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Allianz Risikolebensversicherung: Familie kuschelt vor einem Haus
online

abschließbar

Der individuelle Schutz für Ihre Familie

Risiko­lebens­versicherung

  • Eine Risiko­lebens­versicherung ist eine Form der Hinter­bliebenen­vorsorge: Mit ihr sichern Sie Ihre Familie, Ihre Immobilien­finanzierung oder andere Kredite für den Fall Ihres Todes optimal und individuell ab. Auch Ihr Unter­nehmen können Sie mit einer RLV für Ihren Todes­fall, den Ihres Geschäfts­partners, Ihrer Geschäfts­partnerin oder für den Todesfall wichtiger Mitarbeiter:innen finanziell schützen.
  • Mit dem Auszahlungs­betrag, der soge­nannten Ver­siche­rungs­summe, können lau­fende Aus­gaben, wie z. B. Kredit­raten aus einer Immobilien­finanzierung, bezahlt werden.
  • Risiko­lebens­versiche­rungen sind insbe­sondere für junge Familien, Haupt­verdiener:innen, Selbst­ständige sowie Kredit­nehmer:innen sinn­voll.
  • Eine Risiko­lebens­versiche­rung dient jedoch nicht dazu, um für das Alter vor­zusorgen. Eine Kapi­tal­zahlung an die Hin­ter­blie­benen erfolgt nur im Todes­fall in Form einer verein­barten Todes­fall­lei­stung.
  • Unsere Tarife: Die ausge­zeichneten Risiko­lebens­versiche­run­gen der Allianz bieten Ihnen ab mtl. 2,32 Euro indivi­duel­le Gestal­tungs­optio­nen für die Ab­siche­rung Ih­rer Lieb­sten.

Quellen der ausgezeichneten Testergebnisse:

RisikoLebensversicherung Plus der Allianz Lebensversicherungs-AG:

  • Rating Produkt, FOCUS-MONEY, Ausgabe 16/2024, Testsieger (mit anderen) über alle Laufzeiten (10, 20 und 30 Jahre)

RisikoLebensversicherung der Deutschen Lebensversicherungs-AG:

  • Rating Produkt, FOCUS-MONEY, Ausgabe 16/2024, Testsieger (mit anderen) über alle Laufzeiten (10, 20 und 30 Jahre)

Zusätzliche Informationen zum Berechnungsbeispiel

Für das Berechnungsbeispiel wurden folgende Annahmen getroffen:

Industriekaufmann/-frau, mind. 10 Jahre Nichtraucher:in, keine risikorelevanten Hobbys, keine Gesundheitsrisiken, Eintrittsalter 25 Jahre, Versicherungsdauer 10 Jahre, Versicherungssumme 100.000 Euro, Versicherungsbeginn 01.08.2024, Tarif L0(DL) – ein Produkt der Deutschen Lebensversicherungs-AG, monatlicher Zahlbeitrag nach Verrechnung der Überschussanteile. Die Überschussanteile sind für das erste Versicherungsjahr garantiert und können sich in den Folgejahren ändern. Stand: 16.07.2024

Hinweis: Dies ist ein fiktives Beispiel. Laufzeit und Absicherungshöhe sollten individuell auf die eigene Lebenssituation und den Absicherungsbedarf abgestimmt werden. 

Unsere online abschließbaren Risikolebensversicherungen:

Basisschutz RLV Basis Tarif L0(DL) – ein Produkt der Deutschen Lebensversicherungs-AG, einem Unternehmen der Allianz; Premiumschutz RLV Plus Tarif LC0 – ein Produkt der Allianz Lebensversicherungs-AG;  Premiumschutz RLV Plus mit Unfall Tarif LC0UZ – ein Produkt der Allianz Lebensversicherungs-AG.

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Gut zu wissen

Wenn Ihnen etwas zustößt, verliert Ihre Familie nicht nur einen geliebten Menschen. Möglicher­weise kommen auch erhebliche finanzielle Probleme auf Ihre Hinter­bliebenen zu.

So entsteht oft eine Versorgungs­lücke, da die Leistungen der gesetzlichen Renten­versicherung bestehende Ausgaben in der Regel nicht decken können. Eine Risiko­lebens­versicherung kann mit einer einmaligen Kapital­zahlung diese Versorgungs­lücke schließen.

Sie möchten Ihre Fragen rund um die Allianz Risiko­Lebens­versicherungen unkompliziert im Chat klären? Unsere digitale Expertin "Allie" hilft Ihnen jeder­zeit gerne weiter und verbindet Sie bei Bedarf mit persönlichen Ansprechpartner:innen.

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Drei besondere Vorteile
Geringes Verteuerungs­risiko
Bei der Frage, welche Risiko­lebens­versicherung für Sie die richtige ist, sollten Sie nicht nur auf Ihren aktuellen Zahl­beitrag achten, sondern auch darauf, dass das Verteuerungsrisiko während der Vertrags­lauf­zeit eher gering ausfällt, wie beispiels­weise bei der Allianz.
Die RisikoLebensversicherung Plus der Allianz Lebensversicherungs-AG sowie die RisikoLebensversicherung Basis der Deutschen Lebensversicherungs-AG wurden von FOCUS-MONEY in der Ausgabe 16/2024 als „Bester Risikoschutz“ unter Serviceversicherern ausgezeichnet. Die Bestnote wurde mehrfach vergeben.
Top-Risiko­schutz
Die Risiko­Lebens­versicherung Plus (Premium­schutz) der Allianz Lebens­versicherungs-AG schnitt bei FOCUS-MONEY über alle Lauf­zeiten (10, 20 und 30 Jahre) als Test­sieger (mit anderen) her­vorragend ab. Sel­biges gilt für die RLV (Basis­schutz) der Deutschen Lebens­versicherungs-AG (DLVAG).

Quellen der ausgezeichneten Testergebnisse:

RisikoLebensversicherung Plus der Allianz Lebensversicherungs-AG:

  • Rating Produkt, FOCUS-MONEY, Ausgabe 16/2024, Testsieger (mit anderen) über alle Laufzeiten (10, 20 und 30 Jahre)

RisikoLebensversicherung der Deutschen Lebensversicherungs-AG:

  • Rating Produkt, FOCUS-MONEY, Ausgabe 16/2024, Testsieger (mit anderen) über alle Laufzeiten (10, 20 und 30 Jahre)

Online-Antrag
Berechnen und beantragen Sie Ihre individuelle Allianz Risiko­Leben­versicherung bequem online. Bei Fragen zu den Allianz Risiko­Lebens­versiche­run­gen steht Ihnen unsere digitale Expertin "Allie" jederzeit zur Verfügung. Mit konkreten Fragen zum Online-Antrag wenden Sie sich bitte an die Service Hotline.
Wenn Sie unsicher sind, ob eine Risikolebensversicherung aus gesundheitlichen Gründen für Sie möglich ist, können Sie eine Risikovoranfrage entweder telefonisch unter 0800 4100 135 stellen oder mit Ihrem Allianz-Kontakt vor Ort durchführen. So finden Sie anonym und ganz ohne Arztanfrage heraus, ob Ihre Vorerkrankungen für den Abschluss einer Risikolebensversicherung bei der Allianz relevant sind.
Bisherige Kunden und Kundinnen haben uns bewertet
Hohe Zu­frieden­heit bei der Risiko­Lebens­versicherung

Aus X Bewertungen bei eKomi

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Absicherung von Hinterbliebenen

Sie benötigen eine Risiko­lebens­versicherung, wenn im Falle Ihres Todes bei Ihren Hinter­bliebenen eine finanzielle Lücke entsteht.

Das betrifft besonders:

  • Hauptverdiener:innen: Die Todes­fall­summe ermöglicht finanzielle Absicherung der Hinter­bliebenen in einer schwierigen Zeit.
  • Junge Familien: Stirbt ein Elternteil, ist die finanzielle Absicherung gewähr­leistet und die Kinder können eine gute Betreuung bekommen.
  • Kreditnehmer:innen, etwa aus einer Baufinanzierung oder einem Studien­kredit. Mit der Todes­fall­leistung können Ihre Hinter­bliebenen den Kredit abbezahlen.
  • Unverheiratete in einer Beziehung, denn sie gehen bei der gesetzlichen Witwer- oder Witwen­rente leer aus.
  • Unternehmer:innen, die ihre Firma für ihren Todes­fall oder wichtige Mitarbeiter:innen finanziell schützen wollen.
Für Hinterbliebene vorsorgen

Verschaffen Sie sich einen Einblick in das Thema Risiko­lebens­versicherung und informieren Sie sich, warum Sie mit der Hinter­bliebenen­vorsorge nicht warten sollten.

Der Gedanke an einen Unfall, bei dem ein Familien­mitglied stirbt, trübt nicht nur das Bild von einer glück­lichen Familie, sondern macht bewusst, wie hoch das Risiko für die Hinter­bliebenen ohne RLV ist, in die finanzielle Schief­lage zu geraten. Insbesondere wenn der Haupt­verdiener oder die Hauptverdienende ausfällt ist die finanzielle Absicherung gefährdet.

Wer recht­zeitig mit einer Risiko­lebens­versicherung vorsorgt, zeigt Verant­wortung für seine Hinterbliebenen.

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Beispiel Familienvater

Ein Beispiel: Einem verantwortungsvollen 45-jährigen Familien­vater aus dem Süden von Deutschland liegt viel daran, dass seine Familie am vertrauten Lebens­standard fest­halten kann, falls ihm etwas zustößt und sein jährliches Brutto­gehalt von 40.000 Euro plötzlich wegfällt. Er wählt eine Laufzeit von 10 Jahren, da er denkt, sein 10-jähriger Sohn steht bis er 20 Jahre alt ist auf eigenen Beinen und könnte sich auch selbst versorgen, falls er sterben sollte und das Einkommen wegfällt.

Eine sinnvolle Absicherung sieht er deshalb in der Risiko­Lebens­versicherung Plus der Allianz. Der Haupt­verdiener entscheidet sich bei diesem flexiblen Premium­schutz für eine Versicherungs­summe von 150.000 Euro in seinem Todesfall und folgt damit der Empfehlung von Stiftung Waren­test, das Drei- bis Fünf­fache seines Brutto-Jahres­gehalts abzusichern.

Im Vergleich mit zwei anderen Versicherern findet er bei der Allianz das beste Preis-Leistungsverhältnis.

Bei dem Beispiel handelt es sich um eine fiktive Person.

Rechenbeispiel: Kaufmännischer Angestellter, mind. 10 Jahre Nichtraucher, keine risikorelevanten Hobbys, keine Gesundheitsrisiken, Eintrittsalter 45 Jahre, Versicherungsdauer 10 Jahre, 100 Prozent Bürotätigkeit, Abitur, kaufmännische Berufsausbildung, Versicherungssumme 150.000 Euro, monatlicher Zahlbeitrag nach Verrechnung der Überschussanteile. Die Überschussanteile sind für das erste Versicherungsjahr garantiert und können sich in den Folgejahren ändern.

Der Allianz Tarif LC0 ist ein Produkt der Allianz Lebensversicherungs-AG.

Versicherungsbeginn ist jeweils der 01.08.2024.

Quelle: Online-Rechner auf den Websites der CosmosDirekt und Hannoverschen Leben. Stand des Vergleichs mit zwei beispielhaft ausgewählten Anbietern: 16.07.2024.

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Platz
Anbieter Risikolebensversicherung
RLV-Tarif
Beitrag/Monat
1 Allianz LC0 12,29 Euro
2 CosmosDirekt Comfort 12,99 Euro
3 Hannoversche T1-Plus N10 13,57 Euro
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Bei der Partner­absicherung steuerliche Aspekte berücksichtigen
Das Überkreuz-Modell nutzt die Möglich­keit, dass bei einer Risikol­ebens­versicherung die versicherte Person und der Versicherungs­nehmer bzw. die Versicherungs­nehmerin nicht ein und dieselbe Person sein müssen.
Bei der Risiko­lebens­versicherung über Kreuz schließt jeder Partner bzw. jede Partnerin einen eigenen Risiko­lebens­versicherungs-Vertrag ab, in dem er oder sie als Versicherungs­nehmer:in, Begünstigte:r und Beitrags­zahler:in einge­tragen wird. Als versicherte Person wird jedoch der oder die andere Partner:in einge­tragen. Wenn die versicherte Person stirbt, wird die Todes­fall­leistung an die Begünstigten, die in diesem Fall gleich­zeitig Versicherungs­nehmer:innen sind, ausge­zahlt. Damit erhalten die Versicherungs­nehmer:innen eine eigene Versicherungs­leistung, ohne dass es hierbei zu einer steuer­pflichtigen Erbschaft kommt. Erbschaft­steuer kann beim Über­kreuz-Modell nur dann anfallen, wenn beide Partner:innen gleich­zeitig versterben. In diesem Fall erfolgen die Auszahlungen an die jeweiligen Erben, z. B. die Kinder, und es gelten die üblichen Frei­beträge (z. B. 400.000 Euro bei Kindern).
Tipps zur passenden Versicherung
Eine andere Möglichkeit der Hinter­bliebenen­vorsorge ist die Renten­versicherung, mit der Sie Geld fürs Alter ansparen und gleich­zeitig Ihre Hinter­bliebenen finanziell absichern können.

Wer jedoch nahestehende Personen nur für den Fall seines eigenen Ablebens finanziell absichern möchte, wählt die RLV, da hier die Beiträge aufgrund der aus­schließlichen Hinter­bliebenen­absicherung günstiger sind.

Möchten Sie Ihre Hinter­bliebenen im Fall Ihres Todes nicht mit den Kosten der Beerdigung belasten und haben aber ansonsten vorgesorgt, bietet sich eine Sterbe­geld­versicherung an. Der BestattungsSchutzbrief der Allianz beinhaltet neben der Finanzierung auch die Organisation der Bestattung mit umfang­reichen Service­leistungen. Sie treffen rechtzeitig wichtige Entscheidungen und hinterlassen damit Gewissheit statt Sorgen – eine finanzielle und organisatorische Entlastung der Angehörigen.
Sie wünschen eine persönliche Beratung?
Dann schreiben Sie uns. Ein Ansprechpartner / eine Ansprechpartnerin wird sich umgehend bei Ihnen melden.
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Hilfreiche Informationen
So geht's

Wenn Sie beispielsweise eine Risiko­lebens­versicherung online abschließen möchten, kommen Sie so Schritt für Schritt zum passenden Angebot:

1. Situation analysieren: Überlegen Sie zunächst, für welchen konkreten Bedarfs­fall Sie vorsorgen möchten. Gibt es offene Verbindlich­keiten, wer sind Ihre Begünstigten und macht etwa eine gegenseitige Absicherung mit Ihrem Partner bzw. Partnerin Sinn?

2. Versicherungs­summe bestimmen: Ermitteln Sie, wieviel Geld Ihre Hinter­bliebenen im Falle Ihres Todes erhalten sollen. Grund­sätzlich sollte das Drei- bis Fünf­fache Ihres Brutto­jahres­einkommens abgedeckt sein und etwaige Kredite zusätzlich berück­sichtigt werden.

3. Vertrags­lauf­zeit festlegen: Diese hängt von unter­schiedlichen Faktoren wie zum Beispiel dem Alter der Kinder oder der Rest­lauf­zeit von Krediten und Darlehen ab.

4. Gesund­heits­fragen beantworten: Haben Sie sich für ein Produkt entschieden, sind beim Abschluss einige Gesund­heits­fragen zu beantworten. Hierbei ist es wichtig, wahr­heits­gemäß und voll­ständig zu antworten, um Ihren Versicherungs­schutz nicht zu gefährden. Bei der Allianz können Sie die Gesundheitsfragen für die online abschließ­baren Risiko­Lebens­versicherungen direkt online beantworten. Risiko­lebens­versicherungen ohne Gesund­heits­fragen gibt es nicht. Übrigens: Die Allianz bietet eine Risikolebensversicherung für Diabetiker an.

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Klarheit für Ihre Auswahl
  • ... für die finanzielle Absicherung Ihrer Familie im Falle Ihres Todes.
  • ... zur finanziellen Absicherung Ihres Unter­nehmens für den Fall des Todes der Geschäfts­führer:innen oder wichtiger Mitarbeiter:innen.
  • ... zur Absicherung Ihrer Immobilienfinanzierung oder anderer Kredite.
  • ... für einen zuver­lässigen Hinter­bliebenen­schutz schon bei niedrigen Beiträgen.
  • ..., wenn Sie sich nicht lang­fristig binden möchten. Denn Sie können jeder­zeit zum Ende des laufenden Monats kündigen.
  • ... wenn Sie eine Alters­vorsorge aufbauen möchten.
  • ... wenn Sie eine Auszahlung Ihrer einge­zahlten Beiträge bei Kündigung oder am Ende der Versicherungs­lauf­zeit erhalten möchten.
  • ... wenn die eigene Absicherung Priorität hat.
Sicherheit für die, die Ihnen wichtig sind
Risiko­lebensver­sicherung für Diabetiker
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Häufige Fragen
Was möchten Sie gern wissen?
Fragen rund um die Allianz RisikoLebensversicherungen können Sie bequem an unsere digitale Expertin "Allie" stellen. Bei Bedarf verbindet Allie Sie mit persönlichen Ansprechpartner:innen.

Sind Corona-Fälle (COVID-19 Infektionen oder Impfschäden) im Versicherungsschutz der Risikolebensversicherung mit enthalten?

Ja, Corona-Fälle (COVID-19 Infektionen oder Impf­schäden) sind im Versicherungs­schutz der Allianz Risiko­lebens­versicherung enthalten. Die Allianz Risiko­lebens­versicherung leistet, wenn die versicherte Person sich mit dem Corona-Virus infiziert hat und an den Folgen einer COVID-19-Erkrankung bzw. eines Impf­schadens verstirbt. Übrigens: Corona-Leistungs­fälle und Impf­schäden sind auch bei den weiteren Allianz Biometrie­produkten mitversichert: Beispiels­weise in der Berufs­unfähig­keits­versicherung, Körper­Schutz­Police, Pflege­renten­versicherung, im Bestattungs­Schutz­brief oder den Bau­steinen zum Hinter­bliebenenschutz, usw.

Ist jetzt der richtige Zeitpunkt für eine Risikolebensversicherung?

Eine Risiko­lebens­versicherung ist grundsätzlich nicht an einen Zeit­punkt gekoppelt. Es gibt jedoch bestimmte Ereignisse im Leben, bei denen eine Risiko­lebensver­sicherung sinnvoll sein kann. Beispiels­weise wenn Sie eine Familie gründen oder eine Immo­bilie erwerben. Die Tragweite einer finan­ziellen Lücke, wenn Ihnen etwas zustößt und plötzlich das Gehalt wegfällt, wird vielen Menschen meist erst bei diesen Ereig­nissen richtig bewusst. Im Vorder­grund steht die finan­zielle Absicherung Ihrer Hinter­bliebenen im Fall Ihres Todes. Somit können beispiels­weise mit dem Geld die Aus­bildung Ihrer Kinder finanziert oder die Immo­bilie bzw. andere Kredite weiter ab­bezahlt werden.

Braucht jeder Elternteil jeweils eine eigene Risikolebensversicherung?

Eine eigene Absicherung für alle Partner:innen kann durchaus sinn­voll sein. Viele Familien versichern nur die Haupt­verdiener:innen, damit dessen Einkommen im Todes­fall und damit die laufenden Ausgaben durch die Versicherungs­summe ersetzt wird. Eine Risiko­lebens­versicherung für die Lebens­partner:innen oder Ehe­gatten bzw. Ehegattin kann jedoch eben­falls sinnvoll sein: Der oder die Hinter­bliebene kann mit der Versicherungs­summe beispiels­weise eine Kinder­betreuung finanzieren oder weniger arbeiten, um sich selbst um die Kinder zu kümmern.

Wie sich beide Partner:innen (z.B. mit einen gemeinsamen Versicherungsvertrag) absichern können, erklären wir hier...

Wie hoch sollte die Versicherungssumme sein?

In der Regel sollte die Versicherungs­summe das weg­fallende Einkommen der versicherten Person ersetzen, bis alle Familien­mitglieder auf eigenen Füßen stehen. Stiftung Waren­test empfiehlt einen Auszahlungs­betrag, der drei- bis fünfmal so hoch ist wie das Brutto-Jahres­einkommen des Versicherten bzw. der Versicherten. Verdient ein Vater von zwei Kindern beispiels­weise 50.000 Euro brutto im Jahr, sollte die Versicherungs­summe zwischen rund 150.000 und 250.000 Euro betragen. Eventuell fällige Rest­schulden aus Immobilien­darlehen oder anderen Krediten sollten zusätzlich in der Versicherungs­summe berück­sichtigt werden. Dies gilt, sofern diese nicht bereits ander­weitig abge­sichert sind, beispiels­weise über eine Risiko­lebens­versicherung mit fallender Versicherungs­summe, umgangs­sprachlich manchmal auch "fallende Risiko­lebens­versicherung" genannt.

„Fallende Risikolebensversicherung“ – was ist das?

Neben der „üblichen“ Risiko­lebens­versicherung mit einer konstanten Versicherungs­summe gibt es auch eine Risiko­lebens­versicherung mit fallender Versicherungs­summe. Diese Art der Versicherung kann sinnvoll sein, um z.B. Immobilien­darlehen, die kontinuierlich getilgt werden, abzu­sichern und Ange­hörige vor hohen finanziellen Belastungen im Todes­fall der versicherten Person zu schützen.

Bei der Risiko­lebens­versicherung mit fallender Versicherungs­summe fällt die Anfangs­versicherungs­summe jährlich um einen konstanten Betrag und passt sich so der ebenfalls geringer werdenden Rest­schuld an. Die Beiträge sind im Vergleich zu der „üblichen“ Risiko­lebens­versicherung geringer, da sie bereits die über die gesamte Lauf­zeit fallende Versicherungs­summe berücksichtigen.

Die Risiko­lebens­versicherung mit fallender Versicherungs­summe der Allianz können Sie über Ihre persönlichen Ansprech­partner:innen abschließen. Online ist das derzeit nicht möglich.

Worauf muss ich beim Preis einer Risikolebensversicherung achten?

Im Internet gibt es zahl­lose Vergleichs­rechner, die Sie nutzen können, um die günstigste Risiko­lebens­versicherung zu finden. Aller­dings sind solche Preis­vergleiche oft mit Vorsicht zu genießen. Bei der Frage, welche Risiko­lebens­versicherung für Sie die richtige ist, sollten Sie nicht nur auf Ihren aktuell zu zahlenden Beitrag achten, sondern auch darauf, dass das Verteuerungs­risiko während der Vertrags­lauf­zeit eher gering ausfällt – wie beispiels­weise bei der Allianz.

Weitere Hinweise finden Sie hier: Verteuerungsrisiko

Warum gibt es Tarif-Unterschiede zwischen Raucher:innen und Nichtraucher:innen?

Wer raucht, hat ein höheres Risiko, früher zu sterben. Daher ist die Risiko­lebens­versicherung für Nicht­raucher:innen – bei ansonsten gleichen Vorgaben – im Vergleich zu Raucher:innen günstiger.

Bei der Allianz können Sie sich zu den Nicht­raucher:innen zählen, wenn Sie in den letzten zwölf Monaten vor Antrags­stellung nicht aktiv geraucht haben und auch beab­sichtigen, in Zukunft Nicht­raucher:in zu bleiben. Dabei unter­scheidet die Allianz weiter nach Nicht­raucher:innen, die mindestens 1 Jahr Nicht­raucher:in oder mindestens 10 Jahre Nicht­raucher:in sind. Rauchen meint sowohl den Konsum von Tabak unter Feuer, beispiels­weise den Genuss von Zigaretten, Zigarillos, Zigarren oder Pfeifen. Zum anderen fällt unter das Rauchen auch die Verwendung elektrischer Verdampfer und Erhitzer, wie beispiels­weise E-Zigaretten, E-Zigarren, E-Pfeifen oder Tabak­erhitzer (Heat-not-burn), der Gebrauch von Wasser­pfeifen (zum Beispiel Shishas), sowie das Konsumieren von Schnupf- und Oral­tabak (zum Beispiel Snus).

Wie lange brauche ich eine Risikolebensversicherung?

Eine Risiko­lebens­versicherung ist so lange sinnvoll, wie im Falle Ihres Todes bei Ihren Hinter­bliebenen eine finanzielle Lücke entsteht. Die Laufzeit der Risiko­lebens­versicherung hängt somit von Ihrer individuellen Situation ab. Soll damit beispiels­weise ein Immobilien­kredit abge­sichert werden, sollte der Vertrag so lange laufen, bis dieser getilgt ist. Möchten Sie die Risiko­lebens­versicherung zur Absicherung Ihrer Familie einsetzen, sollte die Lauf­zeit in der Regel erst enden, wenn das jüngste Kind seine Ausbildung oder sein Studium beendet hat. Dann steht der Nach­wuchs meist auf eigenen Beinen und ist finanziell nicht mehr von Ihnen abhängig.

Muss die Versicherungssumme bei Auszahlung versteuert werden?

Die Todesfallleistung aus einer Risiko­lebens­versicherung ist einkommen­steuerfrei. Dabei spielt es keine Rolle, wie lange die Versicherung bestanden hat. Allerdings kann durch die Todes­fall­leistung gegebenen­falls Erb­schaft­steuer anfallen, falls die gesetz­lichen Frei­beträge über­schritten sind. Der Steuer­satz fällt dabei umso niedriger aus, je näher der oder die Empfänger:in der Todes­fall­leistung und der oder die Versicherungs­nehmer:in miteinander verwandt sind.

Was wird bei einer Gesundheitsprüfung geprüft?

Für eine individuelle und faire Risiko­einschätzung werden Sie zu Ihrem Gesund­heits­status befragt. Manchmal ist zusätzlich eine ärztliche Unter­suchung not­wendig, um den Gesund­heits­zustand beurteilen zu können. Beispiels­weise bei sehr hohen Versicherungs­summen. Relevant ist bei der Gesund­heits­prüfung auch, ob Sie rauchen. Ihr Beitrag ist niedriger, wenn Sie Nicht­raucher:in sind. Sollten Sie zu einem späteren Zeitpunkt Nicht­raucher:in werden, können Sie das der Allianz gerne mitteilen, damit eine Anpassung Ihres Vertrages von beiden Seiten geprüft werden kann.

Mehr über die Gesundheitsprüfung erklären wir hier.

Ab wann schützt mich die Allianz RisikoLebensversicherung?

Schon vor Beginn Ihres gewählten Versicherungs­schutzes genießen Sie bereits ab dem Eingang Ihres Antrages bei der Allianz einen vorläufigen Versicherungs­schutz. In dieser Zeit sind Sie bis zu einer Versicherungs­summe von höchstens 100.000 Euro abge­sichert. Sollten Sie durch einen Unfall versterben, liegt die Höchst­grenze bei 200.000 Euro, sofern kein separater Baustein bei Unfall­tod abge­schlossen wurde. Bei der Allianz Risiko­Lebens­versicherung Plus mit Zusatz­baustein "Kapital bei Unfalltod" beträgt die Höchst­renze für einen Unfall­tod sogar 300.000 Euro. Dies gilt auch wenn die spätere Haupt­versicherung eventuell eine höhere Summe absichert.

Sobald Ihr Antrag ange­nommen wurde, genießen Sie den voll­ständigen, von Ihnen gewählten Versicherungsschutz.

Wenn Sie eine geringere Versicherungssumme beantragt haben, erhalten Sie im Falle Ihres Todes diesen Betrag.

Wenn Sie eine geringere Versicherungssumme beantragt haben, erhalten Sie im Falle Ihres Todes diesen Betrag.

Wenn Sie eine geringere Versicherungssumme beantragt haben, erhalten Sie im Falle Ihres Todes diesen Betrag.

Was kostet eine Risikolebensversicherung?

Die ausgezeichneten Risiko­lebens­versicherungen der Allianz bieten wir Ihnen bereits ab mtl. 2,32 Euro an. Die Kosten für eine Risiko­lebens­versicherung hängen von verschiedenen Faktoren ab. Versicherungs­summe, Lauf­zeit und das Alter bei Vertrags­schluss sind die grund­legenden Variablen, die sich auf den Beitrag zur Risiko­lebens­versicherung auswirken. Einen großen Einfluss haben aber auch individuelle Risiko­merk­male. Dazu zählen zum Beispiel Ihr ausge­übter Beruf, Ihre Hobbys und Ihr Gesund­heits­zustand. Gefährliche Hobbys wie zum Beispiel Klettern und gesund­heitliche Beschwerden führen manchmal zu einem soge­nannten Risiko­zuschlag und somit zu einem höheren Beitrag. Der Beitrag hängt zusätzlich vom Rauch­verhalten ab. Die Allianz unter­scheidet hier zwischen Nicht­raucher:innen (mindestens 10 Jahre oder mindestens 1 Jahr) und Rauchern bzw. Raucherinnen.

Bei der Allianz können Sie ausge­wählte Risiko­lebens­versicherungen jederzeit bequem online berechnen und beantragen. Mit wenigen Angaben erhalten Sie für die RLV Basis in unserem Online-Rechner schnell eine erste Preisindikation.

Quellen der ausgezeichneten Testergebnisse:

RisikoLebensversicherung Plus der Allianz Lebensversicherungs-AG:

  • Rating Produkt, FOCUS-MONEY, Ausgabe 16/2024, Testsieger (mit anderen) über alle Laufzeiten (10, 20 und 30 Jahre)

RisikoLebensversicherung der Deutschen Lebensversicherungs-AG:

  • Rating Produkt, FOCUS-MONEY, Ausgabe 16/2024, Testsieger (mit anderen) über alle Laufzeiten (10, 20 und 30 Jahre)

Zusätzliche Informationen zum Berechnungsbeispiel

Für das Berechnungsbeispiel wurden folgende Annahmen getroffen:

Industriekaufmann/-frau, mind. 10 Jahre Nichtraucher:in, keine risikorelevanten Hobbys, keine Gesundheitsrisiken, Eintrittsalter 25 Jahre, Versicherungsdauer 10 Jahre, Versicherungssumme 100.000 Euro, Versicherungsbeginn 01.08.2024, Tarif L0(DL) – ein Produkt der Deutschen Lebensversicherungs-AG, monatlicher Zahlbeitrag nach Verrechnung der Überschussanteile. Die Überschussanteile sind für das erste Versicherungsjahr garantiert und können sich in den Folgejahren ändern. Stand: 16.07.2024

Hinweis: Dies ist ein fiktives Beispiel. Laufzeit und Absicherungshöhe sollten individuell auf die eigene Lebenssituation und den Absicherungsbedarf abgestimmt werden. 

Unsere online abschließbaren Risikolebensversicherungen:

Basisschutz RLV Basis Tarif L0(DL) – ein Produkt der Deutschen Lebensversicherungs-AG, einem Unternehmen der Allianz; Premiumschutz RLV Plus Tarif LC0 – ein Produkt der Allianz Lebensversicherungs-AG;  Premiumschutz RLV Plus mit Unfall Tarif LC0UZ – ein Produkt der Allianz Lebensversicherungs-AG.

Mit Kosten sind hier die Beiträge gemeint, welche Sie für eine Risikolebensversicherung an den Versicherer zahlen.

Was ist eine verbundene Risikolebensversicherung?

Bei der verbundenen Risiko­lebens­versicherung sind in einem Vertrag zwei Partner bzw. Partnerinnen abgesichert. Dies ist stets günstiger, als wenn jede:r Partner:in über eine eigene Risiko­versicherung mit derselben Absicherungs­höhe verfügt.

Dabei wird die Versicherungs­summe nur einmal ausge­zahlt, beim ersten Todes­fall. Das gilt auch, falls beide Versicherte gleich­zeitig versterben sollten, etwa bei einem Auto­unfall. Danach erlischt die Versicherung und es besteht keine Absicherung der Hinter­bliebenen mehr. Daher eignet sich die verbundene Risiko­lebens­versicherung vor allem für die gegen­seitige Absicherung von Geschäfts­partner:innen, Gesell­schafter:innen und kinder­losen Paaren mit zwei Einkommen.

Familien mit Kindern sollten beachten, dass die Versicherungs­summe im Todes­fall beider Eltern­teile nur einmal ausge­zahlt wird. Sie sollten sicher­stellen, dass in dem Fall die Kinder finanziell aus­reichend abge­sichert sind.

Service und Kontakt
Haben Sie noch Fragen zur Allianz RisikoLebens­versicherung?
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