inkl.

Trauerfall-Service

Liebe sorgt vor - Gewissheit statt Sorgen hinterlassen.

Sterbegeld­versicherung

Was ist eine Sterbe­geld­versicherung?

Eine Sterbe­geld­versiche­rung (auch Sterbe­versiche­rung) soll Bestat­tungs­kosten und ggf. auch andere Aufwen­dungen nach dem Tod der versicherten Person abdecken und wird daher manchmal auch als Bestat­tungs­versicherung bezeichnet. Sie zahlt im Todesfall ein vertraglich festgelegtes Sterbegeld an die bezugsberechtigte Person, um so die Angehörigen finanziell zu entlasten.

  • Preisbeispiel: Je nach Alter und Versicherungssumme können Sie bereits ab 8,29 Euro Ihre Angehörigen finanziell und organisatorisch entlasten.
  • Tarifdetails: Sie können den Allianz BestattungsSchutzbrief ohne Gesundheits­prüfung mit einer indivi­duellen Versiche­rungs­summe von 3.000 bis 20.000 Euro abschließen.
  • Leistungen: Sie wollen Ihren Lieblingsmenschen Gewissheit statt Sorgen hinterlassen? Mit der Sterbegeldversicherung der Allianz werden Bestattungskosten finanziert und alles rund um die Bestattung organisiert. Im Vergleich zu einer herkömmlichen Sterbegeldversicherung bietet er mehr als nur die Übernahme der Bestattungskosten.

Produktgeber: Allianz Lebensversicherungs-AG.

Eintrittsalter: 40 Jahre, Versicherungssumme: 3.000 Euro. Für die Berechnung des Beitrags pro Monat wurde eine lebenslange Beitragszahlungsdauer zugrunde gelegt. Stand Januar 2024.

Darum die Sterbe­geld­versicherung der Allianz wählen

Eigene Wünsche für Bestattung fest­legen 

Die Bestattung kann mit Hilfe eines Formulars nach eigenen Vorstellungen geplant werden. Eine Bestattungsberatung steht Ihnen bei Fragen rund um die Uhr zur Verfügung. Natürlich haben Sie die Möglichkeit, jederzeit Änderungen vorzunehmen.

Organi­sation & Finan­zierung der Bestattung

Mit dem Allianz BestattungsSchutzbrief wird die Bestattung nach Ihren vorab festgelegten Wünschen (z.B. Art der Bestattung, Gestaltung des Grabes, Blumendekoration, Trauerkarten) aus der Versicherungssumme finanziert und organisiert. Außerdem werden Behördengänge erledigt.

Trauerfall-Service für die Ange­hörigen

Der Trauerfall-Service beinhaltet Serviceleistungen rund um die Bestattung. Nach Ihrem Tod ist z.B. rund um die Uhr ein Servicetelefon für Ihre Angehörigen erreichbar – sei es als persönliche Betreuung oder für Bestattungsfragen.

Kosten Sterbegeld­versicherung je nach Versicherungs­summe und Eintritts­alter

Beispielberechnungen für die monatlichen Kosten einer Sterbegeldversicherung bei der Allianz, schon ab 8,29 Euro im Monat:

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Eintrittsalter
Versicherungssumme
Monatlicher Beitrag
40 3.000 € 8,29 €
55 7.000 € 28,04 €
60 5.000 € 23,88 €
65 7.000 € 40,21 €
70 5.000 € 35,73 €
75 3.000 € 27,61 €
Hinweise zur Tabelle: Für die Berechnung des aktuellen Beitrags pro Monat wurde eine lebenslange Beitragszahlungsdauer zugrunde gelegt. Stand: Januar 2024
Termin vereinbaren
Das Gesamtkapital bei Tod ist i. d. Regel höher als die Versicherungssumme. Es ergibt sich aus dem Garantiekapital bei Tod (entspricht der Versicherungssumme) und den Leistungen aus der Überschussbeteiligung.

Die Höhe der Überschussbeteiligung kann nicht garantiert werden.

Eine Beispiel­berechnung für eine 50-jährige Person 

Monatl. Beitrag: 24,14 Euro

Versicherungssumme: 7.000 Euro

Gesamtkapital bei Tod bspw. nach 35 Jahren: 11.280,97 Euro

Das Gesamtkapital bei Tod ergibt sich aus dem Garantiekapital bei Tod (entspricht der Versicherungssumme) und den Leistungen aus der Überschussbeteiligung. Die Höhe der Überschussbeteiligung kann nicht garantiert werden. Ein eventuell vorhandenes Restguthaben wird nach Abzug der Finanzierung der Bestattung und Serviceleistungen ausgezahlt. Stand Januar 2024.

Eintrittsalter: 50 Jahre, Versicherungssumme: 7.000 Euro. Für die Berechnung des Beitrags pro Monat wurde eine lebenslange Beitragszahlungsdauer zugrunde gelegt. Stand Januar 2024.

Leistungen Allianz Bestattungs­Schutzbrief

01
Sicher­stellen der eigenen Wünsche
Bestattungsberatung
 
  • Klärung aller Fragen rund um die Beerdigung
  • Festhalten Ihrer Wünsche, damit die Beerdigung nach Ihren Vorstellungen abläuft

Anwaltsberatung

  • Vermittlung eines Anwalts bzw. einer Anwältin, der oder die Ihnen am Telefon in bis zu einer Stunde Fragen zu Testament-Erstellung und Nachlassregelung beantwortet
02
Trauer­fall-Service für Ihre Ange­hörigen
  • Telefonische Beratung und Unterstützung der Hinterbliebenen rund um die Uhr
  • Erledigung von Behördengängen
Organisation der Bestattung nach Ihren Wünschen
 
  • Bestattungsarten: Erdbestattung, Feuerbestattung oder Seebestattung an der gewünschten Grabstelle in Deutschland, auch als Waldbestattung in dafür ausgewiesenen Gebieten
  • Sarg und/oder Urne mit Blumenschmuck sowie Grabstein
  • Auf Wunsch: Trauerfeier am Ort der Bestattung (ohne Verpflegung der Trauergäste), Blumendekoration und Trauerkarten                                                              
03
Übernahme der Kosten
  • Finanzierung der Bestattungskosten und gewählten Dienstleistungen aus dem vorhandenen Kapital (Versicherungssumme + ggf. Überschüsse)
  • Verwendung des Restguthaben Ihrer Sterbegeldversicherung für die Grabpflege oder Auszahlung an Hinterbliebene:n
  • Alternativ: Kapitalzahlung möglich

Mit dem Bestattungs­­Schutzbrief Gewiss­heit statt Sorgen hinter­lassen

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Für unsere Lieblingsmenschen wollen wir nur das Beste – heute und in Zukunft. Über das eigene Leben hinaus vorzusorgen ist deshalb ein echtes Herzensanliegen. Sie wünschen sich für den letzten Weg das gute Gefühl alles geregelt zu haben und Ihren Liebsten genau dieses mitzugeben. Weil es für Ihre Angehörigen eine Entlastung ist - ein gutes Gefühl - den letzten Weg ganz nach Ihren Wünschen zu gehen. In Ruhe und mit viel Raum für Trauer, ohne finanzielle und organisatorische Sorgen. Deshalb möchten Sie sicherstellen, dass Ihre Liebsten nach Ihrem Tod nicht diesen Belastungen ausgesetzt sind, die eine Bestattung mit sich bringt.

Mit der Sterbegeldversicherung der Allianz werden wichtige Entscheidungen rechtzeitig getroffen. Damit hinterlassen Sie Gewissheit statt Sorgen und übernehmen Verantwortung über Ihr eigenes Leben hinaus.

Sterbegeld­versicherung der Allianz im Detail

Vorteile Bestattungs­Schutzbrief

Indi­viduelle Absicherungs­höhe
Geliebte Menschen finanziell entlasten geht mit einer frei wählbaren Versicherungssumme zwischen 3.000 und 20.000 Euro.
Ohne Gesundheits­prüfung
Abschluss ohne Gesundheitsfragen, stattdessen mit einer Wartezeit von 18 Monaten. Sofortleistung bei Unfall (in Höhe des doppelten Gesamtkapitals).
Beratung und Unterstütz­ung
Ausführliche Bestattungsberatung vor Ihrem Tod und im Todesfall ist die Allianz rund um die Uhr für die Angehörigen erreichbar, übernehmen für sie Behördengänge und organisieren die Bestattung.
Kapital­zahlung möglich
Die Bestattung soll von anderer Seite organisiert werden? In diesem Fall können die Hinterbliebenen auf Ihren Wunsch das Gesamtkapital ausgezahlt bekommen.

Wann eignet sich die Allianz Sterbe­geld­versicherung, wann nicht?

Die Sterbe­geld­versicherung der Allianz ist geeignet...

  • … wenn die Bestattung nach eigenen Wünschen geplant werden soll.
     
  • … wenn die Lieblingsmenschen nach dem Tod finanziell und organisatorisch unterstützt werden sollen.
     
  • ...wenn alternativ eine Kapitalauszahlung gewünscht wird.
  • … wenn Sie keine Gesundheitsprüfung wünschen (stattdessen eine Wartezeit von 18 Monaten).
     

Die Sterbe­geld­versicherung der Allianz ist nicht geeignet...

  • … wenn das Begräbnis aus eigenen Mitteln oder dem Nachlass bezahlt werden kann.
     
  • … bei Eintrittsalter unter 40 Jahren oder bei Eintrittsalter über 80 Jahren. 
  • … wenn Sie sofortigen Versicherungsschutz wünschen und eine Wartezeit von 18 Monaten für Sie nicht in Frage kommt.
     
  • … zur Absicherung von Hinterbliebenen. Hierfür bietet sich eine Risikolebensversicherung.

Die Top 3 Fragen zur Sterbe­geldversicherung

Gibt es die Sterbegeldversicherung ohne Wartezeit?

Eine Sterbegeldversicherung ohne Wartezeit und ohne Gesundheitsprüfung gibt es nicht. Da die Allianz auf die Gesundheitsprüfung verzichtet, sind kurze Wartezeiten bis zur vollständigen Leistung notwendig: Die Dauer der Wartezeit bis zur vollständigen Leistung beträgt 18 Monate. Diese startet nach Versicherungsbeginn oder nach Wiederherstellung einer mehr als 6 Monate beitragsfreien Versicherung.

Für den Fall eines Unfalltodes gibt es keine Wartezeit und es wird die Leistung in Höhe des doppelten Gesamtkapitals erbracht. Bei Tod innerhalb der Wartezeit, werden die eingezahlten Beiträge ausgezahlt.

Wann wird die Sterbegeldversicherung ausgezahlt?
Bei Tod wird das vertraglich festgelegte Sterbegeld ausgezahlt. Für die Beantragung ist der Versicherungsschein und eine Sterbeurkunde notwendig. Der Todesfall muss zeitnah an den Versicherer gemeldet werden, damit die Versicherungssumme für die Beerdigungskosten so schnell wie möglich zur Verfügung steht.

Wie wird eine Sterbegeldversicherung besteuert?
Die Leistungen aus der Sterbegeldversicherung "BestattungsSchutzbrief" sind einkommensteuerfrei. Es ist auch keine Erbschaftsteuer zu zahlen, wenn die hohen Freibeträge dafür ausreichen. Lassen Sie sich im Zweifelsfall von einem Steuerberater bzw. einer Steuerberaterin beraten.
Ihre Frage ist nicht dabei? Hier finden Sie alle FAQs

Für wen ist eine Sterbegeld­versicherung sinnvoll?

Da es seit 2004 kein gesetzliches Sterbegeld mehr gibt, möchten viele ihre Angehörigen im Todesfall finanziell entlasten. Die Allianz Sterbegeldversicherung bietet im Vergleich zu einer herkömmlichen Sterbegeldversicherung mehr als nur die Übernahme der Bestattungskosten und ist sinnvoll für:
Allianz - Tipp zum Thema Sterbegeldversicherung
  • Jede:n: Wenn Sie den Rahmen und den Ablauf Ihrer Bestattung selbst festlegen möchten und Sie die Gewissheit haben möchten, dass für eine Beisetzung nach Ihren Wünschen genügend Geld vorhanden ist. Außerdem: Wenn Sie eine professionelle Unterstützung rund um das Thema Bestattung wünschen.
  • Paare und Familien: Wenn Sie Ihre Angehörigen (z.B. Ehepartner:in, Kinder) finanziell und organisatorisch entlasten wollen.   
Allianz - Tipp zum Thema Sterbegeldversicherung

Was kostet eine Bestattung ungefähr?

Damit Sie besser einschätzen können, ob Sie eine Sterbegeldversicherung brauchen und welche Versicherungssumme nötig ist, finden Sie hier eine Übersicht an möglichen Beerdigungskosten. Im Durchschnitt kostet eine Bestattung mit Grabmal und Grabanlage zwischen 6.000 und 7.000 Euro – ohne die spätere Grabpflege. Allerdings können die Preise für die einzelnen Produkte bzw. Dienstleistungen schwanken. Sie bewegen sich meist innerhalb dieser Preisspannen:

Quelle: Aeternitas, Stand 03/24

Quelle: Aeternitas, Stand 03/24

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Arzt bzw. Ärztin/Standesamt 150 bis 300 €
Krematorium (nur Feuerbestattung) 250 bis 700 €
Bestattungsunternehmen (Überführung, Sarg mit Ausstattung, Grabkreuz) 1.000 bis 7.000 €
Friedhofsverwaltung / Friedhofsgebühr 600 bis 6.000 €
Steinmetz 1.400 bis 12.000 €
Friedhofsgärtnerei (z.T. inkl. Grabpflege für 25 Jahre) 300 bis 12.500 €
Florist:in 150 bis 800 €
Gasthaus (Bewirtung Trauergesellschaft) 250 bis 1.800 €
Pfarrer:in, Trauerredner:in Spende oder bis 550 €
Gesamt 4.100 bis 41.650 €

Weitere Services und Checklisten zum Thema Todesfall

Tritt ein Todesfall ein, möchte sich keine ange­hörige Person lange den Kopf über Forma­litäten und nötige Behörden­gänge zerbrechen. Die Allianz hilft mit einer über­sichtlichen Trauerfall-Checkliste sowie weiteren Vor­sorge- und Nachlass­dokumenten.
Allianz - Allianz BestattungsSchutzbrief: Dokument auf dem Tisch
Allianz - Allianz BestattungsSchutzbrief: Dokument auf dem Tisch

Mit dem Allianz Vorsorge- und Nachlassplaner können Sie online Ihre individuellen Vorsorge- und Nachlassdokumente kostenfrei erstellen:

Um die Vorsorge- und Nachlassdokumente erstellen zu können, müssen Sie sich im Service Portal "Meine Allianz" der Allianz einloggen. Sollten Sie noch keinen Account haben, können Sie sich dort in wenigen Schritten registrieren. Die Dokumente "Tiervorsorgevollmacht", "Trauerfall-Checkliste" und "Verträge & Konten" können Sie auch hier direkt als PDF herunterladen.

Was möchten Sie gerne wissen?
Ihre Frage ist nicht dabei? Die Top 3 Fragen zur Sterbegeldversicherung finden Sie hier

Bis zu welchem Alter kann ich eine Sterbegeldversicherung abschließen?
Sie können den Allianz BestattungsSchutzbrief je nach Zahlungsweise bis zu folgendem Alter abschließen: 75 Jahre bei lebenslanger bzw. 80 Jahre bei abgekürzter Beitragszahlung.

Gibt es die Sterbegeldversicherung ohne Wartezeit?

Eine Sterbegeldversicherung ohne Wartezeit und ohne Gesundheitsprüfung gibt es nicht. Da die Allianz auf die Gesundheitsprüfung verzichtet, sind kurze Wartezeiten bis zur vollständigen Leistung notwendig: Die Dauer der Wartezeit bis zur vollständigen Leistung beträgt 18 Monate. Diese startet nach Versicherungsbeginn oder nach Wiederherstellung einer mehr als 6 Monate beitragsfreien Versicherung.

Für den Fall eines Unfalltodes gibt es keine Wartezeit und es wird die Leistung in Höhe des doppelten Gesamtkapitals erbracht. Verstirbt die versicherte Person innerhalb der Wartezeit, werden die eingezahlten Beiträge ausgezahlt.

Die Wartezeit für die anwaltliche telefonische Erstberatung beträgt immer ein Jahr.

Gibt es die Sterbegeldversicherung ohne Gesundheitsfragen?
Ja, für den Abschluss der Sterbegeldversicherung der Allianz müssen Sie keine Gesundheitsfragen beantworten.

Kann ich die Versicherungssumme meiner Sterbegeldversicherung nachträglich erhöhen?
Ja, wenn Sie erst einmal eine günstige Sterbeversicherung suchen und die Versicherungssumme später erhöhen möchten, können Sie diese unter bestimmten Voraussetzungen einmal jährlich durch Zuzahlung erhöhen.

Wie wird eine Sterbegeldversicherung besteuert?
Die Leistungen aus einer Sterbegeldversicherung der Allianz sind einkommensteuerfrei. Es ist auch keine Erbschaftssteuer zu zahlen, wenn die hohen Freibeträge dafür ausreichen. Lassen Sie sich im Zweifelsfall von einem Steuerberater bzw. einer Steuerberaterin beraten.

Müssen alle Bestattungswünsche für den BestattungsSchutzbrief sofort festgelegt werden?

Nein. Am besten ist es natürlich, wenn Sie Ihre Festlegungen möglichst früh treffen. Ihre Wünsche können Sie jederzeit ändern und der Allianz formlos mitteilen.

Sie können eine Bestattungsbevollmächtigte bzw. einen Bestattungsbevollmächtigten bestimmen. Sie oder er entscheidet über die Gestaltung der Bestattung, solange Sie der Allianz keine anderen Vorgaben gemacht haben. Die Beisetzung wird aus dem vorhandenen Kapital der Sterbegeldversicherung finanziert. Bleibt ein Restguthaben übrig, kann dieses für die Grabpflege verwendet werden oder die bezugsberechtigte Person erhält diese Summe.

Sterbegeldversicherung oder Risikolebensversicherung

Sterbegeldversicherungen werden oft kritisiert. Teilweise wird behauptet, dass eine Risikolebensversicherung im Vergleich günstiger sei. Folgendes sollten Sie dabei beim Vergleich beider Produkte bedenken:

  1. Eine Risikolebensversicherung setzt eine Gesundheitsprüfung voraus. Der BestattungsSchutzbrief der Allianz erhalten Sie ohne Gesundheitsprüfung.
  2. Den großen Unterschied machen die Serviceleistungen des Allianz BestattungsSchutzbriefs aus, bei dem z.B. die Bestattung auch organisiert und koordiniert wird (zu den Leistungen ). Diese Zusatzleistungen bietet keine klassische Risikolebensversicherung.

Zudem werden unterschiedliche Ziele verfolgt. Während eine Sterbegeldversicherung in erster Linie die Bestattung regeln soll, dient die Risikolebensversicherung vor allem der reinen Absicherung der Hinterbliebenen und der Immobilienfinanzierung.

An wen wird die Sterbegeldversicherung ausgezahlt?
Die Sterbegeldversicherung zahlt im Todesfall ein vertraglich festgelegtes Sterbegeld an die im Vertrag festgelegte, bezugsberechtigte Person. Den oder die Bezugsberechtigte:n können Sie während der Laufzeit jederzeit anpassen. Bleibt nach der Bestattung aus Ihrer Sterbegeldversicherung ein Restguthaben übrig, kann dieses für die Grabpflege verwendet werden oder die bezugsberechtigte Person erhält diese Summe.

Gibt es eine Sterbegeldversicherung für Eheleute und Paare?
Eine spezielle Sterbegeldversicherung für Eheleute gibt es nicht; jede Person schließt selbst einen Vertrag ab. Im Todesfall wird die vereinbarte Versicherungssumme an den oder die Bezugsberechtigten ausgezahlt.
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