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Risikolebens­versicherung Vergleich

Transparent vergleichen, kompetent entscheiden

Allianz - blauer Balken

KURZ ERKLÄRT IN 30 SEKUNDEN

Allianz - 30 Sekunden

Für einen sinnvollen Vergleich der Angebote unterschiedlicher Versicherer sollten Sie verschiedene Aspekte berücksichtigen:

  • Die Flexibilität des Angebots in unterschiedlichen Lebenssituationen ist entscheidend.
  • Die Beiträge sollten nicht nur möglichst niedrig, sondern vor allem auch möglichst stabil sein – hierbei ist die Finanzstärke des Anbieters ein wichtiges Kriterium.
  • Auch Transparenz in den Versicherungsbedingungen und gebotener Komfort beim Abschluss sind wichtige Punkte, die in den Vergleich von Risikolebensversicherungen einfließen sollten.
  • Grundsätzlich passen unterschiedliche Risikolebensversicherungen zu unterschiedlichen Kundenbedürfnissen. Machen Sie sich also vorher genau klar, was Ihnen wichtig ist. Über unseren Risikolebensversicherungs-Rechner können Sie Ihren individuellen Beitrag einfach und schnell berechnen.
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ALLES IM BLICK AUF EINEN KLICK

Allianz - Frau testet Äpfel
Allianz - blauer Balken

VERGLEICHSKRITERIEN: DIE WICHTIGSTEN ASPEKTE IM ÜBERBLICK

Um zu entscheiden, welches Produkt sich für Sie am besten eignet, sind mehrere Tarifmerkmale und Kriterien relevant. Welche Ihnen am wichtigsten sind, entscheiden Sie am Ende natürlich selbst.

Oft fällt es schwer, sehr langfristig in die Zukunft zu planen. Deshalb ist es hilfreich, wenn Ihre Risikolebensversicherung Ihnen viel Flexibilität bietet, zum Beispiel Optionen auf Verlängerung und Erhöhung ohne erneute Gesundheitsprüfung. Je nach Tarif bieten wir eine Verlängerungsoption. Dabei wird von uns  keine erneute Gesundheitsprüfung vorgenommen. Wenn sich Ihre Lebenssituation ändert und Sie beispielsweise die Versicherungssumme erhöhen wollen – weil Sie einen Kredit aufnehmen, der im Todesfall abgesichert sein soll – können Sie unter bestimmten Umständen die Erhöhungsoption nutzen: Auch dies geht ohne erneute Beantwortung von Gesundheitsfragen.  Die Allianz bietet noch viele weitere Optionen für Ihre Flexibilität.

Das Verteuerungsrisiko ist eine wichtige Richtschnur für den zu zahlenden Beitrag. Dieser kann nämlich variieren. Er liegt in einem Korridor zwischen mindestens dem Nettobeitrag und maximal dem Bruttobeitrag. Unter dem Bruttobeitrag ist der vertraglich festgelegte Beitrag zu verstehen. Dieser wird um die vom Versicherer erwirtschafteten Überschüsse reduziert, sodass Ihr tatsächlich zu zahlender Beitrag (Nettobeitrag) geringer ausfällt. Der Nettobeitrag gilt allerdings nur, solange ein Versicherer die Überschüsse auch wirklich erzielt. Gelingt dies nicht, kann die zu zahlende Summe bis zum sogenannten Bruttobeitrag ansteigen. Das Verteuerungsrisiko umfasst damit die Spanne, um die sich Ihr Zahlbeitrag erhöhen kann. Achten Sie beim Abschluss Ihrer Versicherung darauf, dass der Beitrag nicht allzu viel teurer werden kann - mit 54% hat die Allianz im Marktvergleich ein geringes Verteuerungsrisiko.

Allianz - Mehrere Personen halten sich an den Händen
Allianz - Testsiegel zur Finanzstärke

Die Finanzstärke der Versicherung ist für Sie als Kunde entscheidend, weil eine wirtschaftlich gesunde und stabile Versicherung Ihnen dauerhaft niedrigere Beiträge ermöglichen kann.

Ein Preisvergleich ist immer sinnvoll – dabei geht es allerdings nicht ausschließlich um niedrige Beiträge, sondern um das beste Preis-Leistungs-Verhältnis. Achten Sie bei Beispielfällen immer auf die Passgenauigkeit zu Ihren eigenen Vorstellungen und Ihrer Situation – Preisbeispiele können nur gewisse Anhaltspunkte geben, da die zugrundeliegenden Merkmale der Musterpersonen nicht identisch mit Ihnen sind.

Die Gesundheitsprüfung beim Abschluss einer Risikolebensversicherung ist sinnvoll, um für faire Beiträge das individuelle Risiko einzuschätzen. Ein guter Versicherer bietet Ihnen aber Transparenz durch präzise Fragen, die Sie einfach beantworten können – und Komfort, indem Sie die Gesundheitsfragen bequem online beantworten können.

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WIE SCHNEIDEN AUSGEWÄHLTE ANBIETER IM VERGLEICH AB?

Ein Vergleich zwischen Anbietern sollte nicht nur den Preis, sondern auch die Leistungen berücksichtigen. Wir verschaffen Ihnen beispielhaft einen Überblick.

Cosmos

Allianz

Hannoversche

 

Preisstabilität

Verteuerungsrisiko
Verteuerungsrisiko
bis zu 122%
bis zu 54%
bis zu 122%

Basisschutz

Tarif CR
Tarif L0(DL) Tarif T1-Basis N
Hinterbliebenen­absicherung
Hinterbliebenen­absicherung
Yes
Yes
Yes
Dynamikoption
Dynamikoption
Yes
Yes
Yes
Erhöhungsoption 
Erhöhungsoption 
Yes
Yes
Yes
Überbrückung möglich bei Zahlungsschwierigkeiten
Überbrückung möglich bei Zahlungsschwierigkeiten
No
Yes
No

Premiumschutz

Tarif CRC
Tarif LC0 Tarif T1-Plus N
Hinterbliebenen­absicherung
Hinterbliebenen­absicherung
Yes
Yes
Yes
Dynamikoption
Dynamikoption
Yes
Yes
Yes
Erhöhungsoption 
Erhöhungsoption 
Yes
Yes
Yes
Vorgezogene Todesfallleistung
Vorgezogene Todesfallleistung
Yes
Yes
Yes
Verlängerungsoption
Verlängerungsoption
Yes
Yes
Yes
Kinder-Bonus
Kinder-Bonus
Yes
Yes
Yes
Bau-Bonus
Bau-Bonus
Yes
Yes
Yes
Mitversicherung des Partners
Mitversicherung des Partners
No
Yes
Yes
Umwandlung in eine Altersvorsorge
Umwandlung in eine Altersvorsorge
No
Yes
No
Möglichkeiten nach Beitragsfreistellung
Möglichkeiten nach Beitragsfreistellung
No
Yes
No
Überbrückung möglich bei Zahlungsschwierigkeiten
Überbrückung möglich bei Zahlungsschwierigkeiten
No
Yes
No

WAS KOSTET

EINE RLV BEI DER ALLIANZ
 

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Allianz - Blauer Balken

UNSERE RISIKOLEBENS­VERSICHERUNGS-PRODUKTE IM VERGLEICH

Allianz - Unsere Risikolebensversicherungs-Tarife in der Übersicht

Die RisikoLebensversicherung als günstiger Basisschutz ist ein Angebot der Deutschen Lebensversicherungs-AG, einem Unternehmen der deutschen Allianz-Gruppe. Die RisikoLebensversicherung Plus (mit Unfall) als Premiumschutz ist ein Angebot der Allianz Lebensversicherungs‑AG.

WAS KOSTET

EINE RLV BEI DER ALLIANZ
 

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Allianz - Zusammenfassung Icon

Das Wichtigste zusammengefasst:

Der Abschluss einer Risikolebensversicherung ist eine gute Entscheidung, da Sie hiermit Ihre Hinterbliebenen im Falle Ihres Todes absichern. Damit Sie das für Sie optimal passende Angebot für Ihre individuellen Wünsche und Vorstellung finden, empfiehlt sich ein Vergleich.

Ein besonderes wichtiges Kriterium beim RLV-Vergleich ist die Finanzstärke des Versicherers, denn nur, wer solide wirtschaftet, kann Ihnen auch langfristig ein attraktives Angebot machen und Ihnen dauerhaft stabile Beiträge ermöglichen. Neben dem Beitrag sollten Sie zudem auf Kriterien wie Flexibilität und das Verteuerungsrisiko achten. Wichtig ist, dass Sie sich klarmachen, welche Kriterien und Werte für Sie persönlich im Vordergrund stehen und verschiedene Risikolebensversicherungen anschließend anhand dieser Merkmale vergleichen.

WAS KOSTET

EINE RLV BEI DER ALLIANZ
 

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Allianz - balken-blau-950x12

HABEN SIE NOCH FRAGEN ZUM RLV VERGLEICH?

Was möchten Sie gerne wissen?

  • Was versteht man unter dem Verteuerungsrisiko?
  • Warum ist die Finanzstärke der Allianz so wichtig bei der Risikolebensversicherung?
  • Was sollten Sie beim Vergleich der Risikolebensversicherungen beachten?
  • Risikolebensversicherung im Vergleichsrechner: Wie berechnet sich der Beitrag?
Was versteht man unter dem Verteuerungsrisiko?

Das Verteuerungsrisiko ist ein wichtiges Vergleichskriterium, wenn Sie sich für eine Risikolebensversicherung entscheiden. Es gibt die Differenz zwischen dem sogenannten Brutto- und dem Nettobeitrag in Prozent an.

Der Bruttobeitrag ist der vertraglich festgelegte Beitrag. Dieser wird um die vom Versicherer erwirtschafteten Überschüsse reduziert, sodass ihr tatsächlich zu zahlender Beitrag (Nettobeitrag) geringer ausfällt. Dies  gilt aber nur, so lange ein Versicherer die Überschüsse auch wirklich erzielt. Für den Fall, dass dies dauerhaft nicht gelingt, kann der (Netto)beitrag bis zum sogenannten Bruttobeitrag ansteigen.

Das Verteuerungsrisiko beschreibt somit den Spielraum für mögliche Beitragserhöhungen während der Vertragslaufzeit. Deshalb sollten Sie nicht nur auf Ihren aktuell zu zahlenden Beitrag achten, sondern auch darauf, dass das Verteuerungsrisiko möglichst gering ist – so wie bei der Risikolebensversicherung der Allianz.

Ein Beispiel: Ihr monatlicher Bruttobeitrag beträgt 80 Euro. Da Ihr Versicherer Überschüsse in Höhe von 40 € erzielt, verrechnet er diese mit Ihrem Bruttobeitrag. Daraus ergibt sich für Sie ein geringerer zu zahlender Beitrag (Nettobeitrag) von 40 Euro. Nur im Falle, dass Ihr Versicherer die Überschüsse von 40 Euro nicht erwirtschaftet, kann der Beitrag maximal auf das Doppelte des Nettobeitrags auf bis zu 80 Euro ansteigen. Dieser Spielraum für eine mögliche Beitragserhöhung von 40 Euro entspricht einem Verteuerungsrisiko von 100%.

Warum ist die Finanzstärke der Allianz so wichtig bei der Risikolebensversicherung?

Die Risikolebensversicherungen der Allianz erzielen regelmäßig Bestbewertungen bei Qualität, Sicherheit und Finanzstärke – das bestätigen uns unabhängige Experten. Das bedeutet für Sie: Sie legen die Absicherung Ihrer Familie und Ihrer Hinterbliebenen in die Hände eines starken und kompetenten Partners, auf den Sie sich jederzeit verlassen können. Die Allianz bietet dauerhaft günstige Beiträge und einen zuverlässigen Todesfallschutz.

Was sollten Sie beim Vergleich der Risikolebensversicherungen beachten?

Die Leistungen einer Risikolebensversicherung unterscheiden sich im Vergleich teils deutlich. Die meisten Risikolebensversicherer bieten wie die Allianz einen Basisschutz und einen Premiumschutz an, der zusätzliche Leistungen enthält. Insofern ist auch beim Preisvergleich der Risikolebensversicherung wichtig, nicht einen Basisschutz mit einem Premiumschutz zu vergleichen.

Der Basisschutz ist als preisgünstige Absicherung für die Hinterbliebenen gedacht: Bei ihm steht der Beitrag im Fokus. Der Premiumschutz dagegen setzt nicht nur auf einen günstigen Beitrag, sondern bietet zudem einige weitere Leistungen. Bei der  Allianz RisikoLebensversicherung Plus sind dies beispielsweise eine vorgezogene Todesfallleistung: Mit dieser Option können Sie sich die Versicherungssumme unter bestimmten Voraussetzungen bereits vor Ihrem Tod auszahlen lassen, wenn eine fortschreitende, unheilbare Krankheit mit tödlichem Verlauf ärztlich diagnostiziert wurde. Über die Versicherungssumme können Sie dann frei verfügen.

Mit der Verlängerungsoption können Sie unter bestimmten Voraussetzungen Ihre Vertragslaufzeit bis 3 Jahre vor Vertragsende ohne erneute Gesundheitsprüfung um bis zu 15 Jahre verlängern lassen.

Außerdem besteht die Möglichkeit, die RisikoLebensversicherung Plus unter bestimmten Voraussetzungen in eine Altersvorsorge umzuwandeln oder den Todesfall des Partners mit einer vereinfachten Gesundheitsprüfung über eine bestehende Risikolebensversicherung ebenfalls mit abzusichern. Eingeschlossen sind im Premiumschutz der Allianz zudem für einen gewissen Zeitraum zusätzliche Leistungen bei einem Todesfall nach der Geburt eines Kindes oder beim Bau oder Kauf einer Immobilie.

Risikolebensversicherung im Vergleichsrechner: Wie berechnet sich der Beitrag?

Es gibt eine Vielzahl von Faktoren, die den Beitrag einer bedarfsgerechten Risikolebensversicherung bestimmen und die deswegen bei einem Vergleichsrechner für die Risikolebensversicherung anzugeben sind: Zum einen die Versicherungssumme, sie sollte dem drei- bis fünffachen Brutto-Jahresgehalt entsprechen und gegebenenfalls ein abzusicherndes Darlehen berücksichtigen. Die Höhe der Versicherungssumme wirkt sich auch auf den Beitrag aus.

Als weiterer Faktor spielt die Laufzeit der Risikolebensversicherung eine Rolle. Die Laufzeit ist eine sehr individuelle Entscheidung – grundsätzlich sollte der Schutz aber so lange bestehen, wie die Kinder sich in der Ausbildung befinden oder die Immobilienfinanzierung läuft. Hier gilt die einfache Regel: Je kürzer die Risikolebensversicherung läuft, umso günstiger wird sie.

Der Vergleichsrechner für die Risikolebensversicherung erfragt auch Ihr Geburtsdatum, denn Ihr Alter bei Vertragsschluss bestimmt ebenfalls über die Höhe des Beitrags. Wer sich jung versichert, zahlt im Vergleich deutlich günstigere Beiträge als jemand, der den vergleichbaren Schutz einige Jahre später wählt.

Bei Versicherungen ist Ihr Beruf ebenfalls wichtig für die Berechnung der Prämienhöhe. Wer einen Beruf ohne besondere Risiken ausübt, etwa im Büro, zahlt eine geringere Prämie als derjenige, der im beruflichen Alltag gesundheitlichen oder lebensbedrohenden Risiken ausgesetzt ist – etwa als Sprengmeister oder Pyrotechniker. Ähnliches gilt für riskante Hobbys, etwa Risikosportarten wie Paragliding.

Relevant für den Vergleichsrechner ist auch die Frage nach dem Raucherstatus: Wer raucht, zahlt höhere Beiträge als der Nichtraucher. Beim tatsächlichen Abschluss gibt es dann eine Gesundheitsprüfung, deren Ergebnis sich noch auf Ihren Beitrag auswirken kann.

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  • ¹ Informationen zu Bewertungen rund um die Risikolebensversicherungen
¹ Informationen zu Bewertungen rund um die Risikolebensversicherungen

Nachfolgend finden Sie die Quellen der Siegel und weiterer Bewertungen, die wir auf dieser Webseite angegeben haben. Weiterhin können Sie der Auflistung auch zusätzliche Auszeichnungen und Gütesiegel entnehmen, welche die hohe Qualität unserer Produkte belegen.


Die Allianz bietet zwei Risikolebensversicherungsprodukte an:

Die RisikoLebensversicherung als günstiger Basisschutz ist ein Angebot der Deutschen Lebensversicherungs-AG, einem Unternehmen der deutschen Allianz-Gruppe.

Die RisikoLebensversicherung Plus (mit Unfall) als Premiumschutz ist ein Angebot der Allianz Lebensversicherungs-AG.


Testergebnisse mit Auszeichnung (Auszug) und Quellen der Siegel:

RisikoLebensversicherung Basisschutz der Deutschen Lebensversicherungs-AG:
  • Rating Produkt, Morgen und Morgen, Stand  02/2018
  • Rating Produkt, Focus Money, Ausgabe 16/2018, Testsieger (mit anderen) über die Laufzeiten 10 und 20 Jahre
  • Rating Produkt, Focus Money, Ausgabe 16/2017, Testsieger (mit anderen)
  • Rating Produkt, Focus Money, Ausgabe 19/2016, Testsieger (mit anderen)
  • Rating Produkt, Focus Money, Ausgabe 16/2015, alleiniger Testsieger
  • Rating Produkt, Focus Money, Ausgabe 14/2014, alleiniger Testsieger
  • Rating Produkt, Focus Money, Ausgabe 17/2013, günstigster Risikoschutz
  • Rating Produkt, Focus Money, Ausgabe 12/2012, alleiniger Testsieger
  • Rating Produkt, Focus Money, Ausgabe 16/2011, alleiniger Testsieger
  • Rating Produkt, Focus Money, Ausgabe 13/2010, alleiniger Testsieger
RisikoLebensversicherung Plus der Allianz Lebensversicherungs-AG:
Allianz Lebensversicherungs-AG: