Betriebliche Gruppenunfallversicherung

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Illustration - Ein Mann fässt sich fragend an den Hinterkopf. Vor ihm ist eine Sprechblase mit einem Fragezeichen abgebildet.

Definition

Was ist eine betriebliche Gruppen-Unfallversicherung?

Die betriebliche Gruppen-Unfallversicherung für Unternehmen und Vereine ist eine sinnvolle Ergänzung zur gesetzlichen Unfallversicherung, die lediglich greift, wenn man sich am Arbeitsplatz oder auf dem Weg dorthin verletzt. Eine betriebliche Gruppen-Unfallversicherung greift 24/7 und schützt Arbeitgeber und Mitarbeiter sowohl im beruflichen, als auch privaten Umfeld mit starken Kernleistungen und optionalen Leistungsbausteinen. Der Versicherungsschutz ist individuell für jeden Mitarbeiter anpassbar. Er reicht von der Zahlung für geeignete Therapien (z. B. Rehamaßnahmen) bis zur früheren Auszahlung der maximalen Kapitalleistung bei bereits 50% Invalidität.

Mitarbeiter sind somit gegen die finanziellen Folgen eines langfristigen Ausfalls ausreichend abgesichert.

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Wer ist versichert?

Darum profitiert Ihr Unternehmen von einer betrieblichen Gruppen-Unfallversicherung für Mitarbeiter

Durch eine betriebliche Gruppen-Unfallversicherung übernimmt der Arbeitgeber soziale Verantwortung und schützt seine Mitarbeiter vor den finanziellen Folgen eines Unfalles. Darüber hinaus ist sie als attraktive Sozialleistung ein wertvolles Instrument zur Mitarbeiterbindung und steigert die Attraktivität auf dem Arbeitsmarkt. Bei einer betrieblichen Gruppen-Unfallversicherung erhalten Arbeitgeber bereits ab zwei versicherten Mitarbeitern einen günstigeren Tarif.

Diese Form der Unfallversicherung ist eine freiwillige Zusatzleistung des Arbeitgebers und eine lohnende Absicherungsmöglichkeit für Unternehmer und Mitarbeiter. Auch Vereine können damit ihre aktiven und passiven Mitglieder, Angestellte sowie neben- oder ehrenamtlich tätige Personen mit dem passenden Unfallschutz absichern.

Die Unfallversicherung für Mitarbeiter schließt die Lücke zur gesetzlichen Unfallversicherung, die nur bei Arbeits- oder Wegunfällen aufkommt. Mit der betrieblichen Gruppen-Unfallversicherung sind Arbeitgeber und Mitarbeiter gleichermaßen rund um die Uhr geschützt. So profitieren Sie als Arbeitgeber nicht nur von günstigeren Beiträgen, sondern auch loyaleren Mitarbeitern. Die Mitarbeiter sind fortlaufend abgesichert und fühlen sich noch mehr wertgeschätzt.

Focus Money: Produkt des Monats, Ausgabe 22/2022

Die Gruppen-Unfallversicherung der Allianz wurde von Focus Money als "Produkt des Monats" ausgezeichnet (Ausgabe 22/2022).

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Leistungen im Überblick

Betriebliche Gruppen-Unfallversicherung – welche Leistungen sind eingeschlossen?

Die betriebliche Gruppen-Unfallversicherung beinhaltet Leistungen, die den fehlenden Schutz einer gesetzlichen Unfallversicherung kompensieren. Mitarbeiter und Arbeitgeber verfügen über eine dauerhafte betriebliche Gruppen-Unfallversicherung, die Invaliditätsleistungen, Krankenhaustagegeld, geeignete Therapien (z. B. Rehamaßnahmen), kosmetische Operationen und Bergungs- sowie Transportkosten übernimmt.

Ein Mann sitzt in einem Rollstuhl und blickt in einen Laptop, der auf seinen Oberschenkeln steht.

Kapitalzahlung bei unfallbedingter Invalidität

Wenn Sie nach einem Unfall dauerhaft körperlich oder geistig beeinträchtigt sind, zahlt die Allianz die zuvor vereinbarte Invaliditätsleistung. Der Umfang der Leistung richtet sich nach der vereinbarten Produktlinie, der Versicherungssumme und dem unfallbedingten Invaliditätsgrad. Auch werden Hilfsmittel wie etwa Rollstühle und Prothesen erstattet.

Ein Arzt bespricht die Kosten einer Behandlung mit seiner Patientin.

Kostenübernahme bei kosmetischen Operationen

Die Leistungen des Versicherungsschutzes decken auch einen Unfall ab, der kosmetische Operationen nach sich zieht. Sofern kein anderer Kostenträger bezahlt, übernimmt die Allianz Kosten für kosmetische Operationen bis zu einer Höhe von 100.000 Euro – dazu zählen auch Zahnbehandlungs- und Zahnersatzkosten.

Ein Hubschrauber fliegt bei einem Einsatz über Berge.

Finanzielle Absicherung bei Bergungs- und Transportkosten

Die Gruppenunfallversicherung übernimmt Bergungskosten sowie, im schlimmsten Fall, die Todesfallleistungen, sofern kein anderer Träger die Kosten übernimmt. Such-, Rettungs- und Bergungseinsätze sowie Transporte in die Klinik und zurück zum Heimatwohnsitz sind damit gesichert. Das gilt auch für die Überführung im Todesfall. Eine Todesfallleistung kann von 10.000 bis 250.000 EUR abgeschlossen werden.

Unfallberater

Der Unfallberater ist Ihr persönlicher Ansprechpartner nach einem Unfall. Unter der Telefonnummer +49 89 3800-6688 steht er Ihnen sieben Tage in der Woche, 24 Stunden am Tag zur Verfügung. Der Unfallberater ist ein medizinisch geschulter Spezialist, der

bei der Schadenmeldung und Schadenabwicklung hilft,
Notfallhilfe organisiert (z. B. Rücktransport aus dem Ausland),
benötigte Hilfsmittel vermittelt wie z. B. Rollstuhl oder Treppenlift
und z. B. bei Fragen rund um Umbau oder Wiedereingliederung in Schule oder Beruf unterstützt.

Das passende Produkt für Ihr Unternehmen

Die Tarifpakete der betrieblichen Gruppen-Unfallversicherung der Allianz im Vergleich

Die Allianz bietet Ihnen vier leistungsstarke Tarife für den betrieblichen Unfallschutz an.

Wischen um mehr anzuzeigen

Invaliditätsleistung

Der persönliche Unfallberater

Sofortleistung

Kosmetische Operationen und Bergung

Progression

Verbesserte Gliedertaxe

optional

TopSchutz

optional

Zusatzbausteine

Todesfallleistung

optional

Krankenhaustagegeld

optional

Wieder-Fit

optional

Leistungs-Plus

optional

Unfallbedingte kosmetische Operationen

25.000 Euro

100.000 Euro

Bergungskosten

25.000 Euro

100.000 Euro

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Umfassende Vorteile

Zuverlässiger Versicherungsschutz für Sie und Ihre Mitarbeiter

Die betriebliche Gruppen-Unfallversicherung schließt Arbeitgeber und Arbeitnehmer mit ein. Der Arbeitgeber kann jedoch individuell entscheiden, welche Personen versichert sein sollen. Neben einzelnen Personen können auch Mitarbeitergruppen, etwa eine besondere Gefahrengruppe mit riskanten Tätigkeiten, versichert werden. Der Versicherungsschutz greift sowohl bei einem Ausfall von Mitarbeitern aufgrund eines Unfalls als auch bei der unfallbedingten Abwesenheit von Führungskräften oder Geschäftsführern. Der Unfallschutz ist demnach auf alle Unternehmensebenen anwendbar und sichert Unternehmen und Mitarbeiter gegen jegliche unfallbedingten Ausfälle ab.

Vorteile für Arbeitgeber

Sozialleistung für Ihre Mitarbeiter

Eine betriebliche Gruppen-Unfallversicherung ist als attraktive Sozialleistung ein wertvolles und wertschätzendes Instrument zur langfristigen Stärkung der Mitarbeiterbindung.

Günstiger Versicherungsbeitrag

Ab zwei versicherten Mitarbeitern profitieren Sie als Arbeitgeber selbst vom gleichen und damit günstigeren Tarif. Somit profitieren auch Kleinstunternehmer.

Steuerliche Vorteile für Unternehmer

Die Beiträge zur betrieblichen Gruppen-Unfallversicherung sind im Rahmen der Betriebsausgaben steuerlich absetzbar – der persönliche Anteil des Versicherungsnehmers als private Vorsorge.

Langfristige Bindung von Mitarbeitern

Eine betriebliche Gruppen-Unfallversicherung ist ein eindeutiges Zeichen an Ihre Belegschaft und fördert Einsatz und Loyalität.

Attraktiver Benefit für Bewerber

Eine betriebliche Gruppen-Unfallversicherung unterstützt Unternehmen, qualifizierte Bewerber von sich zu überzeugen.

Ergänzung der gesetzlichen Unfallversicherung

Die optionale 24-Stunden-Deckungs schließt die Lücke zur gesetzlichen Unfallversicherung, die nur bei Arbeits- oder Wegeunfällen aufkommt.

Absicherung Arbeitgeber

Auch Ihr Kunde als Arbeitgeber kann in den Versicherungsschutz eingebunden werden.

Vorteile für Arbeitnehmer

Schutz rund um die Uhr

Da die gesetzliche Unfallversicherung nur bei Arbeits- und Wegunfällen zahlt, 60 Prozent aller Unfälle allerdings in der Freizeit passieren, schließt die betriebliche Gruppen-Unfallversicherung diese Lücke und bietet umfangreichen Unfallschutz.

Arbeitgeber zahlt Beiträge

Der Arbeitgeber übernimmt für seine Mitarbeiter die Kosten für die betriebliche Gruppen-Unfallversicherung.

Unfallberater

Unterstützung in jeder Phase nach einem Unfall durch den Unfallberater.

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Klarheit für den Schadenfall

Wann zahlt die betriebliche Gruppen-Unfallversicherung, wann nicht?

Die betriebliche Gruppen-Unfallversicherung zahlt, wenn …

… Sie nach einem Unfall dauerhaft körperlich oder geistig beeinträchtigt bleiben und sich eine Invalidität einstellt.
...Sie von Infektionen durch Zeckenstiche Folgen davontragen.
...Sie aufgrund von Impfungen oder Vergiftungen an Folgeschäden leiden.
… Sie Such-, Rettungs… oder Bergungseinsätze beanspruchen müssen und in eine Klinik oder zum Heimatwohnsitz transportiert werden müssen.

Die betriebliche Gruppen-Unfallversicherung zahlt nicht …

… bei ärztlichen Behandlungen. Erfahren Sie mehr über die betriebliche Krankenvorsorge – wir beraten Sie gerne.
… bei einem Unfall durch Drogenkonsum oder Alkohol am Steuer ab 1,1 Promille.
…, wenn Sie die Gesundheitsschädigung vorsätzlich herbeigeführt haben.

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Häufige Fragen

Haben Sie Fragen zur betrieblichen Gruppen-Unfallversicherung?

Wie berechnet sich der Invaliditätsgrad?

In der betrieblichen Gruppen-Unfallversicherung bestimmt die Gliedertaxe den Invaliditätsgrad. Je schwerer die körperliche oder geistige Beeinträchtigung des Mitarbeiters nach einem Unfall ist, desto höher fällt der ausgezahlte Anteil der Invaliditätsleistung aus. Dabei ist jedem Körperbereich ein Prozentwert zugeordnet. Sie erhalten z. B. 20 Prozent der Invaliditätsleistung, wenn Sie einen Daumen vollständig verlieren und 55 Prozent beim vollständigen Verlust der Hand. Dies lässt sich bis zur Berufsunfähigkeit fortsetzen.
Zusätzlich gibt es die Möglichkeit eine verbesserte Gliedertaxe abzuschließen. Mit ihr können einzelnen Körperteilen höhere Prozentwerte zugeordnet werden.
Wie hoch sind die Beiträge der betrieblichen Gruppen-Unfallversicherung für Mitarbeiter?

Die Kosten einer betrieblichen Gruppen-Unfallversicherung für Ihre Mitarbeiter tragen Sie als Arbeitgeber. Die Höhe der Beiträge richtet sich nach der Leistung, die Sie individuell für Ihre Mitarbeiter zusammenstellen. Sie können den Versicherungsschutz für Personen in Einzelfällen einschränken und beispielsweise nur Dienstreisen, Berufsunfälle inklusive Berufsweg und auch die Ausübung einer neben- und ehrenamtlichen Tätigkeit sowie anderen unentgeltlichen Tätigkeiten absichern. Dadurch sinkt der Versicherungsbeitrag für Sie.
Ist die betriebliche Gruppen-Unfallversicherung der Allianz für alle Unternehmen geeignet?

Die betriebliche Unfallversicherung ist für alle Unternehmen und Vereine unterschiedlichster Größe geeignet. Auch Unternehmen mit Gefahrengruppen können von der betrieblichen Gruppen-Unfallversicherung geschützt werden. Wegen ihrer speziellen Risikolage bietet die Allianz die betriebliche Gruppen-Unfallversicherung jedoch nicht für Piloten und Flugbegleiter an. Bei Betriebsarten mit besonderen Risikolagen, wie z.B. Stuntmen oder Rennfahrern, muss das Risiko manchmal individuell geprüft werden. Jedoch bieten wir selbstverständlich eine umfassende Beratung zu alternativen Lösungen.
Was unterscheidet die gesetzliche von der betrieblichen Gruppen-Unfallversicherung?

Mitarbeiter im Arbeitsverhältnis sind über ihren Arbeitgeber in der gesetzlichen Unfallversicherung abgesichert. Der Schutz gilt für Unfälle, die während der Arbeit oder auf dem direkten Arbeitsweg passieren. Eine betriebliche Gruppen-Unfallversicherung ergänzt den gesetzlichen Schutz und zahlt auch für Unfälle außerhalb der Arbeitszeit – zum Beispiel bei einem Unfall während der Mittagspause, der sich abseits Ihres unmittelbaren Arbeitsumfeldes ereignet, z. B. auf dem Weg zum Restaurant.
Warum ist eine betriebliche Gruppen-Unfallversicherung für Unternehmer sinnvoll?

Eine betriebliche Gruppen-Unfallversicherung bietet bereits ab zwei versicherten Personen zahlreiche Vorteile für Arbeitgeber und Arbeitnehmer. Arbeitgeber profitieren von günstigeren Beiträgen, können Mitarbeiter oder Gruppen individuell versichern, bieten ihren Mitarbeitern einen zusätzlichen Benefit und erhalten ein weiteres Argument zur Fachkräftesuche. Mitarbeiter sind rund um die Uhr geschützt und fühlen sich wertgeschätzt.
Wie hoch ist die Versicherungssumme der betrieblichen Gruppen-Unfallversicherung?

Die Versicherungssumme der betrieblichen Gruppen-Unfallversicherung können Arbeitgeber selbst festlegen. So wird gleichzeitig auch die Höhe der Invaliditätsleistung bestimmt. Dabei können Sie sich beispielsweise an Ihrem Alter und Einkommen orientieren. Bereits ab zwei versicherten Mitarbeitern können sich Arbeitgeber zum gleichen Tarif mitversichern.

Betriebliche Gruppen-Unfall­versicherung

Betriebliche Gruppen-Unfall­versicherung: Auf den Punkt gebracht

Was ist eine betriebliche Gruppen-Unfall­versicherung?

Darum profitiert Ihr Unternehmen von einer betrieblichen Gruppen-Unfall­versicherung für Mitarbeiter

Betriebliche Gruppen-Unfall­versicherung – welche Leistungen sind eingeschlossen?

Kapitalzahlung bei unfallbedingter Invalidität

Kostenübernahme bei kosmetischen Operationen

Finanzielle Absicherung bei Bergungs- und Transportkosten

Unfallberater

Die Tarifpakete der betrieblichen Gruppen-­Unfall­versicherung der Allianz im Vergleich

Basis

Smart

Komfort

Premium

Zusatzbausteine

Zuverlässiger Versicherungs­schutz für Sie und Ihre Mitarbeiter

Vorteile für Arbeit­geber

Sozialleistung für Ihre Mitarbeiter

Günstiger Versicherungsbeitrag

Steuerliche Vorteile für Unternehmer

Langfristige Bindung von Mitarbeitern

Attraktiver Benefit für Bewerber

Ergänzung der gesetzlichen Unfallversicherung

Absicherung Arbeitgeber

Vorteile für Arbeit­nehmer

Schutz rund um die Uhr

Arbeitgeber zahlt Beiträge

Unfallberater

Wann zahlt die betriebliche Gruppen-Unfall­versicherung, wann nicht?

Die betriebliche Gruppen-Unfall­versicherung zahlt, wenn …

Die betriebliche Gruppen-Unfall­versicherung zahlt nicht …

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Haben Sie Fragen zur betrieblichen Gruppen-Unfall­versicherung?

Wie berechnet sich der Invaliditätsgrad?

Wie hoch sind die Beiträge der betrieblichen Gruppen-Unfallversicherung für Mitarbeiter?

Ist die betriebliche Gruppen-Unfallversicherung der Allianz für alle Unternehmen geeignet?

Was unterscheidet die gesetzliche von der betrieblichen Gruppen-Unfallversicherung?

Warum ist eine betriebliche Gruppen-Unfallversicherung für Unternehmer sinnvoll?

Wie hoch ist die Versicherungssumme der betrieblichen Gruppen-Unfallversicherung?

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