Ihre private Altersvorsorge – staatlich gefördert

Riester-Rente der Allianz

  • Altersvorsorge mit Förderung: Die Riester-Rente ist eine Form der privaten Alters­vorsorge, die vom Staat gefördert wird – durch Zulagen und mögliche zusätzliche Steuer­vorteile. Mit der Allianz RiesterRente reduzieren Sie Ihre Renten­lücke im Alter.
  • Zulagen vom Staat: Unter bestimmten Voraus­setzungen können Sie bei der Riester-Rente gleich mehrere Zulagen bekommen. Neben der Grund­zulage beispiels­weise auch die Kinder­zulage oder den Berufseinsteiger-Bonus.
  • Sicher- und chancen­orientiert: Bei dem Vorsorge­konzept Perspektive Ihrer Allianz RiesterRente erfolgt die Kapital­anlage aus­schließlich im leistungs­starken Allianz Sicherungs­vermögen, und Sie haben die Chance auf eine attraktive Überschussbeteiligung.
  • Lebenslange Sicherheit: Die Allianz RiesterRente garantiert Ihnen ein Leben lang eine sichere Rente. Zum Renten­beginn stehen dafür mindestens die bis dahin einge­zahlten Beiträge sowie die staatlichen Zulagen zur Verfügung. Sie haben auch die Möglich­keit, sich zum Renten­beginn bis zu 30 Prozent des Kapitals auszahlen zu lassen.
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Leistungs­umfang
Die Allianz RiesterRente ist ein wichtiger Bau­stein für Ihre finanzielle Sicher­heit und Unab­hängigkeit im Alter – durch eine lebens­lang garantierte Rente.
  • Geförderte Altersvorsorge: Die Allianz RiesterRente verbindet eine sichere und individuelle Alters­vorsorge mit einer attraktiven staatlichen Förderung. Profitieren Sie von staatlichen Zulagen und möglichen zusätz­liche Steuer­vorteilen. Im Alter werden die Leistungen aus der Riester-Rente als Einkommen versteuert – in aller Regel aber zu einem günstigeren Steuer­satz als im Erwerbs­leben.
  • Hinterbliebene absichern: Sind Sie verheiratet oder in einer einge­tragenen Lebens­partner­schaft, kann Ihr Kapital im Todes­fall auf den Riester-Vertrag Ihres Partners oder Ihrer Partnerin übertragen werden. Alternativ kann eine Hinter­bliebenen­rente gezahlt werden – auch an Ihre kinder­geld­berechtigten Kinder.
  • Flexible Auszahlung: Sie können sich bis zu 30 Prozent des gebildeten Kapitals zum Renten­beginn auszahlen lassen – ohne Verlust der staatlichen Förderung.
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Infografik
Wenn Sie einer der in der Grafik abgebildeten Berufs­gruppen angehören, können Sie die Vorteile einer Riester-Rente gut nutzen. Wesentliche Details zu den Zulagen und möglichen Steuer­vorteilen finden Sie in der folgenden Erläuterung oder auf unserer Seite zur Riester-Förderung.
Wie hoch können Ihre Riester-Zulagen und gegebenenfalls Ihre Steuervorteile ausfallen? Entdecken Sie es mit unserem Riester-Rechner.
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Staatliche Förderung
Sie erhalten die vollen jährlichen (Riester-)Zulagen, wenn Sie 4 Prozent Ihres Brutto-Vor­jahres­ein­kommens abzüglich der Zulagen bis zu einem Höchst­betrag von 2.100 Euro pro Jahr in Ihren Vertrag einzahlen:
Allianz - Glücklicher Opa mit Enkelin im Wohnzimmer
 
  • die Grundzulage von 175 Euro
  • die Zulage von 175 Euro für mittel­bar förder­berechtigte Ehe- oder Lebenspartner:innen
  • die Kinderzulage von 185 Euro für vor 2008 geborene Kinder bzw. 300 Euro für ab 2008 geborene Kinder
  • den Berufseinsteiger-Bonus von einmalig 200 Euro für unter 25-Jährige

Wenn Sie möchten, kümmert sich die Allianz darum, dass Sie Ihre Zulagen Jahr für Jahr automatisch gut­ge­schrieben bekommen.

Neben den Zulagen können Sie von möglichen Steuer­vorteilen profitieren, denn: in Ihrer Steuer­erklärung können Sie Ihre gezahlten Beiträge gemeinsam mit den Zulagen bis zum Höchst­betrag von 2.100 Euro als Sonder­ausgaben geltend machen.

Ausführliche Informationen zur staatlichen Förderung finden Sie hier:

Eine gute Wahl

Die Allianz RiesterRente ist die passende Lösung für Sie, wenn Sie

  • als Berufsanfänger:in günstig in Ihre Alters­vorsorge einsteigen und dabei vom hohen Zinseszins-Effekt profitieren wollen. Bis zum 25. Lebens­jahr erhalten Sie sogar einen einmaligen Bonus von 200 Euro.
  • als Familie auch von Kinder­zulagen profitieren möchten.
  • als Besserverdiener:in mögliche Steuer­vorteile nutzen wollen.
Dann schreiben Sie uns. Ihr persönlicher Ansprechpartner vor Ort wird sich umgehend bei Ihnen melden.
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Starke Vorteile
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Das passende Produkt für Sie
Allianz
Beitragszahlung

Laufend

Mindest-/Höchstbetrag

Mindestbeitrag: 60 € jährlich
Höchstbeitrag: 2.100 € jährlich

Mindest-/Höchstalter bei Rentenbeginn

Mindestalter: 62 Jahre
Höchstalter: 85 Jahre

Höchstalter für den Eintritt

60 Jahre

Dynamik

Einschließbar

Flexible Gestaltung

Möglich

Auszahlungsform

Lebenslange Rente, optionale Teilkapitalauszahlung

Staatliche Förderung, Zulagen

Unter bestimmten Voraussetzungen: Grundzulage, Kinderzulage, Berufseinsteiger-Bonus

Staatliche Förderung, Steuervorteile

Unter bestimmten Voraussetzungen: Beiträge absetzbar als Sonderausgaben

Immobilienförderung

Kapitalentnahme unter bestimmten Voraussetzungen möglich

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Drei besondere Vorteile
Sichere und stabile Vorsorge
Das Vorsorge­konzept Perspektive der Allianz bietet Ihnen einen möglichst gleich­mäßigen Aufbau Ihrer Vorsorge.
Top-Rating für Allianz Leben
Für das Ranking hat FOCUS-MONEY die Finanzstärkeratings der großen internationalen Rating-Agenturen Standard & Poor‘s, Fitch Ratings und Moody‘s miteinander verglichen. Die Allianz Lebensversicherung hat Top-Bewertungen erhalten und ist damit auf Platz eins.
Anlagekompetenz und Nach­haltigkeit
Das professionelle und erfahrene Kapital­anlage­management der Allianz sorgt lang­fristig für eine hohe Ertrags­kraft. Die Allianz Lebens­versicherung nimmt ihre Verantwortung gegen­über der Gesell­schaft und ihren Kunden und Kundinnen wahr. Dazu verfolgt sie eine Nach­haltig­keits­strategie in der Kapitalanlage.
Berufs­unfähig­keits­vorsorge - eine sinnvolle Ergänzung
 Allianz - Grafik Altersvorsorge plus Berufsunfähigkeitsvorsorge
 Allianz - Grafik Altersvorsorge plus Berufsunfähigkeitsvorsorge
  • Um Ihre Beiträge zu Ihrer Allianz RiesterRente auch im Fall einer Berufs­unfähig­keit fortlaufend zu sichern, können Sie eine zusätzliche Rente zur Beitrags­sicherung abschließen.
  • Auch diese Beiträge sind staatlich gefördert durch Zulagen und mögliche zusätzliche Steuervorteile.
  • Steigt Ihr Beitrag zur RiesterRente wird auch die Berufs­unfähig­keits­rente zur Beitrags­sicherung angepasst.
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Stabil und sicher
Ihre Vorsorge soll staatlich gefördert werden und sich möglichst gleich­mäßig aufbauen. Ein solides Wachs­tum ist Ihnen wichtig. Bei Perspektive werden einmal erreichte Erträge gesichert und können nicht mehr verloren gehen. Die Kapital­anlage erfolgt durch unsere Experten und Expertinnen aus­schließlich im leistungs­starken Allianz Sicherungs­vermögen. Von Anfang an haben Sie Planungs­sicherheit. Bereits bei Vertrags­schluss sagen wir Ihnen ein Garantiekapital zum Rentenbeginn zu.
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Klarheit für Ihre Auswahl
  • ... für alle förder­berechtigten Personen, insbe­sondere Pflicht­versicherte der Deutschen Renten­versicherung (DRV) sowie Beamte und Beamtinnen.
  • ... für kinderreiche Familien, sofern Sie förder­berechtigt sind, dank der jährlichen Kinderzulagen.
  • ... um auch als Ehegatte, Ehegattin oder einge­tragene Lebens­partner:in eines oder einer Förder­berechtigten von einer staatlichen Förderung für die Alters­vorsorge zu profitieren.
  • … wenn Sie als selbst­ständige Person weder mittelbar förder­berechtigt noch renten­versicherungs­pflichtig in der Deutschen Renten­versicherung sind.
  • ... wenn Sie in einem berufs­ständischen Versorgungs­werk pflicht­versichert sind, zum Beispiel als Rechts­anwalt bzw. Rechts­anwältin, Arzt bzw. Ärztin oder Apotheker:in.
  • ... für Rentner:innen, die bereits eine Alters­rente aus der gesetzlichen Renten­versicherung beziehen.
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Häufige Fragen
  • Was ist die Anbieternummer?

    Jedes Versicherungs­unter­nehmen, dass Riester-Produkte anbietet, besitzt eine soge­nannte Anbieternummer.

    Die Anbieter­nummern der Allianz lauten:

    • Allianz Lebensversicherung: AN0204000186
    • Allianz Pensionskasse: AN0206000507
    • Allianz Pensionsfonds: AN0205000136
    • Allianz Baufinanzierung: AN0904000486

    Die Anbieternummer wird u.a. für die Steuer­erklärung benötigt.

    Sie finden die erforderlichen Informationen für Ihre Steuer­erklärung - auch die Anbieter­nummer - in Ihrer jährlichen Information, die wir Ihnen in der Regel im ersten Quartal eines Jahres zuschicken.

  • Wie unterscheidet sich die Riester-Rente von der Rürup-Rente?

    Die Riester-Rente belohnt die Vorsorge mit Zulagen und möglichen Steuer­vorteilen – dafür sind Beiträge bis zu 2.100 Euro pro Jahr steuerlich absetz­bar beziehungs­weise förderfähig.

    Die Rürup-Rente bietet Ihnen die Möglich­keit, im Jahr 2024 Beiträge bis maximal 27.566 Euro (für Einzel­veranlagte) beziehungs­weise bis maximal 55.132 Euro (für zusammen­veranlagte Eheleute oder einge­tragene Lebens­partner:innen) steuerlich geltend zu machen. Diese Beiträge werden 2024 bis zu 100 Prozent steuerlich berück­sichtigt. Bei den genannten Höchst­beträgen sind auch die Beiträge zur gesetzlichen Rentenversicherung, zu berufs­ständischen Versorgungs­einrichtungen oder zur Versorgung der land­wirtschaft­lichen Alters­kasse zu berücksichtigen.

    Übrigens sind die Produkte jeweils für einen unter­schiedlichen Personen­kreis besonders sinnvoll. Unser persönlicher Allianz-Kontakt vor Ort berät Sie gerne.

  • Unterliegt die Riester-Rente im Alter der Beitragspflicht zur Kranken- und Pflegeversicherung?

    Die Riester-Rente unterliegt in der Auszahlungs­phase nicht der Beitrags­pflicht in der gesetz­lichen Kranken- und Pflege­versicherung, soweit die berechtigte Person Pflicht­mitglied in der gesetz­lichen Kranken­versicherung (GKV) ist.

    Ist die berechtigte Person in der Auszahlungs­phase freiwilliges Mitglied in der gesetz­lichen Kranken­versicherung, unterliegt die Riester-Rente der Beitrags­pflicht in der Kranken- und Pflege­versicherung. Beiträge sind allerdings nur bis zur Beitrags­bemessungs­grenze in der Kranken­versicherung zu entrichten. Im Jahr 2024 liegt die Grenze bei 5.175 Euro monatlich.

    Wenn die berechtigte Person privat kranken- und pflege­versichert ist, sind die Einnahmen aus der Riester-Rente unerheblich. Die Beiträge richten sich ausschließlich nach dem Vertrag mit dem privaten Kranken­versicherungsunternehmen.

  • Was bedeutet die „Renteninformation“ für meine private Vorsorge?

    Einmal im Jahr erhalten alle gesetzlich Renten­versicherte, die das 27. Lebens­jahr vollendet und in Summe mindestens fünf Jahre lang Beiträge gezahlt haben, Post von der Deutschen Renten­versicherung. Diese Renteninformation gibt Auskunft über die hieraus zu erwartende Alters­rente und deren Entwicklung bei möglichen Anpassungen in der Zukunft. Das kann sehr hilfreich sein, um die eigene Versorgungs­lücke zu ermitteln. Von den in der Renten­information genannten Werten, so auch von der zukünftigen gesetz­lichen Alters­rente, gehen gegebenen­falls noch Steuern und Beiträge zur Kranken- und Pflege­versicherung ab.
  • Kann ich die Riester-Förderung auch bei einer Betriebsrente nutzen?

    Ja, bei der Entgeltum­wandlung kann eine Arbeit­nehmer:in auch die soge­nannte Riester-Förderung nutzen, um von Zulagen und gegebenen­falls einem Sonder­ausgaben­abzug profitieren. Er oder sie wählt diese Möglich­keit dann anstelle der soge­nannten Brutto­entgelt­umwandlung, also anstelle der Befreiung seiner oder ihrer Beiträge von Steuern und Sozialabgaben.
Service und Kontakt
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Zulagen-Service
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Grundsätzlich erhalten Sie die Zulagen der Riester-Förderung nicht auto­matisch, sondern müssen diese selbst beantragen. Gerne nehmen wir Ihnen diesen Aufwand ab. Am einfachsten ist das mit einem Antrag auf Dauer­zulage, der die Allianz ermächtigt, für Sie die jährlichen Zulagen zu beantragen.
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Zum Download
Allianz - Icon: Allianz Muster-Produktinformationsblätter
Allianz - Icon: Allianz Muster-Produktinformationsblätter
Alle Muster-Produkt­informations­blätter (PIBs) zu Tarifen der Allianz RiesterRente/zum RiesterDarlehen gemäß § 7 Absatz 4 Alters­vorsorge­verträge-Zertifizierungs­gesetz (AltZertG) finden Sie hier als PDFs zum Herunter­laden, Nach­lesen und Ausdrucken:
Gemeinsam vorsorgen. Für ein lebenswertes Morgen. Mehr zur Nachhaltigkeit bei der Allianz Lebensversicherung
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