SchatzBrief

Allianz SchatzBrief erklärt in 30 Sekunden

Erklärung: Der SchatzBrief ist eine Rentenversicherung gegen Einmalbeitrag für den mittel- bis langfristigen Vermögensaufbau zur Altersvorsorge – z. B. mit einer lebenslangen Rente.
Vorteile: Einmalig zahlen, ein Leben lang profitieren – mit dem Allianz SchatzBrief die Vorteile einer Rentenversicherung mit unterschiedlichen Anlagemöglichkeiten kombinieren – von chancen- bis sicherheitsorientiert.
Produktdetails: Ob Kapital entnehmen oder flexibel Zuzahlungen leisten – Sie können bestimmen, wann Sie die Auszahlung erhalten. Am Ende der Ansparphase die Wahl zwischen Rente, Kapital oder einer Kombination aus beidem haben.
Die lebenslange Rente aus dem Allianz SchatzBrief wird nur mit dem sogenannten Ertragsanteil besteuert. Bei der Wahl einer Kapitalzahlung wird nur die Hälfte der Erträge versteuert, sofern der Vertrag mindestens 12 Jahre gelaufen ist und die bezugsberechtigte Person bei Auszahlung mindestens 62 Jahre alt ist.

Produktgeber: Allianz Lebensversicherungs-AG. | Basisinformationsblätter: siehe Seite Allianz Vermögensvorsorge für HVB-Kunden: Basisinformationsblätter (BIBs)

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Bedeutung & Definition

Erklärung

Der SchatzBrief ist eine Rentenversicherung gegen Einmalbeitrag. Mit dem SchatzBrief ist es möglich, Vermögen aufzubauen oder einfach Vermögen zu übertragen.

Was ist der Allianz SchatzBrief?

Der Allianz SchatzBrief ist eine Rentenversicherung gegen Einmalbeitrag für den mittel- bis langfristigen Vermögensaufbau zur Altersvorsorge. Der SchatzBrief ist nicht mit dem Bundesschatzbrief zu verwechseln. Der Allianz SchatzBrief ist ab einem Einmalbeitrag von 3.000 Euro möglich. Die flexible Vorsorge ermöglicht Zuzahlungen und Entnahmen sowie die Wahl der Auszahlungsform und des Auszahlungszeitpunkts.

Warum ist der Allianz SchatzBrief sinnvoll?

Überlegt Vermögen aufbauen: Mit dem Allianz SchatzBrief lässt sich bis zum 85. Lebensjahr Vermögen aufbauen mit einer individuell ausgerichteten Balance zwischen Renditechancen und Sicherheit.

Clever Schenken: Das Vermögen aus dem Allianz SchatzBrief kann schon zu Lebzeiten übertragen werden. Das Bezugsrecht kann grundsätzlich jederzeit angepasst werden.

Wahlmöglichkeit zwischen Rente und Kapitalzahlung: Zu Beginn der Auszahlung des Allianz SchatzBriefs ist es möglich, eine lebenslange garantierte Rente, eine einmalige Kapitalzahlung oder eine Kombination aus beidem zu wählen.

So funktioniert der Allianz SchatzBrief

Einmal zahlen, ein Leben lang profitieren: Der Allianz SchatzBrief ist eine private Rentenversicherung gegen Einmalbeitrag. Dabei gibt es die Wahl: von chancenorientiert für höhere Renditechancen bis sicherheitsorientiert mit zeitgemäßen Garantien. Zum Rentenbeginn wird eine lebenslange Rente, eine einmalige Kapitalzahlung oder eine Kombination aus beidem ausbezahlt. Und dies mit der Möglichkeit steuerlicher Vorteile.

Allianz - Allianz Schatzbrief: So einfach – so clever – so attraktiv

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Gute Gründe für den SchatzBrief

Vorteile

Warum den Allianz SchatzBrief wählen? Dafür gibt es gute Gründe: Sie können beispielsweise flexibel vorsorgen oder haben steuerliche Vorteile.

Flexible Vorsorge

Möglich sind Zuzahlungen, Entnahmen und die Auszahlung als lebenslange Rente, Kapital oder Mix aus beidem.

Wahl der Anlage

Die Anlageausrichtung kann individuell gewählt werden – von chancen- bis sicherheitsorientiert.

Rendite und Sicherheit

Attraktive Renditechancen und Wahl unterschiedlicher Garantieniveaus.

Steuerliche Vorteile

Bei Rentenzahlungen wird nur der Ertragsanteil besteuert, bei einer Kapitalzahlung nur die Hälfte des Wertzuwachses.

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Nachhaltigkeit

Die Allianz Lebensversicherung nimmt ihre Verantwortung gegenüber der Gesellschaft und ihren Kunden und Kundinnen wahr. Dazu verfolgt sie eine Nachhaltigkeitsstrategie in der Kapitalanlage.

Allgemeine und produktbezogene Informationen rund um das Thema Nachhaltigkeit finden Sie hier:

Informationen zur Nachhaltigkeitsstrategie der Allianz Lebensversicherungs-AG

Allgemeine Informationen nach Art. 10 Offenlegungsverordnung

Nachhaltigkeitsbezogene Informationen auf Produktebene - vorvertraglich

Nachhaltigkeitsbezogene Informationen auf Produktebene - jährlich

Nachhaltigkeitsbezogene Informationen auf Fondsebene

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Leistungen & Konditionen

Produktdetails

Ob Kapital entnehmen oder flexibel Zuzahlungen leisten – Sie können beim Allianz SchatzBrief bestimmen, wann Sie die Auszahlung erhalten und die Balance aus Renditechancen und Sicherheiten individuell festlegen.

Wischen um mehr anzuzeigen

Mindesteinmalbeitrag	3.000 €
Mindestlaufzeit	Je nach Vorsorgekonzept mindestens 10 Jahre
Leistungszeitpunkt	Frei wählbar unter Beachtung der Mindestlaufzeit; Höchstalter 85 Jahre
Altersrente	Alternativ zur Rente als einmalige Kapitalzahlung wählbar oder in Kombination mit einer Rente
Kapitalauszahlung	Wählbar als einmalige Kapitalzahlung alternativ zur Rente oder in Kombination mit einer Rente
Zuzahlungen und Entnahmen	Ab 500 € möglich
Steuervorteil in der Ansparphase	Eine Erbschaftsteuer fällt nur bei einer Überschreitung der Freibeträge an
Steuervorteil bei Rentenzahlung	Bei Auszahlung einer lebenslangen Rente wird nur der Ertragsanteil versteuert
Steuervorteil bei Kapitalzahlung	50 % des Wertzuwachses sind unter bestimmten Voraussetzungen steuerfrei
Leistung für Hinterbliebene	Je nach Vorsorgekonzept wird im Todesfall eine finanzielle Leistung an den/die Begünstigten gezahlt

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Die modernen Allianz Vorsorgekonzepte

Die Vorsorgekonzepte der Allianz erfüllen vielfältige Bedürfnisse und Wünsche. Kunden und Kundinnen können die Balance aus Renditechancen und Sicherheiten individuell festlegen und entscheiden, ob sie bei der Kapitalanlage vollständig auf die Experten und Expertinnen der Allianz vertrauen oder diese selbst mitgestalten wollen.

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Was ist sinnvoll für mich?

Entscheidungshilfen

Der Allianz SchatzBrief ist geeignet, wenn Sie mindestens 3.000 Euro anlegen wollen, eine lebenslange Rente oder eine einmalige Kapitalzahlung erhalten wollen. Der Allianz SchatzBrief ist mit verschiedenen Vorsorgekonzepten kombinierbar.

Wann und für wen ist der Allianz SchatzBrief geeignet?

Geeignet

Sinnvoll für alle, die für ihre Altersvorsorge einen Betrag ab 3.000 Euro mittel- bis langfristig anlegen wollen
Um mit einem einmaligen Beitrag eine lebenslange Rente zu erhalten
Für alle, die entscheiden wollen, ob ihre Vorsorge chancen- oder sicherheitsorientiert sein soll

Weniger geeignet

Wenn kurzfristige Vorsorge- und Anlageziele im Fokus stehen
Für alle, die laufend Beiträge zahlen möchten

Wie soll die Allianz mit Ihrem Geld für Sie umgehen?

KomfortDynamik – dynamisch, komfortabel und sicher

KomfortDynamik – dynamisch, komfortabel und sicher

Für Ihre Vorsorge möchten Sie die attraktiven Renditechancen der weltweiten Kapitalmärkte nutzen. Gleichzeitig wünschen Sie, dass Schwankungen der chancenorientierten Anlagen durch das leistungsstarke Allianz Sicherungsvermögen gedämpft werden. Bei KomfortDynamik ist die Balance von Chancen und Sicherheit dabei nach Ihren persönlichen Bedürfnissen wählbar. Die Kapitalanlage erfolgt vollständig durch die Experten der Allianz. Sie verbinden weltweites Anlage-Know-how mit einer professionellen Steuerung und richten die Anlagen an den aktuellen Entwicklungen dynamisch aus.

InvestFlex – chancenreich, individuell und flexibel

InvestFlex – chancenreich, individuell und flexibel

Bei Ihrer Vorsorge möchten Sie von den Renditechancen der Kapitalmärkte profitieren und die Ausrichtung der Kapitalanlage heute und in Zukunft selbst mitgestalten können. Bei InvestFlex können Sie entweder vollständig auf die vielfältigen Möglichkeiten der Kapitalmärkte setzen oder bei Vertragsschluss ein individuelles Garantieniveau in Prozent der eingezahlten Beiträge wählen, das als Sicherheitsnetz dient. Das heißt, dass darunter der Policenwert nicht fallen kann. Im Online-Portal „Meine Allianz“ behalten Sie stets den Überblick über die Entwicklung Ihres Vertrags.

Falls Sie den Fokus auf ein qualitätsgeprüftes Angebot chancenorientierter Fonds und ETFs mit Nachhaltigkeitsmerkmalen legen möchten, können Sie bewusst nachhaltig vorsorgen mit InvestFlex Green.

IndexSelect – sicher, wandlungsfähig und chancenorientiert

IndexSelect – sicher, wandlungsfähig und chancenorientiert

Bei Ihrer Vorsorge soll das leistungsstarke Allianz Sicherungsvermögen mit den Renditechancen am Aktienmarkt verbunden werden. Dabei wollen Sie flexibel bleiben und die Gewichtung zwischen Sicherheit und Chancen wählen können. Bei IndexSelect können Sie sich jährlich zwischen der Indexpartizipation nach einem vertraglich festgelegten Verfahren und einer sicheren Verzinsung entscheiden. Auch eine Kombination aus beidem ist möglich. Positive Erträge werden jährlich gesichert, negative Wertentwicklungen am Ende des Indexjahres auf Null gesetzt.

Perspektive – stabil und sicher

Perspektive – stabil und sicher

Ihr Vorsorgekapital soll sich möglichst gleichmäßig aufbauen. Ein solides Wachstum ist Ihnen wichtig. Bei Perspektive werden einmal erreichte Erträge gesichert und können nicht mehr verloren gehen. Die Kapitalanlage erfolgt durch die Experten der Allianz ausschließlich im leistungsstarken Allianz Sicherungsvermögen. Von Anfang an haben Sie Planungssicherheit. Bereits bei Vertragsschluss sagt Ihnen die Allianz ein Garantiekapital zum Rentenbeginn zu.

Wir bieten Ihnen als HypoVereinsbank Kunde oder Kundin ausgewählte Produktvarianten aus dem Produktportfolio unseres Vorsorgepartners, der Allianz Lebensversicherungs-AG an

Sie können viele Kombinationen aus Produkt und Vorsorgekonzept wählen. Besprechen Sie die für Sie passende Lösung mit Ihrem HypoVereinsbank Kundenberater bzw. Ihrer HypoVereinsbank Kundenberaterin.

Über Ihre HypoVereinsbank Kundenberatung können Sie Ihre Vorsorge individuell gestalten und sich zu zahlreichen Vorsorgekonzepten der Allianz persönlich beraten lassen.

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Was möchten Sie gerne wissen?

Häufige Fragen

Kann man während der Laufzeit Geld entnehmen oder zuzahlen?

Ja, beim Allianz SchatzBrief sind Geldentnahmen und Zuzahlungen möglich. Es gibt auch die Möglichkeit, wiederholt flexibel Geld zuzuzahlen.

Gibt es für den Allianz SchatzBrief ein vorgesehenes Rentenalter?

Man legt selbst fest, ab wann man – nach einer bestimmten Mindestlaufzeit – Leistungen aus dem Allianz SchatzBrief beziehen möchte. Die Rente aus dem Allianz SchatzBrief wird nur mit dem sogenannten Ertragsanteil besteuert. Bei Wahl einer Kapitalzahlung, wird nur die Hälfte der Erträge versteuert, sofern der Vertrag mindestens 12 Jahre gelaufen ist und die bezugsberechtigte Person bei Auszahlung mindestens 62 Jahre alt ist.

Kann man den Rentenbeginn nachträglich ändern?

Ja, man kann den Leistungszeitpunkt eines SchatzBriefs auch verändern. Zum einen kann man diesen aufschieben, unter der Voraussetzung, dass der Rentenbeginn zwischen dem 55. und 85. Lebensjahr liegt. Zum anderen kann man den Leistungszeitpunkt auch um bis zu sieben Jahre vorziehen, solange man bei Rentenbeginn mindestens 55 Jahre alt ist.

Bedeutet ein chancenorientiertes Vorsorgekonzept nicht auch mehr Risiko?

Die Allianz greift den Wunsch nach einer Kombination von Renditechancen und Sicherheit auf. Bei Vertragsabschluss kann man beispielsweise durch die Wahl eines Garantieniveaus die Balance von Renditechancen und Sicherheit nach den ganz persönlichen Bedürfnissen gewichten.

Im Rahmen der Vorsorgekonzepte der Allianz kann man entscheiden, ob die Kapitalanlage vollständig durch die Experten und Expertinnen der Allianz mit weltweiten Anlage-Know-how erfolgen soll oder man selbst die Kapitalanlage mitgestalten möchte.

Warum ist es in der Altersvorsorge wichtig, chancenorientiert vorzusorgen?

Im aktuellen Umfeld erhöhter Inflation sollten bisherige Pläne für den Ruhestand überdacht und abgewogen werden. Zudem steigt die Lebenserwartung. Erstmal eine gute Nachricht. Man sollte sich bewusst sein, dass das angesparte Kapital dann künftig länger ausreichen muss. Um den Lebensstandard im Alter zu halten, gibt es zwei Lösungen: Zum einen kann man den Vorsorgebeitrag erhöhen. Sollte das nicht möglich sein, ergibt sich zum anderen die attraktivere Lösung, das Kapital chancenorientierter anzulegen. Die modernen Vorsorgekonzepte der Allianz bieten eine individuelle Balance aus Renditechancen und Sicherheit.