HypoVereinsbank
Eine Rente für alle, die sich Steuervorteile sichern möchten

Rürup-Renten – Allianz Renten mit Rürup-Förderung

Kurz erklärt in 30 Sekunden
Für Sie zusammengefasst
  • Lebenslange Rente garantiert: Die Rürup-Rentenprodukte der Allianz heißen BasisRenten. Jede dieser Rürup-Renten verbindet eine lebenslange Rente mit attraktiven Steuervorteilen. So können Sie sich eine sichere Altersvorsorge steuerlich gefördert aufbauen. Hinter der lebenslangen Garantie für Ihre Rürup-Rente steht die Allianz, Ihr Lebensversicherer mit 100-jähriger Erfahrung.
  • Hinterbliebenenvorsorge: Ihr Vorsorgekapital kann im Todesfall Ihre Angehörigen finanziell unterstützen. Als Rente, wenn es sich um versorgungsberechtigte Hinterbliebene handelt. Zusätzlich können Sie mit der BeitragsrückgewährPolice eine Person Ihrer Wahl absichern. Diese erhält nach Ihrem Tod eine Kapitalzahlung.
  • Alternative Einmalbeitrag: Mit der BasisSofortRente bietet Ihnen die Allianz die Möglichkeit, mit einer einzigen Beitragszahlung eine sofort beginnende Rente lebenslang zu erhalten.
  • Doppelter Schutz für junge Leute: Mit der BasisRente StartUp Invest (Green) haben Berufsstarter, Existenzgründer oder junge Selbstständige mit zunächst geringem Einkommen die Möglichkeit, mit reduzierten Anfangsbeiträgen in den Genuss einer steuerlich geförderten Altersvorsorge mit vollem Berufsunfähigkeitsschutz zu kommen.

Produktgeber: Allianz Lebensversicherungs-AG.

Für die BeitragsrückgewährPolice ist ein zusätzlicher Beitrag zu zahlen. Für diesen zusätzlichen Beitrag gilt nicht der Sonderausgabenabzug für Beiträge zur BasisRente. Es ist aber ein Abzug als sonstige Vorsorgeaufwendungen möglich.

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Leistungsübersicht

Mit den Rürup-Renten der Allianz senken Sie jetzt Ihre Steuerlast und sorgen im Alter zu Gunsten Ihres Lebensstandards für einen verlässlichen Lebensunterhalt – Ihre Rente ist ein ganzes Leben lang garantiert:

  • Ihre Beiträge sind steuermindernd: Machen Sie als einzelveranlagte Person 2022 bis zu 94 % von 25.639 Euro als Sonderausgabe steuerlich geltend. Für zusammen­veranlagte Ehegatten oder eingetragene Lebenspartner sind 94 % des Höchstbetrags von 51.278 Euro möglich.
  • Hinterbliebenenschutz: Für den Fall Ihres Todes ist Ihr Vorsorgekapital nicht verloren, wenn Sie vereinbaren, dass Ihre versorgungsberechtigten Hinterbliebenen eine Rente aus den gezahlten Altersvorsorgebeiträgen erhalten. Versorgungsberechtigte Personen sind Ihr Ehe- oder eingetragener Lebenspartner beziehungsweise kindergeldberechtigte Kinder. Über die BeitragsrückgewährPolice können Sie für den Fall Ihres Todes sogar eine beliebige Person mit einer einmaligen Kapitalzahlung absichern.
  • Ihre lebenslange Rente beginnt sofort, wenn Sie einen größeren Einmalbeitrag von mindestens 3.000 Euro leisten können und sich für die BasisSofortRente der Allianz entscheiden. Ein Rentenbeginn ist ab dem 62. Geburtstag möglich.
  • Berufseinsteigern mit meist noch geringem Einkommen bietet die BasisRente StartUp Invest (Green) die Möglichkeit, bei reduzierten Anfangsbeiträgen neben der steuerlich geförderten Altersvorsorge auch von Anfang an vollen Berufsunfähigkeitsschutz zu bekommen.
  • Ihre Vorsorge können Sie individuell gestalten – mit den Allianz Vorsorgekonzepten von chancen- bis sicherheitsorientiert.

Für die BeitragsrückgewährPolice ist ein zusätzlicher Beitrag zu zahlen. Für diesen zusätzlichen Beitrag gilt nicht der Sonderausgabenabzug für Beiträge zur BasisRente. Es ist aber ein Abzug als sonstige Vorsorgeaufwendungen möglich.

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Auf einen Blick

Rentenlücke schließen und dabei Steuervorteile nutzen.

 

Eine gute Wahl
Allianz - Rürup-Rente: selbständiger Mann vor Fahrrad

Eine BasisRente der Allianz ist die richtige Wahl für Sie, wenn Sie …

  • ... selbstständig oder Freiberufler sind und nicht in die Deutsche Rentenversicherung oder ein Versorgungswerk einzahlen. Die BasisRente ist dann eine interessante Möglichkeit für Sie, von einer steuerlich geförderten Altersvorsorge zu profitieren.
  • ... als Gutverdiener eine besonders große Versorgungslücke im Alter erwarten müssen – und diese steuerbegünstigt schließen wollen.
  • ... kurz vor dem Renteneintritt stehen: Mit der BasisSofortRente können Sie mit einer einmaligen Zahlung lebenslang für Ihr Alter vorsorgen.
  • ... als Berufsstarter, Existenzgründer oder junger Selbstständiger steuerlich gefördert vorsorgen wollen: Für diesen Zweck bietet Ihnen die BasisRente StartUp Invest (Green) mit reduzierten Anfangsbeiträgen zusätzlich vollen Schutz bei Berufsunfähigkeit – von Anfang an.
Allianz - Rürup-Rente: selbständiger Mann vor Fahrrad
Das passende Produkt für Sie
 
Allianz
BasisRente
Art der Beitragszahlung

Art der Beitragszahlung

laufend, abgekürzt, Einmalbeitrag

Mindestbeitrag/-summe

Mindestbeitrag/-summe

mindestens 3.000 Euro

Steuerlich geförderter Höchstbetrag 2022

Steuerlich geförderter Höchstbetrag 2022

jeweils maximal 94 % 

von 25.639 Euro für Einzelveranlagte

von 51.278 Euro für Zusammenveranlagte

Dynamik

Dynamik

Einschließbar
Flexible Gestaltung

Flexible Gestaltung

möglich

Flexibilität bei finanziellen Engpässen

Flexibilität bei finanziellen Engpässen

möglich

Auszahlungsform

Auszahlungsform

lebenslange Rente

Leistungszeitpunkt

Leistungszeitpunkt

frei wählbar ab dem vollendeten 62. Lebensjahr

Allianz - Rürup-Rente: Allianz Icon Infobox
BasisSofortRente näher erläutert
Allianz - Rürup-Rente: Allianz Icon Infobox

Die BasisSofortRente der Allianz ist ideal für Sie, wenn Sie kurz vor dem Rentenbeginn stehen und bei Vertragsabschluss einen Betrag von mindestens 3.000 Euro aufwenden können. So funktioniert sie:

Sie zahlen einen einmaligen Betrag ein – die Allianz garantiert Ihnen dafür eine Rente, ab sofort, so lange Sie leben. Während des Rentenbezugs kann Ihre Rente noch steigen, da die Allianz Sie weiterhin an den Überschüssen beteiligt. So haben Sie auf Dauer verlässliche Einkünfte und profitieren steuerlich, da Sie die eingezahlten Beiträge als Sonderausgaben abziehen können.

Die Rentenzahlungen aus BasisRenten, also auch Rentenzahlungen aus der BasisSofortRente, werden wie die gesetzliche Rente besteuert.

Die BasisSofortRente ist dadurch besonders geeignet für Besserverdiener ab dem vollendeten 62. Lebensjahr, die mit einer einmaligen Beitragszahlung einen sofortigen, steuerlich begünstigten und sicheren Rentenanspruch erwerben wollen.

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Details zur Wahl der Ausrichtung
Allianz - Rürup-Rente: Frau in sonniger Landschaft bildet mit den Fingern einen Bilderrahmen

Egal, ob Sie fürs Alter vorsorgen oder Vermögen aufbauen wollen, Ihre persönliche Vorsorge sollte Ihren Ansprüchen gerecht werden. Doch was bedeutet das für Ihre Altersvorsorge? Die durchschnittliche Lebenserwartung steigt. Das ist erstmal eine gute Nachricht. Es bedeutet aber auch, dass Sie bei Ihrer Altersvorsorge umdenken müssen, da Ihr angespartes Kapital länger reichen muss, um Ihren Ruhestand mit einer ausreichenden Rente finanzieren zu können. Die Lösung dafür muss nicht unbedingt sein, mehr zu sparen. Auch Renditechancen können zu einer Erhöhung Ihrer Rente führen. Attraktive Renditechancen bieten die modernen Allianz Vorsorgekonzepte kombiniert mit der Finanzstärke der Allianz.

Welche Rentenhöhe sich daraus für eine Rürup-Rente ergeben kann, können Sie jetzt im Rechner zur BasisRente erfahren.

Allianz - Rürup-Rente: Frau in sonniger Landschaft bildet mit den Fingern einen Bilderrahmen
Details zur Wahl der Ausrichtung
Für eine individuelle Balance aus Renditechancen und Sicherheit hat die Allianz die richtige Vorsorge-Lösung.
Allianz - Welcher Vorsorgetyp sind Sie?
Allianz - Infografik RürupRente Ergaenzungen
Ausrichtung 1 von 4
Allianz - Infografik RürupRente Ergaenzungen

Für Ihre Vorsorge möchten Sie die attraktiven Renditechancen der weltweiten Kapitalmärkte nutzen. Gleichzeitig wünschen Sie, dass Schwankungen der chancenorientierten Anlagen durch das leistungsstarke Allianz Sicherungsvermögen gedämpft werden. Bei KomfortDynamik ist die Balance von Chancen und Sicherheit dabei nach Ihren persönlichen Bedürfnissen wählbar. Die Kapitalanlage erfolgt vollständig durch die Experten der Allianz. Sie verbinden weltweites Anlage-Know-how mit einer professioneller Steuerung und richten die Anlagen an den aktuellen Entwicklungen dynamisch aus. 

Mehr zum Vorsorgekonzept KomfortDynamik lesen Sie hier.

Allianz - Infografik RürupRente Ergaenzungen
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Allianz - Infografik RürupRente Ergaenzungen

Damit es chancenreich angelegt wird und gleichzeitig auch sicher ist, können Sie bei Vetragsschluss ein individuelles Garantieniveau in Prozent der eingezahlten Beiträge wählen. Diese Garantie zum Rentenbeginn dient als Sicherheitsnetz, darunter kann der Policenwert, d.h. das Vertragsguthaben, nicht fallen. Die Fondsauswahl und das Garantieniveau können Sie bis zum Rentenbeginn flexibel anpassen. Im Online-Portal „Meine Allianz“ behalten Sie stets den Überblick über die Entwicklung Ihres Vertrags.

Mehr zum Vorsorgekonzept InvestFlex lesen Sie hier.

Falls Sie den Fokus auf eine qualitätsgeprüfte Auswahl an ausschließlich nachhaltigen Fonds legen möchten, können Sie bewusst nachhaltig vorsorgen mit InvestFlex Green.

Allianz - Infografik RürupRente Ergaenzungen
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Allianz - Infografik RürupRente Ergaenzungen

Bei Ihrer Vorsorge soll das leistungsstarke Allianz Sicherungsvermögen mit den Renditechancen am Aktienmarkt verbunden werden. Dabei wollen Sie flexibel bleiben und die Gewichtung zwischen Chancen und Sicherheit wählen können. Bei IndexSelect können Sie sich jährlich zwischen der Indexpartizipation nach einem vertraglich festgelegten Verfahren mit mehreren Indizes und einer sicheren Verzinsung entscheiden. Auch eine Kombination aus beidem ist möglich. Positive Erträge werden jährlich gesichert, negative Wertentwicklungen am Ende des Indexjahres auf Null gesetzt.

Mehr zu der IndexSelect lesen Sie hier.

Allianz - Infografik RürupRente Ergänzungen
Ausrichtung 4 von 4
Allianz - Infografik RürupRente Ergänzungen

Ihr Vorsorgekapital soll sich möglichst gleichmäßig aufbauen. Ein schwankungsarmes Wachstum ist Ihnen wichtig. Bei Perspektive werden einmal erreichte Erträge gesichert und können nicht mehr verloren gehen. Die Kapitalanlage erfolgt durch die Experten der Allianz ausschließlich im leistungsstarken Allianz Sicherungsvermögen. Von Anfang an haben Sie eine hohe Planungssicherheit. Bereits bei Vertragsschluss sagt Ihnen die Allianz ein Garantiekapital zu. 

Mehr zum Vorsorgekonzept Perspektive lesen Sie hier.

Wir bieten Ihnen als HypoVereinsbank Kunde ausgewählte Produktvarianten aus dem Produktportfolio unseres Vorsorgepartners, der Allianz Lebensversicherungs-AG an.

Sie können viele Kombinationen aus Produkt und Vorsorgekonzept wählen. Besprechen Sie die für Sie passende Lösung mit Ihrem HypoVereinsbank Kundenberater.

Über Ihren HypoVereinsbank Kundenberater können Sie Ihre Vorsorge individuell gestalten und sich zu zahlreichen Vorsorgekonzepten der Allianz  persönlich beraten lassen.

Allianz - Illustration zeigt Frau mit Weltkugel
Allianz - Illustration zeigt Frau mit Weltkugel
Allianz - Infografik Basisrente
Profitieren Sie richtig
Allianz - Infografik Basisrente

Die gesetzliche Rente ist kaum mehr als eine Grundabsicherung fürs Alter. Ihre Renten­lücke können Sie mit den Rürup-Renten der Allianz schließen und dabei von den Steuervorteilen der Rürup-Förderung profitieren:

  • Derzeit werden Ihre Beiträge für die Rürup-Rente bis zu 94 % steuerlich berücksichtigt, ab 2025 sogar voll.
  • Dadurch können Sie aktuell bis maximal 94 % von 51.278 Euro für zusammen­veranlagte Eheleute oder Lebenspartner steuerlich geltend machen.
  • Für einzelveranlagte Personen liegt der Höchstbetrag bei maximal 94 % von 25.639 Euro.
  • Die Rentenzahlungen aus der Rürup-Rente unterliegen wie die gesetzliche Rente der nachgelagerten Besteuerung. Bei Rentenbeginn im Jahr 2022 unterliegen 82 % der Rente der Einkommensteuer (ggf. zzgl. Solidaritätszuschlag und Kirchensteuer). Renten, die ab dem Jahr 2040 beginnen, sind in vollem Umfang zu versteuern.

Stand: 01.01.2022

Klarheit für Ihre Auswahl
  • ... für Besserverdiener, die aufgrund des Steuersatzes von einem attraktiven Steuervorteil profitieren können und deren Versorgungslücke in der Regel besonders hoch ist.
  • ... für Personen, die kurz vor der Rente stehen und mit einer einmaligen Beitragszahlung lebenslang für ihr Alter vorsorgen möchten..
  • ... für Personen, die die Riester-Förderung bereits voll ausgeschöpft haben.
  • … für Personen ohne steuerpflichtiges Einkommen.
  • …für Personen, die während der Laufzeit die Möglichkeit haben wollen, auf ihr Kapital zuzugreifen.
  • ... für Personen, die im Alter eine Kapitalzahlung benötigen.
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Häufige Fragen
  • Was ist eine Rürup-Rente? Was ist eine BasisRente?

    Die Rürup-Rente ist eine steuerlich begünstigte Form der privaten Altersvorsorge. Mit einer Rürup-Rente können Sie Ihre Rentenlücke schließen und dabei von Steuervorteilen profitieren.

    Bei der Allianz stehen Ihnen drei verschiedene Rentenprodukte zur Verfügung, bei denen Rürup-Förderung möglich ist. Diese drei Produkte heißen BasisRente, BasisSofortRente und BasisRente StartUp Invest (Green).

  • Wie berechnet sich der maximal steuerlich geförderte Beitrag?

    Bei den Höchstbeträgen sind auch die Gesamtbeiträge zur gesetzlichen Rentenversicherung, zu berufsständischen Versorgungseinrichtungen oder Versorgung der landwirtschaftlichen Alterskasse zu berücksichtigen. Das bedeutet: Um Ihren maximal steuerlich geförderten Beitrag zur Rürup-Rente zu ermitteln, ist der Höchstbeitrag um diese Beiträge zu kürzen.
  • Was ist, wenn ich nicht der gesetzlichen Rentenversicherungspflicht unterliege?

    Bei Beamten und gleich zu behandelnden Personen gibt es Besonderheiten. Gleich zu behandelnde Personen sind insbesondere beherrschende Gesellschafter-Geschäftsführer, die anlässlich ihrer Tätigkeit einen Anspruch auf Altersversorgung erwerben. Wenn Sie zu einer der genannten Personengruppen gehören, wenden Sie sich bitte an Ihren Berater.
  • Wie unterscheidet sich die Rürup-Rente von der Riester-Rente?

    Die Rürup-Rente belohnt die private Altersvorsorge mit Steuervorteilen: Die Beiträge können (zusammen mit den Beiträgen zur gesetzlichen Rentenversicherung, zu berufsständischen Versorgungswerken und landwirtschaftlichen Alterskassen) bis zu 94 % von 25.639 Euro (für Einzelveranlagte) beziehungsweise bis zu 94 % von 51.278 Euro (für zusammenveranlagte Ehegatten oder eingetragene Lebenspartner) im Jahr 2022 steuerlich geltend gemacht werden.

    Die Riester-Rente belohnt die Vorsorge mit Zulagen und möglichen Steuervorteilen – die Beiträge werden bis zu 2.100 Euro pro Jahr gefördert und steuerlich berücksichtigt.

    Die beiden Produkte sind jeweils für einen unterschiedlichen Personenkreis besonders geeignet. Ihre Ansprechpartner beraten Sie gerne.

  • Wie wird die Rürup-Rente im Alter versteuert?

    Die Rürup-Rente wird wie die Rente aus der Deutschen Rentenversicherung nachgelagert besteuert. Bis zum Jahr 2040 gilt eine Übergangsregelung, nach der nur ein Teil der Rente besteuert wird. Für jeden Rentnerjahrgang wird zunächst ein Besteuerungsanteil festgesetzt. 2022 liegt er bei 82 %. Das heißt, von 1.000 Euro Rente müssen 820 Euro versteuert werden.

    Ab dem Folgejahr wird dann der nicht versteuerte Anteil (im Beispiel also die restlichen 180 Euro) lebenslang als Rentenfreibetrag festgesetzt. Regelmäßige Erhöhungen der Rente haben keine Auswirkungen auf die Höhe des Freibetrags.

  • Unterliegt die Rürup-Rente im Alter der Beitragspflicht zur Kranken- und Pflegeversicherung?

    Wird die Rürup-Rente ausgezahlt, müssen Sie davon keine Beiträge zur gesetzlichen Kranken- und Pflegeversicherung abzweigen, soweit Sie Pflichtmitglied in der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) sind. Sind Sie hingegen freiwilliges Mitglied, besteht Beitragspflicht zur Kranken- und Pflegeversicherung.

    Die Beiträge sind allerdings gedeckelt: Im Jahr 2022 beträgt die Beitragsbemessungsgrenze in der Krankenversicherung 4.837,50 Euro im Monat (58.050 Euro pro Jahr).

    Sind Sie privat kranken- und pflegeversichert, dann sind Ihre Einnahmen aus der Rürup-Rente irrelevant. Ihre Beiträge richten sich hier ausschließlich nach dem Vertrag mit dem privaten Krankenversicherungsunternehmen.

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