Private Renten­versicherung: Rechner

Es mag nach einer Binsenweisheit klingen, aber: Es ist nie zu früh. Je länger Sie einzahlen, desto stärker kommt der Zinseszinseffekt zur Geltung. Wenn Sie beispielsweise 40 statt 20 Jahre lang sparen, können Sie sich später nicht über eine doppelt, sondern beinahe dreimal so hohe Rentenzahlung freuen. Trotzdem gilt: Auch wer bereits 40 oder 45 Jahre alt ist, für den ist die PrivatRente noch eine sinnvolle Vorsorge fürs Alter.

Auch wenn die Inflationsrate derzeit sehr niedrig ist, darf man sie nicht außer Acht lassen. 2008 zum Beispiel betrug sie noch mehr als vier Prozent. Was nützt Ihnen angespartes Kapital, das bei Renteneintritt nur noch einen Bruchteil davon wert ist? Mit einer Beitragsdynamik kann der Inflation entgegengewirkt werden. So kann bei Vertragsabschluss vereinbart werden, dass der Beitrag Jahr für Jahr um einen festgelegten Prozentsatz erhöht wird. Das jährliche Aussetzen einer solchen Erhöhung ist unbegrenzt möglich.

Im Rechner voreingestellt ist eine Beitragsdynamik von drei Prozent. Ihr Beitrag steigt also jedes Jahr um drei Prozent. Wünschen Sie einen anderen Prozentsatz, wenden Sie sich bitte an Ihren persönlichen Ansprechpartner.

Die monatliche Gesamtrente ist der Betrag, den Sie ab Rentenbeginn ausbezahlt bekommen. Die Höhe hängt unter anderem von Ihrer gewählten Vorsorgelösung und der damit verbundenen Anlagestrategie ab. Bei der Allianz können Sie dazu aus verschiedenen Vorsorgekonzepten wählen, von chancen- bis sicherheitsorientiert.

Die Gesamtrente setzt sich aus mehreren Teilen zusammen. Sie besteht zunächst aus dem zum Rentenbeginn garantierten Teil, der Ihnen Planungssicherheit gibt. In diesen Teil fließt die Überschussbeteiligung aus der Einzahlungsphase ein.

Sogar während des Rentenbezugs kann Ihre Rente noch steigen, da die Allianz Sie weiterhin an den Überschüssen beteiligt. Die Höhe der Überschussbeteiligung können wir allerdings nicht garantieren, da sie im Wesentlichen aus Erträgen der Kapitalanlagen stammt und nicht verbindlich vorhersehbar ist, wie sich diese entwickeln.

Als Faustregel gilt: Ihr Beitrag zur privaten Rentenversicherung sollte in etwa zehn Prozent des Bruttoeinkommens betragen, rät Stiftung Warentest.

Vom Grundsatz her empfehlen wir, dass Ihre Altersbezüge in Summe in etwa Ihrem früheren Nettoeinkommen entsprechen. Denn die gesetzliche Rente ist nicht mehr ausreichend. Die Beiträge steigen, zugleich sinkt das Rentenniveau. Die Inflation verschärft die Situation, weil erworbene Rentenansprüche in der Zukunft real deutlich weniger wert sein werden. Zudem hat der Gesetzgeber im Alterseinkünftegesetz in Bezug auf die gesetzliche Rente festgelegt, dass die Rentenzahlungen nach und nach stärker besteuert werden. Jahrgänge, die 2040 oder später in Ruhestand gehen, müssen demnach ihre komplette Altersrente versteuern.

Dazu kommt: Die Lebenserhaltungskosten von Rentnern können stark variieren. Während manche laufende Ausgaben wegfallen, wie beispielsweise Fahrtkosten zum Arbeitsplatz oder Kosten für Arbeitskleidung, können einige Posten allerdings auch deutlich ansteigen - etwa die Ausgaben für Gesundheit und Pflege. Umso wichtiger ist eine vorausschauende Vorsorge.

Unser Onlinerechner verhilft Ihnen zu einer ersten Einschätzung. Möchten Sie den individuellen Bedarf optimal bestimmen, so empfehlen wir Ihnen ein Beratungsgespräch bei Ihrem persönlichen Ansprechpartner.

Die Regelaltersgrenze, also der Zeitpunkt, ab dem Sie ohne Abzüge bei der gesetzlichen Rente in den Ruhestand gehen können, liegt für alle, die nach dem Jahr 1964 geboren wurden, bei 67 Jahren. Versicherte, die vor dem 1. Januar 1947 auf die Welt gekommen sind, erreichen die Regelaltersgrenze noch mit 65 Jahren. Wer zwischen 1947 und 1964 geboren wurde, für den wurde die Regelaltersgrenze in Stufen angehoben.

Dementsprechend sollte Ihr Vertrag mindestens bis zu diesem Zeitpunkt laufen. Sie wollen schon früher in Rente? Die Allianz PrivatRente passt sich Ihrer Lebensplanung an. Nur Sie entscheiden letztendlich, ab wann Sie die Auszahlung als Rente oder Kapitalzahlung erhalten möchten. Natürlich ist der Auszahlungsbeginn Ihrer privaten Rente auch schon möglich, wenn Sie noch erwerbstätig sind oder noch keine Leistungen von der Deutschen Rentenversicherung erhalten.

Je nach Länge der Laufzeit profitieren Sie gleichzeitig von einer günstigen steuerlichen Behandlung: Anders als bei der gesetzlichen Rente müssen Sie bei der privaten Rente nur den Ertragsanteil versteuern. Das Finanzamt belegt also ausschließlich den erwirtschafteten Zinsanteil (Ertragsanteil) mit einer Einkommensteuer. Geregelt ist der Ertragsanteil in § 22 Einkommensteuergesetz (EStG).

Das macht bei einem 65-Jährigen gerade einmal 18 Prozent aus. Und wenn Sie sich am Ende der Laufzeit für eine Kapitalauszahlung anstelle einer lebenslangen Rente entscheiden, sichern Sie sich ebenfalls steuerliche Vorteile. Vorausgesetzt, Ihr Vertrag läuft mindestens 12 Jahre und Sie sind bei der Auszahlung mindestens 62 Jahre alt, müssen Sie nur die Hälfte der Erträge mit dem persönlichen Einkommensteuersatz versteuern.