Betriebs- und Geschäfts­­versicherungen

Versicherungen für Betriebe im Überblick
Allianz - Betriebs- und Geschäftsversicherungen: Zwei Geschäftsmänner stehen in einer Produktionshalle und halten Unterlagen

Das Wichtigste zu Betriebs- und Geschäfts­versicherungen in Kürze

  • Große Verantwortung: Unternehmer:innen, Geschäftsführer:innen und Vorstände sind nicht nur für Entwicklung und Fortbestehen, sondern auch für die Mitarbeitenden, Kundinnen und Kunden, Produkte und Räumlichkeiten des Unternehmens verantwortlich.
  • Viele Gefahren: So unterschiedlich die Branche, Ausrichtung, Größe, Aufgabe sowie Ziele eines Betriebs sein können, so verschieden sind die Risiken und Schäden, denen Unternehmen ausgesetzt sind.
  • Wichtiger Schutz: Ob Dienstleistungs­unternehmen, handwerklicher Betrieb oder produzierendes Gewerbe: Ein Schadensfall kann enorme finanzielle, und materielle Folgen für ein Unternehmen haben. Betriebliche Versicherungen sind daher unverzichtbar. 
  • Richtig abgesichert: Mit entsprechenden Betriebs­versicherungen bzw. Geschäfts­versicherungen können Sie Ihr Unternehmen umfassend vor branchenspezifischen Risiken und hohen Schadensersatz­ansprüchen schützen.

 

Warum sind Geschäfts­versicherungen wichtig?

Schadenfälle im Betrieb können in den verschiedensten Situationen eintreten. Vom Rechtsstreit nach einer Kündigung, über Cyberattacken auf den Firmenrechner bis hin zum Leitungswasserschaden nach Rohrbruch im Bürogebäude – die Risiken für Unternehmen sind vielfältig.

Zu den 3 häufigsten Arten von Schäden, von denen Unternehmen in den letzten Jahren statistisch betroffen waren, zählen:

  • Diebstahl, Einbruch und Überfall (20,1 %): z.B. Sach- und Vermögensschaden nach Einbruchdiebstahl während des Betriebsurlaubs.
  • Betrug, Korruption oder Untreue (15,1 %): z.B. Veruntreuung von Fördergeldern durch Mitarbeitende, Bestechung des Managements.
  • Hackerangriffe (14,1 %): z.B. Ausspähung von Kundendaten mit anschließender Erpressung von Lösegeld.

Ein umfassender Schutz durch entsprechende Versicherungen für Betriebe kann vor schlimmeren Folgen bewahren und deckt im Ernstfall die Kosten für Rechtsstreitigkeiten und Vergleiche, Wiederbeschaffung oder Reparatur.

Egal ob ein Arbeitsunfall der Freiberuflerin, ein Brand im Handwerksbetrieb oder eine Umweltkatastrophe beim Landwirt: So unterschiedlich die Berufsbilder und Arbeitsweisen und damit die Risiken auch sind, gemeinsam ist allen das Bedürfnis nach Sicherheit für ihr Unternehmen.

Mit den entsprechenden Geschäfts- und Betriebsversicherungen können sich Unternehmer:innen und Geschäftsleute nach ihren Bedürfnissen ein maßgeschneidertes Versicherungspaket zusammenstellen.

Quelle: statista, Stand Mai 2022.

Haftpflicht­versicherungen

Sie sind das A und O jeder betrieblichen Absicherung: Haftpflicht­versicherungen. Sie greifen sowohl bei Personenschäden, Sachschäden, Vermögensschäden und Umweltschäden und lassen sich individuell an Ihre Ansprüche als selbstständige:r Unternehmer:in bzw. die Bedürfnisse Ihres Betriebs anpassen. Welche Haftpflicht für Sie die Richtige ist, erfahren Sie in der folgenden Übersicht:

Betriebshaftpflicht

Der Basis-Schutz bei Personen- oder Sachschäden: die Betriebshaft­pflicht. Selbstständige und Unternehmer:innen haften, wenn andere Personen oder Produkte durch ihre Tätigkeit oder die Arbeit ihrer Mitarbeiter:innen zu Schaden kommen. Eine individuell auf Ihre Bedürfnisse abgestimmte Betriebs- oder Gewerbehaftpflicht­versicherung wie die der Allianz schützt Sie, Ihre Angestellten und Ihr Unternehmen vor den mitunter existenz­bedrohenden Folgen im Schadenfall – sei es durch Sachschäden, Personenschäden, Vermögensschäden infolge von Sach- oder Personenschäden oder Umweltschäden.
Betriebshaftpflicht

Berufshaftpflicht

Fehler können in fast jedem Berufsfeld passieren. Doch in manchen Branchen ist das Haftungsrisiko besonders hoch. So sind beispielsweise freiberufliche Ärztinnen, Apotheker, Therapeutinnen oder auch Ingenieure, also Berufs­gruppen, die vor allem behandelnd und beratend tätig sind, vom Gesetz­geber zum Abschluss einer Berufshaftpflicht­versicherung verpflichtet. Sie schützt den Berufs­tätigen oder die Berufs­tätige selbst sowie alle Personen seines bzw. ihres Betriebs und deckt monetäre Schäden an Dritten (Personen-, Sach- und daraus resultierende Vermögensschäden) ab.
Berufshaftpflicht

Vermögensschadenhaftpflicht

Vermögensschäden sind – als Folge eines Personen- oder Sachschadens – im Rahmen einer Betriebs- oder Berufshaftpflicht mit abgesichert. Dabei handelt es sich um sogenannte „unechte Vermögens­schäden“, beispielsweise, wenn sich eine Kundin nach Sturz auf Ihrem Betriebsgelände ein Bein bricht und daher nicht arbeiten kann. Von einem „echten“ oder „reinen Vermögensschäden“ wird gerade bei Rechtsanwälten, Steuer­beraterinnen, Notaren oder Wirtschafts­prüferinnen gesprochen, die Kundschaft auf eigenes Risiko beraten. Hier können schon kleine Fehler in einer Analyse weitreichende finanzielle Folgen haben. Eine Vermögens­schaden­haftpflicht­versicherung stellt sie von Schadenersatz­ansprüchen frei.
Vermögensschadenhaftpflicht

D&O Versicherung

Sie tragen meist das volle Risiko: Manager:innen, Geschäftsführer:innen, Vorstände oder Aufsichtsräte und Aufsichtsrätinnen haften im Schadenfall mit ihrem gesamten Privatvermögen, ein Fehltritt kann Schäden in Millionenhöhe bedeuten. Komplexe Gesetze haben die Haftung verschärft und Klagen gegen CEOs, Vorstands­mitglieder oder andere Entscheidungsträger:innen begünstigt. Schützen Sie sich mit der Allianz Vermögensschaden-Haftpflicht­versicherung und der inkludierten Rechtsschutz­versicherung wirksam vor Schadenersatz­ansprüchen Ihres Unternehmens und finanziellen Forderungen Dritter.
D&O Versicherung

Versicherungen für Gebäude und Inventar

Die gewerbliche Immobilie bildet den Mittelpunt Ihres Unternehmens und Ihrer beruflichen Existenz. Egal ob Lagerhalle, Werkstatt oder ein Bürokomplex – ein Schaden an den gewerblich genutzten Gebäuden hat meist erhebliche finanzielle Folgen und kann sogar Ihren gesamten Betriebsablauf gefährden. Die gewerbliche Gebäude­versicherung schützt Sie im Schadenfall vor hohen Kosten. 

Bürogebäude, Werks- und Produktions­hallen, Lager, Scheunen: Es gibt viele Arten gewerblich genutzter Immobilien, deren Reparatur oder Wieder­aufbau im Schadenfall mit immensen Kosten verbunden ist. Eine gewerbliche Gebäude­versicherung der Allianz schützt Ihre Firmen­gebäude vor den Risiken durch Feuer, Hagel, Sturm, Leitungs­wasser oder Über­schwemmung. Sie deckt im Schadenfall die Kosten für aufwendige Reparaturen oder Wieder­herstellung der Gebäude und ersetzt je nach gewähltem Versicherungs­paket sogar Mietausfälle von bis zu 36 Monaten.

Sie möchten nicht nur die Gewerbe­immobilien auf Ihrem Betriebs­gelände absichern, sondern auch deren Inhalt – also Waren, Einrichtung und Vorräte? Dann schützen Sie Ihr Inventar, die technische und kauf­männische Einrichtung durch eine entsprechende Inventar­versicherung.

Versicherungen für die Betriebs­unterbrechung

Bereits kleine Sachschäden können Produktions­abläufe stören oder den Betrieb sogar komplett zum Stillstand bringen und immense Folgekosten verursachen. Um Ihr Unternehmen im Schadensfall vor existenz­bedrohenden Kosten zu schützen, ist es daher wichtig, Ihren gewerblichen Versicherungs­schutz mit entsprechenden Versicherungen für die Betriebs­unterbrechung zu vervollständigen. 

Ertragsausfallversicherung

Ein Brand im Lager, der Ihre Arbeits­materialien zerstört oder ein Schaden an einer Maschine, ohne die Ihre Mitarbeiter:innen nicht arbeiten können: Vorfälle wie diese können neben den Kosten für die Wieder­beschaffung beschädigter Sachen auch zu er­heblichen Umsatz­einbußen oder sogar zum Stillstand Ihres Unternehmens führen. Ein solcher Schadenfall stellt für Sie ein hohes finanzielles Risiko dar, denn Fixkosten wie beispielsweise Gehälter, Löhne oder Miete laufen während einer Betriebs­unter­brechung weiter. Eine Ertragsausfall­versicherung schützt kleine und mittel­ständische Unternehmen (KMU) vor den finanziellen Folgen, wenn Ihr Betrieb nach einem vorangegangenen versicherten Sachschaden für einige Zeit stillsteht oder der Produktions­ablauf gestört ist. 
Ertragsausfallversicherung

Industrie-Betriebsunterbrechungs-Versicherung

Eine länger anhaltende Betriebs­unterbrechung kann Ihr Unternehmen schnell vor große finanzielle Heraus­forderungen stellen. Steht Ihr Betrieb beispielsweise infolge eines Brand oder Sturm­schadens still, bleiben Einnahmen aus und fortlaufende Kosten wie Gehälter oder Löhne können im schlimmsten Fall nicht mehr bezahlt werden. Die Industrie-Betriebs­unterbrechungs­versicherung schützt Sie gegen die finanziellen Folgen einer Betriebs­unterbrechung (Ertrags­ausfall) infolge eines vorangegangenen versicherten Sachschadens. Besonders für große Industrie­betriebe und Konzerne bietet eine Betriebs­unterbrechungs­versicherung einen wichtigen Schutz. 
Industrie-Betriebsunterbrechungs-Versicherung

Rechts­schutz­versicherung

  • Anwalts­honorare, Gerichtsgebühren, Kosten für unabhängige Gutachter:innen oder Dolmetscher:innen – Rechts­streitigkeiten können schnell teuer werden und die Finanzen Ihres Unternehmens belasten.
  • Die Allianz Firmen­rechtsschutz Versicherung für Betriebe bietet selbst­ständigen Unternehmern und Unternehmerinnen, Firmen­inhaberinnen und -inhabern sowie ihren Mitarbeitenden umfassenden juristischen Beistand im Schadensfall.
  • Un­abhängige Mediatoren und Mediatorinnen suchen für Sie nach der besten Lösung, erfahrene Anwältinnen und Anwälte stehen bei einem Rechtsstreit an Ihrer Seite.
  • Profitieren Sie in dringenden Fragen zudem rund um die Uhr vom kostenfreien gewerblichen Allianz Rechtsschutz-Service per Telefon – auch im Ausland.
Firmenrechtsschutz-Versicherung
Sie haben Fragen oder bevorzugen eine Beratung? Wir freuen uns auf ein Gespräch!

Egal für welche Branche oder Unternehmensgröße: Wir finden die richtige Lösung für Sie. %agencyName%

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Technik­versicherungen

Sie sind Kapital und Vermögens­grundlage vieler Unternehmen: Maschinen und elektronische Geräte. Ob stationäre Anlagen, professionelles Werkzeug, fahrbare Maschinen oder Großrechner – je nach Art und Größe der Anlagen und Maschinen bieten die Allianz und Allianz Esa Ihnen maßgeschneiderte Versicherungs­pakete für Ihren Betrieb an.

Elektronikversicherung

Vom Ausfall bis zur Wiederherstellung sind wir an Ihrer Seite: Mit einer Allianz Elektronik­versicherung pauschal schützen Sie Ihre elektronischen Anlagen und Geräte (Telefone, Server, Rechner) mit einer umfassenden Allgefahren­deckung sowie Ihr Unternehmen vor finanziellen Einbußen. Die Versicherung übernimmt die Kosten für Wieder­herstellung bzw. Wieder­beschaffung, Mehrkosten für Leihgeräte sowie ggf. die Mehrkosten durch einen Ertragsausfall, z. B. nach Kabelbrand, Feuer oder Wasserschaden.
Elektronikversicherung

Maschinenversicherung

Kleinere und mittlere Betriebe mit viel technischer Ausstattung wie Druckereien, Schreinereien oder Produktionsbetriebe, sind auf ihre fahr­baren Maschinen und stationären Anlagen angewiesen. Ein falscher Handgriff bei der Bedienung, Konstruktionsfehler oder Über­spannung: Die Maschinen­versicherung der Allianz Esa deckt fast alle Schaden­fälle ab, die Ihre Anlagen oder Maschinen zerstören könnten. Bei Leih- oder Leasing­geräten ist eine solche Versicherung meist sogar vorgeschrieben.
Maschinenversicherung

Cyberversicherung

Cyber-Attacken, Datendiebstahl oder Sabotage-Akte über das Internet gehören inzwischen weltweit zu den größten Risiken für Unternehmen. In Zeiten von Homeoffice und De­zentralisierung sichern sich daher immer mehr Betriebe gegen Cyberangriffe im Netz ab. Die Cyberversicherung der Allianz bietet einen umfangreichen Versicherungs­schutz gegen Eigen- und Drittschäden durch Hacking oder Phishing und unterstützt Sie mit effektivem Risiko­management und einer professionellen Beratung – schon bevor Cyber-Kriminelle zuschlagen können.
Cyberversicherung

Montageversicherung

Viele Handwerks­betriebe oder Produzenten bieten ihren Kundinnen und Kunden einen Montageservice an. Zeitweise sind so ganze Mitarbeiter-Teams und Ausrüstung unterwegs, um bei der Kundschaft Maschinen aufzustellen oder komplexe Anlagen zu montieren, z. B. Windräder, Spezial­maschinen, ganze Produktions­strecken oder Photovoltaik-Platten. Mit einer Montage­versicherung schützen Sie Ihren Betrieb während Montagezeit und Probetätigkeit vor unerwarteten Risiken und großen Verlusten bei Schäden an Maschinen und Anlagen.
Montageversicherung

Gewerbliche Kfz-Versicherungen

In Deutschland ist eine Kfz-Haftpflichtversicherung für jeden PKW gesetzlich vorgeschrieben – das gilt auch für Firmenfahrzeuge. Die gewerbliche Kfz-Versicherung der Allianz haftet bei Schäden, die Sie oder andere Mitarbeiter:innen bzw. Angestellte Ihres Unternehmens mit dem Firmenwagen an fremden Personen oder Fahrzeugen verursachen.

Abhängig davon, ob Sie Ihre Allianz Kfz-Haftpflicht mit einer Teil­kasko­versicherung oder Voll­kasko­versicherung für Unternehmen kombinieren, sind ein Sachschaden am Firmenauto selbst bzw. Schäden am Firmenwagen, die Sie verursacht haben, in den Leistungen mit abgedeckt. Selbstverständlich ohne versteckte Kosten und bei schneller Schadenregulierung innerhalb von 5 Tagen.

Sie verfügen über einen größeren Fuhrpark an Firmen­fahrzeugen oder möchten Ihre Firmenwägen gegen spezielle Risiken absichern? Neben individuellen Zusatz­bausteinen zum Schutz Ihrer Firmen­flotte können Sie Ihr Versicherungs­paket durch folgende Kfz-Versicherungen ergänzen:

  • Flottenversicherung: drei ver­schiedene Modell­tarife, individuell auf die Größe und Risiken Ihres Fuhrparks abgestimmt
  • LKW-Versicherung: umfassender Schutz Ihrer Zugmaschinen bei Sachschaden, Diebstahl oder Schäden nach Marderbiss
  • Schutzbrief für Firmen: europa­weiter Schutz bei Unfällen und Pannen mit Ihrem Firmenwagen (PKW oder LKW > 7,5 t zGM)
Schnelle Schadenregulierung bedeutet: Nach einem Unfall kümmern wir uns sofort um die Reparatur. 99% aller Kaskoschäden regulieren wir in 5 Tagen.

 Transport­versicherungen

Heil ankommen? LKW-Unfall, Verzögerungen bei der Bahn oder ein im Sturm verlorener Container – jede Warensendung und jeder Gütertransport bergen für Unternehmen ein gewisses Risiko. Auch bei kurzen Transport­wegen. Mit einer Warentransport­versicherung der Allianz Esa schützen Sie Ihr Unternehmen vor den finanziellen Folgen von Transport- oder Sachschäden, z. B. wenn Spezial­anfertigungen beschädigt werden oder einmalige Prototypen verlorengehen. Sicher zum Ziel bringen Sie Ihre Waren und Güter darüber hinaus mit folgenden Transport­versicherungen:
Werkverkehrs­versicherung
  • Transport­versicherung für Hand­werker:innen, Händler:innen & Dienst­leistende
  • Optimaler Versicherungs­schutz vom Beladen bis zum Entladen
  • Für alle firmen­eigenen Kraft­fahrzeuge und An­hänger
Werk­verkehrs­versicherung
Valoren­versicherung
  • Perfekter Allgefahren­schutz für Juwelier­waren, Schmuck und Uhren
  • Umfassende Ab­sicherung gegen z. B. Raub und Einbruch­diebstahl
  • Deckt auch Schäden beim Transport
Valorenversicherung
Verkehrs­haftungs­versicherung
  • Für Fracht­führer, Spediteurinnen, Lager­halter und Logistikerinnen
  • Haftungs-Schutz bei Güter- und Vermögens­schäden
  • individuell für Ihren Betrieb
Verkehrshaftungs­versicherung

Wie hoch sind die Kosten für Geschäfts­versicherungen?

Die Versicherungs­prämien für eine Geschäfts­versicherung oder Betriebs­versicherung sind von verschiedenen Faktoren abhängig. So kommt es beispielsweise sehr darauf an, welche Art von Unternehmen betrieben wird und welche betrieblichen Versicherungen dafür abgeschlossen wurden. Auch die Wahl des Anbieters, die Höhe der Versicherungs­summe sowie die gewählte Selbstbe­teiligung im Schadenfall haben Einfluss auf Ihren Versicherungs­beitrag.

Lassen Sie sich einfach unverbindlich von unserem Allianz Experten-Team individuell beraten, um den passenden Schutz für Ihr Unternehmen oder Ihren Betrieb zu finden.

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