Allianz Private Rentenversicherung: Ein Mann und eine Frau fahren auf Fahrrädern durch die Dünen

Die Allianz PrivatRente ist mit den Vorsorgekonzepten KomfortDynamik und Perspektive online abschließbar.

online

abschließbar

Flexibel, individuell und mit Steuer­vorteilen

Private Renten­versicherung – Allianz PrivatRente

  • Erklärung: Eine private Rentenversicherung ist eine freiwillige Altersvorsorge, bei der man einmalig oder regelmäßig Beiträge einzahlt, um ab einem festgelegten Zeitpunkt eine vereinbarte monatliche Rente zu erhalten. Sie ergänzt die gesetzliche Rente und bietet finanzielle Sicherheit im Alter. 
  • Bei den privaten Rentenversicherungen der Allianz können Sie zwischen lebenslanger Rente oder einer einmaligen Kapitalzahlung oder eine Kombination aus Rente und Kapitalauszahlung wählen. Mit den Vorsorgekonzepten der Allianz können Sie entscheiden wie chancen- oder sicherheitsorientiert Ihre Kapitalanlage ausgerichtet sein soll. Darüber hinaus passt sich die PrivatRente der Allianz Ihrem Leben an: Es besteht zum Beispiel die Möglichkeit Kapital zu entnehmen, den Rentenbeginn zu ändern, Ihre Beiträge zu erhöhen, zu verringern oder auszusetzen.

Produktgeber: Allianz Lebensversicherungs-AG. | Basisinformationsblätter: siehe Seite Allianz Zukunftsvorsorge für HVB-Kunden und Kundinnen: Basisinformationsblätter (BIBs)

  • Finanzielle Sicherheit: Im Alter profitieren Sie von einer sicheren Rente, die auf jeden Fall Ihr ganzes Leben lang gezahlt wird. Wenn Sie möchten, können Sie sich das angesparte Kapital stattdessen auch schon bei Renten­beginn ganz oder teilweise auszahlen lassen.
  • Sofortrente möglich: Bei der Privat­Sofort­Rente zahlen Sie einen Einmal­beitrag und beziehen dafür lebens­lang eine monatliche Rente.
  • Reduzierte Einstiegs­beiträge für Berufs­einsteiger:innen möglich: Berufs­einsteigenden mit meist noch geringem Einkommen bietet die Privat­Rente Startup die Möglichkeit, bei reduzierten Anfangs­beiträgen neben der privaten Alters­vorsorge auch von Anfang an vollen Berufs­unfähigkeitsschutz zu bekommen.
  • Individuelle Vorsorge­ausrichtung: Die Allianz Privat­Rente bietet Ihnen mit den Vorsorge­konzepten eine Alters­vorsorge ganz nach Ihren Wünschen – von chancen- bis sicherheits­orientiert.
Nachhaltigkeit
Die Allianz Lebens­versicherung nimmt ihre Verant­wortung gegenüber der Gesell­schaft und ihren Kunden und Kundinnen wahr. Dazu verfolgt sie eine Nachhaltigkeits­strategie in der Kapital­anlage.
Geeignet
  • Für Personen, die zusätzlich zu bestehenden, staatlich geförderten Alters­vorsorge­verträgen vorsorgen oder Kapital aufbauen möchten.
  • Für Personen, die für Ihre Alters­vorsorge eine flexible Lösung suchen.
  • Wenn Sie eine Alters­vorsorge suchen, die Sie schon bei Abschluss entsprechend Ihren Anlagewünschen gestalten können – von chancen- bis sicherheitsorientiert.
Weniger geeignet
  • Für Personen, die nur kurzfristig vorsorgen möchten.
  • Wenn staatliche Förder­möglich­keiten genutzt werden sollen und Flexibilität weniger wichtig eingestuft wird.

Wenn es um Ihre Vorsorge geht, haben Sie genaue Vorstellungen, wie chancen­orientiert die Kapital­anlage Ihrer Beiträge sein darf und welche Sicher­heiten Sie möchten. Im Allianz Port­folio an Vorsorge­konzepten finden Sie die zu Ihren Wünschen passende Lösung.

Sie entscheiden selbst, wie Sie die Balance zwischen Rendite­chancen und Sicher­heit gewichten möchten. Bei der Wahl der passenden privaten Renten­versicherung für Ihre Bedürfnisse unterstützt die Allianz Sie mit den flexiblen Vorsorge­konzepten.

Diese Infografik vergleicht vier verschiedene Vorsorgekonzepte hinsichtlich Sicherheit und Renditechancen der Kapitalanlage. Auf der linken Seite steht der Bereich "Sicherheiten", der für die Sicherheit des Sicherungsvermögens bei eingeschränkten Chancen steht. Rechts liegt der Bereich "Renditechancen", der auf die Chancen der Kapitalmärkte mit ihren Risiken verweist. Insgesamt sind vier Vorsorgekonzepte aufgelistet, dargestellt durch vier unterschiedlich farbige Balken: KomfortDynamik, InvestFlex, IndexSelect und Perspektive. Die Grafik zeigt, dass die ersten drei Vorsorgekonzepte (KomfortDynamik, InvestFlex und IndexSelect) hinsichtlich Chance und Sicherheit eine individuelle Gewichtung ermöglichen und Kundinnen und Kunden damit selbst entscheiden können, wie chancen- oder sicherheitsorientiert ihre Vorsorge gewichtet sein soll. Bei InvestFlex kann sogar vollständig auf die Chancen und Risiken der Kapitalmärkte gesetzt werden. Das vierte Vorsorgekonzept Perspektive bietet im Vergleich zu den anderen dreien die höchste Sicherheit, da die Kapitalanlage vollständig im Sicherungsvermögen von Allianz Leben erfolgt.

Komfort­Dynamik – dynamisch, komfortabel und sicher

Für Ihre Vorsorge möchten Sie die attraktiven Rendite­chancen der welt­weiten Kapital­märkte nutzen. Gleich­zeitig wünschen Sie, dass Schwankungen der chancen­orientierten Anlagen durch das leistungs­starke Allianz Sicherungs­vermögen gedämpft werden. Bei KomfortDynamik ist die Balance von Chancen und Sicher­heit dabei nach Ihren persönlichen Bedürfnissen wählbar. Die Kapital­anlage erfolgt voll­ständig durch die Experten und Expertinnen der Allianz. Sie verbinden welt­weites Anlage-Know-how mit einer professionellen Steuerung und richten die Anlagen an den aktuellen Entwicklungen dynamisch aus.

Invest­Flex – chancenreich, individuell und flexibel

Bei Ihrer Vorsorge möchten Sie von den Renditechancen der Kapitalmärkte profitieren und die Ausrichtung der Kapitalanlage heute und in Zukunft selbst mitgestalten können. Bei InvestFlex können Sie entweder vollständig auf die vielfältigen Möglichkeiten der Kapitalmärkte setzen oder bei Vertragsschluss ein individuelles Garantieniveau in Prozent der eingezahlten Beiträge wählen, das als Sicherheitsnetz dient. Das heißt, dass darunter der Policenwert nicht fallen kann. Im Online-Portal „Meine Allianz“ behalten Sie stets den Über­blick über die Entwicklung Ihres Vertrags.

Falls Sie den Fokus auf ein qualitätsgeprüftes Angebot chancenorientierter Fonds und ETFs mit Nachhaltigkeitsmerkmalen legen möchten, können Sie bewusst nach­haltig vorsorgen mit InvestFlex Green.

Index­Select – sicher, wandlungsfähig und chancenorientiert

Bei Ihrer Vorsorge soll das leistungs­starke Allianz Sicherungs­vermögen mit den Rendite­chancen am Aktien­markt verbunden werden. Dabei wollen Sie flexibel bleiben und die Gewichtung zwischen Sicher­heit und Chancen wählen können. Bei IndexSelect können Sie sich jährlich zwischen der Index­partizipation nach einem vertraglich fest­gelegten Verfahren und einer sicheren Verzinsung entscheiden. Auch eine Kombination aus beidem ist möglich. Positive Erträge werden jährlich gesichert, negative Wert­ent­wicklungen am Ende des Index­jahres auf Null gesetzt.

Perspektive – stabil und sicher

Ihr Vorsorgekapital soll sich möglichst gleich­mäßig aufbauen. Ein solides Wachs­tum ist Ihnen wichtig. Bei Perspektive werden einmal erreichte Erträge gesichert und können nicht mehr verloren gehen. Die Kapital­anlage erfolgt durch die Experten und Expertinnen der Allianz aus­schließ­lich im leistungs­starken Allianz Sicherungs­vermögen. Von Anfang an haben Sie Planungs­sicher­heit. Bereits bei Vertrags­schluss sagt Ihnen die Allianz ein Garantie­kapital zum Rentenbeginn zu.

Wir bieten Ihnen als HypoVereinsbank Kunde oder Kundin ausge­wählte Produkt­varianten aus dem Produkt­portfolio unseres Vorsorge­partners, der Allianz Lebensversicherungs-AG an.

Sie können viele Kombinationen aus Produkt und Vorsorge­konzept wählen. Besprechen Sie die für Sie passende Lösung mit Ihrem HypoVereinsbank Kundenberater bzw. Ihrer HypoVereinsbank Kundenberaterin.

Über Ihre HypoVereinsbank Kunden­berater:innen können Sie Ihre Vorsorge individuell gestalten und sich zu zahl­reichen Vorsorge­konzepten der Allianz persönlich beraten lassen.

Wie viel kostet mich eine private Renten­versicherung? Die Beiträge sind unter anderem von der gewünschten Höhe Ihrer Alters­vorsorge abhängig. Mit welchen Beiträgen Sie welche Rente erhalten, können Sie online berechnen und vergleichen. 

Besonders komfortabel: Bei einer Entscheidung für das Vorsorge­konzept Komfort­Dynamik oder das Vorsorge­konzept Perspektive ist die Allianz Privat­Rente auch online abschließbar.

Häufige Fragen

Wozu benötige ich eine private Rentenversicherung?

Eine private Rentenversicherung verschafft Ihnen im Alter zusätzlichen finanziellen Spielraum durch eine lebenslang garantierte Rente und unterstützt Sie dadurch dabei, Ihren gewohnten Lebensstandard zu halten.

Für wen ist die private Rentenversicherung geeignet?

Ganz besonders wichtig ist eine private Rentenversicherung für alle, die heute bereits wissen, dass die gesetzliche Rente im Alter nicht reicht. Interessant ist die private Rentenversicherung insbesondere für Personen, die Wert auf Flexibilität legen. So können Sie beispielsweise bei Rentenbeginn statt einer Rente auch eine Kapitalauszahlung wählen.

Bei der Allianz stehen Ihnen vier verschiedene Rentenprodukte zur Verfügung, die Ihnen helfen Ihre Rentenlücke zu schließen und Ihren Lebensstandard im Alter zu halten. Diese vier Produkte heißen PrivatRente, PrivatSofortRente, PrivatRente StartUp und StartPolice Perspektive.

Wie wichtig und sinnvoll ist eine private Rentenversicherung?

Die private Rentenversicherung ist eine sehr wichtige Ergänzung Ihrer Altersvorsorge, wenn sich Ihre Vorstellungen von einem finanziell abgesicherten Lebensabend nicht allein mit der gesetzlichen Rentenversicherung realisieren lassen.

Wie wird eine private Rentenversicherung besteuert und was sind die Vorteile?

Einzahlung (Ansparphase): Die private Rentenversicherung wird bei der Einzahlung in der Ansparphase (im Gegensatz zu Riester- und Rürup-Rente) nicht steuerlich gefördert. Haben Sie Ihren Vertrag vor 2005 abgeschlossen, können Sie unter bestimmten Umständen die Beiträge im Rahmen der aktuellen Höchstbeträge als Sonderausgaben von der Steuer absetzen. Die steuerlichen Vorteile ergeben sich bei der privaten Rente in der Auszahlungsphase.

Auszahlung (Leistungsphase): Bei der privaten Rente wird nur der sogenannte Ertragsanteil versteuert. So muss eine 65-jährige Person gerade einmal 18 Prozent ihrer privaten Rente versteuern. Bei 1.000 Euro monatlicher Rente und einem angenommenen persönlichen Steuersatz von 30 Prozent werden somit nur 54 Euro Einkommensteuer auf die monatliche Rente fällig. Und auch, wenn Sie sich zum Ende der Laufzeit statt der lebenslangen Rente für eine einmalige Kapitalauszahlung entscheiden, profitieren Sie von einer günstigen Versteuerung: Sofern Ihr Vertrag mindestens 12 Jahre läuft und Sie bei Auszahlung mindestens 62 Jahre alt sind, wird nur die Hälfte der Erträge mit dem persönlichen Steuersatz versteuert.

Unterliegt die Allianz PrivatRente im Alter der Beitragspflicht zur Kranken- und Pflegeversicherung?

Die PrivatRente unterliegt in der Auszahlungsphase nicht der Beitragspflicht in der gesetzlichen Kranken- und Pflegeversicherung, soweit die berechtigte Person Pflichtmitglied in der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) ist.

Soweit die berechtigte Person in der Auszahlungsphase freiwilliges Mitglied in der gesetzlichen Krankenversicherung ist, unterliegt die PrivatRente der Beitragspflicht in der Kranken- und Pflegeversicherung. Beiträge sind allerdings nur bis zur Beitragsbemessungsgrenze in der Krankenversicherung zu entrichten (5.512,50 Euro monatlich im Jahr 2025).

Wenn die berechtigte Person privat kranken- und pflegeversichert ist, sind die Einnahmen aus der PrivatRente unerheblich. Die Beiträge richten sich ausschließlich nach dem Vertrag mit dem privaten Krankenversicherungsunternehmen.

Kann ich meine Allianz PrivatRente kündigen?

Ja, Sie können die Allianz PrivatRente vor Rentenbeginn jederzeit kündigen. Dies sollten Sie sich aber gut überlegen, weil Sie dann eine sichere und rentable Altersvorsorge verlieren. Alternativ können Sie den Vertrag beitragsfrei stellen oder Ihre Zahlungen reduzieren oder aussetzen, etwa bei Arbeitslosigkeit oder Kurzarbeit, während der Elternzeit oder einer beruflichen Weiterbildung.

Lohnt sich eine private Rentenversicherung auch bei hohen Einkommen?

Auf jeden Fall – denn je höher Ihr Einkommen ist, umso größer ist die Rentenlücke. Der Grund: Die gesetzliche Rente berücksichtigt im Jahr 2025 maximal ein Einkommen von von 8.050 Euro. Ein darüber hinausgehendes Einkommen führt daher nicht zu einer höheren gesetzlichen Rente: Wer 8.050 Euro im Monat verdient, erhält später genau so viel Rente wie jemand, der 10.000 Euro verdient. Diese Rentenlücke können Sie mit der privaten Rentenversicherung schließen.

Private Rentenversicherung: Rechner zeigt Ihnen mit wenigen Klicks wie hoch Ihre private Rente später ausfallen kann.

Wie flexibel ist eine PrivatRente?

Eine PrivatRente der Allianz passt sich Ihrem Leben an. Sie haben die Möglichkeit, Kapital aus Ihrem Vertrag zu entnehmen, um zum Beispiel einen finanziellen Engpass zu überbrücken. Ebenso können Sie Ihre Beiträge reduzieren oder die Beitragszahlung ganz aussetzen, wenn Sie einmal die finanziellen Mittel nicht aufbringen können. Ihre Rentenansprüche müssen deswegen trotzdem nicht sinken, denn die PrivatRente bietet die Option, in den Vertrag zusätzlich Geld einzuzahlen und die Altersvorsorge damit zu erhöhen.

Die PrivatRente der Allianz passt sich nicht nur in finanzieller Hinsicht Ihrem Leben an: Sie können Ihre PrivatRente zu einer Rundum-Vorsorge machen und sie zum Beispiel ergänzen – um einen Hinterbliebenenschutz, eine Absicherung gegen das finanzielle Risiko einer Berufsunfähigkeit bzw. – wenn Sie Beamter oder Beamtin sind – einer Berufs- und Dienstunfähigkeit oder einer Pflegevorsorge zum Rentenbeginn.

Wie Ihr Geld angelegt wird, können Sie bei der PrivatRente mitentscheiden. Mit den Vorsorgekonzepten gestalten Sie die Anlagestrategie bereits bei Vertragsschluss so flexibel, wie Sie es wünschen: Setzen Sie auf eine individuelle Balance aus Chancen und Sicherheit, die Ihren Vorstellungen entspricht.

gegen einen entsprechenden Mehrbeitrag

Kann ich den Rentenbeginn nachträglich noch verändern?

Ja, Sie können den Leistungszeitpunkt Ihrer PrivatRente auch später noch verändern. Zum einen können Sie diesen aufschieben, unter der Voraussetzung, dass der Rentenbeginn zwischen Ihrem 55. und 85. Lebensjahr liegt. Sie können den Leistungszeitpunkt auch um bis zu sieben Jahre vorziehen, solange Sie bei Rentenbeginn mindestens 55 Jahre alt sind.

Bedeutet ein chancenorientiertes Vorsorgekonzept nicht auch mehr Risiko?

Die Allianz greift Ihren Wunsch nach einer Kombination von Chance und Sicherheit auf. Bei Vertragsabschluss können Sie beispielsweise durch die Wahl eines Garantieniveaus die Balance von Chancen und Sicherheit nach Ihren ganz persönlichen Bedürfnissen gewichten.

Im Rahmen der Vorsorgekonzepte können Sie entscheiden, ob Ihre Kapitalanlage vollständig durch die Experten und Expertinnen der Allianz mit weltweiten Anlage-Know-how erfolgen soll oder Sie sich selbst um die Auswahl der Anlagen kümmern möchten.

Warum ist es in der Altersvorsorge wichtig, chancenorientierter vorzusorgen?

Im aktuellen Umfeld erhöhter Inflation sollten Pläne für den Ruhe­stand über­dacht und gegebenen­falls angepasst werden.

Hinzu kommt die steigende Lebens­erwartung. Es ist zwar schön, immer älter zu werden. Wir müssen aber auch entsprechend handeln, denn das ange­sparte Kapital muss künftig länger reichen. Es gibt verschiedene Möglich­keiten, die Ersparnisse, Rück­lagen und weitere Mittel zu erhöhen, damit sie bis an Ihr Lebens­ende ausreichen.

Eine Möglich­keit ist es, die Beiträge zu erhöhen. Eine attraktivere und weitaus bessere Alternative hingegen stellen „Rendite­chancen“ dar. Die modernen Allianz Vorsorge­konzepte bieten Ihnen eine individuelle Balance aus Rendite­chancen und Sicherheit. Die lebens­lange Allianz PrivatRente trägt zu einer finanziellen Absicherung bei.

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