- Die private Unfallversicherung zahlt bei Unfällen, bei denen eine Invalidität zurückbleibt. Eine Invalidität liegt vor, wenn unfallbedingt die körperliche oder geistige Leistungsfähigkeit dauerhaft beeinträchtigt ist.
- Die Gliedertaxe bestimmt den Invaliditätsgrad: Verlust eines Daumens entspricht z. B. einem Invaliditätsgrad von 20 Prozent, eine Querschnittslähmung bedeutet 100 Prozent Invalidität – auch Vollinvalidität genannt.
- Sie erhalten eine einmalige Kapitalzahlung (Invaliditätsleistung) je nach vereinbarter Versicherungssumme und Invaliditätsgrad nach dem Unfall.
- Auch wer schon eine Kranken-, Berufsunfähigkeits- und Pflegeversicherung hat, für den ist eine private Unfallversicherung sinnvoll, da sie zusätzlich leistet.
Unfallversicherung: Das Wichtigste in Kürze
Beitragsbeispiele zur privaten Unfallversicherung
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Sparfüchse
4,05 Euro/ Monat
Preisbeispiel gilt für:
- Alter der Person: 25
- Basistarif mit Leistung ab 50% Invalidität
- 60.000 Euro Versicherungssumme
- 300.000 Euro maximale Leistung
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Berufseinsteiger
9,52 Euro/ Monat
Preisbeispiel gilt für:
- Alter der Personen: 22 (kaufmännisch tätig)
- Smartttarif mit Leistung ab 20% Invalidität
- 60.000 Euro Versicherungssumme
- 300.000 Euro maximale Leistung
- Sofortleistung bei bestimmten, schweren Verletzungen
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Eltern
27,20 Euro/ Monat
Preisbeispiel gilt für:
- Alter des Elternteils: 32 (verwaltend tätig)
- Komforttarif mit Leistung ab 1%
- 60.000 Euro Versicherungssumme
- TopSchutz: 300.000 Euro maximale Leistung bereits ab einer Invalidität von 50%
- Beinhaltet weitere Leistungen, wie z. B. Rundum Service, Todesfallleistung und die Unfallhilfe-Family (Beratung)
Was ist eine private Unfallversicherung?
Eine private Unfallversicherung schützt Sie vor den finanziellen Folgen eines Unfalls und unterstützt Sie, mit den gesundheitlichen Unfallfolgen zurechtzukommen.
Was ist die Kernleistung der Unfallversicherung?
Kernleistung der privaten Unfallversicherung ist eine einmalige Kapitalzahlung. Aus dieser können Sie zum Beispiel den behindertengerechten Umbau von Auto oder Wohnung finanzieren.
Wann erhalte ich Leistungen aus der Unfallversicherung?
Leistungen aus der privaten Unfallversicherung erhalten Sie unabhängig davon, wo und wann sich der Unfall ereignet. Der Schutz gilt im beruflichen Bereich genauso wie im Haushalt, in der Freizeit oder beim Sport – sowohl in Deutschland als auch im Ausland.
Wieviel Geld erhalte ich bei einem Unfall?
Wie hoch der Geldbetrag ausfällt, der Ihnen bei dauerhaften körperlichen Schäden nach einem Unfall zusteht, bestimmen der Grad der Invalidität und die vereinbarte Invaliditätssumme. Bereits ein geringer Invaliditätsgrad, beispielsweise von 20 Prozent bei Verlust eines Daumens, kann Sie im Alltag erheblich einschränken. Umso wichtiger ist es, eine ausreichend hohe Invaliditätssumme zu vereinbaren, die zu Ihren individuellen Bedürfnissen passt. Achten Sie auch darauf, wie diese durch zusätzliche Faktoren wie eine Progression oder unseren TopSchutz gesteigert werden kann.
Welche Leistungen gibt es neben der Invaliditätsleistung?
Es gibt verschiedene Leistungen in der Unfallversicherung. Die Invaliditätsleistung bekommen Sie einmalig ausgezahlt. Hinzukommt die Beratung und Kostenübernahme notwendiger Therapien und Hilfsmittel bis zu 10.000 Euro.
Zusätzlich gibt es verschiedene Produktbausteine, durch welche sich der eigene Unfallschutz individualisieren lässt. Möglich ist z. B. eine Unfallrente, die Ihnen die Versicherung nach einem schweren Unfall jeden Monat auszahlt. Daneben können Sie durch den Rundum Service unter anderem Unterstützung im Haushalt, durch Unfallhilfe-Family die Mitversicherung von Familienmitgliedern oder durch die Akutleistung eine schnelle Geldleistung bei bestimmten Verletzungsarten vereinbaren.
Wichtig: Wünschen Sie die Absicherung Ihres laufenden Einkommens, ist die private Unfallversicherung nicht geeignet. In diesem Fall ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung empfehlenswert.
Wer braucht eine private Unfallversicherung?
Der Großteil aller Unfälle passiert in der Freizeit- Eine private Unfallversicherung kann also für potenziell jede Person von Vorteil sein, besonders solchen mit einem erhöhten Unfallrisiko.
Ob Arbeitnehmer in körperlichen oder handwerklichen Berufen, Selbstständige ohne betrieblichen Unfallschutz oder Sportler und Outdoor-Enthusiasten bis hin zu Familien - eine private Unfallversicherung bietet zusätzlichen Schutz vor finanziellen Folgen eines Unfalls. Sie unterstützt Sie und Ihre Familie in allen Phasen nach einem Unfall, wenn direkt etwas passiert, während der Genesung und falls doch etwas bleibt.
Warum ist eine private Unfallversicherung sinnvoll?
Die gesetzliche Unfallversicherung sichert Sie nur bei Unfällen auf dem direkten Arbeitsweg oder während der Arbeitszeit ab. Zwar gilt der Schutz auch für Telearbeitsplätze und wenn Sie im Homeoffice tätig sind. Bei Unfällen im Haushalt, bei Freizeitaktivitäten oder auf privaten Reisen greift die Unfallversicherung über den Arbeitgeber allerdings nicht. Zudem sind nur die unmittelbaren Kosten des Unfalls abgesichert, etwa für ärztliche Behandlungen, Reha-Maßnahmen oder eine monatliche Rente, wenn Sie nicht mehr voll arbeiten können.
Rentner:innen, Hausfrauen, Hausmänner oder Selbstständige sind nicht gesetzlich unfallversichert. Das heißt: Erleidet zum Beispiel eine freie Grafikdesignerin während der Arbeit einen Unfall, trägt sie die Folgekosten für bleibende Gesundheitsschäden selbst. Eine private Unfallversicherung schließt diese Versorgungslücke – und zwar unabhängig davon, wann und wo sich das Unglück ereignet. Der Unfallschutz gilt weltweit sowohl im beruflichen Bereich als auch im Haushalt, beim Sport und in der Freizeit (z. B. bei einem Grillunfall oder auf einem Festival).
Mit zusätzlichen Bausteinen den Unfallschutz sinnvoll erweitern
Wählen Sie mit der Allianz eine private Unfallversicherung, die zu Ihnen und Ihrem Leben passt. Ihren Versicherungsschutz können Sie mit diversen Bausteinen individuell ergänzen.
Die Unfallhilfe-Family in Komfort und Premium
Die Unfallhilfe-Family eweitert den versicherten Personenkreis um Menschen im familiären Umfeld. So erhalten neben der versicherten Person und dem Versicherungsnehmer z. B. auch Eltern, Kinder und Partner oder Personen in häuslicher Gemeinschaft Notfallleistungen.
Besonders geeignet ist diese Leistung z B. für Familien, die Absicherung von Menschen, die vorüberhend bei Ihnen wohnen (z. B. Au Pairs oder Austauschschüler:innen) oder Personen, die mit Ihnen eine gemeinsame Reise planen und antreten.
In der Komfort-Deckung erhalten die zusätzlich abgesicherten Personen umfassende Beratungsleistungen, wie die Benennung eines geeigneten Krankenhauses oder die Bereitstellung eines Dolmetschers bzw. einer Dolmetscherin durch unsere medizinisch ausgebildeten Unfallberater:innen. In der Premium-Deckung wird diese Leistung sogar um die Kostenübernahme dieser Notfallleistungen erweitert, z. B. von notwendigen Therapien und Hilfsmitteln bis zu 10.000 Euro zur schnellen Genesung der verunfallten Person.
So funktioniert das Zusammenspiel aus "Wieder-Fit" und dem Zusatzbaustein "Rundum Service"
Sabine bricht sich nach einem Fahrradunfall beide Handgelenke. Nach der Unfallmeldung setzt sich eine Allianz Unfallberaterin direkt mit ihr in Verbindung und bespricht alle notwendigen Schritte. Durch den Allianz "Rundum Service" der Unfallversicherung erhält sie eine Haushaltshilfe, die alle anfallenden Aufgaben im Haushalt übernimmt sowie tägliche Menülieferungen für die gesamte Familie. Durch die fest im Produkt verankerte Leistung "Wieder-Fit" wird Sabine mit besonderen Behandlungen geholfen, den Alltag schnell wieder selbstständig bewältigen zu können.
Gestalten Sie Ihre Unfallversicherung so wie sie zu Ihrem Leben passt. Wir sind für Sie da, wenn es darauf ankommt.
Allianz Unfallversicherung: Tipps und Hinweise
Wer kann eine Unfallversicherung abschließen? Und was gilt es zu Meldefristen, Mitwirkungsanteil oder bei Kündigung zu beachten? Die wichtigsten Details zum Versicherungsschutz im Überblick.
Unfallversicherung in welchem Alter abschließbar?
Eine Unfallversicherung bei der Allianz können Sie abschließen, wenn Sie zwischen 17 und 81 Jahre alt sind. Online können Sie Ihr eigenes Kind versichern, sofern es das 16. Lebensjahr zum Versicherungsbeginn noch nicht vollendet hat.
Für den Vertragsabschluss ist es nicht notwendig, umfangreiche Gesundheitsfragen zu beantworten. Sie können die Unfallversicherung einfach online berechnen und geben neben wenigen persönlichen Daten nur eine eventuelle Pflegebedürftigkeit an. Personen, die bereits pflegebedürftig sind, können wir nicht versichern.
Zudem gibt es für einzelne Berufe Einschränkungen für den Abschluss. Sind Sie zum Beispiel Profisportler:in, Artist, Artistin oder Dompteur haben Sie ein höheres Unfallrisiko als andere Arbeitnehmer:innen. Hierbei ist zu unterscheiden zwischen Hobby und Beruf. Ein Freizeit-Fußballer ist z. B. privat versicherbar, ein Profi-Fußballer benötigt eine spezielle Absicherung.
Unfallversicherung Meldefrist
Auch wenn Sie nach einem Unfall erst einmal andere Dinge im Kopf haben: Melden Sie den Vorfall innerhalb von 48 Stunden Ihrer Unfallversicherung. So stellen Sie sicher, dass Sie die Versicherungsleistungen in vollem Umfang in Anspruch nehmen können. Bei der Allianz können Sie den Schaden online melden oder den kostenfreien SchadenDirektRuf unter 0800 11223344 kontaktieren.
Manchmal sind die gesundheitlichen Folgen eines Unfalls erst Monate oder sogar Jahre nach dem Vorfall feststellbar. Um Ihrer Unfallversicherung dauerhafte gesundheitliche Beeinträchtigungen zu melden, gelten daher längere Fristen – je nach Tarif zwischen 15 und 36 Monaten. In der Regel entscheidet dann ein von der Unfallversicherung angeordnetes Gutachten über die Summe, die Ihnen als Versicherungsnehmer:in zusteht.
Sind Sie sich unsicher, welche Meldefrist Ihrem Vertrag zugrunde liegt, werfen Sie einen Blick in die Versicherungsbedingungen. Auch IhrAllianz Ansprechpartner vor Ort hilft Ihnen bei Fragen zur Schadensmeldung gerne weiter.
Private Unfallversicherung schützt nicht bei jeder Sportart
Verunglücken Sie beim Mountainbiken, Joggen oder Fußballspielen, bietet die Allianz Unfallversicherung sehr guten Versicherungsschutz, auch bei vielen risikoreichen Extremsportarten.
Hinweis: Nicht versichert sind zum Beispiel Unfälle, bei denen Sie an lizensierten Wettrennen mit Motorfahrzeugen teilnehmen und es um das Erzielen einer Höchstgeschwindigkeit geht.
Unfallversicherung Kündigungsfrist
Haben Sie den Versicherungsvertrag für mindestens ein Jahr abgeschlossen, gilt in der Regel eine dreimonatige Kündigungsfrist. Das heißt: Sie kündigen den Vertrag spätestens drei Monate vor Ablauf der vereinbarten Laufzeit. Andernfalls verlängert sich der Schutz automatisch um ein weiteres Jahr.
Beträgt die vereinbarte Vertragslaufzeit mehr als drei Jahre, können Sie die Unfallversicherung zum Ablauf des dritten Jahres oder jedes darauffolgenden Jahres beenden. Voraussetzung: Die schriftliche Kündigung erfolgt spätestens drei Monate vor Ablauf des jeweiligen Jahres.
Im Fall einer Beitragserhöhung haben Sie ein Sonderkündigungsrecht: Sie können Ihren Vertrag innerhalb eines Monats nach Zugang der Mitteilung hierüber beenden.
Tipp: Kontaktieren Sie Ihren Allianz Ansprechpartner vor Ort, bevor Sie Ihre Unfallversicherung kündigen. Möglicherweise lässt sich Ihr Versicherungsschutz durch den Wechsel in einen anderen Tarif Ihren Bedürfnissen anpassen.
Private Unfallversicherung bei mehreren Versicherern abschließen
Viele Versicherungsnehmer:innen nutzen mehrere Unfallversicherungen gleichzeitig. Ein klassisches Beispiel sind Eheleute, die ihre Policen nach der Hochzeit absichtlich nicht zusammenlegen oder vergessen, eine der Versicherungen zu kündigen. Das ist nicht weiter problematisch: Im Schadensfall erhalten Sie Leistungen von allen Gesellschaften.
Ein Beispiel: Bei einer Spritztour mit dem Cabrio kollidieren Sie mit einem anderen Pkw. Infolge des Autounfalls bleiben langfristige Bewegungseinschränkungen an Beinen und Armen zurück, insgesamt eine Invalidität von 55 Prozent. Haben Sie zwei Unfallversicherungen, zahlen beide Unternehmen Ihnen die jeweils vereinbarte Invaliditätsleistung aus.
Wichtig: Wer eine zweite Unfallversicherung abschließen möchte, sollte dies sowohl mit dem neuen als auch mit dem bestehenden Anbieter abklären. Verheimlichen Sie diese Information trotz Nachfrage, verletzen Sie Ihre Anzeigepflicht – und riskieren im Schadensfall Ihren Versicherungsschutz.
Mitwirkungsanteil der Unfallversicherung schränkt Leistungen ein
Leiden Sie an einer Vorerkrankung, kann nach einem Unfall eine schwerere Invalidität zurückbleiben als bei gesunden Patienten bzw. Patientinnen. Bei Diabetiker:innen können zum Beispiel erhebliche Bewegungseinschränkungen die Folge sein, wenn Wunden aufgrund der Zuckerkrankheit nicht richtig abheilen.
In solchen Fällen greift bei der Unfallversicherung der Mitwirkungsanteil. Dieser kann je Versicher unterschiedlich ausfallen. Bei der Allianz wird nach einem Unfall geprüft, ob der Anteil über 50 Prozent liegt. Ist dies der Fall, wird die Leistung entsprechend gekürzt. Liegt er unter 50 Prozent, erhalten Sie die uneingeschränkte Leistung.
Was möchten Sie gerne wissen?
Welche besonderen Leistungen bietet die Unfallversicherung der Allianz?
Die Allianz bietet ein ganzes Bündel von Geld- und Beratungsleistungen bis hin zu tatkräftiger Unterstützung im Alltag durch diverse Serviceangebote nach einem Unfall. Aus diesen Leistungen können Sie nach ihren persönlichen Bedürfnissen und Wünschen auswählen. Insbesondere bei einer schweren dauerhaften körperlichen Beeinträchtigung nach einem Unfall ist die passende Absicherung von großer Bedeutung: Neben den Serviceangeboten bietet die Allianz sowohl eine einmalige Kapitalleistung als auch eine lebenslange monatliche Rente.
Beeinflusst die Zahlung einer Unfallrente in der Kinderunfallversicherung die Ansprüche auf andere Leistungen?
Erhält Ihr Nachwuchs eine Rentenleistung aus der Kinderunfallversicherung, gelten die Zahlungen als Einkommen. Auswirkungen auf andere Versicherungsleistungen ergeben sich zum Beispiel, wenn Ihr Kind beitragsfrei in der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) mitversichert ist. Übersteigt die monatliche Unfallrente eine gewisse Einkommensgrenze, ist die kostenlose Mitversicherung gegebenenfalls nicht mehr möglich.
Ist die Unfallversicherung der Allianz als Familienunfallversicherung geeignet?
Sie können die Unfallversicherung für sich oder als Kinderunfallversicherung für Ihre leiblichen Kinder sowie Adoptivkinder online abschließen. Wünschen Sie einen Unfallschutz für mehrere Familienmitglieder, wenden Sie sich für eine Familienunfallversicherung an Ihren Allianz Ansprechpartner vor Ort.
Werden die Leistungen aus der Unfallversicherung mit Leistungen aus anderen Versicherungen verrechnet?
Nein. Bei der Allianz Unfallversicherung erfolgt die Auszahlung der Leistungen unabhängig von Leistungsansprüchen aus anderen Policen. Das bedeutet: Stehen Ihnen nach einem Unfall Leistungen gesetzlicher Unfallversicherungsträger zu, erhalten Sie aus Ihrer privaten Unfallversicherung dennoch ungekürzte Leistungen.
Das gilt auch, wenn Sie zum Beispiel Leistungen der Krankenversicherung, Rentenversicherung oder von derprivaten Haftpflichtversicherung des Unfallverursachers bzw. der Unfallverursacherin beziehen.
Bekomme ich von der Allianz Unfallversicherung eine Sofortleistung?
Erleiden Sie bei einem Unfall bestimmte schwere Verletzungen (z. B. Schädelhirnverletzungen), erhalten Sie von uns bereits kurz nach dem Unfall eine Kapitalleistung, mit der Sie erste anfallende Folgekosten abfedern können. Denn bis es zu einer Auszahlung der Invaliditätsleistung kommt, kann aufgrund der ärztlichen Feststellung der dauerhaften Beeinträchtigung häufig mehr als ein Jahr vergehen.
Die Sofortleistung wird auf eine spätere Invaliditätsleistung angerechnet. Bleibt trotz schwerer Verletzung keine Invalidität zurück oder wird z. B. im der Mindestinvaliditätsgrad von 20 Prozent nicht erreicht, müssen Sie die Sofortleistung nicht zurückzahlen.
Die Sofortleistung ist in den Tarifen Smart, Komfort und Premium enthalten.
Warum brauche ich als Rentner:in eine Unfallversicherung?
Während die gesetzliche Unfallversicherung nur für Erwerbstätige relevant ist, weil sie nach einem Unfall bei der Arbeit oder auf dem Weg zur Arbeit Einkommenseinbußen auffängt, ist die private Unfallversicherung auch für Rentner:innen sinnvoll. Denn sie leistet auch bei Unfällen in Ihrer Freizeit. So können Sie sich zum Beispiel für den Fall absichern, dass nach einem Unfall das Haus umgebaut werden muss oder Sie im Alltag auf einen Fahrdienst angewiesen sind.
Der Neuabschluss der Allianz Unfallversicherung ist bis zum 82. Lebensjahr möglich.
Was machen Unfallberater:innen?
Unfallberater:innen sind Ihre persönlichen Ansprechpartner:innen nach einem Unfall. Unter der Telefonnummer +49 89 3800-6688 steht er Ihnen sieben Tage in der Woche, 24 Stunden am Tag zur Verfügung. Unfallberater:innen sind medizinisch geschulte Spezialisten und Spezialistinnen und
- helfen bei der Schadenmeldung und Schadenabwicklung,
- organisieren Notfallhilfe (z.B. Rücktransport aus dem Ausland),
- beraten zu und vermitteln benötigte Hilfsmittel wie z.B. Rollstuhl oder Treppenlift und bezuschussen diese,
- unterstützen z.B. bei Fragen rund um Umbau oder Wiedereingliederung in Schule oder Beruf.
Wie lange gilt die Unfallversicherung?
Der Leistungsumfang der Unfallversicherung bleibt lebenslang unverändert erhalten. Die Unfallversicherung wird in der Regel für drei Jahre abgeschlossen. Anschließend verlängert sie sich von Jahr zu Jahr.
Was ändert sich ab dem 55. Geburtstag?
Ab einem Alter von 55 fällt die jährliche Erhöhung von Leistung und Beitrag (Dynamik) weg, falls diese vereinbart wurde. Ab diesem Zeitpunkt steigt der Versicherungsbeitrag bis zum 75. Geburtstag jährlich um fünf Prozent. Anschließend bleibt der Beitrag lebenslang unverändert.
Kann ich die Unfallversicherung aufgrund einer Beitragserhöhung kündigen?
Bei jeder Beitragserhöhung haben Sie das Recht, Ihre Unfallversicherung innerhalb eines Monats nach Bekanntgabe der Erhöhung zu kündigen, frühestens jedoch zum Zeitpunkt des Wirksamwerdens der Erhöhung.
Kann ich die Unfallversicherung von der Steuer absetzen?
Ja, die Versicherungsbeiträge können Sie als Vorsorgeaufwendungen in Ihrer Steuererklärung angeben und somit von der Steuer absetzen. Als Arbeitnehmer:in haben Sie die Möglichkeit, 50 Prozent der Prämien Ihrer Unfallversicherung als Werbungskosten steuerlich geltend zu machen.
Kapitalleistungen aus der Unfallversicherung sind einkommenssteuerfrei. Rentenzahlungen werden mit dem altersabhängigen Ertragsanteil besteuert.
Wie funktioniert der Kombirabatt im Allianz Privatschutz?
Neben der Unfallversicherung gehören noch folgende Versicherungen zum Privatschutz: Privat-Haftpflichtversicherung, Hausratversicherung, Wohngebäudeversicherung, Rechtsschutzversicherung, Tierhalter-Haftpflichtversicherung und die Tierkrankenversicherung. Wählen Sie eine Kombination aus vier Versicherungen und erhalten Sie 15 % Rabatt auf die Beiträge. Bei der Kombination aus fünf oder mehr Versicherungen erhalten Sie sogar 20 % Nachlass. Der Basis Tarif ist allerdings nicht rabattierbar.
Bei Ihrem Allianz Ansprechpartner vor Ort können Sie sich Ihren Versicherungsschutz selbstverständlich ganz individuell zusammenstellen.
Kann ich sonstige Nachlässe erhalten?
Ja, wenn Sie eine Allianz Unfallversicherung für sich und Ihren Partner bzw. Ihre Partnerin, der im selben Haushalt lebt, oder Ihr minderjähriges Kind abschließen, erhalten beide einen Beitragsnachlass von 10 %.
Ich habe eine Berufsunfähigkeitsversicherung - brauche ich eine Unfallversicherung?
Ja, es ist sinnvoll, neben einer BU auch eine Unfallversicherung abzuschließen. Beide Versicherungen decken unterschiedliche Risiken ab. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung tritt in Kraft, wenn Sie dauerhaft nicht mehr in der Lage sind, Ihren Beruf auszuüben und bietet regelmäßige Zahlungen, um Ihren Lebensunterhalt zu sichern und langfristige Einkommensverluste auszugleichen.
Die private Unfallversicherung hingegen konzentriert sich speziell auf finanzielle Folgen eines Unfalls und leistet im Kern eine einmalige Kapitalleistung. Diese ist dann erweiterbar durch diverse Beratungs-, Service- und Geldleistungen, um den Schutz auf die individuellen Bedürfnisse anzupassen.
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