauschal benennen, da die Kostenhöhe in jedem Versicherungsfall individuell berechnet wird und unter anderem von z. B. folgenden Faktoren beeinflusst wird:
- dem gewählten Versicherungspaket
- der gewählten Selbstbeteiligung
- der vereinbarten Versicherungssumme.
Welche weiteren Versicherungen sind für Kleingewerbe sinnvoll?
Je nachdem, in welcher Branche Ihr Kleingewerbe angesiedelt ist, können unterschiedliche Gewerbeversicherungen für Sie sinnvoll sein. Dazu zählen beispielsweise eine Cyberversicherung und eine Ertragsausfallversicherung. Mit einer Cyberversicherung schützen Sie sich und Ihr Unternehmen umfassend vor entstehenden Kosten durch Cyber-Risiken. Eine Ertragsausfallversicherung ersetzt Ihnen entgangenen Betriebsgewinn sowie anfallende Fixkosten infolge eines versicherten Sachschadens, falls Ihr Unternehmen für einige Zeit stillsteht oder der Betriebsablauf gestört ist. Um herauszufinden, welche individuellen Versicherungen für Sie und Ihr Unternehmen am sinnvollsten sind, können Sie gerne ein Beratungsgespräch mit uns vereinbaren.
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