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Was kostet ein guter Schutz?

Berufs­unfähigkeits­versicherung Rechner

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Drei besondere Vorteile
Gut zu wissen
Wer eine Berufsunfähigkeitsversicherung braucht
  • Obwohl es im ersten Moment vielleicht ohne eigenes Einkommen unnötig erscheint, so ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler doch sinnvoll.

    Ihr Vorteil: Zum einen sind Schüler i.d.R. gesund, zum anderen sind die Beiträge bei einem frühen Einstieg meist sehr günstig. So können Sie Ihre Kinder, Patenkinder oder Enkelkinder schon frühzeitig vor den finanziellen Folgen einer Berufsunfähigkeit schützen.
  • Ob Prüfungsstress, Nebenjob oder erste eigene Wohnung: Studenten sind stark gefordert. Schnell kann es Ihnen gesundheitlich zu viel werden. Besser, wenn Sie dann mit einer flexiblen Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten abgesichert sind.

    Ihr Vorteil: Bei der Allianz genießen Sie auch dann den vollen Versicherungsschutz, wenn Sie Ihr Studienfach wechseln. Außerdem sichern Sie sich in jungen Jahren einen günstigeren Beitrag. Und als junger Mensch haben Sie meist keine Vorerkrankungen und kommen einfach durch die Gesundheitsprüfung.
  • Bei Auszubildenden und Berufseinsteigern steigen mit den ersten Schritten im Job häufig auch die Ausgaben. Wenn Sie jetzt berufsunfähig werden, brauchen Sie finanzielle Unterstützung - für Ihre Lebenshaltung genauso, wie für eine berufliche Neuorientierung.

    Ihr Vorteil: Anders als bei der gesetzlichen Erwerbsminderungsrente sind Sie ab dem ersten Beitrag geschützt, ganz ohne Wartezeit.
  • Arbeitnehmer sind Profis auf Ihrem Gebiet und nehmen Ihren aktuellen Lebensstandard oft als selbstverständlich an. Leider gibt es keine Garantie auf die eigene Gesundheit. Der Einkommensverlust durch Berufsunfähigkeit kann jeden treffen - und das jederzeit.

    Ihr Vorteil: Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung wächst mit jedem Lebensabschnitt mit. Über die kostenlosen Erhöhungsoptionen können Sie Ihren Versicherungsschutz ohne erneute Gesundheitsprüfung heraufsetzen, zum Beispiel bei Ihrer Hochzeit oder der Geburt eines neuen Familienmitgliedes.
  • Für Selbstständige gilt: Ist der Traum von der eigenen Firma endlich wahr geworden, belastet eine längere Krankheit gleich doppelt. Man verliert sein Einkommen und dazu droht dem Unternehmen wegen der fehlenden Einnahmen wirtschaftlicher Schaden.

    Ihr Vorteil: Egal ob Sie gerade erst Ihre selbstständige Tätigkeit aufnehmen oder etwa eine Immobilie für Ihr Geschäft kaufen – dank der kostenlosen Erhöhungsoptionen der Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung können Sie Ihren Versicherungsschutz ohne erneute Gesundheitsprüfung an Ihre Lebenssituation anpassen.

In all diesen Fällen schützt eine Berufsunfähigkeits­versicherung (BU) vor den finanziellen Folgen gesundheitlicher Probleme. Weitere gute Gründe für eine Berufsunfähigkeits­versicherung finden Sie auf unserer Ratgeberseite "Brauche ich eine BU?".

Wer eine Berufsunfähigkeitsversicherung braucht
Häufige Fragen
  • Welche Daten muss ich eingeben, um meine Berufsunfähigkeitsversicherung zu berechnen?

    In unserem Berufsunfähigkeitsversicherung Rechner müssen Sie lediglich fünf Angaben machen, um die Höhe Ihrer eigenen Beiträge zu berechnen:

    • Ihr Geburtsdatum
    • Ihr Beruf
    • die gewünschte Rentenhöhe
    • den Versicherungsbeginn
    • die Laufzeit

    Tipp: Sollten Sie unsicher sein, wie viel Sie als optimale Rente für sich ansetzen sollten, können Sie im Bedarfsrechner anhand Ihres aktuellen Bruttoeinkommens Ihren persönlichen Bedarf berechnen.

    Mehr Infos zu den Kosten (Beiträgen) einer Berufsunfähigkeitsversicherung.

  • Was ist der Zahlbeitrag im Berufsunfähigkeitsversicherung Rechner?

    Der Tarifbeitrag (auch Maximalbeitrag oder Bruttobeitrag genannt) beschreibt die maximale Obergrenze des Beitrags einer Berufsunfähigkeitsversicherung mit Überschussbeteiligung. Er ist der vertraglich festgelegte Beitrag und ändert sich während der Laufzeit nicht. Die Überschussanteile werden mit diesem Tarifbeitrag verrechnet, so dass Ihr tatsächlich zu zahlender Beitrag (auch Zahlbeitrag oder Nettobeitrag genannt) geringer ausfällt. Der Zahlbeitrag gilt solange sich die Höhe der verrechneten Überschüsse nicht ändert. Die Höhe der zu verrechnenden Überschüsse wird einmal jährlich festgelegt. Erzielt der Versicherer geringere oder gar keine Überschüsse mehr, kann der Zahlbeitrag bis zur Höhe des Tarifbeitrags ansteigen.

    Bei der Frage, welche Berufsunfähigkeitsversicherung für Sie die richtige ist, sollten Sie nicht nur auf Ihren aktuellen Zahlbeitrag achten, sondern auch darauf, dass das Verteuerungsrisiko während der Vertragslaufzeit eher gering ausfällt, wie beispielsweise bei der Allianz.  Wie das Verteuerungsrisiko entsteht und was darunter genau zu verstehen ist, erfahren Sie im Folgenden.

    Verteuerungsrisiko Berufsunfähigkeitsversicherung
    Das Verteuerungsrisiko gibt für Berufsunfähigkeitsversicherungen mit Überschussbeteiligung die Differenz an zwischen dem Tarifbeitrag und dem bei Vertragsabschluss zu zahlenden Beitrag in Prozent. Die vom Versicherer erwirtschafteten Überschüsse sind für diese Differenz ausschlaggebend. Das Verteuerungsrisiko beschreibt damit die Spanne für mögliche Beitragserhöhungen während der Vertragslaufzeit. Es  kann ein wichtiges Vergleichskriterium sein, wenn Sie sich für eine Berufsunfähigkeitsversicherung entscheiden.

    Das Verteuerungsrisiko ist abhängig vom jeweiligen Tarif eines Anbieters und kann daher je nach Tarif unterschiedlich ausfallen.  

  • Bleibt meine Berechnung anonym?

    Ja, mit unserem Berufsunfähigkeitsversicherung Rechner erhalten Sie eine erste Einschätzung ganz ohne Eingabe persönlicher Kontaktdaten. Sie ermitteln Ihren voraussichtlichen Beitrag anonym und unverbindlich.
  • Wie geht es nach der Berechnung weiter?

    Unser Rechner gibt Ihnen anhand des Tarifs BU Basis einen ersten Eindruck, wie günstig eine Berufsunfähigkeitsversicherung bei der Allianz sein kann. Wenn Sie im Rechner auf die Schaltfläche "Zum Online-Antrag" klicken, können Sie auch unsere BU Plus-Tarife berechnen. Dabei werden dann auch zusätzliche Faktoren wie zum Beispiel Ihren Gesundheitszustand oder Ihre Hobbys berücksichtigt. Den gewünschten Tarif können Sie dann online beantragen.

    Gerne informieren wir Sie zu Ihren Möglichkeiten, wenn Sie nach einer Berufsunfähigkeitsversicherung ohne Gesundheits­fragen suchen. Vorab so viel: Die Gesundheitsprüfung bei der Allianz ist einfach und für Sie vorteilhaft, denn dank ihr bekommen Sie eine faire und individuelle Beitragsberechnung.

    Sie haben noch Fragen zum Antrag? Unter 0800 4 720 115 (kostenfrei, Montag bis Freitag 8 - 20 Uhr erreichbar) können Sie auch telefonisch ein individuelles Angebot anfordern und anschließend Ihren Antrag auf eine Berufsunfähigkeitsversicherung an uns senden.

  • Welche vergleichbaren Möglichkeiten zur Arbeitskraftsicherung gibt es?

    Die Allianz KörperSchutzPolice, die mehr als eine Grundfähigkeitsversicherung ist, dient der Sicherung der Arbeitskraft und damit einhergehend dem Schutz der finanziellen Folgen bei Verlust des Einkommens. Sie erhalten eine Rente bei Beeinträchtigung von gewissen körperlichen oder geistigen Fähigkeiten wie Heben oder Tragen, Gehen, den Arm- oder Handgebrauch. Dabei spielt es keine Rolle, ob und in welchem Umfang Sie einer beruflichen Tätigkeit nachgehen. Zudem sichert Sie die KörperSchutzPolice bei Eintritt einer Pflegebedürftigkeit (ab Pflegegrad 2) finanziell ab. Außerdem kann die KörperSchutzPolice für spezielle Berufe einen zuwählbaren finanziellen Schutz bieten, z.B., wenn die Ausübung der beruflichen Tätigkeit aufgrund des Ergebnisses einer arbeitsmedizinischen Untersuchung eingeschränkt wird. Darüber hinaus können Sie verschiedene Wahlleistungen wie eine temporäre Leistung wegen Krankschreibung oder eine einmalige Kapitalzahlung bei Eintritt einer schweren versicherbaren Krankheit vereinbaren.
  • Wie gut ist das Preis-Leistungs-Verhältnis der Berufsunfähigkeitsversicherung der Allianz im Vergleich?

    Ein gutes Preis-Leistungs-Verhältnis ist wichtig. Ergebnisse im Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich bestätigen regelmäßig, dass die Allianz ausgezeichneten Schutz zu attraktiven Konditionen anbietet. Das Preis-Leistungs-Verhältnis bekommt in den Tests ebenso gute Noten wie die Versicherungsbedingungen, die Qualität der Allianz als Versicherer und die Finanzstärke des Unternehmens.
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