Altersvorsorge mit Rürup-Rente: BasisRente

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Leistungsübersicht Rürup-Renten

Das bieten Ihnen die Renten mit Rürup-Förderung

Mit den Rürup-Renten der Allianz senken Sie jetzt Ihre Steuerlast und sorgen im Alter zu Gunsten Ihres Lebensstandards für einen verlässlichen Lebensunterhalt – Ihre Rente ist ein ganzes Leben lang garantiert:

Steuerminderung: Ihre Beiträge in die Rürup-Rente sind in der Ansparphase steuermindernd. Machen Sie als einzelveranlagte Person 2023 bis zu 100 Prozent von 26.528 Euro als Sonderausgabe steuerlich geltend. Für zusammenveranlagte Ehegatten und Ehegatinnen oder eingetragene Lebenspartner:innen sind bis zu 100 Prozent des Höchstbetrags von 53.056 Euro möglich.
Hinterbliebenenschutz: Für den Fall Ihres Todes ist Ihre aufgebaute Vorsorge nicht verloren, wenn Sie vereinbaren, dass Ihre versorgungsberechtigten Hinterbliebenen eine Rente aus den gezahlten Altersvorsorgebeiträgen erhalten. Versorgungsberechtigte Personen sind Ihre Ehe- oder eingetragene Lebenspartner:in beziehungsweise kindergeldberechtigte Kinder. Über die BeitragsrückgewährPolice können Sie für den Fall Ihres Todes sogar eine beliebige Person mit einer einmaligen Kapitalauszahlung absichern.
Sofortrente möglich: Ihre lebenslange Rente beginnt sofort, wenn Sie einen größeren Einmalbeitrag von mindestens 3.000 Euro leisten können und sich für die "BasisSofortRente" der Allianz entscheiden. Ein Rentenbeginn ist ab dem 62. Geburtstag möglich.
Reduzierte Anfangsbeiträge für Berufseinsteiger:innen möglich: Berufseinsteigenden mit meist noch geringem Einkommen bietet die "BasisRente StartUp" die Möglichkeit, bei reduzierten Anfangsbeiträgen neben der steuerlich geförderten Altersvorsorge auch von Anfang an vollen Berufsunfähigkeitsschutz zu bekommen. Der Berufsunfähigkeitsschutz wird ebenfalls steuerlich gefördert.
Individuelle Vorsorge: Ihre Vorsorge können Sie individuell gestalten – mit den Allianz Vorsorgekonzepten von chancen- bis sicherheitsorientiert.

Nachhaltigkeitsansatz bei der Allianz Lebensversicherung

Die Allianz Lebensversicherung nimmt ihre Verantwortung gegenüber der Gesellschaft und ihren Kunden und Kundinnen wahr. Dazu verfolgt sie eine Nachhaltigkeitsstrategie in der Kapitalanlage.

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Auf einen Blick

Die Rürup-Renten der Allianz

Rentenlücke schließen und dabei Steuervorteile nutzen.

BasisSofortRente

Sofortiger Rentenbeginn nach Zahlung des Einmalbeitrages

BasisRente

Lebenslange, steuerlich geförderte Altersvorsorge

BasisRente StartUp

Reduzierte Anfangsbeiträge und voller Berufsunfähigkeitsschutz

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Eine gute Wahl

Für wen ist welche Rürup-Rentenversicherung (BasisRente) sinnvoll?

Eine BasisRente der Allianz ist die richtige Wahl für Sie, wenn Sie:

Allianz - Rürup-Rente: selbständiger Mann vor Fahrrad

selbstständig oder freiberuflich tätig sind und nicht Pflichtbeiträge in die Deutsche Rentenversicherung oder ein Versorgungswerk einzahlen. Die BasisRente ist dann eine interessante Möglichkeit für Sie, von einer steuerlich geförderten Altersvorsorge zu profitieren.
als Gutverdiener:in eine besonders große Versorgungslücke im Alter erwarten müssen – und diese steuerbegünstigt schließen wollen.
kurz vor dem Renteneintritt stehen: Mit der BasisSofortRente können Sie mit einer einmaligen Zahlung lebenslang für Ihr Alter vorsorgen.
als Berufseinsteiger:in, Existenzgründer:in oder junge selbstständig tätige Person steuerlich gefördert vorsorgen wollen: Für diesen Zweck bietet Ihnen die BasisRente StartUp mit reduzierten Anfangsbeiträgen zusätzlich vollen Schutz bei Berufsunfähigkeit – von Anfang an.

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Das passende Produkt für Sie

Die BasisRente im Detail

	Allianz BasisRente JETZT BERECHNEN

Art der Beitragszahlung	laufend, abgekürzt, Einmalbeitrag

Mindestbeitrag/-summe	mindestens 3.000 Euro

Steuerlich geförderter Höchstbetrag 2023	jeweils maximal 100 % von 26.528 Euro für Einzelveranlagte von 53.056 Euro für Zusammenveranlagte

Dynamik	einschließbar

Flexible Gestaltung	möglich

Flexibilität bei finanziellen Engpässen	möglich

Auszahlungsform	lebenslange Rente

Leistungszeitpunkt	frei wählbar ab dem vollendeten 62. Lebensjahr

Wählbare Zusatzbausteine	Hinterbliebenenvorsorge und Berufsunfähigkeitsvorsorge bzw. Berufsunfähigkeitsvorsorge mit Dienstunfähigkeitsabsicherung bei Beamten und Beamtinnen

JETZT BERECHNEN

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Gut zu wissen

So funktioniert die BasisSofortRente

Die BasisSofortRente der Allianz ist ideal für Sie, wenn Sie kurz vor dem Rentenbeginn stehen und bei Vertragsabschluss einen Betrag von mindestens 3.000 Euro aufwenden können. So funktioniert sie:

Illustration mit Frau, die auf ein Schild mit Info-Icon in Ihrer Hand zeigt. Im Hintergrund sind verschiedene Infografiken zu sehen.

Sie zahlen einen einmaligen Betrag ein – die Allianz garantiert Ihnen dafür eine Rente, ab sofort, so lange Sie leben. Während des Rentenbezugs kann Ihre Rente noch steigen, da die Allianz Sie weiterhin an den Überschüssen beteiligt. So haben Sie auf Dauer verlässliche Einkünfte und profitieren steuerlich.

Die Rentenzahlungen aus BasisRenten, also auch Rentenzahlungen aus der BasisSofortRente, werden wie die gesetzliche Rente nachgelagert besteuert.

Die BasisSofortRente ist dadurch besonders geeignet für Besserverdienende ab dem vollendeten 62. Lebensjahr, die mit einer einmaligen Beitragszahlung einen sofortigen, steuerlich begünstigten und sicheren Rentenanspruch erwerben wollen.

Termin vereinbaren

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Sinnvolle Ergänzungen

Erweitern Sie den Versicherungsschutz zu Ihrer Altersvorsorge

Mit Zusatzbausteinen ist Ihre Rürup-Rente noch leistungsfähiger

Mit den leistungsstarken Angeboten der Allianz können Sie sich und Ihre Familie über die Altersvorsorge hinaus noch weiter absichern. Setzen Sie dazu auf:

eine zusätzliche Berufsunfähigkeitsvorsorge bei der BasisRente.
eine zusätzliche Berufsunfähigkeitsvorsorge mit Dienstunfähigkeitsabsicherung, - wenn Sie Beamter oder Beamtin sind - bei der BasisRente.
eine Kapitalzahlung für Ihre Hinterbliebenen bei der BasisRente und der BasisSofortRente.
eine Hinterbliebenenrente bei der BasisSofortRente.

Allianz - Infografik RürupRente Ergaenzungen

BasisRente: Sichern Sie zusätzlich Ihre Arbeitskraft ab

Im Fall der Berufsunfähigkeit müssen Sie keine Beiträge mehr für Ihren gesamten Vertrag und die zugehörigen Zusatzbausteine zahlen.
Ab 50 Prozent Berufsunfähigkeit z.B. bei der BU Plus über einen voraussichtlichen Zeitraum von mindestens sechs Monaten bekommen Sie Ihre vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente.
Auch die Beiträge zur Berufsunfähigkeitszusatzversicherung werden steuerlich gefördert.

BasisRente: Sichern Sie zusätzlich als Beamter oder Beamtin Ihre Arbeitskraft ab

Bei Dienstunfähigkeit erhalten Sie die vereinbarte Dienstunfähigkeitsrente.
Ab 50 Prozent Berufsunfähigkeit über einen voraussichtlichen Zeitraum von mindestens sechs Monaten bekommen Sie Ihre vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente.
Bei Berufs- oder bei Dienstunfähigkeit müssen Sie keine Beiträge mehr für Ihren gesamten Vertrag und die zugehörigen Zusatzbausteine zahlen.
Auch die Beiträge zur Berufsunfähigkeitsvorsorge mit Dienstunfähigkeitsabsicherung werden steuerlich gefördert.

Allianz Infocoin Altersvorsorge plus Hinterbliebenenvorsorge

BasisRente und BasisSofortRente: Kapitalzahlung für Ihre Hinterbliebenen

Für die BeitragsrückgewährPolice können Sie für den Fall Ihres Todes eine beliebige Person mit einer einmaligen Kapitalzahlung absichern.
Ihre eingezahlten Beiträge bleiben dadurch im Todesfall für Ihre Hinterbliebenen erhalten, auch wenn es keine im gesetzlichen Sinne Versorgungsberechtigten gibt. Die BeitragsrückgewährPolice eignet sich somit zum Beispiel besonders für unverheiratete Paare.
Besonderheit: Sie können bei Ihrer BasisRente wiederholt Ihre Beiträge erhöhen und flexibel Zuzahlungen leisten. Dadurch kann der Hinterbliebenenschutz angepasst werden.

Allianz - Infografik: RürupRente als Altersvorsorge

BasisSofortRente: Sichern Sie Ihre Hinterbliebenen mit einer Rente ab

Im Falle Ihres Todes wird die vereinbarte Hinterbliebenenrente lebenslang ausgezahlt.
Dieser Zusatzbaustein ergänzt so eine mögliche gesetzliche Hinterbliebenenrente.
Als Hinterbliebene:r kann nur der oder die Ehe- oder eingetragene Lebenspartner:in vereinbart werden.

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Details zur Wahl der Ausrichtung

Attraktive Renditechancen bei der Rürup-Rente möglich

Allianz - Rürup-Rente: Frau in sonniger Landschaft bildet mit den Fingern einen Bilderrahmen

Die durchschnittliche Lebenserwartung steigt. Das ist erstmal eine gute Nachricht. Es bedeutet aber auch, dass Sie bei Ihrer Altersvorsorge umdenken müssen, da Ihr angespartes Kapital länger reichen muss, um Ihren Ruhestand mit einer ausreichenden Rente finanzieren zu können. Die Lösung dafür muss nicht unbedingt sein, mehr zu sparen. Auch Renditechancen können zu einer Erhöhung Ihrer Rente führen. Attraktive Renditechancen bieten die modernen Allianz Vorsorgekonzepte kombiniert mit der Finanzstärke der Allianz.

Details zur Wahl der Ausrichtung

Allianz Vorsorgekonzepte: Gestalten Sie Ihre BasisRente individuell

Für eine individuelle Balance aus Renditechancen und Sicherheit hat die Allianz die richtige Vorsorge-Lösung.

Ausrichtung 1 von 4

KomfortDynamik – dynamisch, komfortabel und sicher

Für Ihre Vorsorge möchten Sie die attraktiven Renditechancen der weltweiten Kapitalmärkte nutzen. Gleichzeitig wünschen Sie, dass Schwankungen der chancenorientierten Anlagen durch das leistungsstarke Allianz Sicherungsvermögen gedämpft werden. Bei KomfortDynamik ist die Balance von Chancen und Sicherheit dabei nach Ihren persönlichen Bedürfnissen wählbar. Die Kapitalanlage erfolgt vollständig durch die Experten und Expertinnen der Allianz. Sie verbinden weltweites Anlage-Know-how mit einer professionellen Steuerung und richten die Anlagen an den aktuellen Entwicklungen dynamisch aus.

Mehr zum Vorsorgekonzept KomfortDynamik lesen Sie hier.

Ausrichtung 2 von 4

InvestFlex – chancenorientiert, flexibel und individuell

Bei Ihrer Vorsorge möchten Sie von den Renditechancen der Kapitalmärkte profitieren und die Ausrichtung der Kapitalanlage heute und in Zukunft selbst mitgestalten können. Bei InvestFlex können Sie entweder vollständig auf die vielfältigen Möglichkeiten der Kapitalmärkte setzen oder bei Vertragsschluss ein individuelles Garantieniveau in Prozent der eingezahlten Beiträge wählen, das als Sicherheitsnetz dient. Das heißt, dass darunter der Policenwert nicht fallen kann. Im Online-Portal „Meine Allianz“ behalten Sie stets den Überblick über die Entwicklung Ihres Vertrags.

Mehr zum Vorsorgekonzept InvestFlex lesen Sie hier.

Falls Sie den Fokus auf ein qualitätsgeprüftes Angebot chancenorientierter Fonds und ETFs mit Nachhaltigkeitsmerkmalen legen möchten, können Sie bewusst nachhaltig vorsorgen mit InvestFlex Green.

Ausrichtung 3 von 4

IndexSelect – chancenorientiert, wandlungsfähig und sicher

Bei Ihrer Vorsorge soll das leistungsstarke Allianz Sicherungsvermögen mit den Renditechancen am Aktienmarkt verbunden werden. Dabei wollen Sie flexibel bleiben und die Gewichtung zwischen Chancen und Sicherheit wählen können. Bei IndexSelect können Sie sich jährlich zwischen der Indexpartizipation nach einem vertraglich festgelegten Verfahren und einer sicheren Verzinsung entscheiden. Auch eine Kombination aus beidem ist möglich. Positive Erträge werden jährlich gesichert, negative Wertentwicklungen am Ende des Indexjahres auf Null gesetzt.

Mehr zu der IndexSelect lesen Sie hier.

Ausrichtung 4 von 4

Perspektive – stabil und sicher

Ihr Vorsorgekapital soll sich möglichst gleichmäßig aufbauen. Ein solides Wachstum ist Ihnen wichtig. Bei Perspektive werden einmal erreichte Erträge gesichert und können nicht mehr verloren gehen. Die Kapitalanlage erfolgt durch die Experten und Expertinnen der Allianz ausschließlich im leistungsstarken Allianz Sicherungsvermögen. Von Anfang an haben Sie Planungssicherheit. Bereits bei Vertragsschluss sagt Ihnen die Allianz ein Garantiekapital zum Rentenbeginn zu.

Mehr zum Vorsorgekonzept Perspektive lesen Sie hier.

Wir bieten Ihnen als HypoVereinsbank Kunde oder Kundin ausgewählte Produktvarianten aus dem Produktportfolio unseres Vorsorgepartners, der Allianz Lebensversicherungs-AG an.

Sie können viele Kombinationen aus Produkt und Vorsorgekonzept wählen. Besprechen Sie die für Sie passende Lösung mit Ihrem HypoVereinsbank Kundenberater bzw. Ihrer HypoVereinsbank Kundenberaterin.

Über Ihre HypoVereinsbank Kundenberatung können Sie Ihre Vorsorge individuell gestalten und sich zu zahlreichen Vorsorgekonzepten der Allianz persönlich beraten lassen.

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Profitieren Sie richtig

Rürup-Rente: So ergänzen sich Altersvorsorge und Steuervorteile

Die gesetzliche Rente ist kaum mehr als eine Grundabsicherung fürs Alter. Ihre Rentenlücke können Sie mit den Rürup-Renten der Allianz schließen und dabei von den Steuervorteilen der Rürup-Förderung profitieren:

2023 werden Ihre Beiträge für die Rürup-Rente bis zu 100 Prozent steuerlich berücksichtigt.
Dadurch können Sie aktuell bis maximal 100 Prozent von 53.056 Euro für zusammenveranlagte Eheleute oder Lebenspartner:innen steuerlich geltend machen.
Für einzelveranlagte Personen liegt der Höchstbetrag bei maximal 100 Prozent von 26.528 Euro.
Die Rentenzahlungen aus der Rürup-Rente unterliegen wie die gesetzliche Rente der nachgelagerten Besteuerung. Bei Rentenbeginn im Jahr 2023 unterliegen 83 Prozent der Rente der Einkommensteuer (ggf. zzgl. Solidaritätszuschlag und Kirchensteuer). Renten, die ab dem Jahr 2040 beginnen, sind in vollem Umfang zu versteuern.

Welche individuellen steuerlichen Vorteile sich bei einer Rürup-Rente ergeben können, erfahren Sie durch den Rechner der Allianz zur BasisRente.

Jetzt berechnen

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Klarheit für Ihre Auswahl

Wann ist eine BasisRente geeignet, wann nicht?

Geeignet

für Besserverdienende, die aufgrund des Steuersatzes in der Ansparphase von einem attraktiven Steuervorteil profitieren können und deren Versorgungslücke in der Regel besonders hoch ist.
für Personen, die kurz vor der Rente stehen und mit einer einmaligen Beitragszahlung in eine Rürup-Rente lebenslang für ihr Alter vorsorgen möchten.
für Personen, die die Riester-Förderung bereits voll ausgeschöpft haben.

Nicht geeignet

für Personen ohne steuerpflichtiges Einkommen.
für Personen, die während der Ansparphase die Möglichkeit haben wollen, auf ihr Kapital zuzugreifen.
für Personen, die im Alter eine Kapitalauszahlung benötigen.

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Häufige Fragen

Was möchten Sie gerne wissen?

Was ist eine Rürup-Rente (BasisRente)?

Die Rürup-Rente ist eine steuerlich begünstigte Form der privaten Altersvorsorge. Mit einer Rürup-Rente können Sie Ihre Rentenlücke schließen und dabei von Steuervorteilen profitieren.

Bei der Allianz stehen Ihnen drei verschiedene Rentenprodukte zur Verfügung, bei denen Rürup-Förderung möglich ist. Diese drei Produkte heißen BasisRente, BasisSofortRente und BasisRente StartUp.
Wie berechnet sich der maximal steuerlich geförderte Beitrag?

Bei den Höchstbeträgen sind auch die Gesamtbeiträge zur gesetzlichen Rentenversicherung, zu berufsständischen Versorgungseinrichtungen oder Versorgung der landwirtschaftlichen Alterskasse zu berücksichtigen. Das bedeutet: Um Ihren maximal steuerlich geförderten Beitrag zur Rürup-Rente zu ermitteln, ist der Höchstbeitrag um diese Beiträge zu kürzen.
Was ist, wenn ich nicht der gesetzlichen Rentenversicherungspflicht unterliege?

Bei Beamten bzw. Beamtinnen und gleich zu behandelnden Personen gibt es Besonderheiten. Gleich zu behandelnde Personen sind insbesondere beherrschende Gesellschafter-Geschäftsführer:innen, die anlässlich ihrer Tätigkeit einen Anspruch auf Altersversorgung erwerben. Wenn Sie zu einer der genannten Personengruppen gehören, wenden Sie sich bitte an Ihren Berater bzw. Ihre Beraterin.
Was ist der Unterschied zwischen Rürup-Rente und Riester-Rente?

Die Rürup-Rente belohnt die private Altersvorsorge mit Steuervorteilen: Die Beiträge können (zusammen mit den Beiträgen zur gesetzlichen Rentenversicherung, zu berufsständischen Versorgungswerken und landwirtschaftlichen Alterskassen) bis zu 100 Prozent von 26.528 Euro (für Einzelveranlagte) beziehungsweise bis zu 100 Prozent von 53.056 Euro (für zusammenveranlagte Eheleute oder eingetragene Lebenspartner:innen) im Jahr 2023 steuerlich geltend gemacht werden.

Die Riester-Rente belohnt die Vorsorge mit Zulagen und möglichen Steuervorteilen – die Beiträge werden bis zu 2.100 Euro pro Jahr gefördert und steuerlich berücksichtigt.

Die beiden Produkte sind jeweils für einen unterschiedlichen Personenkreis besonders geeignet. Ihre Ansprechpartner beraten Sie gerne.
Wie wird die Rürup-Rente im Alter versteuert?

Die Rürup-Rente wird wie die Rente aus der Deutschen Rentenversicherung nachgelagert besteuert. Bis zum Jahr 2040 gilt eine Übergangsregelung, nach der nur ein Teil der Rente besteuert wird. Für jeden Rentnerjahrgang wird zunächst ein Besteuerungsanteil festgesetzt. 2023 liegt er bei 83 Prozent. Das heißt, von 1.000 Euro Rente müssen 830 Euro versteuert werden.

Ab dem Folgejahr wird dann der nicht versteuerte Anteil (im Beispiel also die restlichen 170 Euro) lebenslang als Rentenfreibetrag festgesetzt. Regelmäßige Erhöhungen der Rente haben keine Auswirkungen auf die Höhe des Freibetrags.
Unterliegt die Rürup-Rente im Alter der Beitragspflicht zur Kranken- und Pflegeversicherung?

Wird die Rürup-Rente ausgezahlt, müssen Sie davon keine Beiträge zur gesetzlichen Kranken- und Pflegeversicherung abzweigen, soweit Sie Pflichtmitglied in der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) sind. Sind Sie hingegen freiwilliges Mitglied, besteht Beitragspflicht zur Kranken- und Pflegeversicherung.

Die Beiträge sind allerdings gedeckelt: Im Jahr 2023 beträgt die Beitragsbemessungsgrenze in der Krankenversicherung 4.987,50 Euro im Monat (59.850 Euro pro Jahr).

Sind Sie privat kranken- und pflegeversichert, dann sind Ihre Einnahmen aus der Rürup-Rente irrelevant. Ihre Beiträge richten sich hier ausschließlich nach dem Vertrag mit dem privaten Krankenversicherungsunternehmen.

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Wann ist eine BasisRente geeignet, wann nicht?

Geeignet

Nicht geeignet

Was ist eine Rürup-Rente (BasisRente)?

Wie berechnet sich der maximal steuerlich geförderte Beitrag?

Was ist, wenn ich nicht der gesetzlichen Rentenversicherungspflicht unterliege?

Was ist der Unterschied zwischen Rürup-Rente und Riester-Rente?

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Wann ist eine BasisRente geeignet, wann nicht?

Geeignet

Nicht geeignet

Was ist eine Rürup-Rente (BasisRente)?

Wie berechnet sich der maximal steuerlich geförderte Beitrag?

Was ist, wenn ich nicht der gesetzlichen Rentenversicherungspflicht unterliege?

Was ist der Unterschied zwischen Rürup-Rente und Riester-Rente?

Wie wird die Rürup-Rente im Alter versteuert?

Unterliegt die Rürup-Rente im Alter der Beitragspflicht zur Kranken- und Pflegeversicherung?

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