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Elementarversicherung

Q: Worauf sollte ich beim Vertragsabschluss einer Elementarversicherung achten?

Beitragshöhe: Vergleichen Sie Anbieter und Tarife. Bei der Bewertung des Zusatzbausteins Extremwetterschutz lohnt sich zunächst ein Beitragsvergleich. Sie variieren von Versicherer zu Versicherer teils enorm, was unter anderem durch die unterschiedlichen Risikoeinstufungen bedingt ist. Das gilt übrigens auch für die Höhe des Selbstbehalts. Leistungsumfang: Schauen Sie außerdem in die Versicherungsbedingungen. Die wesentlichen Leistungen sind in der Regel gleich, der Unterschied liegt im Detail: zum Beispiel was die Absicherung von Garagen oder Nebengebäuden betrifft. Was bei dem einen Versicherer automatisch im Versicherungsschutz enthalten ist, muss bei dem anderen zusätzlich versichert werden. Wartezeiten: Wenn Sie sich zeitnah absichern wollen, achten Sie darauf, welche Wartezeiten in Ihrem Versicherungsschutz gelten.

Schutz vor Elementarschäden

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Elementarversicherung: Vater und Sohn kehren vor Haus im Regen

Was sind Elementarschäden?

Als Elementarschäden werden Schäden bezeichnet, die durch das Einwirken von Naturgewalt entstehen. Dazu zählen beispielsweise Hochwasser, aber auch Lawinen, Erdbeben, Erdsenkungen (Bodensenkungen) nach wochenlangem Regen und sogar Vulkanausbrüche. Solche Elementar- oder Extremwetterschäden können Sie über die Extremwetterschutzversicherung absichern.

Beschädigungen durch häufiger auftretende Naturphänomene, wie Sturm, Hagel, Blitzschlag oder Frost sind in der Regel mit einer Hausrat- oder Wohngebäude-Versicherung abgedeckt.

Inhalt der Grafik

llustration eines modernen zweistöckigen Hauses in einer natürlichen Umgebung mit vier nummerierten, klickbaren Punkten, die verschiedene Schadensszenarien darstellen:

Erdbeben und Erdfall: Bebt der Erdbobden, sackt das Erdreich plötzlich ab oder rutscht Gestein die Böschung hinab, können Risse an Wänden oder Fundamenten auftreten. Diese Schäden an Ihrem Haus gelten als Elementarschäden. Ein Erdfall liegt vor, wenn der Boden naturbedingt in sich zusammenbricht. Schäden durch von Menschen verursachte Hohlräume sind dagegen ausgeschlossen.
Feuer oder Vulkanausbruch: Um auch seltene, aber extreme Naturereignisse wie einen Vulkanausbruch abzusichern, benötigen Sie den Baustein Extremwetterschutz. Schäden durch Feuer oder Blitzschlag sind hingegen regulär über die Wohngebäudeversicherung gedeckt.
Wasser: Fällt in kurzer Zeit außergewöhnlich viel Regen, können Gewässer über die Ufer treten und Gelände großflächig unter Wasser stehen. Dringt Wasser infolge von Starkregen in den Keller ein, handelt es sich um einen Elementarschaden.
Schnee: Lagert sich extrem viel Schnee auf dem Dach ab, kann der hohe Druck die Dachkonstruktion überlasten. Führt das Gewicht zu erheblichen Schäden oder gar zum Einsturz, spricht man ebenfalls von einem Elementarschaden.

Der Allianz Extremwetterschutz

Um sich vor Elementarschäden wie beispielsweise Überschwemmung durch Starkregen bei Unwettern, Schneedruck oder Erdbeben abzusichern, können Sie Ihre Wohngebäude- oder Hausratversicherung um den Baustein "Extremwetterschutz" erweitern.

Extremwetterschutz Wohngebäudeversicherung

Die Allianz Wohngebäudeversicherung schützt Hausbesitzer:innen bei Schäden am Gebäude, die zum Beispiel durch Feuer, Hagel, Sturm oder Leitungswasser entstanden sind. Die Wohngebäudeversicherung übernimmt die Kosten für Reparaturen oder den Wiederaufbau.

Ergänzen Sie diese um den Extremwetterschutz, kommt die Allianz auch für Kosten auf, die durch Naturgefahren wie Überschwemmungen infolge von Starkregen, Erdrutsche oder Schneelawinen verursacht werden.

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Extremwetterschutz Hausratversicherung

Die Allianz Hausratversicherung sichert Ihr Inventar unter anderem gegen Schäden durch Leitungswasser, Brand, Einbruchdiebstahl sowie Sturm- und Hagelschäden ab.

Erweitern Sie Ihre Hausrat um den Extremwetterschutz, sind Sie zum Beispiel auch gegen Hochwasserschäden versichert. Wohnen Sie in der Nähe eines Flusses, ist die Ergänzung Ihrer Hausratversicherung um einen Extremwetterschutz sinnvoll.

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Leistungen Elementarversicherung

Umfangreicher Schutz gegen die Folgen extremer Wetterereignisse: Den Extremwetterschutz der Allianz – unsere Elementarversicherung – können Sie als Zusatzbaustein zur Wohngebäudeversicherung und Hausratversicherung abschließen. Welche Leistungen Sie damit in Anspruch nehmen können, lesen Sie im Folgenden:

Extremwetterschutz Wohngebäude

Grundsätzlich sind bei der Wohngebäudeversicherung Schäden an Ihrem Gebäude durch Brand, Blitzschlag und Explosion, Leitungswasser, Rohrbruch, Frost, Sturm und Hagel versichert.

Als Ergänzung zur Wohngebäudeversicherung greift der Extremwetterschutz, wenn weitere Naturgefahren wie

Überschwemmung
Erdbeben
Erdrutsch
Schneedruck
Lawinen oder
Rückstau

Ihr Zuhause beschädigen.

Im Schadenfall erstattet die Wohngebäudeversicherung die Kosten für alle notwendigen Reparaturarbeiten bis zum kompletten Wiederaufbau Ihres Gebäudes, einschließlich Baunebenkosten, wie z. B. Honorare für Architektinnen und Architekten.

Ein Beispiel: Infolge heftiger Regenfälle kommt es zu einer Überschwemmung des Grundstücks und dadurch dringt Wasser in den Keller Ihres Einfamilienhauses ein. Der Allianz Extremwetterschutz ersetzt in diesem Fall unter anderem die Kosten für die Entfeuchtung und Reparatur der Wände.

Vollständige Absicherung auch für Gebäude im Bau: Auf Wunsch können Sie in der Allianz Wohngebäudeversicherung bereits ab Baubeginn den Zusatzbaustein Extremwetterschutz für die Absicherung von Elementarschäden auswählen.

Extremwetterschutz Hausrat

Die Hausratversicherung schützt grundsätzlich Ihr gesamtes Haushaltsinventar – einschließlich das Inventar Ihres Gartens – gegen Schäden durch Brand, Blitzschlag, Explosion, austretendes Leitungswasser, Sturm, Hagel, Einbruchdiebstahl sowie Raub und Vandalismus nach einem Einbruch.

Wählen Sie zur Hausratversicherung den Extremwetterschutz hinzu, ist Ihr gesamter Hausrat ebenfalls bei extremen Wetter- und Naturereignissen wie

Überschwemmung
Erdbeben
Erdrutsch
Schneedruck
Lawinen oder
Rückstau

abgesichert.

Im Schadenfall ersetzen wir den Wert, den der versicherte Gegenstand bei Neubeschaffung kostet. Wird der Gegenstand beschädigt, erstatten wir die Reparaturkosten.

Ein Beispiel: Der nahe Ihrem Haus gelegene Fluss tritt infolge von starken Regenfällen über die Ufer. Ihr gesamter Garten wird überschwemmt und Gartenmöbel und der Rasenmäher werden schwer beschädigt. Eine Reparatur ist nicht möglich. Der Extremschutz Ihrer Hausratversicherung greift hier und ersetzt Ihnen die Gartenmöbel und den Rasenmäher zum Neupreis.

Download Checkliste Unwetter

Checkliste Unwetter

In dieser Checkliste hat die Allianz die wichtigsten Punkte zusammengefasst, wie Sie vorbeugend aktiv werden können, wenn der Wetterbericht mit einem Unwetter droht.

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Welche Schäden zahlt der Extremwetterschutz, welche nicht?

Diese Übersicht zeigt Ihnen einige Beispiele, in welchen Fällen die Elementarversicherung der Allianz leistet und wann kein Versicherungsschutz besteht. Klar, verständlich und transparent.

Der Extremwetterschutz leistet:

Wenn Ihr Eigenheim inklusive Garagen und Carports oder Ihr Inventar durch eine versicherte Naturgefahr beschädigt oder vollständig zerstört wird. Erstattet werden Kosten für die Reparaturarbeiten bis hin zum kompletten Wiederaufbau Ihres Gebäudes, einschließlich Baunebenkosten wie Honorare für Architekten und Architektinnen.
Wenn Gebäudebestandteile und -zubehör durch eine Naturkatastrophe beschädigt oder zerstört werden. Damit sind neben klassischen Gebäudeschäden beispielsweise auch sanitäre Installationen, elektrische Anlagen, Antennen oder Markisen sowie Solar- und Photovoltaikanlagen versichert.
Wenn Wasser aus Ableitungsgsrohren infolge von Niederschlägen ins Haus gedrückt und ein Rückstau entsteht.
Wenn Starkregen Ihre Dachterrasse überflutet und Wasser in das Haus eindringt (ab Tarif Komfort).

Der Extremwetterschutz leistet nicht:

Bei Schäden durch Grundwasser, das nicht an die Oberfläche gedrungen oder durch Sturmflut entstanden ist.
Bei einer Erdsenkung oder einem Erdrutsch, die durch Menschen verursacht wurden, beispielsweise durch Bergbau oder Erdarbeiten. Hier handelt es sich um einen Haftpflichtschaden.
Bei der Überflutung einer Tiefgarage durch Regenwasser oder auch Starkregen. Hier liegt keine klassische Überschwemmung vor, die vom Extremwetterschutz gedeckt ist.

Extremwetterschutz

Extremwetterschutz Schutz vor Naturgewalten

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Durch den Klimawandel werden Extremwetterereignisse immer häufiger. In der normalen Hausratversicherung oder Wohngebäudeversicherung sind dadurch entstandene Schäden, wie vollgelaufene Keller oder abgedeckte Dächer, aber nur teilweise versichert. In dieser Podcast-Folge erfahren Sie, wie Sie sich mit dem Zusatzbaustein "Extremwetterschutz" optimal gegen Elementarschäden absichern können, was das kostet und wie die Allianz im Schadensfall konkret hilft.

Was möchten Sie noch zum Allianz Extremwetterschutz wissen?

Sind alle Ihre Fragen rund um den Extremwetterschutz beantwortet? Falls nicht, hier finden Sie sicher die passenden Antworten.

Ist eine Elementarversicherung sinnvoll?

Eine Elementarversicherung ist sinnvoll, denn Naturgefahren wie Überschwemmungen durch Starkregen können in Deutschland jede Region treffen. Aufgrund des Klimawandels kommt es längst nicht nur in Risikoregionen wie den Überschwemmungsgebieten großer Flüsse zu Unwetterschäden in Millionenhöhe. In höher liegenden Gebieten können zusätzlich Schäden durch Schneedruck, Lawinen und Erdrutsche durch Starkregen entstehen, die eine reguläre Wohngebäude- oder Hausratversicherung nicht abdeckt, eine Elementarversicherung jedoch schon.

Sind die Kosten für die Elementarversicherung umlagefähig?

Ja. Die Kosten für eine Extremwetterversicherung sind umlagefähig. Das bedeutet, dass Mieter:innen die Kosten der Versicherung ihrer Vermieterin oder ihres Vermieters über die Nebenkosten zumindest anteilig tragen.

Worauf sollte ich beim Vertragsabschluss einer Elementarversicherung achten?

Beitragshöhe: Vergleichen Sie Anbieter und Tarife. Bei der Bewertung des Zusatzbausteins Extremwetterschutz lohnt sich zunächst ein Beitragsvergleich. Sie variieren von Versicherer zu Versicherer teils enorm, was unter anderem durch die unterschiedlichen Risikoeinstufungen bedingt ist. Das gilt übrigens auch für die Höhe des Selbstbehalts.
Leistungsumfang: Schauen Sie außerdem in die Versicherungsbedingungen. Die wesentlichen Leistungen sind in der Regel gleich, der Unterschied liegt im Detail: zum Beispiel was die Absicherung von Garagen oder Nebengebäuden betrifft. Was bei dem einen Versicherer automatisch im Versicherungsschutz enthalten ist, muss bei dem anderen zusätzlich versichert werden.
Wartezeiten: Wenn Sie sich zeitnah absichern wollen, achten Sie darauf, welche Wartezeiten in Ihrem Versicherungsschutz gelten.

Eigentümer:in oder Mieter:in – wer benötigt eine Versicherung für Elementarschäden?

Sowohl Immobilieneigentümer:innen als auch Mieter:innen sollten einen Extremwetterschutz abschließen, um ihr Gebäude und das darin enthaltene Inventar zu schützen. Haben Sie als Mieter:in beispielsweise keine Elementarversicherung zu Ihrer Hausratversicherung abgeschlossen und ein Extremwetterereignis zerstört Ihr Inventar, ist dieser Schaden nicht versichert – auch nicht, wenn der oder die Eigentümer:in des Hauses oder der Wohnung eine Elementarversicherung besitzt. Diese greift nur für Schäden am Gebäude.