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Risikolebens­versicherung:­ Test-Ergebnisse, die Ihnen helfen

Risikolebensversicherung: Familie vor Laptop

  • Risikolebensversicherung: Test-Ergebnisse im Überblick
  • Test-Kriterien: Wie Experten gute Angebote ermitteln 
  • Für Ihre Entscheidung:  Worauf Sie individuell achten sollten
Risikolebensversicherung: Familie vor Laptop

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Risikolebensversicherung: Test-Kriterien, -Ergebnisse und -Themen

Test-Ergebnisse helfen Ihnen dabei, sich auf der Suche nach einer Risikolebensversicherung zu orientieren. So können Sie sich einen Überblick über die zahlreichen Angebote verschaffen und finden die für Sie passende Risikolebensversicherung. Alles zum Thema Risikolebensversicherung Test lesen Sie hier.

› Aktuelle Test-Ergebnisse – und wie die Allianz dabei abschneidet

› Die wichtigsten Kriterien der Tests

› Wer eine Risikolebensversicherung braucht

› Häufige Fragen zum Test von Risikolebensversicherungen

› Bequem zum Ziel: Beitrag berechnen und online Ihr Angebot anfordern

Risikolebensversicherung-Test: Das Wichtigste in 30 Sekunden

Allianz - Stoppuhr vor Allianz Logo

Für die Wahl der richtigen Risikolebensversicherung sind Test-Ergebnisse ein wichtiges Entscheidungskriterium. Das sind die Punkte, die Ihnen helfen, Test-Ergebnisse selbst zu beurteilen:

  • Was wird getestet? Wichtige Kriterien sind das Preis-Leistungs-Verhältnis, die Finanzstärke des Versicherers, die sich daraus ergebende Preisstabilität sowie  transparente Versicherungs­bedingungen und flexible Tarifoptionen.
  • Wer erreicht Top-Platzierungen in verschiedenen Tests? Prüfen Sie, ob ein Produkt gute Bewertungen in mehreren Tests unterschiedlicher Test-Anbieter erzielt – so wie die Risikolebensversicherungen der Allianz.
  • Passt der Testsieger zu Ihnen? Welches Angebot für Sie das beste ist, hängt auch von Ihrer persönlichen Situation ab. Achten Sie darauf, dass Sie die Versicherung passend gestalten können. Die Allianz bietet Ihnen dazu drei Tarife mit diversen Gestaltungsmöglichkeiten.

Sie wollen wissen, ob die guten Noten im Test auch einen günstigen Versicherungs­beitrag für Sie bedeuten? Dann berechnen Sie jetzt den Beitrag zu Ihrer Risikolebensversicherung.

Risikolebensversicherung: Das wird getestet – und so schneidet die Allianz ab

Preis-Leistungs-Verhältnis der Tarife
Finanzstärke
Service und Preisstabilität
Transparente Versicherungsbedingungen

Risikolebensversicherung: Test-Kriterien, auf die Sie besonders achten sollten

Was sollte einen Testsieger auszeichnen? Die wichtigsten Kriterien für einen unabhängigen Test finden Sie hier.

Allianz - Risikolebensversicherung Test: Taschenrechner

Preis-Leistungs-Verhältnis

Im Test der Risikolebensversicherung steht für den Kunden meist ein günstiger Beitrag im Fokus. Zahlreiche Tests belegen regelmäßig: Hervorragenden Schutz bekommen Sie schon zu günstigen Konditionen. Die Allianz Risikolebensversicherungen schneiden beim Preis-Leistungs-Verhältnis meist mit Top-Bewertungen ab.

Tipp: Achten Sie beim Test der Risikolebensversicherung besonders auf das sogenannte Verteue­rungs­risiko. Denn oft gibt es einen großen Unterschied zwischen dem vertraglich festgelegten (Brutto-)Beitrag und dem zu zahlenden (Netto-)Beitrag. Der günstigere Nettobeitrag gilt nur, solange der Versicherer die erwarteten Überschüsse erzielt. Scheitert das, darf er maximal den Bruttobeitrag verlangen. Und der liegt bei manchen Anbietern um bis zu 167% höher als der Nettobeitrag. Bei der Allianz ist die Spanne dagegen im Markt­vergleich mit 54% gering. Das bedeutet für Sie mehr Sicherheit und Planbarkeit des finanziellen Aufwands. (Stand: 01.07.2017)

Allianz - Risikolebensversicherung Test: Eurozeichen

Finanzstärke

Beim Test der Risikolebensversicherung kommt es auch auf die Finanzstärke des Anbieters an – denn nur wirtschaftlich erfolgreiche Unternehmen gewährleisten dauerhaft günstige Beiträge. Ein finanziell gut aufgestellter Versicherer ist wichtig für Ihre Kostenplanung und die langfristige Absicherung Ihrer Angehörigen.

Tipp: Wählen Sie einen finanzstarken Anbieter wie die Allianz, die zum Beispiel von der renommierten Rating-Agentur wie Morgen & Morgen in der wirtschaftlichen Stabilität mit der Bestnote bewertet wird.

Allianz - Risikolebensversicherung Test: Bauklötze

Flexible Gestaltungsmöglichkeiten

Ihre Lebenssituation kann sich ändern. Eine gute Versicherung können Sie dann anpassen. Zum Beispiel, indem Sie die Risikolebensversicherung in eine Altersvorsorge umwandeln oder Ihren neuen Lebenspartner mit in den Vertrag aufnehmen. Nützlich ist auch die Option, die Todesfallsumme auf Wunsch zu erhöhen. Genauso wichtig: Sie sollten Ihren Vertrag einfach verlängern können. Achten Sie darauf, ob die Versicherung Ihrer Wahl so flexibel ist, sonst passt sie vielleicht irgendwann nicht mehr zu Ihnen.

Allianz - Risikolebensversicherung Test: Lupe

Transparenz und Verständlichkeit

Beginnt mein Versicherungsschutz schon ab der Bearbeitung des Antrags? Kann ich die Versicherung einfach verlängern? Erhöht sich die Auszahlung bei einem Unfalltod automatisch? Manche Anbieter schließen sinnvolle Gestaltungsmöglichkeiten im Klein­gedruck­ten aus oder lassen sie einfach weg. Deswegen ist neben dem Beitrag auch die Verbraucherfreundlichkeit und die Transparenz der Versicherungsbedingungen für Sie als Kunde entscheidend. Ein Test der Risikolebensversicherung sollte das berücksichtigen.

Tipp: Informieren Sie sich, welche Optionen und Zusatzbausteine eine Risiko­lebens­versicherung für Sie noch besser machen. Prüfen Sie dann, ob der Versicherer Ihrer Wahl die interessanten Optionen klar und verständlich anbietet.

Allianz - Risikolebensversicherung Test: Stethoskop

Klare und faire Gesundheitsfragen

Ein Versicherer, der Sie nur ganz allgemein nach Beschwerden in der Vergangenheit fragt, lässt sich viele Hintertüren offen, um später die Leistung zu verweigern. Fairer für Sie ist es, wenn Sie zielgerichtet nach bestimmten, ärztlich behandelten Gesundheitsproblemen gefragt werden – und dabei auch nur ein relativ kurzer Zeitraum ins Gewicht fällt. Bei der Allianz sind es die letzten fünf Jahre (beziehungsweise bei stationären Behandlungen zehn Jahre).

Besonders bequem für Sie ist das Verfahren, wenn Sie alle derartigen Fragen zu Gesundheitsrisiken gleich online, anonym und vollständig ohne eine nachträgliche Prüfung beantworten können. Bei der Allianz genügt Ihnen in 75% der Fälle unser Online-Verfahren, schon sind Sie mit der Beantwortung der Fragen fertig. Die Allianz ist derzeit der einzige Anbieter, der Ihnen ein solches aussagekräftiges Online-Verfahren anbietet. 

Online-Hilfe: Sie haben einen Test zum Beispiel in Focus Money oder in Guter Rat gelesen und die Allianz hat Sie überzeugt? Dann berechnen Sie Ihren voraussichtlichen Beitrag und prüfen Sie, ob das Angebot Ihren Vorstellungen entspricht.

Sie sollten eine Risikolebensversicherung abschließen, wenn Sie …

  • ... ein Haus bauen oder eine Immobilie kaufen
  • … Nachwuchs erwarten
  • … einen Partner fürs Leben gefunden haben
  • … ein Unternehmen gründen
... ein Haus bauen oder eine Immobilie kaufen
Allianz - Mann und Frau blicken auf Bauplan

Die Entscheidung für ein eigenes Zuhause bedeutet eine finanzielle Verpflichtung für viele Jahre. Sichern Sie diese Verpflichtung ab. Mit einer Risikolebensversicherung müssen sich Ihr Partner und Ihre Familie während der Laufzeit der Versicherung keine Gedanken um die Finanzierbarkeit des Zuhauses machen, wenn Ihnen etwas zustößt.

… Nachwuchs erwarten
Allianz - Frau hält Neugeborenes

Ihre Kinder wachsen behütet und sicher auf – sorgen Sie finanziell vor, dass das selbst dann so bleiben kann, wenn Sie nicht mehr da sein sollten. Eine Risiko­lebens­versicherung sichert die Ausbildung und die Zukunft Ihrer Kinder finanziell ab.

… einen Partner fürs Leben gefunden haben
Allianz - Paar isst ein Eis

Sie haben den Menschen gefunden, mit dem Sie Ihr ganzes Leben teilen wollen? Dann schützen Sie Ihre Partnerschaft auch finanziell, für den Fall, dass Ihnen etwas zustößt. Am besten gleichberechtigt: Jeder Partner sollte für den anderen mit einer eigenen beziehungsweise einer sogenannten verbundenen Risikolebensversicherung vorsorgen. Die Vermittler Ihrer Agentur beraten Sie dazu gerne.

… ein Unternehmen gründen
Allianz - Mann und Frau blicken auf Bildschirm

Sie haben Ihren Traum verwirklicht und sind Ihr eigener Chef? Dieser Traum sollte wirtschaftlich auf festen Beinen stehen – auch für den Fall, dass Sie nicht mehr da sind. Die Todesfallsumme einer Risikolebensversicherung schützt Ihre Familie und Ihre Geschäftspartner vor finanziellen Überraschungen.

Bei der Allianz haben Sie die Wahl

Die Allianz bietet drei verschiedene Risikolebensversicherungen an. Jede Risikolebens­versicherung spricht unterschiedliche Bedürfnisse an.

  • Die RisikoLebensversicherung ist der günstige Basisschutz der Deutschen Lebensversicherungs-AG (DLVAG), einem Unternehmen der deutschen Allianz-Gruppe: Für die einfachste Form der Absicherung gilt ein besonders niedriger Versicherungsbeitrag.
  • Die RisikoLebensversicherung Plus ist das Premium-Angebot der Allianz Lebens­versicherungs-AG: Hervorragende Leistungen bekommen Sie zu einem attraktiven Beitrag.
  • Mit Unfallschutz bietet Ihnen die RisikoLebensversicherung Plus eine zusätzliche Leistung im Falle eines Unfalltods: Absicherung und finanzielle Sicherheit werden groß geschrieben.
Allianz - Paar in der Allianz-Agentur

Haben Sie Fragen? Wir beraten Sie gerne oder erstellen ein persönliches Angebot für Sie.

Allianz - hotline-4710207-950x94

Häufige Fragen zum Thema Risikolebensversicherung-Test

Was möchten Sie gerne wissen?

  • Was versteht man unter dem Verteuerungsrisiko?
  • Warum ist die Finanzstärke der Versicherer beim Test der Risikolebensversicherung wichtig?
  • Wird die Risikolebensversicherung immer mit den gleichen Kriterien getestet?
  • Worauf muss ich beim Test der Risikolebensversicherung achten?
  • Kann ich die Risikolebensversicherungen der Allianz individuell gestalten?
Was versteht man unter dem Verteuerungsrisiko?

Das Verteuerungsrisiko die entscheidende Prozentzahl, wenn Sie wissen wollen, wie stark Ihr Beitrag für Ihre Risiko­lebens­versicherung steigen kann. Denn Versicherer geben einen günstigen (Netto-)Beitrag an, der nur gilt, wenn sie Überschüsse erwirtschaften.

Vertraglich festgelegt ist der sogenannte Bruttobeitrag. Dieser verringert sich durch die vom Versicherer erwirtschafteten Überschüsse. Zu zahlen ist daher in der Regel  der günstigere Nettobeitrag. Das funktioniert aber nur, wenn die Überschüsse auch tatsächlich erzielt werden. Gelingt dies nicht, kann der Versicherer maximal den Bruttobeitrag verlangen.

Ein Beispiel: Ihr Versicherer errechnet anhand seiner Überschusserwartung einen monatlichen Nettobeitrag (Zahlbeitrag) von aktuell 40 Euro für Sie. Der Bruttobeitrag ist festgelegt auf 60 Euro. Das heißt: Verfehlt er die erhofften Überschüsse, darf er Ihren Beitrag maximal auf bis zu 60 Euro anheben. Dieser Spielraum für eine mögliche Beitragserhöhung von 20 Euro entspricht einem Verteuerungsrisiko von 50%.

Fazit: Sie sollten Sie nicht nur auf Ihren aktuell zu zahlenden Beitrag achten, sondern auch darauf, dass das Verteuerungsrisiko möglichst gering ist – so wie bei der Allianz.

Warum ist die Finanzstärke der Versicherer beim Test der Risikolebensversicherung wichtig?

Auch wenn viele verschiedene Aspekte unter die Lupe genommen werden – eines ist immer ein Schwerpunkt bei Untersuchungen zur Risikolebensversicherung: Der Test der Finanzstärke als Kriterium für stabile Beiträge.

Die Finanzstärke fasst zusammen, wie solide ein Versicherer wirtschaftlich aufgestellt ist und ob er in der Lage ist, stabile Versicherungsbeiträge zu gewährleisten, die gleichbleibend günstig sind. Die Allianz ist stolz darauf, dass sie bei allen relevanten Untersuchungen immer eine Top-Note zur Finanzstärke erhält und mit ihren Produkten immer einer der besten Anbieter im Test ist. Das bedeutet für Sie: Stabile Beiträge und kalkulierbare Kosten für die wichtige Risikolebensversicherung.

Wird die Risikolebensversicherung immer mit den gleichen Kriterien getestet?

Preis-Leistungs-Verhältnis, Finanzstärke, flexible Tarifoptionen, Transparenz, Verbraucher­freundlichkeit und Service: Tests nutzen viele Kriterien für die Bewertung einer Risikolebens­versicherung. Dennoch sind die angewandten Untersuchungsmethoden bis auf die Berücksichtigung der Finanzstärke der Versicherer und die Höhe der Beiträge selten gleich. Achten Sie deshalb immer darauf, was getestet wurde und welchem Verhältnis einzelne Kriterien in den Test der Versicherung eingeflossen sind.

Worauf muss ich beim Test der Risikolebensversicherung achten?

Wichtig ist, dass Sie sich beim Test-Ergebnis fragen: Was genau wurde getestet – und ist mir genau das bei meiner Versicherung auch wichtig? Preis und Leistung der Tarife müssen stimmen. Gleichzeitig ist die Finanzstärke relevant, denn nur dann bleiben Ihre Beiträge dauerhaft niedrig. Tests, in denen die Finanzstärke als Kriterium fehlt, sollten Sie mit Vorsicht genießen.

Die Allianz bietet günstigen Versicherungsschutz und gleichzeitig eine hervorragende Finanzstärke – das gibt Ihnen die Gewissheit, für den Schutz der Hinterbliebenen einen starken Partner an Ihrer Seite zu haben.

Werfen Sie auch einen Blick auf das Testinstitut: Es sollte seriös arbeiten und die Test-Kriterien zusammen mit dem Test-Aufbau offenlegen, wie es zum Beispiel renommierte Ratingagenturen wie Franke und Bornberg und das Institut für Vorsorge und Finanzplanung tun. Gleichzeitig sollte transparent sein, welche Versicherungen an dem Test teilgenommen haben – und welche nicht. Ein Test der Risikolebensversicherung, an dem nur wenige Versicherer teilnehmen, hat auch nur wenig Aussagekraft.

Kann ich die Risikolebensversicherungen der Allianz individuell gestalten?

In der persönlichen Beratung können Sie Ihre Allianz Risikolebensversicherung besonders passgenau gestalten: Mit einer Berufsunfähigkeitszusatzversicherung zum Beispiel erhalten Sie über die Beitragsbefreiung hinaus eine Rentenzahlung im Falle der Berufsunfähigkeit. Auch die Leistung der Versicherung bei Unfalltod lässt sich ganz auf Ihre Bedürfnisse zuschneiden. Im Gespräch finden wir das Angebot, das optimal zu Ihnen passt. Die Vermittler Ihrer Agentur beraten Sie gerne dazu.

Unser Tipp

Allianz - Mann zeichnet Verlaufsgraph

Heute schon an morgen denken: Eine Versicherungssumme, die heute noch hoch klingt, ist später vielleicht zu niedrig. Denn durch die Inflation sinkt Ihre Kaufkraft, während Ihre Lebenshaltungskosten häufig steigen.

Mit der Dynamikoption geht Ihre Versicherung mit der Zeit: Der Beitrag erhöht sich Jahr für Jahr sanft um 3% und erhöht Ihre Versicherungssumme ganz bequem mit, so dass Sie besser abgesichert sind – und zwar ohne dass Sie einen erneuten Antrag und eine neue Gesundheitsprüfung brauchen.

Berechnen Sie jetzt Ihren Beitrag zur RisikoLebensversicherung

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Lesen Sie weiter, wie Sie mit der Allianz vorsorgen können

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Risikolebensversicherung Vergleich

Sichern Sie Ihre Hinterbliebenen dauerhaft günstig ab – die Risikolebens­versicherungen der Allianz bieten ein exzellentes Preis-Leistungs-Verhältnis. Unabhängige Experten bewerten uns regelmäßig als Top-Anbieter.

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Ganz ohne Gesundheitsfragen ist eine Risikolebensversicherung nicht zu haben – denn nur so kann ein fairer Beitrag ermittelt werden. Wir erläutern Ihnen die Zusammenhänge und zeigen Ihnen Alternativen.

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Berufsunfähigkeits­ver­sicherung Test

Tests sind auch bei der Wahl Ihrer Berufs­unfähigkeitsversicherung eine gute Hilfe. Hier lesen Sie aktuelle Berufsunfä­hig­keits­versicherung Test-Ergebnisse und erfahren, was Sie für Ihre Versicherungs­wahl beachten sollten.

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Der optimale Schutz für Sie und Ihre Familie

  • Ausgezeichneten Schutz sichern ab 2,65 Euro/Monat*
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  • * Informationen zu Bewertungen und Berechnungsgrundlagen rund um die Risikolebensversicherungen
* Informationen zu Bewertungen und Berechnungsgrundlagen rund um die Risikolebensversicherungen

Nachfolgend finden Sie die Quellen der Siegel und weiterer Bewertungen, die wir auf dieser Webseite angegeben haben. Weiterhin können Sie der Auflistung auch zusätzliche Auszeichnungen und Gütesiegel entnehmen, welche die hohe Qualität unserer Produkte belegen.


Die Allianz bietet zwei Risikolebensversicherungsprodukte an:

Die RisikoLebensversicherung als günstiger Basisschutz ist ein Angebot der Deutschen Lebensversicherungs-AG, einem Unternehmen der deutschen Allianz-Gruppe.

Die RisikoLebensversicherung Plus als Premiumschutz mit voller Flexibilität ist ein Angebot der Allianz Lebensversicherungs-AG.


Testergebnisse mit Auszeichnung (Auszug) und Quellen der Siegel:

RisikoLebensversicherung Basisschutz:
  • Rating Produkt, Morgen und Morgen, Stand 01/2017
  • Rating Produkt, Focus Money, Ausgabe 16/2017, Testsieger (mit anderen)
  • Rating Produkt, Focus Money, Ausgabe 19/2016, Testsieger (mit anderen)
  • Rating Produkt, Focus Money, Ausgabe 16/2015, alleiniger Testsieger
  • Rating Produkt, Focus Money, Ausgabe 14/2014, alleiniger Testsieger
  • Rating Produkt, Focus Money, Ausgabe 17/2013, günstigster Risikoschutz
  • Rating Produkt, Focus Money, Ausgabe 12/2012, alleiniger Testsieger
  • Rating Produkt, Focus Money, Ausgabe 16/2011, alleiniger Testsieger
  • Rating Produkt, Focus Money, Ausgabe 13/2010, alleiniger Testsieger
RisikoLebensversicherung Plus:
Allianz Lebensversicherungs-AG:


Grundlagen für das Berechnungsbeispiel:

Basisschutz Tarif L0(DL) – ein Produkt der Deutschen Lebensversicherungs-AG, einem Unternehmen der deutschen Allianz-Gruppe; Industriekaufmann/-frau, Nichtraucher(in), keine risikorelevanten Hobbys, keine Gesundheitsrisiken, Eintrittsalter 25 Jahre, Versicherungsdauer 10 Jahre, Versicherungssumme 100.000 Euro, Beiträge nach Verrechnung der Überschussanteile. Diese sind anfänglich garantiert und können sich in den Folgejahren ändern. Stand: 01.07.2017