Eine private Unfallversicherung schützt Sie vor den finanziellen Folgen eines Unfalls und unterstützt Sie, mit den gesundheitlichen Unfallfolgen zurechtzukommen. Zwei Drittel aller Unfälle in Deutschland ereignen sich im privaten Umfeld: beim Sport, in Heim und Garten oder beim Ausüben eines Hobbys – in Situationen, in denen kein gesetzlicher Unfallversicherungsschutz besteht. Unsere private Unfallversicherung leistet zusätzlich zur gesetzlichen und bietet als Kernleistung im Falle einer Invalidität nach einem Unfall eine einmalige Kapitalzahlung (Invaliditätsleistung). Die private Unfallversicherung der Allianz unterstützt Sie aber auch ohne bleibende körperliche Einschränkungen bei der Genesung nach einem Unfall. Sie übernimmt unter anderem anfallende Kosten für kosmetische Operationen und medizinisch notwendige Therapien, organisiert Termine bei Spezialisten oder bietet Ihnen sogar eine Haushaltshilfe über den optionalen Baustein "Rundum Service".
Warum ist eine private Unfallversicherung sinnvoll?
Eine private Unfallversicherung ist sinnvoll, da sie Unfälle und deren finanziellen Folgen versichert, unabhängig davon, ob der Unfall zuhause im Haushalt, beim Sport, auf dem Weg zur Arbeit oder auf Reisen im Urlaub passiert. Die gesetzliche Unfallversicherung greift hingegen nur bei Arbeits- und Wegeunfällen. Die private Unfallversicherung schließt diese Lücke – so sind Sie 24 Stunden am Tag bei Unfällen versichert und das weltweit.
Darüber hinaus unterstützt Sie die private Unfallversicherung nach einem Unfall mit der Kostenübernahme von medizinisch notwendigen Behandlungen, der Erstellung von Therapieplänen oder der Einholung einer ärztlichen Zweitmeinung. Mit dem optionalen Baustein "Rundum Service" organisieren wir Ihnen auf Wunsch eine Haushaltshilfe, Fahrdienste oder Pflege für bis zu 6 Monate nach einem Unfall. Als wertvolle Entlastung für Sie und Ihre Familie.
Bei bleibenden körperlichen Einschränkungen erhalten Sie eine einmalige Kapitalzahlung, die Sie flexibel nutzen können, z. B. für einen barrierefreien Wohnungsumbau.
Die wichtigsten Gründe auf einen Blick, warum es sinnvoll ist, eine private Unfallversicherung abzuschließen:
Brauche ich eine Unfallversicherung?
Die private Unfallversicherung ist eine freiwillige Absicherung. Sie leistet auch für Unfälle im privaten Bereich, in denen der Schutz der gesetzlichen Unfallversicherung nicht greift. Alle, die sich vor den teils hohen Kosten infolge eines Unfalls schützen und die Versorgungslücke schließen möchten, sollten überlegen, eine private Unfallversicherung abzuschließen.
Wer sollte eine private Unfallversicherung abschließen?
Besonders Menschen, die nicht über die gesetzliche Unfallversicherung abgesichert sind – wie ein selbstständiger Grafiker, eine Hausfrau oder ein Rentnerpaar – sollten über eine private Unfallversicherung nachdenken. Auch für Personen mit erhöhtem Unfallrisiko im Beruf oder im Privaten, ist sie sinnvoll. Denn sie springt unabhängig davon ein, wann und wo der Unfall passiert. Egal, ob gesetzliche oder private Unfallversicherung, eine Unfallversicherung bietet einen wichtigen Schutz. Für eine individuelle Absicherung kann die private Unfallversicherung angepasst werden.
Personen mit einem erhöhten beruflichen oder privaten Unfallrisiko:
- Arbeitnehmer:innen in körperlich beanspruchenden oder handwerklichen Berufen
- Sportler:innen und Outdoor-Enthusiast:innen
- Extremsportler:innen
Personen, die keinen gesetzlichen Unfallschutz haben:
- Selbstständige
- Rentner:innen
- Hausfrauen und Hausmänner
Brauche ich trotz Berufsunfähigkeitsversicherung eine private Unfallversicherung?
Für Angestellte und Selbstständige kann es sinnvoll sein, neben einer Berufsunfähigkeits- auch eine private Unfallversicherung abzuschließen, denn beide Versicherungen decken unterschiedliche Risiken ab:
- Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) schützt Sie, wenn Sie Ihren Beruf aufgrund einer Krankheit oder eines Unfalls dauerhaft nicht mehr ausüben können – etwa bei Depressionen, Rückenleiden oder Krebs. Sie zahlt eine monatliche Rente, um den Einkommensverlust auszugleichen.
- Die private Unfallversicherung hingegen greift bei gesundheitlichen Folgen durch einen Unfall, etwa bei bleibenden körperlichen Einschränkungen nach einem Sturz, Verkehrsunfall oder Sportunfall. Sie unterstützt finanziell bei bleibenden körperlichen Einschränkungen, z. B. durch Invaliditätsleistungen oder Reha-Zuschüsse.
Mit der Kombination beider Versicherungen sind Sie vor den finanziellen Folgen von Unfällen und Krankheiten gewappnet und schließen die Versorgungslücken für mehr private und berufliche Sicherheit.
Was ist eine private Unfallversicherung?
Was ist die Kernleistung der Unfallversicherung?
Wann erhalte ich Leistungen aus der Unfallversicherung?
Wieviel Geld erhalte ich bei einem Unfall?
Welche Leistungen gibt es neben der Invaliditätsleistung?
Es gibt verschiedene Leistungen in der Unfallversicherung. Die Invaliditätsleistung bekommen Sie einmalig ausgezahlt. Hinzukommt die Beratung und Kostenübernahme notwendiger Therapien und Hilfsmittel bis zu 10.000 Euro.
Zusätzlich gibt es verschiedene Produktbausteine, durch welche sich der eigene Unfallschutz individualisieren lässt. Möglich ist z. B. eine Unfallrente, die Ihnen die Versicherung nach einem schweren Unfall jeden Monat auszahlt. Daneben können Sie durch den Rundum Service unter anderem Unterstützung im Haushalt, durch Unfallhilfe-Family die Mitversicherung von Familienmitgliedern oder durch die Akutleistung eine schnelle Geldleistung bei bestimmten Verletzungsarten vereinbaren.
Wichtig: Wünschen Sie die Absicherung Ihres laufenden Einkommens, ist die private Unfallversicherung nicht geeignet. In diesem Fall ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung empfehlenswert.
Wer braucht eine private Unfallversicherung?
Der Großteil aller Unfälle passiert in der Freizeit- Eine private Unfallversicherung kann also für potenziell jede Person von Vorteil sein, besonders solchen mit einem erhöhten Unfallrisiko.
Ob Arbeitnehmer in körperlichen oder handwerklichen Berufen, Selbstständige ohne betrieblichen Unfallschutz oder Sportler und Outdoor-Enthusiasten bis hin zu Familien - eine private Unfallversicherung bietet zusätzlichen Schutz vor finanziellen Folgen eines Unfalls. Sie unterstützt Sie und Ihre Familie in allen Phasen nach einem Unfall, wenn direkt etwas passiert, während der Genesung und falls doch etwas bleibt.
Welche Leistungen bietet die private Unfallversicherung?
Die private Unfallversicherung der Allianz bietet umfangreiche Unterstützung im Falle eines Unfalls und entlastet Sie in einer herausfordernden Zeit – finanziell und organisatorisch. Sie übernimmt unter anderem Kosten für unfallbedingte zusätzliche Therapien, kosmetische Operationen sowie Rettungs- und Bergungskosten. Versicherte profitieren zudem von unserer Unfallberatung, die rund um die Uhr weltweit erreichbar ist und im Ernstfall sofort weiterhilft. Wenn dauerhafte Einschränkungen durch den Unfall zurückbleiben, stehen wir Ihnen mit einer einmaligen Kapitalleistung zur Seite, die Sie flexibel einsetzen können. Mit Optionen wie der Unfallrente lässt sich die Versicherung flexibel an Ihre Lebenssituation anpassen.
Leistungen in allen unseren Unfall-Tarifen
Unabhängig davon, für welchen Tarif unserer privaten Unfallversicherung Sie sich entscheiden, folgende Leistungen sind immer enthalten:
Die einmalige Kapitalleistung wird bei dauerhafter Invalidität nach einem Unfall ausgezahlt und bietet finanzielle Unterstützung, um die Auswirkungen der Beeinträchtigung zu bewältigen – zum Beispiel, um das Bad barrierefrei umzubauen oder um ein größeres Auto zu kaufen, in das ein Rollstuhl passt. Diese Leistungen gibt es weder in der gesetzlichen Unfallversicherung noch in anderen privaten oder sozialen Vorsorgesystemen. Die Zahlung erfolgt – je nach gewähltem Tarif – ab einem Invaliditätsgrad von 1 %, 20 % oder 50 %.
Unsere Unfallberater:innen stehen Ihnen sofort nach einem Unfall 24 Stunden am Tag und 7 Tage die Woche weltweit telefonisch zur Verfügung. Ihr:e persönliche:r Unfallberater:in unterstützt Sie mit ausführlichen Beratungen, plant nach einem Unfall mit Ihnen oder Ihren Angehörigen zusammen das weitere Vorgehen und koordiniert sich mit den behandelnden Ärzten und Ärztinnen, um sicherzustellen, dass Sie die bestmögliche Betreuung erhalten.
Damit Sie nach einem Unfall möglichst schnell wieder gesund werden, unterstützen wir Sie während der Genesung mit der Kostenübernahme für notwendige Hilfsmittel und Therapien wie zum Beispiel zusätzliche Krankengymnastik, Lymphdrainage oder Manuelle Therapie. Unsere Unfallberater:innen erstellen mit Ihnen zusammen ein therapeutisches Konzept und koordinieren die Maßnahmen mit Ihnen und den behandelnden Ärzten, um den bestmöglichen Genesungsverlauf zu gewährleisten.
Kosten für unfallbedingte kosmetische Operationen, wie Zahnrekonstruktionen, Hauttransplantationen oder Narbenkorrekturen, sind bis zu 100.000 Euro versichert.
Kosten für Such-, Rettungs- oder Bergungseinsätze sowie Transporte in die erforderliche Klinik und zum Heimatwohnsitz sind bis zu 100.000 Euro versichert.
Der Begriff "Progression" bezeichnet eine besondere Regelung in der privaten Unfallversicherung, die dafür sorgt, dass die Kapitalleistung bei schweren dauerhaften Einschränkungen überproportional ansteigt. Unsere Progression 500 bewirkt, dass die Invaliditätsleistung abhängig vom Invaliditätsgrad bis zum 5-fachen der gewählten Invaliditätssumme steigt. Für jeden Prozentpunkt des unfallbedingten Invaliditätsgrads, der 25 % übersteigt, zahlen wir zusätzlich zwei Prozent aus der Versicherungssumme. Im Falle einer Vollinvalidität von 100 % erhalten Sie somit je nach gewähltem Tarif eine Invaliditätsleistung (Einmalzahlung) von bis zu 500.000 Euro.
Mit der dynamischen Anpassung unserer privaten Unfallversicherung – einer jährlichen Erhöhung von Versicherungssumme und Beitrag um mindestens 5 % – stellen wir sicher, dass Ihre Absicherung mit den steigenden Lebenshaltungskosten Schritt hält. Auf Wunsch können Sie der Dynamik widersprechen.
Zu beachten: Die Dynamik endet mit dem 55. Geburtstag. Nach dem 55. Geburtstag erhöht sich der Beitrag bis zum 75. Geburtstag jährlich um 5 %, ohne dass sich Versicherungssummen und Leistungen ändern.
Zusätzliche Leistungen – je nach gewähltem Tarif
Je nach Ihrem individuellen Bedürfnis können Sie durch Wahl des Tarifs Ihre private Unfallversicherung um folgende Leistungen erweitern:
Ab Tarif Smart: Erleiden Sie bei einem Unfall eine schwerwiegende Verletzung, wie eine Schädelhirnverletzung, zahlen wir Ihnen sofort nach dem Unfall 10 % der vereinbarten Invaliditätssumme, bzw. höchstens 25.000 Euro, aus. Damit können Sie erste anfallende Folgekosten decken, bis es zu einer Auszahlung der Invaliditätsleistung kommt.
Ab Tarif Komfort: Mit unserem TopSchutz zahlen wir bereits ab einem Invaliditätsgrad von 50 % die maximale Invaliditätsleistung, d. h. die 5-fache Leistung aus der vereinbarten Invaliditätssumme. Entscheiden Sie sich zum Beispiel für eine Invaliditätssumme von 60.000 Euro, erhalten Sie mit eingeschlossenem TopSchutz ab einer unfallbedingten Invalidität von 50 % 300.000 Euro. Ohne TopSchutz wird die maximale Invaliditätsleistung erst bei 100 % Invalidität ausbezahlt.
Ab Tarif Komfort: Wir übernehmen nach einem Unfall die Kosten für Hilfe im Alltag und in Ihrem Haushalt und das bis zu sechs Monate ab dem Unfalltag. Übernommen werden unter anderem Wäschereinigung, Menüservice, Grundpflege bei Pflegebedürftigkeit oder Fahrdienste zu Ärztinnen und Ärzten oder Behörden. Die Organisation der Dienstleistungen übernimmt Ihr:e persönliche:r Unfallberater:in für Sie.
Ab Tarif Komfort: Die Unfallrente bietet finanzielle Unterstützung in Form einer lebenslangen monatlichen Zahlung, wenn durch einen Unfall eine Invalidität von mindestens 50 % zurückbleibt. Ereignet sich der Unfall vor dem 27. Geburtstag der versicherten Person, verdoppeln wir die Auszahlung.
Ab Tarif Komfort: Mit der Unfallhilfe-Family-Leistung erhalten auch Angehörige umfangreiche Hilfe nach einem Unfall – auch wenn sie nicht selbst versichert sind. Zu den Angehörigen zählen:
- Versicherungsnehmer:in – auch wenn er oder sie nicht die versicherte Person ist, z. B., wenn die private Unfallversicherung für das Kind abgeschlossen wurde
- Ehe- oder Lebenspartner:in
- Kinder bis zum Ende der Ausbildung oder des Studiums – unabhängig vom Wohnort
- Eltern oder Großeltern in Pflegeeinrichtungen
- Personen im gemeinsamen Haushalt, wie Haushaltshilfen, Au-pairs und Notfallhelfer:innen
Sie erhalten folgende Leistungen bei einem Unfall:
- Notfallleistung: z. B. Krankenhausempfehlung oder die Organisation eines Dolmetschers oder einer Dolmetscherin im Ausland
- Wieder-Fit-Leistung: z. B. Erstellung von Therapiekonzepten und Organisation von Facharztterminen
Ab Tarif Premium: Wir übernehmen neben den oben genannten Beratungsleistungen auch Kosten bis zu insgesamt 10.000 Euro für:
- Hilfsmittel
- Zusätzliche Therapien
- Bergung und kosmetische Operationen
Ab Tarif Komfort: Sie erhalten ein Krankenhaustagegeld in Höhe von 5 Euro im Tarif Komfort, bzw. 15 Euro im Tarif Premium, für jeden unfallbedingten stationären Behandlungstag in einer Klinik. Ab dem vierten Tag Ihres Krankenhausaufenthalts bekommen Sie den doppelten Tagessatz. Bei ambulanten Operationen nach einem Unfall zahlen wir drei Tagessätze. Damit helfen wir Ihnen bei zusätzlichen Kosten, die bei einem unfallbedingten Krankenhausaufenthalt auf Sie zukommen, wie z. B. Zuzahlungen zur gesetzlichen Krankenversicherung sowie Telefon oder TV.
Ab Tarif Komfort: Im tragischen Fall eines tödlichen Unfalls oder wenn die versicherte Person innerhalb eines Jahres nach dem Unfall an den Unfallfolgen stirbt, wird die einmalige Todesfallleistung ausgezahlt. Im Tarif Komfort ist die Todesfallleistung mit 10.000 Euro festgelegt, im Tarif Premium mit 40.000 Euro.
Nur im Tarif Premium: Mit der Akutleistung bekommen Sie auch bei bestimmten Unfallverletzungen, die folgenlos verheilen, Geld von uns ausbezahlt. Sie erhalten bis zu 3.000 Euro je nach Art der Verletzung. Bei einem Fingerbruch erhalten sie beispielsweise 300 Euro, 1.500 Euro bei einem Beinbruch oder Kreuzbandriss oder 3.000 Euro bei einem Beckenbruch.
Was kostet eine private Unfallversicherung?
Für Erwachsene beginnen die monatlichen Beiträge durchschnittlich bei etwa 4 Euro, für Kinder schon bei rund 2 Euro pro Monat. Die Kosten für eine private Unfallversicherung richten sich in der Regel nach Alter, Beruf, gewünschter Invaliditätssumme und gewählten Zusatzleistungen. Wer etwa privat einen risikoreichen Sport ausübt und umfangreichere Leistungen wünscht, zahlt entsprechend mehr.
Ein Vergleich der Tarife lohnt sich. Im Folgenden finden Sie Preisbeispiele für die private Unfallversicherung der Allianz:
Was bedeutet Invalidität in der Unfallversicherung?
"Invalidität" wird in der privaten Unfallversicherung als eine dauerhafte Beeinträchtigung der körperlichen oder geistigen Leistungsfähigkeit definiert, die durch einen Unfall entstanden ist. Das kann dazu führen, dass alltägliche Aufgaben wie der Haushalt oder die Ausübung des Berufs nur noch eingeschränkt oder gar nicht mehr möglich sind.
Um die Schwere der Beeinträchtigung zu bestimmen, wird von einem Arzt der entstandene Invaliditätsgrad festgelegt. Dieser wird in Prozent angegeben und zeigt, wie stark die Einschränkung im Vergleich zur vollständigen Leistungsfähigkeit ist.
Die Berechnung erfolgt meist anhand einer Gliedertaxe. Sie legt fest, welcher Prozentsatz für den Verlust oder die eingeschränkte Funktion bestimmter Körperteile oder Sinnesorgane angesetzt wird.
Was ist eine Gliedertaxe?
Die sogenannte Gliedertaxe ist eine Tabelle, die in der privaten Unfallversicherung verwendet wird, um gemeinsam mit dem Invaliditätsgrad festzulegen, wie hoch die Entschädigung bei Verlust oder völliger Funktionsbeeinträchtigung bestimmter Körperteile oder Sinnesorgane ausfällt. Für jedes Körperteil ist ein fester Invaliditätsgrad in Prozent hinterlegt. Dieser Prozentsatz bestimmt, wie viel Geld Sie im Schadensfall erhalten.
Bei Verlust oder vollständiger Funktionsunfähigkeit folgender Körperteile oder Sinnesorgane gelten bei der Allianz die hier genannten Invaliditätsgrade:
| Körperteil/Sinnesorgan | Welcher Invaliditätsgrad gilt? |
|---|---|
| Arm | 70 % |
| Hand | 55 % |
| Daumen | 20 % |
| Zeigefinger | 10 % |
| anderer Finger | 5 % |
| Bein | 70 % |
| Fuß | 40 % |
| große Zehe | 5 % |
| andere Zehe | 2 % |
| Auge | 50 % |
| Gehör auf einem Ohr | 30 % |
| Geruchssinn | 10 % |
| Geschmackssinn | 5 % |
Bei Teilverlust oder teilweiser Funktionsbeeinträchtigung gilt der entsprechende Teil der genannten Invaliditätsgrade. Beispiel: Ist ein Arm vollständig funktionsunfähig, ergibt das einen Invaliditätsgrad von 70 %. Ist er um ein Zehntel in seiner Funktion beeinträchtigt, ergibt das einen Invaliditätsgrad von 7 % (70 Prozent : 10).
Wo und wann gilt die private Unfallversicherung?
Leistungen aus der privaten Unfallversicherung erhalten Sie unabhängig davon, wo und wann sich der Unfall ereignet. Der Schutz gilt 24 Stunden am Tag, im beruflichen Bereich genauso wie bei Arbeiten im Haushalt, beim Besuch eines Konzertes oder Festivals oder beim Ausüben Ihres Lieblingssports – sowohl in Deutschland als auch im Rest der Welt. Hier finden Sie Beispiele für typische Leistungsfälle:
Bis zu welchem Alter kann ich eine private Unfallversicherung abschließen?
Eine Unfallversicherung bei der Allianz können Sie lebenslang abschließen, es gibt keine Altersgrenze. Personen, die jedoch bereits pflegebedürftig sind, können keine private Unfallversicherung abschließen.
Gibt es eine private Unfallversicherung für Kinder und Senioren?
Ja. Es gibt sowohl eine private Unfallversicherung für Kinder als auch für Senioren und Seniorinnen.
- Ihre Kinder können Sie mit einer eigenen privaten Kinderunfallversicherung absichern – ab der Geburt bis zum 17. Geburtstag. Sie wünschen nur einen Unfallschutz für die ganze Familie? Dann wenden Sie sich gerne für eine Familienunfallversicherung an eine:n oder Ihre:n Allianz Ansprechpartner:in vor Ort.
- Auch Senioren und Seniorinnen können einen privaten Unfallschutz abschließen. Ein Neuabschluss unserer privaten Unfallversicherung ist unabhängig vom Alter lebenslang möglich. Gerade im Ruhestand ist eine Unfallversicherung sinnvoll, da Sie in der Regel nicht mehr über die gesetzliche Unfallversicherung abgesichert sind, etwa bei Unfällen zuhause, beim Spaziergang oder im Ehrenamt.
Gilt die Unfallversicherung im Homeoffice?
Ja. Die private Unfallversicherung der Allianz greift auch im Homeoffice. Unsere private Unfallversicherung bietet eine 24-Stunden-Deckung, d. h., sie greift bei Unfällen sowohl im beruflichen als auch im privaten Bereich – und daher, wenn Sie im Homeoffice arbeiten und Ihnen ein Unfall passiert. Sie kann somit Lücken schließen, wenn die gesetzliche Unfallversicherung nicht leistet, z. B. bei nicht eindeutig beruflichen Tätigkeiten im Homeoffice.
Welche schweren Krankheiten sind in der Unfallversicherung mitversichert?
Die private Unfallversicherung zahlt in der Regel nur bei einem Unfall, also bei einem plötzlichen, von außen auf den Körper einwirkenden Ereignis, das unfreiwillig geschieht und zu einer gesundheitlichen Beeinträchtigung führt. Typische Beispiele sind ein Sturz beim Sport, ein Verkehrsunfall oder ein Unfall beim Grillen. Schwere Krankheiten wie Krebs, Herzinfarkt oder Schlaganfall sind nicht durch die private Unfallversicherung abgedeckt – es sei denn, sie treten als direkte Folge eines Unfalls auf.
Ist die private Unfallversicherung steuerlich absetzbar?
Ja. Die Versicherungsbeiträge können Sie als Vorsorgeaufwendungen in Ihrer Steuererklärung angeben und somit von der Steuer absetzen. Als Arbeitnehmer:in haben Sie die Möglichkeit, 50 Prozent der Prämien Ihrer Unfallversicherung als Werbungskosten steuerlich geltend zu machen. Für weitere Details wenden Sie sich bitte an Ihren Steuerberater oder Ihre Steuerberaterin.
