HypoVereinsbank

Die Allianz PrivatRente ist mit den Vorsorgekonzepten KomfortDynamik und Perspektive online abschließbar.

online

abschließbar

Flexibel, individuell und mit Steuer­vorteilen

Private Renten­versicherung – Allianz PrivatRente

  • Wertvoll: Die Allianz PrivatRente hilft Ihnen dabei, Ihre Renten­lücke zu schließen und Ihren Lebens­standard im Alter zu halten.
  • Flexibel: Die private Renten­versicherung der Allianz garantiert Ihnen ein Leben lang eine Rente. Wenn Sie möchten, können Sie sich das angesparte Kapital statt­dessen auch bei Renten­beginn ganz oder teil­weise auszahlen lassen.
  • Individuell: Mit den Allianz Vorsorge­konzepten gestalten Sie Ihre private Renten­versicherung schon bei Abschluss entsprechend Ihren Anlage­wünschen: von chancen- bis sicherheitsorientiert.
  • Steuerliche Vorteile: Ihre private Rente wird nur mit dem soge­nannten Ertrags­anteil besteuert. Wenn Sie eine Kapital­auszahlung wählen, wird nur die Hälfte der Erträge versteuert, sofern Ihr Vertrag mindestens 12 Jahre läuft und Sie bei Auszahlung mindestens 62 Jahre alt sind.

Produktgeber: Allianz Lebensversicherungs-AG. | Basisinformationsblätter: siehe Seite Allianz Zukunftsvorsorge für HVB-Kunden: Basisinformationsblätter (BIBs)

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Auf einen Blick
Mit der privaten Renten­versicherung der Allianz profitieren Sie im Alter von einer sicheren und lebens­lang garantierten Rente, die nur mit einem geringen Ertrags­anteil versteuert wird. Wenn Sie möchten, können Sie sich das ange­sparte Kapital statt­dessen bei Renten­beginn auch ganz oder teil­weise auszahlen lassen. Darüber hinaus passt sich die PrivatRente der Allianz Ihrem Leben an: Sie können Zuzahlungen leisten, Beiträge aussetzen, Kapital entnehmen, Ihre Familie für den Todes­fall und das Risiko einer Berufs­unfähigkeit mit finanziell absichern.
Allianz - Private Rentenversicherung der Allianz: Infografik
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Leistungs­umfang
Mit der privaten Renten­versicherung der Allianz können Sie dafür sorgen, dass Sie im Alter nicht auf Ihren gewohnten Lebens­standard verzichten müssen.
Allianz - Alter Rente private Vorsorge: Eltern mit Kindern sitzen am See
  • Finanzielle Sicherheit: Im Alter profitieren Sie von einer sicheren Rente, die auf jeden Fall Ihr ganzes Leben lang gezahlt wird. Wenn Sie möchten, können Sie sich das angesparte Kapital statt­dessen auch schon bei Renten­beginn ganz oder teil­weise auszahlen lassen.
  • Hohe Flexibilität: Ihre Versicherung lässt sich an viele Lebens­situationen anpassen. Sie können z.B. Kapital ent­nehmen, Ihre Beiträge erhöhen, verringern oder aussetzen, den Renten­beginn ändern oder statt einer Rente eine Kapital­auszahlung wählen.
  • Individuelle Vorsorgeausrichtung: Die Allianz PrivatRente bietet Ihnen mit ihren Vorsorge­konzepten eine Alters­vorsorge ganz nach Ihren Wünschen – von chancen- bis sicherheitsorientiert.
Allianz - Alter Rente private Vorsorge: Eltern mit Kindern sitzen am See
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Eine gute Wahl
Die private Renten­versicherung der Allianz ist für Sie die richtige Wahl, wenn Sie noch mehr für Ihre Alters­vorsorge tun möchten, insbe­sondere dann, wenn Sie
Allianz - Private Rentenversicherung: Älteres Ehepaar blickt zufrieden durch eine große Glasscheibe
Allianz - Private Rentenversicherung: Älteres Ehepaar blickt zufrieden durch eine große Glasscheibe
  • zusätzlich zu bestehenden, staatlich geförderten Alters­vorsorge­verträgen vorsorgen möchten.
  • sich für das Alter eine zusätzliche Rente sichern oder Kapital aufbauen möchten.
  • für Ihre Alters­vorsorge eine flexible Lösung suchen.
  • eine Alters­vorsorge suchen, die Sie schon bei Abschluss entsprechend Ihren Anlage­wünschen gestalten können – von chancen- bis sicherheitsorientiert.
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Starke Vorteile
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Private Renten­versicherung: Rechner
Wie viel kostet mich eine private Renten­versicherung? Die Beiträge sind unter anderem von der gewünschten Höhe Ihrer Alters­vorsorge abhängig. Mit welchen Beiträgen Sie welche Rente erhalten, können Sie online berechnen und vergleichen. Sie geben einfach Ihr Geburts­datum ein, wählen den monatlichen Beitrag und die Vertrags­lauf­zeit und entscheiden sich für ein Vorsorgekonzept.

Sie können auch angeben, ob Sie einen Inflations­aus­gleich und eine Wert­ent­wicklung wünschen. Schon zeigt Ihnen der Rechner für die PrivatRente, mit welcher lebens­langen Rente beziehungs­weise mit welcher Kapital­aus­zahlung Sie rechnen können.

Besonders komfortabel: Bei einer Entscheidung für das Vorsorge­konzept KomfortDynamik oder das Vorsorge­konzept Perspektive ist die Allianz PrivatRente auch online abschließbar.

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Das passende Produkt für Sie
 
Allianz
PrivatRente
Anlageausrichtung

Anlageausrichtung

Je nach Chancen- oder Sicherheitsorientierung sind vier Vorsorgekonzepte wählbar

Online-Abschluss

Online-Abschluss

Mit den Vorsorgekonzepten KomfortDynamik und Perspektive online abschließbar

Art der Beitragszahlung

Art der Beitragszahlung

Drei Möglichkeiten: Einmalbeitrag, durchlaufend oder abgekürzt
Auszahlung

Auszahlung

Als lebenslange oder zeitlich befristete Rente, als Kapital oder Kombination aus beidem
Leistungszeitpunkt

Leistungszeitpunkt

Frei wählbar unter Beachtung der Mindestlaufzeit; Höchstalter 85 Jahre
Wählbare Zusatzbausteine

Wählbare Zusatzbausteine

Hinterbliebenenvorsorge, Pflegevorsorge und Berufsunfähigkeitsvorsorge
Höchsteintrittsalter

Höchsteintrittsalter

Je nach Vorsorgekonzept maximal bis zum 80. Geburtstag abschließbar
Steuervorteil bei Rentenzahlung

Steuervorteil bei Rentenzahlung

Bei Auszahlung einer lebenslangen Rente wird nur der Ertragsanteil versteuert
Steuervorteil bei Kapitalzahlung

Steuervorteil bei Kapitalzahlung

50 % des Wertzuwachses sind unter bestimmten Voraussetzungen steuerfrei

Flexible Gestaltung

Flexible Gestaltung

Beiträge aussetzen, herabsetzen oder erhöhen sowie individuelle Zuzahlungen oder Kapitalentnahme
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Details zur Wahl der Ausrichtung

Für eine individuelle Balance aus Rendite­chancen und Sicher­heit hat die Allianz die richtige Vorsorge-Lösung.

Sollten Sie sich für das Vorsorge­konzept KomfortDynamik oder das Vorsorge­konzept Perspektive entscheiden, ist die Allianz PrivatRente mit diesen Vorsorge­konzepten jetzt unkompliziert online abschließbar.

Allianz - Grafik Übersicht Vorsorgekonzepte - Gestalten Sie Ihre PrivatRente individuell
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Für Ihre Vorsorge möchten Sie die attraktiven Rendite­chancen der welt­weiten Kapital­märkte nutzen. Gleich­zeitig wünschen Sie, dass Schwankungen der chancen­orientierten Anlagen durch das leistungs­starke Allianz Sicherungs­vermögen gedämpft werden. Bei KomfortDynamik ist die Balance von Chancen und Sicher­heit dabei nach Ihren persönlichen Bedürfnissen wählbar. Die Kapital­anlage erfolgt voll­ständig durch die Experten der Allianz. Sie verbinden welt­weites Anlage-Know-how mit einer professioneller Steuerung und richten die Anlagen an den aktuellen Entwicklungen dynamisch aus.

Mehr zum Vorsorge­konzept KomfortDynamik lesen Sie hier.

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Damit es chancen­reich angelegt wird und gleich­zeitig auch sicher ist, können Sie bei Vertrags­schluss ein individuelles Garantie­niveau in Prozent der einge­zahlten Beiträge wählen. Diese Garantie zum Renten­beginn dient als Sicher­heits­netz, darunter kann der Policen­wert, d.h. das Vertrags­gut­haben, nicht fallen. Die Fonds­auswahl und das Garantie­niveau können Sie bis zum Renten­beginn flexibel anpassen. Im Online-Portal „Meine Allianz“ behalten Sie stets den Über­blick über die Entwicklung Ihres Vertrags.

Mehr zum Vorsorge­konzept InvestFlex lesen Sie hier.

Falls Sie den Fokus auf eine qualitäts­geprüfte Auswahl an aus­schließlich nach­haltigen Fonds legen möchten, können Sie bewusst nach­haltig vorsorgen mit InvestFlex Green.

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Bei Ihrer Vorsorge soll das leistungs­starke Allianz Sicherungs­vermögen mit den Rendite­chancen am Aktien­markt verbunden werden. Dabei wollen Sie flexibel bleiben und die Gewichtung zwischen Chancen und Sicher­heit wählen können. Bei IndexSelect können Sie sich jährlich zwischen der Index­partizipation nach einem vertraglich fest­gelegten Verfahren mit mehreren Indizes und einer sicheren Verzinsung entscheiden. Auch eine Kombination aus beidem ist möglich. Positive Erträge werden jährlich gesichert, negative Wert­ent­wicklungen am Ende des Index­jahres auf Null gesetzt.

Mehr zu der IndexSelect lesen Sie hier.

Allianz - Icon Vorsorgekonzept Perspektive
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Allianz - Icon Vorsorgekonzept Perspektive

Ihr Vorsorgekapital soll sich möglichst gleich­mäßig aufbauen. Ein schwankungs­armes Wachs­tum ist Ihnen wichtig. Bei Perspektive werden einmal erreichte Erträge gesichert und können nicht mehr verloren gehen. Die Kapital­anlage erfolgt durch die Experten der Allianz aus­schließ­lich im leistungs­starken Allianz Sicherungs­vermögen. Von Anfang an haben Sie eine hohe Planungs­sicher­heit. Bereits bei Vertrags­schluss sagt Ihnen die Allianz ein Garantie­kapital zu.

Mehr zum Vorsorge­konzept Perspektive lesen Sie hier.

Wir bieten Ihnen als HypoVereinsbank Kunde ausge­wählte Produkt­varianten aus dem Produkt­portfolio unseres Vorsorge­partners, der Allianz Lebensversicherungs-AG an.

Sie können viele Kombinationen aus Produkt und Vorsorge­konzept wählen. Besprechen Sie die für Sie passende Lösung mit Ihrem HypoVereinsbank Kundenberater.

Über Ihren HypoVereinsbank Kunden­berater können Sie Ihre Vorsorge individuell gestalten und sich zu zahl­reichen Vorsorge­konzepten der Allianz persönlich beraten lassen.

Allianz - Illustration zeigt Frau mit Weltkugel
Allianz - Illustration zeigt Frau mit Weltkugel
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Zwei Bei­spiele für Ihre Allianz Privat­Rente
Oliver W., 30 Jahre, hat gerade ein Haus gekauft. Im Alter möchte er eine schulden­freie Immobilie und eine zusätzliche lebens­lange Rente haben. Mit der PrivatRente kann er den Auszahlungs­termin und die Beiträge viel­fältig gestalten. Bei Bedarf kann er sich später auch für eine Kapital­auszahlung entscheiden.
Infografik: PrivatRente – Kombination möglich aus lebenslanger Rente und Kapitalauszahlung
Ramona K., 27 Jahre, ist Rettungs­assistentin. Bei einem Spazier­gang knickt Sie um. Nach einem banalen Bänder­riss entwickelt sich bei ihr eine Sprung­gelenks­arthrose. Doch sie hat vor­gesorgt: Durch die zusätzlich verein­barte Beitrags­befreiung bei Berufs­unfähig­keit über­nimmt die Allianz die Beitrags­zahlung. Somit ist sicher­gestellt, dass Frau K. zum Renten­beginn die verein­barte Alters­rente oder eine einmalige Kapital­auszahlung aus ihrer PrivatRente erhält.
Infografik: PrivatRente – Bei Berufsunfähigkeit übernimmt die Allianz die monatlichen Beiträge für den Vertrag. Kombination möglich aus lebenslanger Rente und Kapitalauszahlung
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Häufige Fragen
Was möchten Sie gerne wissen?
  • Wozu benötige ich eine private Rentenversicherung?

    Eine private Rentenversicherung verschafft Ihnen im Alter zusätzlichen finanziellen Spielraum durch eine lebenslang garantierte Rente und unterstützt Sie dadurch dabei, Ihren gewohnten Lebensstandard zu halten.
  • Für wen ist die private Rentenversicherung geeignet?

    Ganz besonders wichtig ist eine private Rentenversicherung für alle, die heute bereits wissen, dass die gesetzliche Rente im Alter nicht reicht. Interessant ist die private Rentenversicherung insbesondere für Personen, die Wert auf Flexibilität legen. So können Sie beispielsweise bei Rentenbeginn statt einer Rente auch eine Kapitalauszahlung wählen.
  • Wie wichtig und sinnvoll ist eine private Rentenversicherung?

    Die private Rentenversicherung ist eine sehr wichtige Ergänzung Ihrer Altersvorsorge, wenn sich Ihre Vorstellungen von einem finanziell abgesicherten Lebensabend nicht allein mit der gesetzlichen Rentenversicherung realisieren lassen.
  • Wie wird eine private Rentenversicherung besteuert?

    Einzahlung (Ansparphase): Die private Rentenversicherung wird bei der Einzahlung in der Ansparphase  (im Gegensatz zu Riester- und Rürup-Rente) nicht steuerlich gefördert. Haben Sie Ihren Vertrag vor 2005 abgeschlossen, können Sie unter bestimmten Umständen die Beiträge im Rahmen der aktuellen Höchstbeträge als Sonderausgaben von der Steuer absetzen. Die steuerlichen Vorteile ergeben sich bei der privaten Rente in der sog. Auszahlungsphase.

    Auszahlung (Leistungsphase): Bei der privaten Rente wird – anders als bei der gesetzlichen Rente – nur der sogenannte Ertragsanteil versteuert. So muss ein 65-Jähriger gerade einmal 18 Prozent seiner privaten Rente versteuern. Bei 1.000 Euro monatlicher Rente und einem angenommenen persönlichen Steuersatz von 30 Prozent werden somit nur 54 Euro Einkommensteuer auf die Rente fällig. Und auch, wenn Sie sich zum Ende der Laufzeit statt der lebenslangen Rente für eine einmalige Kapitalauszahlung entscheiden, profitieren Sie von einer günstigen Versteuerung: Sofern Ihr Vertrag mindestens 12 Jahre läuft und Sie bei Auszahlung mindestens 62 Jahre alt sind, wird nur die Hälfte der Erträge mit dem persönlichen Steuersatz versteuert.

  • Unterliegt die Allianz PrivatRente im Alter der Beitragspflicht zur Kranken- und Pflegeversicherung?

    Die PrivatRente unterliegt in der Auszahlungs­phase nicht der Beitrags­pflicht in der gesetz­lichen Kranken- und Pflege­versicherung, soweit der Berechtigte Pflicht­mitglied in der gesetz­lichen Kranken­versicherung (GKV) ist.

    Soweit der Berechtigte in der Auszahlungs­phase frei­williges Mitglied in der gesetz­lichen Kranken­versicherung ist, unter­liegt die PrivatRente der Beitrags­pflicht in der Kranken-und Pflege­versicherung. Beiträge sind aller­dings nur bis zur Beitrags­bemessungs­grenze in der Kranken­versicherung zu entrichten (4.837,50 Euro monatlich im Jahr 2022).

    Wenn der Berechtigte privat kranken- und pflege­versichert ist, sind die Einnahmen aus der PrivatRente unerheblich. Die Beiträge richten sich ausschließlich nach dem Vertrag mit dem privaten Kranken­versicherungs­unternehmen.

  • Kann ich meine Allianz PrivatRente kündigen?

    Ja, Sie können die Allianz PrivatRente vor Rentenbeginn jederzeit kündigen. Empfehlenswert ist das aber nicht, weil Sie dann eine sichere und rentable Altersvorsorge verlieren und eine Kündigung mit finanziellen Nachteilen verbunden sein kann. Alternativ können Sie den Vertrag beitragsfrei stellen oder Ihre Zahlungen reduzieren oder aussetzen, etwa bei Arbeitslosigkeit oder Kurzarbeit, während der Elternzeit oder einer beruflichen Weiterbildung.
  • Lohnt sich eine private Rentenversicherung auch bei hohen Einkommen?

    Auf jeden Fall – denn je höher Ihr Einkommen ist, umso größer ist die Rentenlücke. Der Grund: Die gesetzliche Rente berücksichtigt im Jahr 2022 maximal ein Einkommen von 7.050 Euro (in den neuen Bundesländern 6.750 Euro). Ein darüber hinausgehendes Einkommen führt daher nicht zu einer höheren gesetzlichen Rente: Wer 7.050 Euro im Monat verdient, erhält später genau so viel Rente wie jemand, der 10.000 Euro verdient. Diese Rentenlücke können Sie mit der privaten Rentenversicherung schließen.

    Private Rentenversicherung: Rechner zeigt Ihnen mit wenigen Klicks wie hoch Ihre private Rente später ausfallen kann.

  • Wie flexibel ist eine PrivatRente?

    Eine PrivatRente der Allianz passt sich Ihrem Leben an. Sie haben die Möglichkeit, Kapital aus Ihrem Vertrag zu entnehmen, um zum Beispiel einen finanziellen Engpass zu überbrücken. Ebenso können Sie Ihre Beiträge reduzieren oder die Beitragszahlung ganz aussetzen, wenn Sie einmal die finanziellen Mittel nicht aufbringen können. Ihre Rentenansprüche müssen deswegen trotzdem nicht sinken, denn die PrivatRente bietet die Option, in den Vertrag zusätzlich Geld einzuzahlen und die Altersvorsorge damit zu erhöhen.

    Die PrivatRente der Allianz passt sich nicht nur in finanzieller Hinsicht Ihrem Leben an: Sie können Ihre PrivatRente zu einer Rundum-Vorsorge machen und sie zum Beispiel ergänzen – um einen Hinterbliebenenschutz, eine Absicherung gegen das finanzielle Risiko einer Berufsunfähigkeit oder einer Pflegebedürftigkeit.

    Wie Ihr Geld angelegt wird, können Sie bei der PrivatRente mitentscheiden. Mit den Vorsorgekonzepten gestalten Sie die Anlagestrategie bereits bei Vertrags­schluss so flexibel, wie Sie es wünschen: Setzen Sie auf eine individuelle Balance aus Chancen und Sicherheit, die Ihren Vorstellungen entspricht.

    gegen einen entsprechenden Mehrbeitrag

  • Kann ich den Rentenbeginn nachträglich noch verändern?

    Ja, Sie können den Leistungszeitpunkt Ihrer PrivatRente auch später noch verändern. Zum einen können Sie diesen aufschieben, unter der Voraussetzung, dass der Rentenbeginn zwischen Ihrem 55. und 85. Lebensjahr liegt. Sie können den Leistungszeitpunkt auch um bis zu sieben Jahre vorziehen, solange Sie bei Rentenbeginn mindestens 55 Jahre alt sind.
  • Bedeutet ein chancenreiches Vorsorgekonzept nicht auch mehr Risiko?

    Die Allianz greift Ihren Wunsch nach einer Kombination von Chance und Sicherheit auf. Bei Vertragsabschluss können Sie beispielsweise durch die Wahl eines Garantieniveaus die Balance von Chancen und Sicherheit nach Ihren ganz persönlichen Bedürfnissen gewichten.

    Im Rahmen der Vorsorgekonzepte können Sie entscheiden, ob Ihre Kapitalanlage vollständig durch die Experten der Allianz mit weltweiten Anlage-Know-how erfolgen soll oder Sie sich selbst um die Auswahl der Anlagen kümmern möchten.

  • Warum ist es in der Altersvorsorge wichtig, chancenreicher vorzusorgen?

    Durch das aktuelle Niedrig­zins­umfeld sollten Pläne für den Ruhe­stand über­dacht und gegebenen­falls angepasst werden.

    Hinzu kommt die steigende Lebens­erwartung. Es ist zwar schön, immer älter zu werden. Wir müssen aber auch entsprechend handeln, denn das ange­sparte Kapital muss künftig länger reichen. Es gibt verschiedene Möglich­keiten, die Ersparnisse, Rück­lagen und weitere Mittel zu erhöhen, damit sie bis an Ihr Lebens­ende ausreichen.

    Eine Möglich­keit ist es, die Beiträge zu erhöhen. Eine attraktivere und weitaus bessere Alternative hingegen stellen „Rendite­chancen“ dar. Die modernen Allianz Vorsorge­konzepte bieten Ihnen eine individuelle Balance aus Rendite­chancen und Sicherheit. Die lebens­lange Allianz PrivatRente trägt zu einer finanziellen Absicherung bei.

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