Beitrag von 14,72 Euro für den Tarif PflegetagegeldBest und exemplarisch kalkuliert für einen Versicherungsabschluss im Alter von 35 Jahren bei einem Auszahlungsbetrag von bis zu 600 Euro monatlich.

z.B.

14,72

pro Monat

Weil du leider nicht für immer jung bleibst.

Pflege­zusatz­ver­sicherung: Die private Pflege­vor­sorge

Drei besondere Vor­teile
Berechnungs­beispiele
Sie fragen sich, ob eine Pflegezusatzversicherung sinnvoll ist? In der unten stehenden Grafik sehen Sie, wie hoch die durchschnittlichen Kosten für die Pflegeversorgung sind. Diese sind abhängig vom Pflegegrad und der Art der Pflege (ambulant oder stationär). Sie sehen auch die gesetzlichen Leistungen (hellblau). Diese decken die monat­lichen Kosten nur zum Teil ab, weshalb ein hoher Eigen­anteil bzw. eine Versorgungslücke verbleibt. Dies sind die entsprechenden offenen Kosten (lila). Was würde das für Ihre finanzielle Situation bedeuten?

Mehr Informationen:
In der Grafik ist die gesetz­liche Leistung für stationäre Pflege je Pflege­grad im ersten Jahr ausge­wiesen. Im Rahmen der Pflege­reform zahlen gesetzliche Pflege­kassen oder die private Pflege­pflicht­versicherung seit 1.1.2022 zusätzlich zu pauschalen Leistungs­beträgen einen von der Dauer der voll­station­ären Pflege abhängigen Leistungs­zuschlag.

Dieser Leistungs­zuschlag ist bezogen auf den pflege­bedingten Eigen­anteil (genauer den soge­nannten Einrichtungs­einheitlichen Eigen­anteil (EEE) inkl. Ausbildungs­vergütung (AV)) des jeweiligen Pflege­heims bei voll­stationärer Pflege in Pflege­graden 2 bis 5. Der Leistungs­zuschlag beträgt im ersten Jahr 15 Prozent der so definierten pflege­bedingten Aufwendungen. Im zweiten Jahr beträgt dieser 30 Prozent, im dritten Jahr 50 Prozent und ab dem vierten Jahr 75 Prozent.

Quellen für bundes­weit durch­schnitt­liche Pflege­kosten: Wissenschaftlichen Instituts der AOK (WidO 09/23) sowie Gesundheitsberichterstattung (GBE) des Bundes.

Pflegegrad 1
Herr Meyer ist vor kurzem an Parkinson erkrankt und hat den Pflegegrad 1. Seine Tochter wendet sich an die Allianz PflegeHotline. Hier bekommt sie nützliche Tipps, was bei der Pflege von Angehörigen zu beachten ist. Die Tochter möchte sich selbst um ihren Vater kümmern und reduziert deshalb Ihre Arbeitszeit. Die Verringerung des Gehalts in Höhe von 463 Euro möchte Herr Meyer seiner Tochter bezahlen.

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Merkmale
Monatliche Beiträge & Tagessatz
Monatliche Kosten 463 €
Monatlicher Eigenanteil 463 € = in 5 Jahren 27.780 € gesamt (463 € x 12 Monate x 5 Jahre)
Wie hoch sollte der versicherte Tagessatz sein?
Die Allianz empfiehlt einen Tagessatz von mindestens 85 €.
Was zahlt die Pflegezusatz im Tarif PflegetagegeldBest? 
 

510 €

Bei einem Tagessatz von 85 € erhalten Sie im Pflegegrad 1 20% der versicherten Höchstleistung bei ambulanter Pflege (20% von 85 € * 30 Tage).

Offener Betrag Kein offener Betrag
Wie können Sie sich noch besser absichern? Mit dem Zusatztarif "Erhöhung ambulant" können Sie im ambulanten Bereich die Leistungen ab Pflegegrad 2 auf 100% erhöhen.
Pflegegrad 2
Frau Meiller hat vor einigen Monaten die Diagnose Demenz bekommen und braucht zunehmend Hilfe, wie beispielsweise bei der Körperpflege, der Einnahme von Medikamenten und Arztbesuchen. Sie hat Pflegestufe 2. Ihr Sohn besucht sie regelmäßig und unterstützt sie in ihrem Alltag. Frau Meiller benötigt noch keine Unterstützung durch einen ambulanten Pflegedienst, da die Versorgung über den Sohn ausreichend ist.

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Merkmale
Monatliche Beiträge & Tagessatz
Monatliche Kosten 1.103 €
Monatliche gesetzliche Leistung 332 €
Monatlicher Eigenanteil 765  € = in 5 Jahren 46.260 € gesamt (771 € x 12 Monate x 5 Jahre)
Wie hoch sollte der versicherte Tagessatz sein? Die Allianz empfiehlt einen Tagessatz von mindestens 85 €.
Was zahlt die Pflegezusatz im Tarif PflegetagegeldBest?

675 €

Bei einem Tagssatz von 85 € erhalten Sie im Pflegegrad 2 30% der versicherten Höchstleistung bei ambulanter Pflege (30% von 85 € * 30 Tage).

Offener Betrag 6 €
Wie können Sie sich noch besser absichern? Mit dem Zusatztarif "Erhöhung ambulant" können Sie im ambulanten Bereich die Leistungen ab Pflegegrad 2 auf 100% erhöhen.
Pflegegrad 3
Herr Yilmaz leidet an Multipler Sklerose sowie an beginnender Demenz und hat den Pflegegrad 3. Zu Hause wird er viermal täglich von einem ambulanten Pflegedienst betreut. Zusätzlich geht er zweimal wöchentlich in eine Bewegungsgruppe.

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Merkmale
Monatliche Beiträge & Tagessatz
Monatliche Kosten 3.171 €
Monatliche gesetzliche Leistung 1.431 €
Monatlicher Eigenanteil 1.740 € = in 5 Jahren 104.400 € gesamt (1.740 € x 12 Monate x 5 Jahre)
Wie hoch sollte der versicherte Tagessatz sein? Die Allianz empfiehlt einen Tagessatz von mindestens 85 €.
Was zahlt die Pflegezusatz im Tarif PflegetagegeldBest?

1.275 €

Bei einem Tagssatz von 85 € erhalten Sie im Pflegegrad 3 50% der versicherten Höchstleistung bei ambulanter Pflege (50% von 85 € * 30 Tage).

Offener Betrag 465 €
Wie können Sie sich noch besser absichern? Mit dem Zusatztarif "Erhöhung ambulant" können Sie im ambulanten Bereich die Leistungen ab Pflegegrad 2 auf 100% erhöhen.
Pflegegrad 4
Frau Nielsen hatte vor 1 Jahr einen Schlaganfall. Die linke Körperhälfte ist gelähmt und das Sprechen ist mühsam. Frau Nielsen ist täglich auf Hilfe angewiesen. Sie ist ins Pflegeheim gezogen, um ihren Alltag zu bewältigen. 
Die Gesamtkosten von 4.504 EUR im Monat basieren auf bundesweiten, durchschnittlichen Pflegekosten. Diese können regional abweichen.

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Merkmale
Monatliche Beiträge & Tagessatz
Monatliche Kosten für stationäre Pflege 4.553 €
Monatliche gesetzliche Leistung 1.985 €
Monatlicher Eigenanteil 2.565 € = in 5 Jahren 154.900 € gesamt (2.565 € x 12 Monate x 5 Jahre)
Wie hoch sollte der versicherte Tagessatz sein? Die Allianz empfiehlt einen Tagessatz von mindestens 85 €.
Was zahlt die Pflegezusatz im Tarif PflegetagegeldBest?

2.550 €

Bei einem Tagssatz von 85 € erhalten Sie im Pflegegrad 4 100% der versicherten Höchstleistung bei stationärer Pflege (85 € * 30 Tage).

Offener Betrag 15 €
Wie können Sie sich noch besser absichern? Sie können den Tagessatz mit der entsprechenden monatlichen Absicherung frei wählen (maximal 150 Euro). Der Tagessatz ist abhängig von Ihrem Absicherungsbedarf.
Pflegegrad 5
Frau Chén stürzte unglücklich bei Glatteis. Eine starke Hirnblutung führte zu irreversiblen Schäden. Seitdem hat sie Pflegegrad 5 und wird in einem nahegelegenen Pflegeheim gepflegt. 
Die Gesamtkosten von 4.504 EUR im Monat basieren auf bundesweiten, durchschnittlichen Pflegekosten. Diese können regional abweichen.

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Merkmale
Monatliche Beiträge & Tagessatz
Monatliche Kosten für stationäre Pflege
4.783 €
Monatliche gesetzliche Leistung 2.215 €
Monatlicher Eigenanteil 2.568 € = in 5 Jahren 154.080 € gesamt (2.568 € x 12 Monate x 5 Jahre)
Wie hoch sollte der versicherte Tagessatz sein? Die Allianz empfiehlt einen Tagessatz von mindestens 85 €.
Was zahlt die Pflegezusatz im Tarif PflegetagegeldBest?

2.550 €

Bei einem Tagessatz von 85 €  erhalten Sie im Pflegegrad 5 100% der versicherten Höchstleistung bei stationärer und ambulanter Pflege (85 € x 30 Tage).

Offener Betrag 18 €
Beitragsbefreiung Im Pflegegrad 5 zahlen Sie keine Beiträge für die Pflegezusatzversicherung.
Pflege­vorsorge für z. B. 14,72 € pro Monat

Beitrag von 14,72 Euro für den Tarif Pflege­tage­geld­Best und exem­plarisch kalkuliert für einen Versicherungs­abschluss im Alter von 35 Jahren bei einem Auszahlungs­betrag von bis zu 600 Euro monatlich.

Die Allianz bietet Ihnen in diesem Tarif ein leistungs­starkes Paket für Ihre persönliche Pflegevorsorge. Die Allianz empfiehlt einen Pflegetagessatz in Höhe von 85 Euro, das sind 2.550 Euro pro Monat. Damit decken Sie den durchschnittlichen Eigenanteil der Kosten je Pflegegrad nahezu vollständig ab. Hier können Sie die Pflegezusatzversicherung online berechnen und abschließen:
* Der Beitrag von 14,72 Euro für den Tarif Pflege­tage­geld­Best ist exemplarisch kalkuliert für einen Versicherungs­abschluss im Alter von 35 Jahren bei einem Auszahlungs­betrag von bis zu 600 Euro monatlich.
Junge, Familien, Sparer
Eine Pflege­zusatz­versicherung abzuschließen, ist für jeden und in jeder Lebens­phase sinn­voll. Spätestens wenn die eigenen Eltern zu Pflege­fällen werden, wird vielen bewusst, wie wichtig eine gute Pflegevorsorge ist.
Kosten & Tages­satz
Das lässt sich pauschal nicht beantworten, sondern liegt an Ihrer individuellen Situation, wie z. B. Ihrem Alter bei Versicherungsbeginn. Hier finden Sie weitere Faktoren, von denen Ihr Beitrag abhängt. Lesen Sie außerdem, warum Sie unbedingt auf die richtige Höhe des Tagessatzes achten sollten.

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Tarif Pflege­tage­geld­Best
Monatsbeitrag

Junge erwachsene Person im Alter von 35 Jahren bei Versicherungsabschluss und einem Auszahlungs­betrag von bis zu 600 Euro monatlich.

Das entspricht einem Tagessatz von 20,- €.

14,72 €

Wovon hängen die Kosten & Beiträge ab?

 

  • Wie viel die private Zusatz­pflege­versicherung monatlich kostet, hängt von diesen Faktoren ab:
    -Ihrem Alter bei Versicherungsbeginn und
    -Ihrem Gesundheitszustand und möglichen Vorerkrankungen
    -Höhe des gewählten Tagessatzes

    Bitte beachten Sie, dass es ein Höchstaufnahmealter im Allianz Tarif PflegetagegeldBest gibt. Grundsätzlich können Versicherte bis zum vollendeten 70. Lebensjahr aufgenommen werden. Der Online-Abschluss ist in der Altersstufe bis zum vollendeten 60. Lebensjahr möglich.
  • Hier gilt generell: Je jünger Sie sind, desto günstiger ist Ihr Beitrag. Also je eher, desto besser.
  • Bei Jüngeren sind mögliche Vorer­krankungen auch seltener als bei Älteren. Bei der Gesund­heits­prüfung werden Vorerkrankungen abgefragt und müssen gewissenhaft beantwortet werden. Schwere Erkrankungen können möglicher­weise zu einer Ablehnung führen.

Wie hoch sollte der Tagessatz sein?

 

  • Entscheidend für die Kosten einer Pflegezusatzversicherung ist auch die Höhe der gewählten Leistungen: Je höher Ihr gewählter Tages­satz ist, desto höher ist Ihr Beitrag zur privaten Pflegevorsorge. 
  • Wenn Sie im Pflegefall Ihren Eigenanteil minimieren bzw. ganz streichen wollen, sollten Sie einen Tagessatz wählen, der Ihren monatlichen Eigenanteil an Kosten im Pflegefall komplett abdeckt.
  • Der maximale Tagessatz beträgt 150 Euro pro Tag. Um den anfänglich abge­schlossenen Tagessatz gegen steigende Pflegekosten (für Leistungen) und Inflation zu schützen, können Sie diesen alle drei Jahre um 10 Prozent erhöhen (bis zu Ihrem 70. Geburtstag). Dies gilt auch im Leistungsfall.
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