Die Allianz PrivatRente ist mit den Vorsorgekonzepten KomfortDynamik und Perspektive online abschließbar.

online

abschließbar

Flexibel, individuell und mit Steuer­vorteilen

Private Renten­versicherung – Allianz PrivatRente

  • Wertvoll: Die Allianz PrivatRente hilft Ihnen dabei, Ihre Renten­lücke zu schließen und Ihren Lebens­standard im Alter zu halten.
  • Flexibel: Die privaten Renten­versicherungen der Allianz garantieren Ihnen ein Leben lang eine Rente. Wenn Sie möchten, können Sie sich das angesparte Kapital statt­dessen auch bei Renten­beginn ganz oder teil­weise auszahlen lassen.
  • Individuell: Mit den Allianz Vorsorge­konzepten gestalten Sie Ihre private Renten­versicherung schon bei Abschluss entsprechend Ihren Anlage­wünschen: von chancen- bis sicherheitsorientiert. Bei der PrivatSofortRente der Allianz zahlen Sie einen Einmal­beitrag - und beziehen dafür lebens­lang eine monatliche Rente. Die Allianz PrivatRente StartUp bietet jungen Erwachsenen mit meist noch geringem Einkommen eine Kombination aus privater Altersvorsorge und vollen Berufsunfähigkeitsschutz von Anfang an.
  • Steuerliche Vorteile: Ihre lebenslange private Rente wird nur mit dem soge­nannten Ertrags­anteil besteuert. Wenn Sie eine Kapital­auszahlung wählen, wird nur die Hälfte der Erträge versteuert, sofern Ihr Vertrag mindestens 12 Jahre läuft und Sie bei Auszahlung mindestens 62 Jahre alt sind.

Produktgeber: Allianz Lebensversicherungs-AG. | Basisinformationsblätter: siehe Seite Allianz Zukunftsvorsorge für HVB-Kunden: Basisinformationsblätter (BIBs)

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Auf einen Blick
Mit der privaten Renten­versicherung der Allianz profitieren Sie im Alter von einer sicheren und lebens­lang garantierten Rente, die nur mit einem geringen Ertrags­anteil versteuert wird. Wenn Sie möchten, können Sie sich das ange­sparte Kapital statt­dessen bei Renten­beginn auch ganz oder teil­weise auszahlen lassen. Darüber hinaus passt sich die PrivatRente der Allianz Ihrem Leben an: Sie können Zuzahlungen leisten, Beiträge aussetzen, Kapital entnehmen, Ihre Familie für den Todes­fall und das Risiko einer Berufs­unfähigkeit bzw. Berufs- und Dienstunfähigkeit bei Beamten und Beamtinnen finanziell absichern.
Allianz - Private Rentenversicherung der Allianz: Infografik
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Leistungs­umfang
Mit den privaten Renten­versicherungen der Allianz können Sie dafür sorgen, dass Sie im Alter nicht auf Ihren gewohnten Lebens­standard verzichten müssen.
Allianz - Alter Rente private Vorsorge: Eltern mit Kindern sitzen am See
  • Finanzielle Sicherheit: Im Alter profitieren Sie von einer sicheren Rente, die auf jeden Fall Ihr ganzes Leben lang gezahlt wird. Wenn Sie möchten, können Sie sich das angesparte Kapital statt­dessen auch schon bei Renten­beginn ganz oder teil­weise auszahlen lassen.
  • Hohe Flexibilität: Ihre Versicherung lässt sich an viele Lebens­situationen anpassen. Sie können z.B. Kapital ent­nehmen, Ihre Beiträge erhöhen, verringern oder aussetzen, den Renten­beginn ändern oder statt einer Rente eine Kapital­auszahlung wählen.
  • Reduzierte Einstiegsbeiträge für Berufseinsteiger:innen möglich: Berufseinsteigenden mit meist noch geringem Einkommen bietet die PrivatRente StartUp die Möglichkeit, bei reduzierten Anfangsbeiträgen neben der privaten Altersvorsorge auch von Anfang an vollen Berufsunfähigkeitsschutz zu bekommen.
  • Individuelle Vorsorgeausrichtung: Die Allianz PrivatRente bietet Ihnen mit ihren Vorsorge­konzepten eine Alters­vorsorge ganz nach Ihren Wünschen – von chancen- bis sicherheitsorientiert.
Allianz - Alter Rente private Vorsorge: Eltern mit Kindern sitzen am See
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Die Allianz Lebens­versicherung nimmt ihre Verantwortung gegen­über der Gesell­schaft und ihren Kunden und Kundinnen wahr. Dazu verfolgt sie eine Nach­haltig­keits­strategie in der Kapitalanlage.
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Auf einen Blick
Rentenlücke schließen und dabei Lebensstandard im Alter halten.
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Eine gute Wahl
Die private Renten­versicherung der Allianz ist für Sie die richtige Wahl, wenn Sie noch mehr für Ihre Alters­vorsorge tun möchten, insbe­sondere dann, wenn Sie
Allianz - Private Rentenversicherung: Älteres Ehepaar blickt zufrieden durch eine große Glasscheibe
Allianz - Private Rentenversicherung: Älteres Ehepaar blickt zufrieden durch eine große Glasscheibe
  • zusätzlich zu bestehenden, staatlich geförderten Alters­vorsorge­verträgen vorsorgen möchten.
  • sich für das Alter eine zusätzliche Rente sichern oder Kapital aufbauen möchten.
  • für Ihre Alters­vorsorge eine flexible Lösung suchen.
  • eine Alters­vorsorge suchen, die Sie schon bei Abschluss entsprechend Ihren Anlage­wünschen gestalten können – von chancen- bis sicherheitsorientiert.
  • als Schüler:innen, Studierende, Auszubildende oder Berufs­einstei­ger:innen bereits vorsorgen wollen: Für diesen Zweck bietet Ihnen die Privat-Rente der Allianz „PrivatRente StartUp“ mit reduzierten Anfangsbeiträgen zusätzlich vollen Schutz bei Berufsunfähigkeit – von Anfang an.
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Starke Vorteile
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Private Renten­versicherung: Rechner
Wie viel kostet mich eine private Renten­versicherung? Die Beiträge sind unter anderem von der gewünschten Höhe Ihrer Alters­vorsorge abhängig. Mit welchen Beiträgen Sie welche Rente erhalten, können Sie online berechnen und vergleichen. Sie geben einfach Ihr Geburts­datum ein, wählen den monatlichen Beitrag und die Vertrags­lauf­zeit und entscheiden sich für ein Vorsorgekonzept.

Sie können auch angeben, ob Sie einen Inflations­aus­gleich und eine Wert­ent­wicklung wünschen. Schon zeigt Ihnen der Rechner für die PrivatRente, mit welcher lebens­langen Rente beziehungs­weise mit welcher Kapital­aus­zahlung Sie rechnen können.

Besonders komfortabel: Bei einer Entscheidung für das Vorsorge­konzept KomfortDynamik oder das Vorsorge­konzept Perspektive ist die Allianz PrivatRente auch online abschließbar.

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Das passende Produkt für Sie
Allianz
Anlage­ausrichtung

Je nach Chancen- oder Sicherheitsorientierung sind vier Vorsorgekonzepte wählbar

Online­abschluss

Mit den Vorsorge­konzepten KomfortDynamik und Perspektive online abschließbar

Art der Beitragszahlung

Drei Möglichkeiten: Einmalbeitrag, durchlaufend oder abgekürzt

Auszahlung

Als lebenslange oder zeitlich befristete Rente, als Kapital oder Kombination aus beidem

Leistungszeitpunkt

Frei wählbar unter Beachtung der Mindestlaufzeit; Höchstalter 85 Jahre

Wählbare Zusatzbausteine

Hinter­bliebenen­vorsorge, Pflege­vorsorge, Berufsunfähigkeitsvorsorge bzw. Berufs­unfähigkeits­vorsorge mit Dienst­unfähigkeits­absicherung bei Beamten und Beamtinnen

Höchsteintrittsalter

Je nach Vorsorgekonzept maximal bis zum 83. Geburtstag abschließbar

Steuervorteil bei Rentenzahlung

Bei Auszahlung einer lebenslangen Rente wird nur der Ertragsanteil versteuert

 Steuervorteil bei Kapitalzahlung

50 % des Wertzuwachses sind unter bestimmten Voraussetzungen steuerfrei

Flexible Gestaltung

Beiträge aussetzen, herabsetzen oder erhöhen sowie individuelle Zuzahlungen oder Kapitalentnahme

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Details zur Wahl der Ausrichtung

Für eine individuelle Balance aus Rendite­chancen und Sicher­heit hat die Allianz die richtige Vorsorge-Lösung.

Sollten Sie sich für das Vorsorge­konzept KomfortDynamik oder das Vorsorge­konzept Perspektive entscheiden, ist die Allianz PrivatRente mit diesen Vorsorge­konzepten jetzt unkompliziert online abschließbar.

Allianz - Grafik Übersicht Vorsorgekonzepte - Gestalten Sie Ihre PrivatRente individuell
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Für Ihre Vorsorge möchten Sie die attraktiven Rendite­chancen der welt­weiten Kapital­märkte nutzen. Gleich­zeitig wünschen Sie, dass Schwankungen der chancen­orientierten Anlagen durch das leistungs­starke Allianz Sicherungs­vermögen gedämpft werden. Bei KomfortDynamik ist die Balance von Chancen und Sicher­heit dabei nach Ihren persönlichen Bedürfnissen wählbar. Die Kapital­anlage erfolgt voll­ständig durch die Experten und Expertinnen der Allianz. Sie verbinden welt­weites Anlage-Know-how mit einer professionellen Steuerung und richten die Anlagen an den aktuellen Entwicklungen dynamisch aus.

Mehr zum Vorsorge­konzept KomfortDynamik lesen Sie hier.

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Bei Ihrer Vorsorge möchten Sie von den Renditechancen der Kapitalmärkte profitieren und die Ausrichtung der Kapitalanlage heute und in Zukunft selbst mitgestalten können. Bei InvestFlex können Sie entweder vollständig auf die vielfältigen Möglichkeiten der Kapitalmärkte setzen oder bei Vertragsschluss ein individuelles Garantieniveau in Prozent der eingezahlten Beiträge wählen, das als Sicherheitsnetz dient. Das heißt, dass darunter der Policenwert nicht fallen kann. Im Online-Portal „Meine Allianz“ behalten Sie stets den Über­blick über die Entwicklung Ihres Vertrags.

Mehr zum Vorsorge­konzept InvestFlex lesen Sie hier.

Falls Sie den Fokus auf ein qualitätsgeprüftes Angebot chancenorientierter Fonds und ETFs mit Nachhaltigkeitsmerkmalen legen möchten, können Sie bewusst nach­haltig vorsorgen mit InvestFlex Green.

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Bei Ihrer Vorsorge soll das leistungs­starke Allianz Sicherungs­vermögen mit den Rendite­chancen am Aktien­markt verbunden werden. Dabei wollen Sie flexibel bleiben und die Gewichtung zwischen Sicher­heit und Chancen wählen können. Bei IndexSelect können Sie sich jährlich zwischen der Index­partizipation nach einem vertraglich fest­gelegten Verfahren und einer sicheren Verzinsung entscheiden. Auch eine Kombination aus beidem ist möglich. Positive Erträge werden jährlich gesichert, negative Wert­ent­wicklungen am Ende des Index­jahres auf Null gesetzt.

Mehr zu der IndexSelect lesen Sie hier.

Allianz - Icon Vorsorgekonzept Perspektive
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Allianz - Icon Vorsorgekonzept Perspektive

Ihr Vorsorgekapital soll sich möglichst gleich­mäßig aufbauen. Ein solides Wachs­tum ist Ihnen wichtig. Bei Perspektive werden einmal erreichte Erträge gesichert und können nicht mehr verloren gehen. Die Kapital­anlage erfolgt durch die Experten und Expertinnen der Allianz aus­schließ­lich im leistungs­starken Allianz Sicherungs­vermögen. Von Anfang an haben Sie Planungs­sicher­heit. Bereits bei Vertrags­schluss sagt Ihnen die Allianz ein Garantie­kapital zum Rentenbeginn zu.

Mehr zum Vorsorge­konzept Perspektive lesen Sie hier.

Wir bieten Ihnen als HypoVereinsbank Kunde oder Kundin ausge­wählte Produkt­varianten aus dem Produkt­portfolio unseres Vorsorge­partners, der Allianz Lebensversicherungs-AG an.

Sie können viele Kombinationen aus Produkt und Vorsorge­konzept wählen. Besprechen Sie die für Sie passende Lösung mit Ihrem HypoVereinsbank Kundenberater bzw. Ihrer HypoVereinsbank Kundenberaterin.

Über Ihre HypoVereinsbank Kunden­berater:innen können Sie Ihre Vorsorge individuell gestalten und sich zu zahl­reichen Vorsorge­konzepten der Allianz persönlich beraten lassen.

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Zwei Bei­spiele für Ihre Allianz Privat­Rente
Oliver W., 30 Jahre, hat gerade ein Haus gekauft. Im Alter möchte er eine schulden­freie Immobilie und eine zusätzliche lebens­lange Rente haben. Mit der PrivatRente kann er den Auszahlungs­termin und die Beiträge viel­fältig gestalten. Bei Bedarf kann er sich später auch für eine Kapital­auszahlung entscheiden.
Infografik: PrivatRente – Kombination möglich aus lebenslanger Rente und Kapitalauszahlung
Ramona K., 27 Jahre, ist Rettungs­assistentin. Bei einem Spazier­gang knickt Sie um. Nach einem banalen Bänder­riss entwickelt sich bei ihr eine Sprung­gelenks­arthrose. Doch sie hat vor­gesorgt: Durch die zusätzlich verein­barte Beitrags­befreiung bei Berufs­unfähig­keit über­nimmt die Allianz die Beitrags­zahlung. Somit ist sicher­gestellt, dass Frau K. zum Renten­beginn die verein­barte Alters­rente oder eine einmalige Kapital­auszahlung aus ihrer PrivatRente erhält.
Infografik: PrivatRente – Bei Berufsunfähigkeit übernimmt die Allianz die monatlichen Beiträge für den Vertrag. Kombination möglich aus lebenslanger Rente und Kapitalauszahlung
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Häufige Fragen
Was möchten Sie gerne wissen?
  • Wozu benötige ich eine private Rentenversicherung?

    Eine private Rentenversicherung verschafft Ihnen im Alter zusätzlichen finanziellen Spielraum durch eine lebenslang garantierte Rente und unterstützt Sie dadurch dabei, Ihren gewohnten Lebensstandard zu halten.
  • Für wen ist die private Rentenversicherung geeignet?

    Ganz besonders wichtig ist eine private Rentenversicherung für alle, die heute bereits wissen, dass die gesetzliche Rente im Alter nicht reicht. Interessant ist die private Rentenversicherung insbesondere für Personen, die Wert auf Flexibilität legen. So können Sie beispielsweise bei Rentenbeginn statt einer Rente auch eine Kapitalauszahlung wählen.

    Bei der Allianz stehen Ihnen vier verschiedene Rentenprodukte zur Verfügung, die Ihnen helfen Ihre Rentenlücke zu schließen und Ihren Lebensstandard im Alter zu halten. Diese vier Produkte heißen PrivatRente, PrivatSofortRente, PrivatRente StartUp und StartPolice Perspektive.

  • Wie wichtig und sinnvoll ist eine private Rentenversicherung?

    Die private Rentenversicherung ist eine sehr wichtige Ergänzung Ihrer Altersvorsorge, wenn sich Ihre Vorstellungen von einem finanziell abgesicherten Lebensabend nicht allein mit der gesetzlichen Rentenversicherung realisieren lassen.
  • Wie wird eine private Rentenversicherung besteuert und was sind die Vorteile?

    Einzahlung (Ansparphase): Die private Rentenversicherung wird bei der Einzahlung in der Ansparphase  (im Gegensatz zu Riester- und Rürup-Rente) nicht steuerlich gefördert. Haben Sie Ihren Vertrag vor 2005 abgeschlossen, können Sie unter bestimmten Umständen die Beiträge im Rahmen der aktuellen Höchstbeträge als Sonderausgaben von der Steuer absetzen. Die steuerlichen Vorteile ergeben sich bei der privaten Rente in der Auszahlungsphase.

    Auszahlung (Leistungsphase): Bei der privaten Rente wird nur der sogenannte Ertragsanteil versteuert. So muss eine 65-jährige Person gerade einmal 18 Prozent seiner privaten Rente versteuern. Bei 1.000 Euro monatlicher Rente und einem angenommenen persönlichen Steuersatz von 30 Prozent werden somit nur 54 Euro Einkommensteuer auf die monatliche Rente fällig. Und auch, wenn Sie sich zum Ende der Laufzeit statt der lebenslangen Rente für eine einmalige Kapitalauszahlung entscheiden, profitieren Sie von einer günstigen Versteuerung: Sofern Ihr Vertrag mindestens 12 Jahre läuft und Sie bei Auszahlung mindestens 62 Jahre alt sind, wird nur die Hälfte der Erträge mit dem persönlichen Steuersatz versteuert.

  • Unterliegt die Allianz PrivatRente im Alter der Beitragspflicht zur Kranken- und Pflegeversicherung?

    Die PrivatRente unterliegt in der Auszahlungs­phase nicht der Beitrags­pflicht in der gesetz­lichen Kranken- und Pflege­versicherung, soweit die berechtigte Person Pflichtmitglied in der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) ist.

    Soweit die berechtigte Person in der Auszahlungsphase freiwilliges Mitglied in der gesetzlichen Krankenversicherung ist, unterliegt die PrivatRente der Beitragspflicht in der Kranken- und Pflegeversicherung. Beiträge sind allerdings nur bis zur Beitragsbemessungsgrenze in der Krankenversicherung zu entrichten (5.175 Euro monatlich im Jahr 2024).

    Wenn die berechtigte Person privat kranken- und pflegeversichert ist, sind die Einnahmen aus der PrivatRente unerheblich. Die Beiträge richten sich ausschließlich nach dem Vertrag mit dem privaten Krankenversicherungsunternehmen.

  • Kann ich meine Allianz PrivatRente kündigen?

    Ja, Sie können die Allianz PrivatRente vor Rentenbeginn jederzeit kündigen. Empfehlenswert ist das aber nicht, weil Sie dann eine sichere und rentable Altersvorsorge verlieren und eine Kündigung mit finanziellen Nachteilen verbunden sein kann. Alternativ können Sie den Vertrag beitragsfrei stellen oder Ihre Zahlungen reduzieren oder aussetzen, etwa bei Arbeitslosigkeit oder Kurzarbeit, während der Elternzeit oder einer beruflichen Weiterbildung.
  • Lohnt sich eine private Rentenversicherung auch bei hohen Einkommen?

    Auf jeden Fall – denn je höher Ihr Einkommen ist, umso größer ist die Rentenlücke. Der Grund: Die gesetzliche Rente berücksichtigt im Jahr 2024 maximal ein Einkommen von 7.550 Euro (in den neuen Bundesländern 7.450 Euro). Ein darüber hinausgehendes Einkommen führt daher nicht zu einer höheren gesetzlichen Rente: Wer 7.550 Euro im Monat verdient, erhält später genau so viel Rente wie jemand, der 10.000 Euro verdient. Diese Rentenlücke können Sie mit der privaten Rentenversicherung schließen.

    Private Rentenversicherung: Rechner zeigt Ihnen mit wenigen Klicks wie hoch Ihre private Rente später ausfallen kann.

  • Wie flexibel ist eine PrivatRente?

    Eine PrivatRente der Allianz passt sich Ihrem Leben an. Sie haben die Möglichkeit, Kapital aus Ihrem Vertrag zu entnehmen, um zum Beispiel einen finanziellen Engpass zu überbrücken. Ebenso können Sie Ihre Beiträge reduzieren oder die Beitragszahlung ganz aussetzen, wenn Sie einmal die finanziellen Mittel nicht aufbringen können. Ihre Rentenansprüche müssen deswegen trotzdem nicht sinken, denn die PrivatRente bietet die Option, in den Vertrag zusätzlich Geld einzuzahlen und die Altersvorsorge damit zu erhöhen.

    Die PrivatRente der Allianz passt sich nicht nur in finanzieller Hinsicht Ihrem Leben an: Sie können Ihre PrivatRente zu einer Rundum-Vorsorge machen und sie zum Beispiel ergänzen – um einen Hinterbliebenenschutz, eine Absicherung gegen das finanzielle Risiko einer Berufsunfähigkeit bzw. – wenn Sie Beamter bzw. Beamtin sind – einer Berufs- und Dienstunfähigkeit oder einer Pflegevorsorge zum Rentenbeginn.

    Wie Ihr Geld angelegt wird, können Sie bei der PrivatRente mitentscheiden. Mit den Vorsorgekonzepten gestalten Sie die Anlagestrategie bereits bei Vertrags­schluss so flexibel, wie Sie es wünschen: Setzen Sie auf eine individuelle Balance aus Chancen und Sicherheit, die Ihren Vorstellungen entspricht.

    gegen einen entsprechenden Mehrbeitrag

  • Kann ich den Rentenbeginn nachträglich noch verändern?

    Ja, Sie können den Leistungszeitpunkt Ihrer PrivatRente auch später noch verändern. Zum einen können Sie diesen aufschieben, unter der Voraussetzung, dass der Rentenbeginn zwischen Ihrem 55. und 85. Lebensjahr liegt. Sie können den Leistungszeitpunkt auch um bis zu sieben Jahre vorziehen, solange Sie bei Rentenbeginn mindestens 55 Jahre alt sind.
  • Bedeutet ein chancenorientiertes Vorsorgekonzept nicht auch mehr Risiko?

    Die Allianz greift Ihren Wunsch nach einer Kombination von Chance und Sicherheit auf. Bei Vertragsabschluss können Sie beispielsweise durch die Wahl eines Garantieniveaus die Balance von Chancen und Sicherheit nach Ihren ganz persönlichen Bedürfnissen gewichten.

    Im Rahmen der Vorsorgekonzepte können Sie entscheiden, ob Ihre Kapitalanlage vollständig durch die Experten und Expertinnen der Allianz mit weltweiten Anlage-Know-how erfolgen soll oder Sie sich selbst um die Auswahl der Anlagen kümmern möchten.

  • Warum ist es in der Altersvorsorge wichtig, chancenorientierter vorzusorgen?

    Im aktuellen Umfeld erhöhter Inflation sollten Pläne für den Ruhe­stand über­dacht und gegebenen­falls angepasst werden.

    Hinzu kommt die steigende Lebens­erwartung. Es ist zwar schön, immer älter zu werden. Wir müssen aber auch entsprechend handeln, denn das ange­sparte Kapital muss künftig länger reichen. Es gibt verschiedene Möglich­keiten, die Ersparnisse, Rück­lagen und weitere Mittel zu erhöhen, damit sie bis an Ihr Lebens­ende ausreichen.

    Eine Möglich­keit ist es, die Beiträge zu erhöhen. Eine attraktivere und weitaus bessere Alternative hingegen stellen „Rendite­chancen“ dar. Die modernen Allianz Vorsorge­konzepte bieten Ihnen eine individuelle Balance aus Rendite­chancen und Sicherheit. Die lebens­lange Allianz PrivatRente trägt zu einer finanziellen Absicherung bei.

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