Kapitalunfallschutz: Ein Vaer spielt mit seinem Sohn im Garten Fußball
Unfallversicherung & Kapitalaufbau mit Garantie

Allianz Kapital-UnfallSchutz (KUS)

(KUS)

Drei besondere Vorteile
Allianz Kapital-UnfallSchutz für Erwachsene: Mountainbiker rast querfeldein durch Berglandschaft
Unfallschutz nach Maß
Allianz Kapital-UnfallSchutz für Erwachsene: Mountainbiker rast querfeldein durch Berglandschaft

Ob in den eigenen vier Wänden, beim Mountainbiken oder auf Reisen: Jedes Jahr verunglücken in Deutschland acht Millionen Menschen. Ein Unfall stellt Betroffene häufig vor finanzielle Herausforderungen. Denn die gesetzliche Unfallversicherung bietet nur dann eine Basisabsicherung, wenn Sie als Arbeitnehmer am Arbeitsplatz oder auf dem Hin- und Rückweg dorthin verunfallen. Die Folgekosten eines Unglücks, das in der Freizeit oder im Urlaub passiert, müssen Sie selbst stemmen.

Individueller Unfallschutz mit attraktiven Renditechancen

Der Kapital-UnfallSchutz für Erwachsene bietet Ihnen Absicherung nach Maß und finanzielle Leistungen, mit denen Sie nach einem Unfall Ihre persönliche Versorgung und Zukunftsplanung sicherstellen können. Zum Beispiel für zusätzliche Heilbehandlungen, einen Umbau am Haus oder, um finanzielle Einbußen durch Verdienstausfall abzumildern. Zugleich bauen Sie mit dem KUS Kapital für die Zukunft auf – sei es zur Erfüllung persönlicher Wünsche oder als Grundlage für Investitionen oder Ihre Altersvorsorge. 

Der Erwachsenen-Tarif gilt für Personen zwischen 14 und 81 Jahren. Die Laufzeit beträgt mindestens zwölf Jahre. Einschränkungen gibt es nur für einzelne Berufsgruppen, etwa Profisportler, und bei bestimmten Krankheiten wie Krebs oder Diabetes.

Gut zu wissen
Allianz - Illustration: Mann mit einem Lautsprecher zeigt auf Schilder

Zwar ist ein Schlaganfall kein Unfall, trotzdem sind Sie im KUS auch für diesen Fall abgesichert. Bleiben nach einem Schlaganfall dauerhafte erhebliche Folgen zurück (z.B. eine erhebliche Bewegungseinschränkung eines Armes oder Beines oder eine schwere Sehbeeinträchtigung), wird die Auszahlung aus Ihrem investierten Kapital sofort fällig.

Im KUS mit laufender Beitragszahlung erhalten Sie von uns das zum Ablauftermin erreichbare Garantiekapital.

Im KUS mit Einmalbeitrag zahlen wir Ihnen den vollen Einmalbeitrag zurück – jeweils zuzüglich der bereits erreichten Überschussbeteiligung.

Den Unfallschutz führen wir für Sie kostenfrei bis zum Ablauftermin fort.

Die Kombination von Unfallschutz mit Kapitalaufbau ermöglicht noch viele weitere Extras:

Im Tarif mit laufender Beitragszahlung gibt die Selbstfinanzierung zusätzliche Sicherheit für den Fall eines schweren Unfalls (ab 70 Prozent Invalidität): Das Kapital entwickelt sich ohne Beitragszahlung weiter. Zum Ablauftermin erhalten Sie die ursprünglich vereinbarte Ablaufleistung.

Entscheiden Sie sich statt der laufenden Beitragszahlung für einen einmaligen Beitrag für die gesamte Laufzeit, belohnen wir Sie stattdessen mit einer besonders attraktiven Kapitalgarantie. Und in beiden Tarifen gibt es Lösungen, falls das Leben einmal anders läuft als geplant. Sie können z.B. bei Kapitalbedarf flexibel auch während der Laufzeit Kapital entnehmen oder die Ablaufleistung bis zu drei Jahre früher abrufen.

Allianz - Illustration: Mann mit einem Lautsprecher zeigt auf Schilder
Interessant für alle ab 50: Pflegevorsorge mit Kapital-UnfallSchutz
Ältere Frau sitzt entspannt in ihrem Wohnzimmer und schaut durch eine Schiebetür auf die Terrasse

Durch Unfall oder Krankheit können Sie schnell pflegebedürftig werden – und das nicht erst im hohen Alter. Die gesetzliche oder private Pflegepflichtversicherung bietet im Ernstfall lediglich eine Grundversorgung. Die tatsächlichen Pflegekosten fallen jedoch deutlich höher aus. Um diese Differenz nicht mit eigenen Mitteln finanzieren zu müssen, ist eine private Absicherung sinnvoll.

Unfallversicherungsschutz mit Pflegevorsorge ab Pflegegrad 3

Werden Sie vor dem vereinbarten Ablauftermin pflegebedürftig (ab Pflegegrad 3), zahlt die Allianz Ihnen anstelle der Ablaufleistung lebenslang eine garantierte monatliche Pflegerente. Das gilt sogar bei krankheitsbedingter Pflegebedürftigkeit. Die Rente können Sie individuell einsetzen – unabhängig davon, ob die Pflege stationär oder in Ihren eigenen vier Wänden stattfindet. Ihr privates Vermögen bleibt unangetastet.

Extra-Vorteil: Ein persönlicher Pflegeberater unterstützt Sie und Ihre Angehörigen – auch schon vor Eintritt eines Pflegefalls – bei allen Fragen zum Thema Pflege. Der Experte hilft Ihnen beispielsweise bei der Pflegeplatz- oder Pflegedienstsuche und berät Sie hinsichtlich der Kosten, die im Fall der Pflegebedürftigkeit auf Sie zukommen. Werden Sie nicht pflegebedürftig, bekommen Sie am Ende der Vertragslaufzeit 80 Prozent Ihres Einmalbeitrages garantiert zurück. Zusätzlich haben Sie die Chance auf eine attraktive Überschussbeteiligung.

Ein individueller Unfallversicherungsschutz vervollständigt Ihr Absicherungspaket. Die Kapitalleistungen nach einem Unfall können Sie nach Ihren Bedürfnissen individuell zusammenstellen und mit Assistance-Bausteinen ergänzen.  Zusätzlich erhalten Sie eine Überschussbeteiligung, die aber nicht garantiert werden kann.

Das passende Produkt für Sie
 

Erwachsenen-Tarif

Laufender Beitrag und Einmalbeitrag

Pflege-Tarif

Nur Einmalbeitrag

IMMER VEREINBARTE LEISTUNGEN

IMMER VEREINBARTE LEISTUNGEN

IMMER VEREINBARTE LEISTUNGEN

Leistung ab

Leistung ab

1 % oder 20 %

Leistung ab

1 % oder 20 %

Invaliditätssumme

Invaliditätssumme

20.000 bis 250.000 Euro

Invaliditätssumme

20.000 bis 250.000 Euro

Invaliditätsleistung

Invaliditätsleistung

max. 1.250.000 Euro

Invaliditätsleistung

max. 1.250.000 Euro

Unfallberater

Unfallberater

Unfallberater

Pflegerente (ab Pflegegrad 3)

Pflegerente (ab Pflegegrad 3)

Pflegerente (ab Pflegegrad 3)

mind. 300 Euro (gilt ab Pflegegrad 5)

Pflegeberater

Pflegeberater

Pflegeberater

OPTIONAL ABSCHLIESSBARE BAUSTEINE

OPTIONAL ABSCHLIESSBARE BAUSTEINE

OPTIONAL ABSCHLIESSBARE BAUSTEINE

TopSchutz

TopSchutz

TopSchutz

Wieder-Fit

Wieder-Fit

Wieder-Fit

Rundum-Service

Rundum-Service

Rundum-Service

Todesfall-Leistung

Todesfall-Leistung

Todesfall-Leistung

Unfallrente

Unfallrente

Unfallrente

Akutleistung

Akutleistung

Akutleistung

Krankenhaustagegeld

Krankenhaustagegeld

Krankenhaustagegeld

Unsere Tarif-Leistungen im Detail

Produktsteckbrief - KUS für Erwachsene mit laufender Beitragszahlung

Produktsteckbrief - KUS für Erwachsene mit Einmalbeitrag

Produktsteckbrief - KUS mit Pflege und Einmalbeitrag

Dokumente der aktuellsten Tarifgeneration. Bitte beachten Sie, dass diese von älteren Tarifgenerationen abweichen können.

Die Produkte der Allianz sind modular aufgebaut und können so Ihrem Bedarf angepasst werden. Die vorliegenden Versicherungsbedingungen zeigen eine beispielhafte Zusammenstellung. Ihre persönlichen Versicherungsbedingungen werden entsprechend Ihres gewählten Versicherungsschutzes aufgebaut. Sie erhalten diese bei Antragsstellung im Online-Tarifrechner oder bei Ihrer Allianz Agentur.

Absicherung nach Bedarf
Die Invaliditätssumme bildet das Fundament der Leistungen nach einem Unfall und ist immer enthalten. Auch Ihr persönlicher Unfallberater, die Kostenübernahme für kosmetische Operationen und Bergungskosten bis zu jeweils 50.000 EUR sind immer inklusive. Darüber hinaus können Sie Ihren Unfallschutz mit folgenden Optionen nach Ihren Wünschen und Bedürfnissen sinnvoll ergänzen:
Leistungen
Allianz Kapital-UnfallSchutz: Junger Mann wandert mit rotem Rucksack

Um gegen die Folgen eines Unfalls rundum geschützt zu sein, bietet die Allianz Ihnen mit dem Kapital-UnfallSchutz und dem Kapital-UnfallSchutz mit Pflege eine leistungsstarke Absicherung an:

  • Invaliditätsleistung: Bei dauerhaften Unfallfolgen zahlt die Allianz Ihnen je nach Invaliditätsgrad und gewähltem Tarif eine einmalige Kapitalsumme aus. Im Fall bleibender Gesundheitsschäden steigt die Leistung mit dem Grad der Verletzung progressiv an – eine Leistung wird wahlweise ab 1 Prozent oder ab 20 Prozent Invalidität fällig. Entscheiden Sie sich für den KUS mit TopSchutz, erhalten Sie ab 50 Prozent Invalidität die fünffache Versicherungssumme (500 Prozent) ausgezahlt.
  • Umfangreicher Versicherungsschutz: Der KUS leistet auch, wenn Sie aufgrund von Medikamenteneinnahme, Alkoholkonsum (jedoch nicht beim Führen eines Kfz ab 1,1 Promille) oder eines Herzinfarkts verunfallen. Ebenfalls mitversichert sind Gesundheitsschäden durch Impfungen, Vergiftungen, durch Zeckenbiss übertragene Infektionen und Verletzungen durch Eigenbewegung – zum Beispiel, wenn Sie sich beim Hinknien das Kreuzband reißen.
  • Sofortleistung: Bei bestimmten Verletzungen erhalten Sie eine sofortige Geldleistung in Höhe von zehn Prozent der vereinbarten Invaliditätssumme.
  • Hilfsmittel nach einem Unfall: Nach einem Unfall übernimmt die Allianz die Beratung zu und Vermittlung von Hilfsmitteln wie Rollstuhl, Treppenlift oder Prothesen – inklusive Bezuschussung mit insgesamt bis zu 10.000 Euro.
  • Persönlicher Unfallberater: Ihr betreuender Experte hilft und koordiniert nach einem Unfall, berät und vermittelt während der Genesung und unterstützt Sie bei der Wiedereingliederung in den Alltag. Bei Unfällen im Ausland übernimmt Ihr Berater unter anderem die Organisation eines notwendigen Rücktransports.
Allianz - Illustration: Frau hält ein Schild hoch, auf dem ein I gezeichnet ist
Gut zu wissen
Allianz - Illustration: Frau hält ein Schild hoch, auf dem ein I gezeichnet ist

Werden Sie nicht pflegebedürftig, bekommen Sie am Ende der Vertragslaufzeit 80 Prozent Ihres Einmalbeitrags garantiert zurück. Zusätzlich haben Sie die Chance auf eine attraktive Überschussbeteiligung.

Bei Pflegebedürftigkeit vor dem vereinbarten Ablauftermin erhalten Sie lebenslang eine monatliche Pflegerente: 50 Prozent der vereinbarten Rente bei Pflegegrad 3, 80 Prozent bei Pflegegrad 4 und 100 Prozent bei Pflegegrad 5. Diese Leistungen können Sie individuell verwenden – unabhängig davon, ob die Pflege zu Hause oder stationär stattfindet. Ihr Vermögen bleibt damit unangetastet und Ihnen bzw. Ihren Angehörigen erhalten.

Der Pflegeberater hilft – auch schon vor Eintritt des Pflegefalls – bei allen Fragen rund um das Thema Pflege, wie etwa Leistungen der Sozialversicherung, Wohnumfeldberatung, Pflegeplatz- oder Pflegedienstsuche.

Allianz Kapital-UnfallSchutz: Älteres Ehepaar geht lächelnd im Grünen spazieren

Einen Teil Ihrer gezahlten Beiträge für den Kapitalaufbau legt die Allianz gewinnbringend und sicherheitsorientiert für Sie an. So können Sie sich am Ende der Vertragslaufzeit auf eine garantierte Kapitalzahlung freuen – egal, ob Sie vorher einen Unfall hatten oder nicht. Hinzu kommt eine Überschussbeteiligung, die jedoch nicht garantiert werden kann.

Im KUS für Erwachsene:

  • Sie haben die Wahl, ob Sie die Beiträge laufend oder als Einmalbeitrag entrichten möchten. Entscheiden Sie sich für die Zahlung per Einmalbeitrag, ist Ihr Vertrag bereits zu Beginn vollständig bezahlt und Sie profitieren von einer besonders attraktiven Kapitalgarantie.
  • Der Kapital-UnfallSchutz erfordert im Vergleich zu einer Unfallversicherung ohne Kapitalaufbau eine Zusatzinvestition. Bei Vertragsablauf erhalten Sie eine garantierte Rückzahlung von mindestens 100 bis maximal 112 Prozent des zusätzlich investierten Kapitals. Bei Einmalzahlung sind es sogar 105 bis 120 Prozent. Je länger die gewählte Versicherungslaufzeit, desto höher die garantierte Rückzahlung. Zusätzlich haben Sie die Chance auf eine attraktive Überschussbeteiligung.

Im KUS mit Pflege:

  • Die Beitragszahlung erfolgt immer als Einmalbeitrag. Ihr Kapital wird für Sie angelegt  und Sie erhalten zusätzlich  eine Überschussbeteiligung, die aber nicht garantiert werden kann. Tritt während der Vertragslaufzeit eine Pflegebedürftigkeit mit mindestens Pflegegrad 3 ein, zahlt die Allianz Ihnen aus Ihrem Kapital eine monatliche Pflegerente – und zwar lebenslang, auch wenn das Kapital bereits aufgebraucht ist. 
  • Werden Sie nicht pflegebedürftig, bekommen Sie stattdessen am Ende der Vertragslaufzeit 80 Prozent Ihres Einmalbeitrags garantiert zurück, zuzüglich der bis dahin erreichten Überschüsse. Im Todesfall zahlt die Allianz das vorhandene Kapital an die von Ihnen benannte Person. 
  • Zusätzlich erhalten Sie eine Überschussbeteiligung, die aber nicht garantiert werden kann.

Zusätzlich in allen Tarifen:

  • Die Allianz investiert weltweit in viele verschiedene Anlageklassen - bei attraktiver Verzinsung. Im Rahmen der Überschussbeteiligung profitieren Sie davon. Sie kann aber nicht garantiert werden, da sie von der Entwicklung des Kapitalmarkts abhängt.
  • Für besondere Lebenssituationen bietet die Allianz Ihnen flexible Lösungen an, zum Beispiel eine zinslose Stundung der Beiträge bei Elternzeit oder Arbeitslosigkeit. Bei Kapitalbedarf können Sie während der Laufzeit Teile Ihres Kapitals entnehmen. Oder Sie können den Betrag, den Sie bei Ablauf ausgezahlt bekommen, bereits bis zu drei Jahre vor Vertragsende abrufen.
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