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Wir beraten Sie gerne:

Ihre Altersvorsorge – bezahlt von Ihrem Arbeitgeber

Vermögenswirksame Leistungen

Sichern Sie sich bis zu 40 Euro vermögenswirksame Leistungen im Monat von Ihrem Unternehmen. Mit diesem Extra-Bonus können Sie Vermögen bilden oder über eine zusätzliche Rente vorsorgen – zum Beispiel mit einer VL-Lebensversicherung oder VL-Direktversicherung von der Allianz.

  • Beiträge vom Arbeitgeber: Er zahlt bis zu 100% Ihrer Beiträge
  • Steuern sparen: Je nach Modell steuerfreie Beiträge oder weniger Steuer auf Erträge möglich
  • Familie absichern: Mehr Sicherheit mit dem Hinterbliebenenschutz der Allianz

Allianz - Allianz vermögenswirksame Leistungen: Testsiegel

Alle Themen auf einen Blick

Darum sind vermögenswirksame Leistungen sinnvoll

Allianz - Infografik vermögenswirksame Leistungen

Vermögenswirksame Leistungen – auch mit VL oder VWL abgekürzt – erleichtern Ihnen den Schritt in die private und betriebliche Altersvorsorge:

  • Jeder kann diese Vorsorgeform nutzen.
  • Ihr Arbeitgeber zahlt direkt in Ihren Vertrag ein.
  • Sie profitieren von Steuervorteilen.

Hilft Ihre Rentenlücke zu schließen: So sorgen Sie günstig vor, wenn die gesetzliche Rente nicht ausreicht.

Vermögenswirksame Leistungen – Tipps zum Start

  • Was sind vermögens­wirksame Leistungen?
  • Wer bekommt sie?
  • Wie hoch können sie sein?
  • Wie bekommt man sie?
  • Wie kann ich sie gut anlegen?
Was sind vermögens­wirksame Leistungen?

Vermögenswirksame Leistungen sind eine Sparzulage von Ihrem Arbeitgeber. Er zahlt diese Leistungen zusätzlich zu Ihrem Gehalt. Das Geld überweist er dabei auf eine Anlageform Ihrer Wahl:

  • Die VL-Lebensversicherung bringt Ihnen die Vorteile einer privaten Altersvorsorge: Hohe Flexibilität bei der Kapitalverwendung.
  • Die VL-Direktversicherung bringt Ihnen die Vorteile einer betrieblichen Altersvorsorge: Steuer- und gegebenenfalls Sozialversicherungsersparnis während der Einzahlungsphase.

Wer bekommt sie?

Ob Sie einen Anspruch haben, das steht ...

  • in Ihrem Tarifvertrag,
  • in einer Betriebsvereinbarung,
  • in Ihrem Arbeitsvertrag,
  • im Besoldungsgesetz für Beamte.

Wenn ja, gewährt Ihnen der Arbeitgeber die vermögenswirksamen Leistungen unabhängig von der Höhe Ihres Gehalts oder Ihrer Besoldung.

Wie hoch können sie sein?

Ihr Chef zahlt Ihnen bis zu 40 Euro im Monat vermögenswirksame Leistungen.

Wie bekommt man sie?

Fragen Sie Ihren Arbeitgeber, ob Ihnen vermögenswirksame Leistungen zustehen. Ist das der Fall, können Sie einen Vertrag für das VL-Sparen abschließen und legen Ihrem Arbeitgeber eine entsprechende Bestätigung vor – die Leistungen werden dann von Ihrem Arbeitgeber in den Vertrag eingezahlt.

Vermögenswirksame Leistungen können Sie auch im Rahmen Ihrer betrieblichen Altersvorsorge einsetzen. Wenden Sie sich dazu in Ihrem Unternehmen an den Ansprechpartner für die betriebliche Altersvorsorge: Dort erhalten Sie alle relevanten Informationen.

Wie kann ich sie gut anlegen?

Sie können vermögenswirksame Leistungen wie folgt anlegen:

  • in eine VL-Lebensversicherung,
  • in eine betriebliche Altersvorsorge (VL-Direktversicherung oder eine VL-Pensionskasse)
  • in einen Fondssparplan,
  • in einen Bausparvertrag.

 

Die Angebote der Allianz für Ihre vermögenswirksamen Leistungen

Private
Altersvorsorge

VL-Lebensversicherung

Betriebliche
Altersvorsorge

VL-Direktversicherung

 
Förderung durch Arbeitgeber

Förderung durch Arbeitgeber

Yes
Yes
Höhe der Beiträge
Höhe der Beiträge
bis 40 Euro im Monat
bis 40 Euro im Monat
Hinterbliebenenvorsorge

Hinterbliebenenvorsorge

Yes
wählbar
Berufsunfähigkeitsvorsorge 

Berufsunfähigkeitsvorsorge 

No
wählbar
Mindestlaufzeit

Mindestlaufzeit

12 Jahre
No
Leistungszeitpunkt

Leistungszeitpunkt

ab dem vollendeten 62. Lebensjahr
ab dem vollendeten 62. Lebensjahr
Leistungsart

Leistungsart

Kapital
Rente/ Kapital

Beitragszahlung steuerfrei

Beitragszahlung steuerfrei

No
Yes

Beitragszahlung sozialabgabenfrei

Beitragszahlung sozialabgabenfrei

No
Yes
Auszahlung steuerbegünstigt

Auszahlung steuerbegünstigt

Yes
No
Auszahlung sozialabgabenfrei

Auszahlung sozialabgabenfrei

Yes
No

Häufige Fragen zu vermögenswirksamen Leistungen

Was möchten Sie gerne wissen?

  • Was ist die Arbeitnehmersparzulage?
  • Kann ich frei wählen, wie ich meine vermögenswirksamen Leistungen verwende?
  • Warum sollte ich meine vermögenswirksamen Leistungen bei der Allianz anlegen?
  • Wie sicher sind meine vermögenswirksamen Leistungen in einer Lebensversicherung?
  • Sind meine vermögenswirksamen Leistungen in der betrieblichen Altersvorsorge geschützt?
  • Wie viel kann ich in einen VL-Vertrag einzahlen?
  • Wie werden Beiträge und Leistungen steuer- und sozialversicherungsrechtlich behandelt?
Was ist die Arbeitnehmersparzulage?

Mit der Arbeitnehmersparzulage fördert der Staat die Vermögensbildung der Arbeitnehmer zusätzlich mit einer Geldzulage. Das Vermögensbildungsgesetz sieht verschiedene Anlageformen der vermögenswirksamen Leistungen vor, allerdings erhalten Sie eine Arbeitnehmersparzulage nur bei einem Bausparvertrag oder einem Fondssparplan.

Ob Sie diese zusätzliche staatliche Förderung in Anspruch nehmen können, hängt von Ihrem Einkommen ab – und ob Sie alleinstehend oder mit Ihrem Ehegatten bzw. Lebenspartner zusammenveranlagt sind. Wenn Sie abhängig vom Produkt oberhalb der Einkommensgrenzen verdienen, erhalten Sie keine Arbeitnehmersparzulage.

Kann ich frei wählen, wie ich meine vermögenswirksamen Leistungen verwende?

Grundsätzlich entscheiden Sie unabhängig, wie Sie Ihre vermögenswirksamen Leistungen einsetzen.

Bei der betrieblichen Altersversorgung ist entscheidend, ob Ihr Unternehmen bereits eine Lösung für die Betriebsrente anbietet – ist das nicht der Fall, können Sie von Ihrem Arbeitgeber eine VL-Direktversicherung verlangen.

Warum sollte ich meine vermögenswirksamen Leistungen bei der Allianz anlegen?

Die Allianz ist ein finanzstarker Versicherer – das bestätigen unabhängige Ratings immer wieder. Diese wirtschaftliche Stärke garantiert Ihnen Sicherheit für Ihre private und betriebliche Vorsorge und sorgt für eine attraktive Gesamtverzinsung der Leistungen.

Die Allianz Vorsorgekonzepte erlauben Ihnen bei der Direktversicherung zudem, genau die Anlageform für Ihre Altersversorgung zu wählen, die im Hinblick auf Ihre Wünsche zu Sicherheit und Rendite am besten zu Ihnen passt.

Wie sicher sind meine vermögenswirksamen Leistungen in einer Lebensversicherung?

Bei Vertragsschluss weisen wir Ihnen ein Garantiekapital aus. Somit haben Sie Planungssicherheit. Durch die Verzinsung kann sich dieser Betrag auf das sogenannte Gesamtkapital erhöhen – diese Verzinsung kann jedoch nicht garantiert werden.

Allianz Leben erhält für die gebotene finanzielle Sicherheit seit vielen Jahren Bestbewertungen. Die ausgezeichneten Testergebnisse unabhängiger Finanzexperten finden Sie auch regelmäßig in der Fachpresse wieder.

Sind meine vermögenswirksamen Leistungen in der betrieblichen Altersvorsorge geschützt?

Gesetzlich unverfallbare Anwartschaften auf betriebliche Altersversorgung können weder bei einer Insolvenz Ihres Arbeitgebers noch nach Ihrem Ausscheiden aus der Firma aufgelöst werden: Damit erhalten Sie auch dann Ihre zusätzliche Rente aus den vermögenswirksamen Leistungen, wenn Ihre Firma pleitegeht – und Sie müssen das angesparte Vermögen bei Bezug von Arbeitslosengeld II („Hartz IV“) nicht einsetzen.

Wie viel kann ich in einen VL-Vertrag einzahlen?

Sie können in einen VL-Vertrag bis zu 40 Euro monatlich einzahlen. Im Idealfall trägt Ihr Arbeitgeber diesen Betrag. Wenn Sie von ihm nicht die vollen 40 Euro erhalten, können Sie die Beiträge auch selbst aufstocken.

Wie werden Beiträge und Leistungen steuer- und sozialversicherungsrechtlich behandelt?

Das hängt von der Verwendung der vermögenswirksamen Leistungen ab.

Private Altersvorsorge

Wenn Sie für Ihre private Altersvorsorge eine VL-Lebensversicherung abschließen, zahlen Sie Ihre Beiträge aus dem versteuerten Nettoeinkommen. Dafür haben Sie später im Ruhestand eine Steuervergünstigung: Lief diese Versicherung mindestens 12 Jahre und sind Sie bei Auszahlung 62, wird der erwirtschaftete Ertrag der Lebensversicherung nur zu 50% versteuert – Sozialabgaben fallen keine an, sofern Sie in der gesetzlichen Krankenversicherung pflichtversichert sind.

Betriebliche Altersvorsorge

Wenn Sie Ihre vermögenswirksamen Leistungen in die betriebliche Altersvorsorge einzahlen – zum Beispiel in die VL-Direktversicherung der Allianz – gewinnen Sie meist zwei Steuervorteile:

  1. Ihre Beiträge sind in gewissen Grenzen steuer- und gegebenenfalls sozialabgabenfrei – Sie sparen auf die eingezahlten Beiträge die Abgaben, denn Sie zahlen die Beiträge aus Ihrem Bruttoeinkommen.
  2. Im Gegenzug werden die Leistungen besteuert und bei Personen, die in der gesetzlichen Kranken- und Pflegeversicherung versichert sind, mit Sozialabgaben belegt. Ihr Vorteil: Der Steuersatz ist im Ruhestand oft deutlich niedriger als im Erwerbsleben.

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