Private Renten­versicherung – Allianz PrivatRente

Ganz besonders wichtig ist eine private Rentenversicherung für alle, die heute bereits wissen, dass die gesetzliche Rente im Alter nicht reicht. Interessant ist die private Rentenversicherung insbesondere für Personen, die Wert auf Flexibilität legen. So können Sie beispielsweise bei Rentenbeginn statt einer Rente auch eine Kapitalauszahlung wählen.

Bei der Allianz stehen Ihnen vier verschiedene Rentenprodukte zur Verfügung, die Ihnen helfen Ihre Rentenlücke zu schließen und Ihren Lebensstandard im Alter zu halten. Diese vier Produkte heißen PrivatRente, PrivatSofortRente, PrivatRente StartUp und StartPolice Perspektive.

Einzahlung (Ansparphase): Die private Rentenversicherung wird bei der Einzahlung in der Ansparphase  (im Gegensatz zu Riester- und Rürup-Rente) nicht steuerlich gefördert. Haben Sie Ihren Vertrag vor 2005 abgeschlossen, können Sie unter bestimmten Umständen die Beiträge im Rahmen der aktuellen Höchstbeträge als Sonderausgaben von der Steuer absetzen. Die steuerlichen Vorteile ergeben sich bei der privaten Rente in der Auszahlungsphase.

Auszahlung (Leistungsphase): Bei der privaten Rente wird nur der sogenannte Ertragsanteil versteuert. So muss eine 65-jährige Person gerade einmal 18 Prozent seiner privaten Rente versteuern. Bei 1.000 Euro monatlicher Rente und einem angenommenen persönlichen Steuersatz von 30 Prozent werden somit nur 54 Euro Einkommensteuer auf die monatliche Rente fällig. Und auch, wenn Sie sich zum Ende der Laufzeit statt der lebenslangen Rente für eine einmalige Kapitalauszahlung entscheiden, profitieren Sie von einer günstigen Versteuerung: Sofern Ihr Vertrag mindestens 12 Jahre läuft und Sie bei Auszahlung mindestens 62 Jahre alt sind, wird nur die Hälfte der Erträge mit dem persönlichen Steuersatz versteuert.

Die PrivatRente unterliegt in der Auszahlungs­phase nicht der Beitrags­pflicht in der gesetz­lichen Kranken- und Pflege­versicherung, soweit die berechtigte Person Pflichtmitglied in der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) ist.

Soweit die berechtigte Person in der Auszahlungsphase freiwilliges Mitglied in der gesetzlichen Krankenversicherung ist, unterliegt die PrivatRente der Beitragspflicht in der Kranken- und Pflegeversicherung. Beiträge sind allerdings nur bis zur Beitragsbemessungsgrenze in der Krankenversicherung zu entrichten (5.175 Euro monatlich im Jahr 2024).

Wenn die berechtigte Person privat kranken- und pflegeversichert ist, sind die Einnahmen aus der PrivatRente unerheblich. Die Beiträge richten sich ausschließlich nach dem Vertrag mit dem privaten Krankenversicherungsunternehmen.

Auf jeden Fall – denn je höher Ihr Einkommen ist, umso größer ist die Rentenlücke. Der Grund: Die gesetzliche Rente berücksichtigt im Jahr 2024 maximal ein Einkommen von 7.550 Euro (in den neuen Bundesländern 7.450 Euro). Ein darüber hinausgehendes Einkommen führt daher nicht zu einer höheren gesetzlichen Rente: Wer 7.550 Euro im Monat verdient, erhält später genau so viel Rente wie jemand, der 10.000 Euro verdient. Diese Rentenlücke können Sie mit der privaten Rentenversicherung schließen.

Private Rentenversicherung: Rechner zeigt Ihnen mit wenigen Klicks wie hoch Ihre private Rente später ausfallen kann.

Die Allianz greift Ihren Wunsch nach einer Kombination von Chance und Sicherheit auf. Bei Vertragsabschluss können Sie beispielsweise durch die Wahl eines Garantieniveaus die Balance von Chancen und Sicherheit nach Ihren ganz persönlichen Bedürfnissen gewichten.

Im Rahmen der Vorsorgekonzepte können Sie entscheiden, ob Ihre Kapitalanlage vollständig durch die Experten und Expertinnen der Allianz mit weltweiten Anlage-Know-how erfolgen soll oder Sie sich selbst um die Auswahl der Anlagen kümmern möchten.

Im aktuellen Umfeld erhöhter Inflation sollten Pläne für den Ruhe­stand über­dacht und gegebenen­falls angepasst werden.

Hinzu kommt die steigende Lebens­erwartung. Es ist zwar schön, immer älter zu werden. Wir müssen aber auch entsprechend handeln, denn das ange­sparte Kapital muss künftig länger reichen. Es gibt verschiedene Möglich­keiten, die Ersparnisse, Rück­lagen und weitere Mittel zu erhöhen, damit sie bis an Ihr Lebens­ende ausreichen.

Eine Möglich­keit ist es, die Beiträge zu erhöhen. Eine attraktivere und weitaus bessere Alternative hingegen stellen „Rendite­chancen“ dar. Die modernen Allianz Vorsorge­konzepte bieten Ihnen eine individuelle Balance aus Rendite­chancen und Sicherheit. Die lebens­lange Allianz PrivatRente trägt zu einer finanziellen Absicherung bei.