Unfallversicherung & Steuer: richtig absetzen

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Kurz erklärt in 30 Sekunden

Unfallversicherung in der Steuererklärung angeben

Unfallversicherung steuerlich geltend machen

Die Unfallversicherung in der Steuererklärung anzugeben, kann sich lohnen. Denn Sie können sie als sonstige Vorsorgeleistung geltend machen, wenn Sie den Höchstbetrag von 1.900 Euro (für ledige Arbeitnehmer) oder 2.800 Euro (für Selbstständige, Beamte, Pensionäre) nicht überschreiten.
Es ist auch möglich, die berufliche Unfallversicherung als Werbungskosten abzusetzen.
Eine Unfallversicherung, die den privaten und beruflichen Bereich zugleich abdeckt, müssen Sie in der Steuererklärung je zur Hälfte als Vorsorgeleistung und Werbungskosten angeben.
Eine einmalige private Unfallrente ist nicht steuerfrei. Sie müssen den Ertragsanteil versteuern.

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Geld zurück

Kann ich die Unfallversicherung absetzen?

Sitzen Sie gerade über Ihrer Steuer und fragen sich, ob Sie die Unfallversicherung steuerlich absetzbar ist oder nicht? Je nachdem, in welchem Lebensbereich Sie die Unfallversicherung nutzen, können Sie sie so in die Steuer eintragen:

Privat: Sonstige Vorsorgeaufwendung (Sonderausgaben)
Beruflich: Werbungskosten oder Betriebsausgaben
Privat und beruflich: meist 50 Prozent als Vorsorgeaufwendung und 50 Prozent als Werbungskosten (orientieren Sie sich am besten an den Angaben Ihrer Versicherung)

Achtung, Höchstbetrag!

Für alleinstehende Arbeitnehmer gilt für die sonstigen Vorsorgeaufwendungen ein Höchstbetrag von 1.900 Euro/Jahr (Stand 2019).

Für alleinstehende Selbstständige, Beamte und Pensionäre, die selbst für Ihre Kranken- und Pflegeversicherung aufkommen müssen, gilt ein Höchstbetrag von 2.800 Euro/Jahr.

Bei Ehepartnern und eingetragenen Lebenspartnern werden die Höchstbeträge entsprechend addiert, zum Beispiel 1.900 Euro + 2.800 Euro = 4.700 Euro.

Ein Beispiel: Als Angestellte zahlt Martina K. 1.250 Euro im Jahr für die gesetzliche Krankenversicherung und 130 Euro für die Pflegeversicherung. Dazu kommen nochmals 200 Euro für die Arbeitslosenversicherung. Zieht sie diese Beträge von dem Höchstbetrag von 1.900 Euro ab, bleiben noch 320 Euro, die Sie in der Steuererklärung als weitere Vorsorgeaufwendungen geltend machen kann.

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Unfallversicherung in der Steuererklärung angeben

Wo Sie die private Unfallversicherung eintragen

Wo Sie die Unfallversicherung in der Steuererklärung eintragen müssen, hängt davon ab, als was Sie sie absetzen möchten:

Sonstige Vorsorgeaufwendung: Anlage „Vorsorgeaufwand“, Zeile 50 (Ausgabe: 2019)
Werbungskosten: Anlage N, Zeile 46

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Für wen ist sie steuerfrei?

Wer die Unfallversicherung wann geltend machen kann

Ob Sie die Unfallversicherung absetzen können, hängt von folgenden Faktoren ab:

Sie haben im Steuerjahr eine laufende Unfallversicherung.
Sie haben einen Nachweis über Ihre Unfallversicherung.
Sie haben steuerpflichtiges Einkommen.
Sie liegen noch nicht über der Höchstgrenze der Vorsorgeaufwendungen oder
Sie haben mehr als 1.000 Euro Werbungskosten abzusetzen.

Gut zu wissen: Geben Sie die Steuererklärung rechtzeitig bei Ihrem Finanzamt ab. Die Frist für die Steuererklärung 2020 ist zum Beispiel am 31.07.2021. Nehmen Sie einen Steuerexperten in Anspruch dürfen Sie sich sogar bis 02.03.2022 Zeit lassen.

Machen Sie die Steuererklärung freiwillig, haben Sie nochmals deutlich länger Zeit. Hier gilt eine Frist von genau vier Jahren. Ihre Steuererklärung für 2020 müssen Sie also am 31.12.2024 abgeben.

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Das brauchen Sie

Private Unfallversicherung Steuer:
Nachweise für die Steuererklärung

Damit Sie die Unfallversicherung tatsächlich von der Steuer absetzen und auf eine Auszahlung hoffen können, müssen Sie Ihrer Steuererklärung einen Nachweis über die geleisteten Versicherungsbeiträge anfügen.

Einen solchen Nachweis bekommen Sie normalerweise automatisch einmal im Jahr von Ihrer Versicherung zugeschickt oder erhalten ihn über den Online-Service Ihrer Versicherung. Sollte das nicht der Fall sein, kontaktieren Sie Ihre Unfallversicherung und bitten sie, Ihnen den Nachweis zuzuschicken.

Gut zu wissen: Manchmal reicht es auch, wenn Sie den Versicherungsvertrag zusammen mit den entsprechenden Belegen Ihrer Kontoauszüge einreichen. So sieht das Finanzamt, dass Sie Ihre Unfallversicherung gezahlt haben.

FAQ

Häufige Fragen

Ist die Unfallrente steuerfrei?

Bekommen Sie monatlich eine gesetzliche Unfallrente vom Staat, sind diese Einkünfte für Sie steuerfrei. Bei der privaten Unfallrente gilt jedoch: Den Ertragsanteil, also den Zinsgewinn der Versicherungsleistung, müssen Sie versteuern. Übrigens: Sind Sie gesetzlich und privat unfallversichert, erhalten Sie im Schadensfall je nach Invalidität Leistungen aus beiden Versicherungen.
Kann ich die Unfallversicherung meiner Kinder steuerlich absetzen?

Wenn Sie als Versicherungsnehmer Kindergeld beziehen, können Sie die Unfallversicherung für Ihr Kind in der Steuererklärung eintragen. Meist wird sich dies aber nicht auswirken, da der Maximalbetrag für die Steuer durch die angegebenen Kosten für Krankenversicherung und Rentenversicherung bereits ausgeschöpft wird. Möchten Sie den Betrag dennoch eintragen, nutzen Sie dazu die Anlage „Kind“.
Welche Versicherungen kann ich in der Steuer absetzen?
Grundsätzlich können Sie vor allem zwei Arten von Versicherungen absetzen:

Versicherungen rund um Beruf und Ausbildung, zum Beispiel die Berufshaftpflichtversicherung oder die Arbeitsrechtsschutzversicherung, können Sie bei den Werbungskosten in der Anlage N (Angestellte) oder bei den Betriebskosten (Selbstständige) eintragen.

Versicherung zur Vorsorge, zum Beispiel Krankenversicherung, Haftpflichtversicherung oder Berufsunfähigkeitsversicherung, werden in der Regel in die Anlage Vorsorgeaufwand (ab Zeile 12) angegeben.

Nicht steuerfrei sind dagegen Sachversicherungen, zum Beispiel die Hausratversicherung oder die Kfz-Versicherung. Diese Steuern können Sie nicht pauschal absetzen.

Gut zu wissen

Noch Fragen? Ein Steuerberater kann helfen

Die Finanzämter prüfen sehr genau, ob alle Voraussetzungen erfüllt sind. Wer unsicher ist, kann sich bei einem Steuerberater oder einem Lohnsteuerhilfeverein informieren.

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