Eine Rente für alle, die Steuern sparen möchten

Rürup-Renten – unsere Renten mit Rürup-Förderung

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Kurz erklärt in 30 Sekunden
Für Sie zusammengefasst
  • Lebenslange Rente garantiert: Die Rürup-Rentenprodukte der Allianz heißen BasisRenten. Jede dieser Rürup-Renten verbindet eine lebenslange Rente mit attraktiven Steuervorteilen. So können Sie sich eine sichere Altersvorsorge steuerlich gefördert aufbauen. Hinter der lebenslangen Garantie für Ihre Rürup-Rente steht die Allianz, Ihr Lebensversicherer mit Top-Ratings und ausgezeichneter Finanzstärke.
  • Hinterbliebenenvorsorge: Ihr Vertragsguthaben kann im Todesfall Ihre Angehörigen finanziell unterstützen. Als Rente, wenn es sich um versorgungsberechtigte Hinterbliebene handelt. Zusätzlich können Sie mit der BeitragsrückgewährPolice eine Person Ihrer Wahl absichern. Diese erhält nach Ihrem Tod eine Kapitalzahlung.
  • Alternative Einmalbeitrag: Mit der BasisSofortRente bietet Ihnen die Allianz die Möglichkeit, mit einer einzigen Zahlung eine sofort beginnende Rente lebenslang zu erhalten.
  • Doppelter Schutz für junge Leute: Mit der BasisRente StartUp Invest haben Berufsstarter, Existenzgründer oder junge Selbstständige die Möglichkeit, mit reduzierten Startbeiträgen in den Genuss einer staatlich geförderten Altersvorsorge mit vollem Berufsunfähigkeitsschutz zu kommen.

Produktgeber: Allianz Lebensversicherung AG

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Leistungsübersicht

Mit den Rürup-Renten der Allianz senken Sie jetzt Ihre Steuerlast und sorgen im Alter zu Gunsten Ihres Lebensstandards für einen verlässlichen Lebensunterhalt – Ihre Rente ist ein ganzes Leben lang garantiert:

  • Ihre Beiträge sind steuermindernd: Machen Sie als einzelveranlagte Person 2019 bis zu 88 % von 24.305 Euro als Sonderausgabe steuerlich geltend. Für zusammen­veranlagte Ehegatten oder eingetragene Lebenspartner sind 88 % des Höchstbetrags von 48.610 Euro möglich.
  • Hinterbliebenenschutz: Für den Fall Ihres Todes ist Ihr Vertragsguthaben nicht verloren, wenn Sie vereinbaren, dass Ihre versorgungsberechtigten Hinterbliebenen eine Rente aus den gezahlten Altersvorsorgebeiträgen erhalten. Versorgungsberechtigte Personen sind Ihr Ehe- oder eingetragener Lebenspartner beziehungsweise kindergeldberechtigte Kinder. Über die BeitragsrückgewährPolice können Sie für den Fall Ihres Todes sogar eine beliebige Person mit einer einmaligen Kapitalzahlung absichern.
  • Ihre lebenslange Rente beginnt sofort, wenn Sie eine größere Einmalzahlung von mindestens 3.000 Euro leisten können und sich für die BasisSofortRente der Allianz entscheiden. Ein Rentenbeginn ist ab dem 62. Geburtstag möglich.
  • Berufseinsteigern bietet die BasisRente StartUp Invest die Möglichkeit, bei reduzierten Startbeiträgen neben der staatlich geförderten Altersvorsorge auch von Anfang an vollen Berufsunfähigkeitsschutz zu bekommen.
  • Ihre Vorsorge können Sie individuell gestalten – mit den Allianz Vorsorgekonzepten von sicherheits- bis chancenorientiert.
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Auf einen Blick

Rentenlücke schließen und dabei Steuern sparen.

 

Eine gute Wahl
Allianz - Rürup-Rente: selbständiger Mann vor Fahrrad

Eine BasisRente der Allianz ist die richtige Wahl für Sie, wenn Sie …

  • ... selbstständig oder Freiberufler sind und nicht in die Deutsche Rentenversicherung oder ein Versorgungswerk einzahlen. Die BasisRente ist dann eine interessante Möglichkeit für Sie, von einer staatlich geförderten Altersvorsorge zu profitieren.
  • ... als Gutverdiener eine besonders große Versorgungslücke im Alter erwarten müssen – und diese steuerbegünstigt schließen wollen.
  • ... kurz vor dem Renteneintritt stehen: Mit der BasisSofortRente können Sie mit einer einmaligen Zahlung lebenslang für Ihr Alter vorsorgen.
  • ... als Berufsstarter, Existenzgründer oder junger Selbstständiger staatlich gefördert vorsorgen wollen: Für diesen Zweck bietet Ihnen die BasisRente StartUp Invest mit reduzierten Startbeiträgen zusätzlich vollen Schutz bei Berufsunfähigkeit – von Anfang an.
Allianz - Rürup-Rente: selbständiger Mann vor Fahrrad
Das passende Produkt für Sie
 
Allianz
BasisRente
Art der Beitragszahlung
Art der Beitragszahlung

laufend, abgekürzt, Einmalbeitrag

Mindestbeitrag/-summe
Mindestbeitrag/-summe

mindestens 3.000 Euro

Steuerlich geförderter Höchstbetrag 2019
Steuerlich geförderter Höchstbetrag 2019

jeweils maximal 88 % 

von 24.305 Euro für Alleinstehende

von 48.610 Euro für Zusammenveranlagte

Dynamikoption
Dynamikoption

möglich

Flexible Gestaltung
Flexible Gestaltung

möglich

Flexibilität bei finanziellen Engpässen
Flexibilität bei finanziellen Engpässen

möglich

Auszahlungsform
Auszahlungsform

lebenslange Rente

Leistungszeitpunkt
Leistungszeitpunkt

frei wählbar ab dem vollendeten 62. Lebensjahr

Allianz - Rürup-Rente: Allianz Icon Infobox
BasisSofortRente näher erläutert
Allianz - Rürup-Rente: Allianz Icon Infobox

Die BasisSofortRente der Allianz ist ideal für Sie, wenn Sie kurz vor dem Rentenbeginn stehen und bei Vertragsabschluss einen Betrag von mindestens 3.000 Euro aufwenden können. So funktioniert sie:

Sie zahlen einen einmaligen Betrag ein – die Allianz garantiert Ihnen dafür eine Rente, ab sofort, so lange Sie leben. Während des Rentenbezugs kann Ihre Rente noch steigen, da die Allianz Sie weiterhin an den Überschüssen beteiligt. So haben Sie auf Dauer verlässliche Einkünfte und profitieren steuerlich, da Sie die eingezahlten Beiträge als Sonderausgaben abziehen lassen können.

Die laufenden Auszahlungen dieser Rürup-Rente werden wie Renten der gesetzlichen Rentenversicherung als Einkommen versteuert.

Die BasisSofortRente ist dadurch besonders geeignet für Besserverdiener ab dem vollendeten 62. Lebensjahr, die mit einer Einmalzahlung einen sofortigen, steuerlich begünstigten und sicheren Rentenanspruch erwerben wollen.

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Details zur Wahl der Ausrichtung
Allianz - Rürup-Rente: Frau in sonniger Landschaft bildet mit den Fingern einen Bilderrahmen

Egal, ob Sie fürs Alter vorsorgen oder Vermögen aufbauen wollen, Ihre persönliche Vorsorge sollte Ihren Ansprüchen gerecht werden. Doch was bedeutet das für Ihre Altersvorsorge? Die durchschnittliche Lebenserwartung steigt. Das ist erstmal eine gute Nachricht. Es bedeutet aber auch, dass Sie bei Ihrer Altersvorsorge umdenken müssen, da Ihr angespartes Kapital länger reichen muss, um Ihren Ruhestand mit einer ausreichenden Rente finanzieren zu können. Die Lösung dafür muss nicht unbedingt sein, mehr zu sparen. Auch Renditechancen können zu einer Erhöhung Ihrer Rente führen. Attraktive Renditechancen bieten die modernen Allianz Vorsorgekonzepte kombiniert mit der Finanzstärke der Allianz.

Welche Rentenhöhe sich daraus für eine Rürup-Rente ergeben kann, können Sie jetzt im Rechner zur BasisRente erfahren.

Allianz - Rürup-Rente: Frau in sonniger Landschaft bildet mit den Fingern einen Bilderrahmen
Details zur Wahl der Ausrichtung
Für jede Kombination aus Sicherheitsbedürfnis und Risikoneigung hat die Allianz die richtige Vorsorge-Lösung.
Allianz - Welcher Vorsorgetyp sind Sie?
Allianz - Infografik RürupRente Ergänzungen
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Allianz - Infografik RürupRente Ergänzungen

Ihr Vorsorgekapital soll sich möglichst gleichmäßig aufbauen. Jährlich erreichte Erträge sollen gegen Verluste geschützt sein. Neben der Garantie Ihrer eingezahlten Beiträge ist Ihnen ein solides Wachstum wichtig. Bei der Kapitalanlage vertrauen Sie vollständig auf die leistungsstarke Kapitalanlage der Allianz.

Mehr zum Vorsorgekonzept Perspektive lesen Sie hier.

Allianz - Infografik RürupRente Ergaenzungen
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Allianz - Infografik RürupRente Ergaenzungen

Für Ihre Vorsorge soll chancenorientiert und dynamisch investiert werden, ohne dass Sie sich selbst darum kümmern müssen. Sie vertrauen auf die Experten der Allianz, die Ihre Kapitalanlage an den aktuellen Entwicklungen ausrichten. Neben dem garantierten Schutz Ihres eingezahlten Kapitals möchten Sie, dass Schwankungen abgefedert werden können. 

Mehr zum Vorsorgekonzept KomfortDynamik lesen Sie hier.

Allianz - Infografik RürupRente Ergaenzungen
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Allianz - Infografik RürupRente Ergaenzungen

Sie wollen Renditechancen des Kapitalmarkts nutzen und legen gleichzeitig Wert auf Sicherheit. Sie möchten von der Wertentwicklung eines Aktienindex nach einem vertraglich festgelegten Verfahren profitieren. Dabei wollen Sie flexibel bleiben und jährlich zwischen der Indexpartizipation nach einem vertraglich festgelegten Verfahren, einer sicheren Verzinsung oder einer Kombination aus beidem wählen können. Jährlich erreichte Erträge sollen gesichert werden.

Mehr zu der IndexSelect lesen Sie hier.

Allianz - Infografik RürupRente Ergaenzungen
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Allianz - Infografik RürupRente Ergaenzungen

Für Ihre Vorsorge können Sie von den Renditechancen der Kapitalmärkte profitieren und die Ausrichtung Ihrer Kapitalanlage heute und in Zukunft individuell gestalten. Chancen und Sicherheit sollen nach Ihren persönlichen Bedürfnissen gewichtet sein. Sie sind sich bewusst, dass mit einer höheren Chancenorientierung Risiken verbunden sind.

Sie gestalten Ihre Kapitalanlage aktiv durch Fondslösungen. Dabei treffen Sie Ihre Auswahl auf Basis einer von Experten der HypoVereinsbank qualitätsgeprüften Fondsliste. Ihre Auswahl können Sie während der Laufzeit jederzeit kostenlos anpassen. Im Online-Portal „Meine Allianz“ behalten Sie stets den Überblick über die Entwicklung Ihres Vertrages.

Mehr zum Vorsorgekonzept InvestFlex lesen Sie hier.

Allianz - Infografik Basisrente
Gut zu wissen
Allianz - Infografik Basisrente

Die gesetzliche Rente ist kaum mehr als eine Grundabsicherung fürs Alter. Ihre Renten­lücke können Sie mit den Rürup-Renten der Allianz schließen und dabei von den Steuervorteilen der Rürup-Förderung profitieren:

  • Derzeit werden Ihre Beiträge für die Rürup-Rente bis zu 88 % steuerlich berücksichtigt, ab 2025 sogar voll.
  • Dadurch können Sie aktuell bis maximal 88 % von 48.610 Euro für zusammen­veranlagte Eheleute oder Lebenspartner steuerlich geltend machen.
  • Für einzelveranlagte Personen liegt der Höchstbetrag bei maximal 88 % von 24.305 Euro.
Klarheit für Ihre Auswahl
  • ... als steuerlich geförderte Altersvorsorge für Personen mit steuerpflichtigem Einkommen, zum Beispiel für rentennahe Jahrgänge.
  • ... für Besserverdiener, die aufgrund des Steuersatzes von einem attraktiven Steuervorteil profitieren können und deren Versorgungslücke in der Regel besonders hoch ist.
  • ... für Personen, die die Riester-Förderung bereits voll ausgeschöpft haben.
  • … für Personen ohne steuerpflichtiges Einkommen.
  • …für Personen, die während der Laufzeit die Möglichkeit haben wollen, auf ihr Kapital zuzugreifen.
  • ... für Personen, die im Alter eine Kapitalzahlung benötigen.
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Häufige Fragen
  • Was ist eine Rürup-Rente? Was ist eine BasisRente?

    Die Rürup-Rente ist eine steuerlich begünstigte Form der privaten Altersvorsorge. Mit einer Rürup-Rente können Sie Ihre Rentenlücke schließen und dabei von Steuerersparnissen profitieren.

    Bei der Allianz stehen Ihnen drei verschiedene Rentenprodukte zur Verfügung, bei denen Rürup-Förderung möglich ist. Diese drei Produkte heißen BasisRente, BasisSofortRente und BasisRente StartUp Invest.

  • Wie berechnet sich der maximal steuerlich geförderte Beitrag?

    Bei den Höchstbeträgen sind auch die Gesamtbeiträge zur gesetzlichen Rentenversicherung, zu berufsständischen Versorgungseinrichtungen oder Versorgung der landwirtschaftlichen Alterskasse zu berücksichtigen. Das bedeutet: Um Ihren maximal steuerlich geförderten Beitrag zur Rürup-Rente zu ermitteln, ist der Höchstbeitrag um diese Beiträge zu kürzen.
  • Was ist, wenn ich nicht der gesetzlichen Rentenversicherungspflicht unterliege?

    Bei Personen, die der gesetzlichen Rentenversicherungspflicht nicht unterliegen und im Rahmen ihrer Berufstätigkeit ganz oder teilweise ohne eigene Beitragsleistung Anspruch auf Altersversorgung erwerben, gibt es Besonderheiten. Bitte wenden Sie sich hierzu an Ihren Berater.
  • Wie unterscheidet sich die Rürup-Rente von der Riester-Rente?

    Die Rürup-Rente belohnt die private Altersvorsorge mit Steuervorteilen: Die Beiträge können (zusammen mit den Beiträgen zur gesetzlichen Rentenversicherung, zu berufsständischen Versorgungswerken und landwirtschaftlichen Alterskassen) bis zu 88 % von 24.305 Euro (für Alleinstehende) beziehungsweise bis zu 88 % von 48.610 Euro (für zusammenveranlagte Ehegatten oder eingetragene Lebenspartner) steuerlich geltend gemacht werden.

    Die Riester-Rente belohnt die Vorsorge mit Zulagen und möglichen Steuervorteilen – die Beiträge werden bis zu 2.100 Euro pro Jahr gefördert und steuerlich berücksichtigt.

    Die beiden Produkte sind jeweils für einen unterschiedlichen Personenkreis besonders geeignet. Ihre Ansprechpartner beraten Sie gerne.

  • Wie wird die Rürup-Rente im Alter versteuert?

    Das geschieht entsprechend der Versteuerung der Renten aus der Deutschen Rentenversicherung. Für jeden Rentnerjahrgang wird zunächst ein Besteuerungsanteil festgesetzt. 2019 liegt er bei 78 %. Das heißt, von 1.000 Euro Rente müssen 780 Euro versteuert werden.

    Ab dem Folgejahr wird dann der nicht versteuerte Anteil (im Beispiel also die restlichen 220 Euro) lebenslang als Rentenfreibetrag festgesetzt. Er steigt nicht mehr, auch wenn die Rente angehoben wird.

  • Unterliegt die Rürup-Rente im Alter der Beitragspflicht zur Kranken- und Pflegeversicherung?

    Wird die Rürup-Rente ausgezahlt, müssen Sie davon keine Beiträge zur gesetzlichen Kranken- und Pflegeversicherung abzweigen, soweit Sie Pflichtmitglied in der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) sind. Sind Sie hingegen freiwilliges Mitglied, besteht Beitragspflicht zur Kranken- und Pflegeversicherung.

    Die Beiträge sind allerdings gedeckelt: Im Jahr 2019 beträgt die Beitragsbemessungsgrenze in der Krankenversicherung 4.537,50 Euro im Monat (54.450 Euro pro Jahr).

    Sind Sie privat kranken- und pflegeversichert, dann sind Ihre Einnahmen aus der Rürup-Rente irrelevant. Ihre Beiträge richten sich hier ausschließlich nach dem Vertrag mit dem privaten Krankenversicherungsunternehmen.

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