Echte Dienstunfähigkeits-Klausel

Dienstunfähigkeitsversicherung (DU)

Berufs- und Dienstunfähigkeitsversicherung für Beamte

Finanzielle Absicherung bei Berufs- und Dienstunfähigkeit für Beamte und angehende Beamte
Optional: Spezielle DU für Polizeivollzugsbeamte / Absicherung der Teil-DU

Zur Beratung

Echte Dienstunfähigkeits-Klausel

Dienstunfähigkeit kommt unerwartet

Gehen Sie kein Risiko ein und sichern Sie sich ab

Umfassend

Wir leisten 100 % BU-/DU-Rente, bei BU ab 50 % Berufsunfähigkeit. Bei DU, wenn der Dienstherr den Beamten oder die Beamtin in den Ruhestand versetzt bzw. entlässt. Es fallen keine weiteren Beiträge an.

Top-Rating

Die Allianz Berufs- und Dienstunfähigkeitsversicherung wurde von der unabhängigen Ratingagentur Franke und Bornberg als Testsieger (mit anderen) ausgezeichnet.

Echte DU-Klausel

Wir folgen bei der Feststellung der Dienstunfähigkeit der Entscheidung des Dienstherrn und nehmen diesbezüglich keine eigene Prüfung vor.

Darum ist eine Berufs- und Dienstunfähigkeitsversicherung für Beamte sinnvoll

Selbst vermeintlich ungefährliche Bürojobs bergen Risiken, denn Faktoren wie Bewegungsmangel, einseitige Belastung durch langes Sitzen und Stress können zu Erkrankungen führen. Bei Lehrkräften beispielsweise sind psychische Krankheiten wie Depressionen und Burnout häufig die Ursache für Dienstunfähigkeit. Aber auch Erkrankungen des Bewegungs- und Stützapparates sowie Herz- und Kreislauferkrankungen sind zum Beispiel bei Lehrkräften nicht selten die Gründe für vorzeitiges Ausscheiden aus dem Dienst. Insbesondere Faktoren wie ständiger Lärm, anstrengende Schüler:innen sowie der Druck durch Eltern können sich bei ihnen negativ auf die Gesundheit auswirken.

Mit der Allianz Berufs- und Dienstunfähigkeitsversicherung können Sie Ihre Versorgungslücke verringern

Die Infografik zeigt, wie die Allianz Berufs- und Dienstunfähigkeitsversicherung dazu beitragen kann, Versorgungslücken zu verringern. Maßgeblich für die Höhe der gesetzlichen Absicherung sind dabei die Höhe des Einkommens und die Dienstjahre, was entsprechend dargestellt wird. Die Grafik ist weiter in zwei Phasen unterteilt. Zunächst gibt es zu Beginn der Laufbahn grundsätzlich keine Absicherung für Beamte und Beamtinnen nach den allgemeinen Versorgungsregeln. Gerade zu Studienzeiten oder zu Beginn der Beamtenlaufbahn, also als Beamter oder Beamtin auf Widerruf, auf Probe oder in den ersten Dienstjahren, können nur geringe bis gar keine gesetzlichen Ansprüche auf Versorgung über den Dienstherrn bestehen. Auch später baut sich die Absicherung nur schrittweise auf. Es besteht bei Erwerbsminderung lediglich ein Schutz durch die gesetzliche Rentenversicherung, was eine höhere private Absicherung notwendig macht. Sobald die Verbeamtung auf Lebenszeit erfolgt und auch die Wartezeit erfüllt ist, übernimmt dann der Dienstherr die Versorgung bei Dienstunfähigkeit. Genau diese zwei Phasen mit unterschiedlich hohem Absicherungsbedarf je nach beruflicher Entwicklung von Beamten und Beamtinnen berücksichtigt die Allianz Berufs- und Dienstunfähigkeitsversicherung, indem die Dauer der Phasen und die Rentenhöhe bei Vertragsabschluss jeweils bedarfsgerecht festgelegt werden können. Die erste Phase sichert in der frühen Beamtenlaufbahn die anfänglich hohe Versorgungslücke ab. Da nach der Verbeamtung die Leistungen vonseiten des Dienstherrn ansteigen, kann bei Vertragsabschluss für die zweite Phase die Rentenleistung entsprechend geringer gewählt werden.

Wichtige Fakten

Das bietet Ihnen die Allianz Berufs- und Dienstunfähigkeitsversicherung

Unsere Leistung im Ernstfall: Garantierte Rente bei Berufs- oder Dienstunfähigkeit ab dem ersten Beitrag. Es sind keine weiteren Beiträge zu bezahlen.
Umfassend: Alles in einem Vertrag - Leistung bei BU, wenn die Tätigkeit aus gesundheitlichen Gründen dauerhaft nicht mehr ausgeübt werden kann. Leistung bei DU, wenn der Dienstherr Beamte wegen Dienstunfähigkeit in den Ruhestand versetzt bzw. entlässt.
Lebensbegleitend: Flexible Anpassungsmöglichkeiten und Erhöhungsoptionen je nach Lebenssituation z.B. bei Erhöhung des Einkommens durch Erreichen einer höheren Besoldungsgruppe, Ernennung zum Beamten auf Probe oder zur Beamtin auf Lebenszeit, bei Heirat oder der Geburt eines Kindes.
Passgenau - zwei Phasen mit unterschiedlichen Rentenhöhen je nach Absicherungsbedarf wählbar: Ihr Anspruch auf staatliche Leistungen ändert sich im Laufe Ihrer Beamtenlaufbahn. Vor allem zu Beginn des Beamtenverhältnisses reicht die staatliche Absicherung im Fall einer Dienstunfähigkeit meist nicht aus, um den gewohnten Lebensstandard zu halten. Bei der Berufs- und Dienstunfähigkeitsversicherung der Allianz können Sie über zwei Phasen die Rentenhöhen unterschiedlich festlegen und erhalten so einen passenden Schutz. Alternativ können Sie auch eine konstante Rentenhöhe für beide Phasen vereinbaren. Die Dauer der ersten Phase kann bei Vertragsabschluss innerhalb von altersabhängigen Höchstgrenzen zwischen null und zehn Jahren gewählt werden.
Planungssicher: Der Beitrag bleibt über die Laufzeit konstant, auch wenn eine abgestufte Leistungshöhe gewählt wird.
Spezielle DU optional absicherbar: Die teilweise hohen körperlichen und seelischen Belastungen im Polizeidienst können zu einer speziellen Dienstunfähigkeit führen - der Polizeidienstunfähigkeit. Beamte im Polizeivollzugsdienst können sich gegen die finanziellen Folgen einer speziellen Dienstunfähigkeit absichern. In der optionalen Absicherung sind berufsspezifische Anforderungen wie z.B. die Handhabung der Dienstwaffe abgedeckt.
Teil-Dienstunfähigkeit optional absicherbar: Wird Ihre Arbeitszeit ausschließlich wegen medizinisch festgestellter begrenzter Dienstfähigkeit um mindestens 20% verkürzt, dann erhalten Sie anteilig die versicherte DU-Rente.