Ruhestandsplanung

Betriebliche Altersversorgung für Arbeitnehmer:innen

Ihr Leben. Ihre Finanzen. Ihr Arbeitgeber-Benefit.

Bei manchen Themen wissen wir, dass wir sie angehen sollten – und trotzdem schieben wir sie immer wieder auf. Die Rente, das Ersparte, der Nachlass. Irgendwann. Wenn mehr Zeit ist. Wenn es nicht so viel kostet, darüber nachzudenken.

Aber was, wenn es einfach wäre?

Über Ihren Arbeitgeber haben Sie eine betriebliche Vorsorge erhalten. Eine wertvolle Zusatzleistung und ein wichtiger Baustein für Ihre Zukunft. Denn Ihr Arbeitgeber möchte, dass Sie nicht nur heute, sondern auch im Ruhestand finanziell gut aufgestellt sind. Ob Reisen, mehr Zeit für die Familie oder neue Hobbys – wer den Ruhestand genießen möchte, sollte frühzeitig finanziell vorsorgen. Eine durchdachte Ruhestandsplanung hilft, finanzielle und persönliche Aspekte des Lebens im Alter rechtzeitig zu gestalten.

Was beschäftigt Sie gerade?

Egal in welcher Lebensphase Sie sich befinden, wählen Sie Ihr Thema und erhalten Sie Orientierung, Antworten und konkrete Unterstützung für Ihre Themen. 

Ich setze mich mit meiner Vorsorgesituation auseinander

Ein ehrlicher Blick auf Ihre aktuelle Situation und was Sie daraus machen können.

Sie tun bereits einiges, um auch im Alter gut zu leben. Umso wichtiger ist es, ab und zu zu prüfen, wo Sie stehen, und den Weg bei Bedarf anzupassen. Mit der Zeit kann das unübersichtlich werden. Ihr Arbeitgeber hilft Ihnen dabei, mehr Klarheit in Ihre Zukunfts­planung zu bringen.

  • Renten­kompass

    Reicht meine Rente für meine Wünsche? Der Rentenkompass zeigt Ihnen, wie nah Sie Ihrer Wunschrente bereits sind. Er rechnet dabei Steuern, Abgaben und steigende Preise mit ein. So bekommen Sie ein ehrliches Bild Ihrer Situation.

    Zum Rentenkompass
  • Versicherung­scheck

    Prüfen Sie, ob Ihr Versicherungsschutz noch zu Ihrer Lebensphase passt, und entdecken Sie mögliche Lücken im Ruhestand.

    Zum Versicherungscheck
Beratungsgespräch

Sie haben Fragen, sprechen lieber persönlich, möchten Ihre Betriebsrente erhöhen? Vereinbaren Sie gern einen Termin mit Ihrer Vermittlerin oder Ihrem Vermittler. Ihr Arbeitgeber unterstützt Sie.

Ich möchte Geld anlegen 

Welche Möglichkeiten zu Ihnen und Ihren Zielen passen.

Sie legen bereits regelmäßig Geld für später zur Seite – und haben darüber hinaus Kapital, das Sie sinnvoll investieren möchten? ? Dann nutzen Sie das Beratungsangebot über Ihren Arbeitgeber.

Egal, ob Sicherheit, Wachstum oder eine Kombination aus beidem bei Ihnen im Vordergrund steht: Für jedes Anlageziel und jeden Anlagehorizont gibt es die passende Lösung.

Die passende Anlageoption für jeden Bedarf

  • Vermögen lang­fristig erhalten und steigern
  • Lebens­standard im Alter sichern
  • Vermögen kurz­fristig werter­haltend parken
  • Die nach­folgende Gene­ration stärken

Treffen Sie für Ihre Zukunft die richtige Wahl und nutzen Sie die Chance zu einem un­verbindlichen Beratungs­gespräch mit Ihrem Vermittler oder Ihrer Vermittlerin.

Ich stehe kurz vor Rentenbeginn

Welche Entscheidungen und Maß­nahmen sind jetzt wichtig, Schritt für Schritt erklärt.

Wie funktioniert die Auszahlung meiner betrieblichen Altersversorgung?

Keine Sorge: Auf den Rentenbeginn werden Sie Schritt für Schritt vorbereitet. Rund sechs Monate vorher erhalten Sie ein Ablaufschreiben mit Ihrer voraussichtlichen Rentenhöhe. Bis etwa drei Monate vorher legen Sie fest, wie Sie sich Ihre Vorsorge auszahlen lassen und teilen es Ihrem Versicherer mit: als Rente, Kapital oder Kombination. Etwa sechs Wochen vorher folgen Ihre genauen Leistungen und Formulare zu Kranken- und Pflegeversicherung, Bankverbindung und Steuer-ID. Zum vereinbarten Rentenbeginn erhalten Sie dann Ihre Betriebsrente und/oder Kapitalzahlung.

Rente oder Kapitalzahlung – was ist für mich sinnvoll?

Sie entscheiden selbst, wie Ihre betriebliche Altersversorgung ausgezahlt wird. Eine lebenslange Rente sichert ein verlässliches Einkommen Monat für Monat, die ideale Lösung, wenn Ihnen Planungssicherheit wichtig ist. Die Kapitalzahlung bietet maximale Flexibilität: Sie erhalten Ihr Guthaben auf einmal und setzen Ihre Wünsche direkt um – aus steuerlichen Gründen ist die Auszahlung oft in einem einkommensschwächeren Jahr sinnvoll. Mit der Teilkapitalzahlung verbinden Sie beides: Bis zu 30 % stehen sofort bereit, der Rest fließt als Rente. Welche Lösung passt, hängt von Ihren Zielen und steuerlichen Aspekten ab.

Welche Steuer- und Sozial­abgaben muss ich zahlen?

Bei der betrieblichen Altersversorgung gilt die nachgelagerte Besteuerung: In der Ansparphase bleiben Ihre Beiträge innerhalb der gesetzlichen Grenzen steuer- und sozialversicherungsfrei, versteuert und verbeitragt wird erst die spätere Auszahlung. Das ist meist günstig, weil Ihr Steuersatz im Ruhestand oft niedriger ausfällt. Für gesetzlich Versicherte gibt es zudem einen Freibetrag in der Sozialversicherung; bei mehreren Verträgen mit unterschiedlichen Abläufen lässt er sich nacheinander nutzen. Unser Tipp: Lassen Sie sich steuerlich beraten.

Kann ich nach Rentenbeginn weiter arbeiten?

Ja. Sobald Sie die Regelaltersgrenze erreicht haben, dürfen Sie ohne Hinzuverdienstgrenze unbegrenzt weiterarbeiten. Ihr zusätzliches Einkommen ist von Beiträgen zur gesetzlichen Renten- und Arbeits­losen­versicherung befreit, sodass mehr Netto bleibt. Seit dem 1. Januar 2026 kommt die Aktivrente hinzu: ein steuerlicher Bonus, mit dem Sie bei freiwilliger sozialversicherungspflichtiger Arbeit bis zu 2.000 Euro im Monat steuerfrei verdienen. Möchten Sie Ihre gesetzliche Rente erhöhen, können Sie freiwillig weiter Beiträge zahlen und den Rentenbeginn aufschieben. Ihr Anspruch steigt dann um 0,5 Prozent pro Monat, also um bis zu 6 Prozent im Jahr.

Ich möchte meinen Nachlass regeln

Damit Ihre Liebsten abgesichert sind und die Zukunft nach Ihren Wünschen geregelt ist.

Mit Vorsorge- und Nachlassdokumenten stellen Sie frühzeitig sicher, dass im Fall der Fälle alles so geregelt ist, wie Sie es sich wünschen.

Sie legen selbstbestimmt fest, wer für Sie entscheiden darf (Vorsorgevollmacht), welche Behandlungen Sie wünschen oder ablehnen (Patientenverfügung), wie Ihr Erbe verteilt wird (Testament) und wie Sie sich Ihre Bestattung vorstellen (Bestattungsvorsorge). So treffen Sie die wichtigsten Entscheidungen vorab und entlasten Ihre Angehörigen in schwierigen Zeiten.

Damit Sie diese Themen rechtzeitig regeln und beruhigt nach vorn schauen können, nutzen Sie die unterstützenden Informationen und Vorlagen nach einer kurzen Registrierung in Meine Allianz.

Alle Informationen zur Nachlassplanung
Broschüre zur Nachlassplanung inkl. Checkliste
Wählen Sie Ihren Ansprechpartner / Ihre Ansprechpartnerin für Meine Allianz
Ihr ausgewählter Ansprechpartner / Ihre ausgewählte Ansprechpartnerin ist für Sie in Meine Allianz immer sichtbar. An der Betreuung Ihrer Verträge ändert sich nichts. Sie können die von Ihnen getroffene Auswahl jederzeit ändern.