Ist jetzt der richtige Zeitpunkt für eine Risikolebensversicherung?

Eine Risikolebensversicherung abzuschließen, ist jetzt ebenso wichtig, wie es in der Zeit vor dem Auftreten des Corona-Virus war, wenn im Falle Ihres Todes bei Ihren Hinterbliebenen eine finanzielle Lücke entsteht. Eine Risikolebensversicherung ist eine Form der Hinterbliebenenvorsorge. Mit ihr können Sie Ihre Familie, Ihre Immobilienfinanzierung oder andere Kredite für den Fall Ihres Todes finanziell absichern. Die Risikolebensversicherung leistet auch dann, wenn die versicherte Person sich mit dem Corona-Virus infiziert hat und an den Folgen einer COVID-19-Erkrankung verstirbt. Weitere häufige Fragen zu Versicherungen und Coronavirus finden Sie hier

Sind Corona-Fälle (COVID-19 Infektionen oder Impfschäden) im Versicherungsschutz der Risikolebensversicherung mit enthalten?

Ja, Corona-Fälle (COVID-19 Infektionen oder Impfschäden) sind im Versicherungsschutz der Allianz Risikolebensversicherung enthalten. Die Allianz Risikolebensversicherung leistet, wenn die versicherte Person sich mit dem Corona-Virus infiziert hat und an den Folgen einer COVID-19-Erkrankung bzw. eines Impfschadens verstirbt. Übrigens: Corona-Leistungsfälle und Impfschäden sind auch bei den weiteren Allianz Biometrieprodukten mitversichert: Beispielsweise in der Berufsunfähigkeitsversicherung, KörperSchutzPolice, Pflegerentenversicherung, im BestattungsSchutzbrief oder den Bausteinen zum Hinterbliebenenschutz, usw. Weitere häufige Fragen zu Versicherungen und Coronavirus finden Sie hier

Wie hoch sollte die Versicherungssumme sein?

In der Regel sollte die Versicherungssumme das wegfallende Einkommen der versicherten Person ersetzen, bis alle Familienmitglieder auf eigenen Füßen stehen. Stiftung Warentest empfiehlt einen Auszahlungsbetrag, der drei- bis fünfmal so hoch ist wie das Bruttojahreseinkommen des Versicherten. Verdient ein Vater von zwei Kindern beispielsweise 50.000 Euro im Jahr, sollte die Versicherungssumme zwischen 150.000 und 250.000 Euro betragen. Eventuell fällige Restschulden aus Immobiliendarlehen oder anderen Krediten sollten zusätzlich in der Versicherungssumme berücksichtigt werden, sofern diese nicht bereits anderweitig abgesichert sind, beispielsweise über eine Risikolebensversicherung mit fallender Versicherungssumme, umgangssprachlich manchmal auch fallende Risikolebensversicherung genannt.

Attraktives Preis-Leistungs-Verhältnis

Top-Risikoschutz für Ihre Familie

RisikoLebensversicherung (RLV) – Schon ab 2,16 € mtl.

Jetzt berechnen

+49 89 427 299 01

Attraktives Preis-Leistungs-Verhältnis

Allianz Risikolebensversicherung Kooperationsangebot: Familie kuschelt for einem Haus.

Was ist eine Risikolebensversicherung?

Eine Risikolebensversicherung ist eine Form der Hinterbliebenenvorsorge. Mit ihr sichern Sie Ihre Hinterbliebenen für den Fall Ihres Todes finanziell ab. Den Betrag, der im Todesfall ausgezahlt wird (die Versicherungssumme), können Sie bei Vertragsabschluss individuell festlegen. Damit können Sie den Lebensstandard der Familie oder auch die Rückzahlung einer Immobilienfinanzierung oder anderer Kredite sicherstellen. Und Unternehmer:innen können damit eine Fortführung des Geschäftsbetriebs ermöglichen.

Ausgewählte Risikolebensversicherungen der Allianz im Überblick

	RLV Basis ab 2,16 € pro Monat Jetzt berechnen	RLV Plus ab 2,60 € pro Monat Jetzt berechnen	RLV Plus Unfall ab 4,20 € pro Monat Jetzt berechnen

Hinterbliebenenabsicherung mit Versicherungssumme Die Risikolebensversicherungen der Allianz zahlen eine fest vereinbarte Kapitalleistung im Todesfall. Sie bestimmen, wer die Leistung daraus erhält. Die gesetzliche Erbfolge müssen Sie dabei nicht beachten.	25.000 bis 10 Mio. €	25.000 bis 10 Mio. €	25.000 bis 10 Mio. €

Laufzeit	mind. 1 Jahr/ max. 50 Jahre	mind. 1 Jahr/ max. 50 Jahre	mind. 1 Jahr/ max. 50 Jahre

Höchsteintrittsalter	74 Jahre	74 Jahre	74 Jahre

Dynamik Um der Inflation entgegenzuwirken, kann bei Vertragsabschluss vereinbart werden, dass der Beitrag ohne erneute Gesundheitsprüfung um jährlich 3 Prozent erhöht wird. Das jährliche Aussetzen einer solchen Erhöhung ist unbegrenzt möglich.	einschließbar	einschließbar	einschließbar

Erhöhungsoption ohne Risikoprüfung (sog. Nachversicherungsgarantie) In den ersten fünf Versicherungsjahren, jedoch höchstens bis zu einem Alter von 50 Jahren, kann die Versicherungssumme (auch mehrmals) unter bestimmten Voraussetzungen ohne Angabe eines Grundes (anlassunabhängig) erhöht werden. Bei bestimmten Anlässen (z.B. Heirat, Geburt oder Adoption eines Kindes, Start ins Berufsleben, Abschluss einer beruflichen (z.B. Meisterprüfung) bzw. akademischen Weiterqualifizierung (z.B. Bachelor), oder Aufnahme eines Darlehens zur Finanzierung einer Immobilie, die mindestens einen Wert von 100.000 Euro hat), jedoch höchstens bis zu einem Alter von 53 Jahren ist eine Erhöhung ebenfalls unter bestimmten Voraussetzungen möglich. Die Versicherungssumme kann um mindestens 2.500 Euro und um höchstens 25 Prozent der aktuellen Versicherungssumme, maximal um 50.000 Euro je Erhöhung/Anlass erhöht werden. Die Summe mehrerer Erhöhungen darf insgesamt für alle bestehenden Versicherungen höchstens 100.000 Euro betragen. Im Fall der Erhöhung erhöht sich auch Ihr Beitrag.

Beitragsstundung bei finanziellen Engpässen Sie können unter bestimmten Voraussetzungen mehrmals während der Vertragslaufzeit eine befristete zinslose Stundung über einen Zeitraum von bis zu 24 Monaten vereinbaren. Der Versicherungsschutz bleibt während der Stundung bestehen. Tritt während der Stundung der Versicherungsfall ein, wird die Leistung um die nicht gezahlten Beiträge gekürzt. Nach Ablauf des Stundungszeitraums müssen die nicht gezahlten Beiträge nachgezahlt werden. Wenn das nicht möglich ist, wird die Beitragslücke durch Herabsetzung der versicherten Leistungen ausgeglichen.

Beitragsfreistellung bei finanziellen Engpässen Bei einem finanziellen Engpass, etwa bei Arbeitslosigkeit, können Sie bei Vorliegen bestimmter Voraussetzungen den Vertrag zu einem deutlich reduzierten Versicherungsschutz beitragsfrei stellen. Es besteht die Möglichkeit, den Schutz mit der ursprünglich vereinbarten Versicherungssumme innerhalb von 6 Monaten ohne bzw. innerhalb von 3 Jahren mit erneuter Risikoprüfung wiederherzustellen: durch eine Nachzahlung der offenen Beiträge oder durch künftig höhere Beiträge. Alternativ können Sie durch eine Herabsetzung der ursprünglichen Leistung die Beitragslücke ausgleichen. Sie bezahlen dann wieder den vor Beitragsfreistellung geltenden Beitrag und erhalten eine Leistung, die höher ist als während der Beitragsfreistellung aber geringer als der ursprüngliche Versicherungsschutz.

Vorgezogene Todesfallleistung Sie können sich die Versicherungssumme unter bestimmten Voraussetzungen bereits vor Ihrem Tod auszahlen lassen, wenn eine fortschreitende, unheilbare Krankheit mit absehbar tödlichem Verlauf ärztlich diagnostiziert wurde. Über die Versicherungssumme können Sie dann frei verfügen.	Bei Krankheit mit absehbar tödlichem Verlauf	Bei Krankheit mit absehbar tödlichem Verlauf	Bei Krankheit mit absehbar tödlichem Verlauf

Verlängerungsoption Sie können Ihre Vertragslaufzeit bis 3 Jahre vor Vertragsende ohne erneute Gesundheitsprüfung um maximal 15 Jahre höchstens jedoch um die ursprünglich vereinbarte Versicherungsdauer verlängern lassen. Ihre Beiträge werden hierbei neu berechnet. Die Laufzeit darf insgesamt bis zu 45 Jahre betragen und das 70. Lebensjahr der versicherten Person nicht überschreiten. Die versicherte Leistung ist auf die ursprüngliche Leistung und maximal 500.000 Euro insgesamt für alle bestehenden Allianz Risikolebensversicherungen beschränkt.		Um bis zu 15 Jahre ohne erneute Gesundheitsprüfung	Um bis zu 15 Jahre ohne erneute Gesundheitsprüfung

Kinder-Bonus Bei Geburt oder Adoption eines Kindes durch den Versicherten oder die Versicherte erhöht sich die Versicherungssumme temporär. Es besteht kostenlos zusätzlicher Versicherungsschutz in Höhe von 25 Prozent der aktuellen Versicherungssumme (maximal 50.000 Euro) bei Tod des Versicherten bzw. der Versicherten innerhalb von 3 Monaten. Wenn die Versicherungsnehmer:innen die Allianz innerhalb von 3 Monaten über die Geburt bzw. Adoption informieren, verlängert sich der zusätzliche Versicherungsschutz auf insgesamt 9 Monate.		Bis zu 9 Monate + 25 % der aktuellen Versicherungssumme (max. 50.000€)	Bis zu 9 Monate + 25 % der aktuellen Versicherungssumme (max. 50.000€)

Bau-Bonus Nach Bau bzw. Erwerb einer selbstgenutzten Immobilie besteht kostenlos zusätzlicher Versicherungsschutz in Höhe von 25 Prozent der aktuellen Versicherungssumme (maximal 50.000 Euro) bei Tod des Versicherten bzw. der Versicherten innerhalb von 3 Monaten. Wenn die Versicherungsnehmer:innen die Allianz innerhalb von 3 Monaten über Bau bzw. Erwerb einer selbstgenutzten Immobilie informieren, verlängert sich der zusätzliche Versicherungsschutz auf insgesamt 9 Monate. Die Frist beginnt mit Abschluss des notariellen Kaufvertrages bzw. ab der Baufreigabe.		Bis zu 9 Monate + 25 % der aktuellen Versicherungssumme (max. 50.000€)	Bis zu 9 Monate + 25 % der aktuellen Versicherungssumme (max. 50.000€)

Umwandlung in eine Altersvorsorge mit Hinterbliebenenvorsorge Ihre RisikoLebensversicherung Plus/Plus Unfall kann in den ersten zehn Versicherungsjahren, aber maximal bis zu Ihrem 60. Geburtstag, ohne erneute Gesundheitsprüfung in eine Rentenversicherung mit Hinterbliebenenvorsorge umgewandelt werden. Ihre Beiträge werden hierbei neu berechnet. So können Sie nicht nur Ihre Familie absichern, sondern zugleich Ihre eigene Altersvorsorge aufbauen.

Nachträgliche Mitversicherung des Partners oder der Partnerin Wenn Sie heiraten oder bei Geburt oder Adoption eines Kindes, kann Ihr Partner oder Ihre Partnerin gegen einen entsprechenden Mehrbeitrag mit einer vereinfachten Gesundheitsprüfung als weitere versicherte Person mit in den Vertrag aufgenommen werden. Der hinzukommende Partner bzw. die hinzukommende Partnerin darf maximal 45 Jahre alt sein, die versicherte Leistung im Todesfall ist auf bis zu 200.000 Euro beschränkt.		Partner:in bis 45 Jahre	Partner:in bis 45 Jahre

Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit Dieser zusätzlich einschließbare Baustein befreit Sie gegen einen entsprechenden Mehrbeitrag für die Dauer der Berufsunfähigkeit von der weiteren Beitragszahlung. So bleibt der gewünschte Hinterbliebenenschutz erhalten, auch wenn Sie berufsunfähig werden.		einschließbar	einschließbar

Erhöhtes Kapital bei Unfalltod Gerade dann, wenn der Tod durch einen Unfall verursacht wird, geschieht dies plötzlich und unvorbereitet. Es bleibt keine Zeit mehr für eine weitere finanzielle Planung. Bereits die Kosten für die Bestattung können sich schnell auf mehrere Tausend Euro belaufen. Daher zahlt die Allianz bei der Wahl dieser Produktvariante eine um 30.000 Euro erhöhte Versicherungssumme, sollte der Tod durch einen Unfall verursacht werden.			Zusatzleistung von 30.000 €

	Die RisikoLebensversicherung als günstiger Basisschutz ist ein Angebot der Deutschen Lebensversicherungs-AG, einem Unternehmen der Allianz.	Die RisikoLebensversicherung Plus als umfassender Premiumschutz ist ein Angebot der Allianz Lebensversicherungs-AG.	Die RisikoLebensversicherung Plus mit Unfall als erweiterter Premiumschutz ist ein Angebot der Allianz Lebensversicherungs-AG.

Jetzt berechnen

Weitere Varianten der Risikolebensversicherung, die für Sie sinnvoll sein könnten

Wenn Sie eine Risikolebensversicherung über Ihren persönlichen HypoVereinsbank Kundenberater oder Ihre persönliche HypoVereinsbank Kundenberaterin abschließen, stehen Ihnen weitere Möglichkeiten der Absicherung zur Verfügung. So können Sie zum Beispiel auch eine Risikolebensversicherung mit fallender Versicherungssumme abschließen, etwa um eine Immobilienfinanzierung abzusichern. Denn je mehr Sie von Ihrem Darlehen über Zins und Tilgung zurückzahlen, desto geringer wird die Restschuld.

Zudem haben Sie beispielsweise die Möglichkeit, die Höhe der Zusatzleistung bei Unfalltod (im Tarif RLV Plus Unfall) individuell festzulegen oder eine Rente bei Berufsunfähigkeit als zusätzliche Leistung in den Vertrag aufzunehmen. Zur gegenseitigen Absicherung mit Ihrem Partner oder Ihrer Partnerin können Sie eine Risikolebensversicherung über Kreuz oder eine verbundene Risikolebensversicherung abschließen.