Allianz VermögensPolice

Vermögen aufbauen, schenken oder vererben

VermögensPolice der Allianz kurz erklärt

Die Allianz VermögensPolice ist eine lebenslange Risikoversicherung, die im Todesfall eine einmalige Leistung an frei wählbare Begünstigte auszahlt und so eine Schenkung oder Vererbung steuerlich vorteilhaft ermöglicht. Sie bleiben flexibel durch wählbare Anlagevarianten (chancen- oder sicherheitsorientiert) sowie laufende Beiträge oder einen Einmalbeitrag bei Vertragsabschluss.

Produktgeber: Allianz Lebensversicherungs-AG. | Basisinformationsblätter: siehe Seite Allianz Vermögensvorsorge für HVB-Kunden und -Kundinnen: Basisinformationsblätter (BIBs)

Leistungen der Allianz VermögensPolice

Variabel einzahlen: Sie können Kapital mit laufenden Beiträgen ansparen oder einen Einmalbeitrag von mindestens 3.000 Euro anlegen.
Flexibel bleiben: Sie können während der Vertragsdauer sowohl Zuzahlungen leisten als auch bis zu einer bestimmten Höhe Geld entnehmen.
Individuelle Anlagemöglichkeiten: Die Allianz bietet Ihnen bei Vertragsabschluss zwei verschiedene Produktvarianten für die Allianz VermögensPolice. Wählen Sie bei Abschluss die Variante, die am besten zu Ihrer persönlichen Anlagestrategie passt – entweder chancen- oder sicherheitsorientiert.
Vererbung und Schenkung: Sie können Ihr Vermögen einkommensteuerfrei vererben oder bereits zu Lebzeiten durch Schenkung übertragen – die Begünstigten können Sie frei wählen und jederzeit neu bestimmen.
Steuervorteile nutzen: Während der Vertragslaufzeit sind die Erträge einkommensteuerfrei. Erträge müssen nur bei Entnahmen während der Laufzeit versteuert werden. Für die Auszahlung an die Begünstigten im Falle Ihres Todes wird keine Einkommensteuer fällig. Erbschaftsteuer fällt nur an, wenn die Freibeträge überschritten sind.

Die VermögensPolice im Detail

	Allianz VermögensPolice Termin vereinbaren

Art der Beitragszahlung Sie entscheiden, ob Sie einen Einmalbeitrag, laufende lebenslange Beitragszahlungen oder Zahlungen über eine bestimmte Anzahl von Jahren leisten möchten.	Drei Möglichkeiten: Einmalbeitrag, durchlaufend oder abgekürzt

Mindestbeitragssumme	3.000 €

Höchstbeitragssumme Die Höchstbeitragssumme beträgt bei einem Einmalbeitrag 2,5 Millionen Euro. Laufende Beiträge dürfen in Summe in den ersten zehn Jahren den Betrag von 2,5 Millionen Euro nicht überschreiten.	2,5 Mio. €

Höchsteintrittsalter	80 Jahre Ab 70 Jahren nur Einmalbeitrag möglich

Anlageausrichtung	Je nach Chancen- oder Sicherheitsorientierung sind zwei Varianten wählbar

Begünstigte:r im Todesfall	frei wählbar und jederzeit änderbar

Übertragungsmöglichkeiten	Schenkung oder Vererbung

Kapitalauszahlung im Todesfall	Einmalig. Einkommensteuerfrei. Erbschaftsteuer nur bei Überschreitung von Freibeträgen

Flexible Zuzahlungen	Grundsätzlich möglich

Flexible Entnahmen	Möglich, unter Beachtung bestimmter Mindestgrenzen

Gesundheitsprüfung	nicht erforderlich

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Nachhaltigkeit

Die Allianz Lebensversicherung nimmt ihre Verantwortung gegenüber der Gesellschaft und ihren Kunden und Kundinnen wahr. Dazu verfolgt sie eine Nachhaltigkeitsstrategie in der Kapitalanlage.

Allgemeine und produktbezogene Informationen rund um das Thema Nachhaltigkeit finden Sie hier:

Informationen zu unserer Nachhaltigkeitsstrategie

Allgemeine Informationen nach Art. 10 Offenlegungsverordnung

Nachhaltigkeitsbezogene Informationen auf Produktebene - vorvertraglich

Nachhaltigkeitsbezogene Informationen auf Produktebene - jährlich

Nachhaltigkeitsbezogene Informationen auf Fondsebene

Vorteile der Allianz VermögensPolice

Keine Gesundheitsprüfung

Sie können die Allianz VermögensPolice ohne Gesundheitsprüfung abschließen - dadurch wird der Abschluss besonders einfach.
Steuerliche Vorteile

Erträge während der Laufzeit des Vertrages unterliegen nicht der Abgeltungsteuer. Die Auszahlung der Todesfallleistung an Ihre Begünstigten ist einkommensteuerfrei. Erbschaftsteuer fällt nur an, wenn Freibeträge überschritten sind.
Hohe Flexibilität

Sie bleiben finanziell flexibel, denn Sie können Kapital entnehmen, Zuzahlungen leisten oder die Beiträge zum Beispiel bei Arbeitslosigkeit aussetzen.

Wann ist die VermögensPolice geeignet, wann nicht?

Geeignet

Als Vorsorgelösung, die man auch ohne Gesundheitsprüfung abschließen kann.
Für die Kapitalanlage von Beträgen schon ab einer Mindestbeitragssumme von 3.000 Euro.
Wenn Sie Ihr Vermögen einkommensteuerfrei übertragen oder vererben wollen – ohne es vorzeitig aus der Hand zu geben.

Nicht geeignet

Wenn Sie eine fortlaufende Rente beziehen möchten.
Wenn Sie einen Berufsunfähigkeitsschutz in die Versicherung einschließen wollen.
Wenn Sie schon über achtzig Jahre alt sind, da sie in diesem Alter nicht mehr abgeschlossen werden kann.

Wie soll Ihr Geld angelegt werden?

Sie haben ganz individuelle Vorstellungen, wie chancenorientiert Sie bei Ihrer Vorsorge sind – oder wie viel Sicherheit Sie für Ihre Anlage wünschen. Die Allianz bietet auf Basis ihrer Erfahrung und Anlagekompetenz für die Allianz VermögensPolice zum Vertragsabschluss zwei unterschiedliche Produktvarianten. So haben Sie die Möglichkeit, die für Sie passende Lösung auszuwählen.

Chance

VermögensPolice Invest – Chancenreich und flexibel

Für Ihre Vorsorge möchten Sie die Renditechancen der Kapitalmärkte umfassend und dauerhaft nutzen. Für höhere Renditechancen sind Sie bereit, Verlustrisiken in Kauf zu nehmen. Dabei können Sie alle Möglichkeiten des Allianz TopFonds-Universums ausschöpfen: Einzelfonds mit Investment-Schwerpunkten, gemanagte Strategien und Vorsorgedepots.

Während der Laufzeit können Sie Ihre Auswahl jederzeit flexibel und kostenlos nach Ihren Wünschen anpassen. Mit dem Online-Portal "Meine Allianz" behalten Sie stets den Überblick über die Entwicklung Ihres Vertrages.

Sicherheit

VermögensPolice – Auf umfassende Garantien setzen

Für den Aufbau Ihres Vorsorgekapitals ist Ihnen ein möglichst gleichmäßiges Wachstum wichtiger als hohe Renditechancen. Dabei vertrauen Sie vollständig auf die leistungsstarke Kapitalanlage der Allianz.

Wir bieten Ihnen als HypoVereinsbank Kunde oder Kundin ausgewählte Produktvarianten aus dem Produktportfolio unseres Vorsorgepartners, der Allianz Lebensversicherungs-AG an.

Sie können viele Kombinationen aus Produkt und Vorsorgekonzept wählen. Besprechen Sie die für Sie passende Lösung mit Ihrem HypoVereinsbank Kundenberater bzw. Ihrer HypoVereinsbank Kundenberaterin.

Über Ihre HypoVereinsbank Kundenberatung können Sie Ihre Vorsorge individuell gestalten und sich zu zahlreichen Vorsorgekonzepten der Allianz persönlich beraten lassen.

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Häufige Fragen zur VermögensPolice

Muss eine Entnahme versteuert werden?

Die in der Entnahme enthaltenen Erträge aus der VermögensPolice unterliegen der Abgeltungsteuer.

Müssen meine Erben die Todesfallleistung versteuern?

Erbschaftsteuer wird erhoben, wenn die persönlichen Freibeträge für Vererbung überschritten werden. Zum Beispiel beträgt der Freibetrag bei Eheleuten und eingetragenen Lebenspartnern oder Lebenspartnerinnen 500.000 Euro. Wenn die Kinder erben, liegt der Freibetrag bei 400.000 Euro, bei Enkelkindern sind es 200.000 Euro.

Woran bemisst sich die Schenkungsteuer, wenn ich die Allianz VermögensPolice zu Lebzeiten übertrage?

Bewertungsmaßstab für die Berechnung der Schenkungsteuer ist in der Regel der Rückkaufswert der übertragenen Versicherung zum Zeitpunkt der Übertragung. Der Steuersatz für Schenkungen liegt je nach Steuerklasse, Verwandtschaftsgrad und Höhe der Schenkung zwischen 7 Prozent und 50 Prozent. Schenkungsteuer fällt nur an, wenn der Schenkungsbetrag über den persönlichen Freibeträgen für Schenkungen liegt. Die Freibeträge bei Schenkungen sind die gleichen wie bei Vererbung, siehe Antwort zu obiger Frage: "Müssen meine Erben die Todesfallleistung versteuern?" Die Freibeträge für Schenkungen können jedoch alle zehn Jahre aufs Neue ausgeschöpft werden.