Riester-Rente lohnt sich: staatliche Förderung nutzen

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Leistungsumfang

Das bietet Ihnen die Riester-Rente der Allianz

Die Allianz RiesterRente ist ein wichtiger Baustein für Ihre finanzielle Sicherheit und Unabhängigkeit im Alter – durch eine lebenslang garantierte Rente.

Geförderte Altersvorsorge: Die Allianz RiesterRente verbindet eine sichere und individuelle Altersvorsorge mit einer attraktiven staatlichen Förderung. Profitieren Sie von staatlichen Zulagen und möglichen zusätzliche Steuervorteilen. Im Alter werden die Leistungen aus der Riester-Rente als Einkommen versteuert – in aller Regel aber zu einem günstigeren Steuersatz als im Erwerbsleben.
Hinterbliebene absichern: Sind Sie verheiratet oder in einer eingetragenen Lebenspartnerschaft, kann Ihr Kapital im Todesfall auf den Riester-Vertrag Ihres Partners oder Ihrer Partnerin übertragen werden. Alternativ kann eine Hinterbliebenenrente gezahlt werden – auch an Ihre kindergeldberechtigten Kinder.
Flexible Auszahlung: Sie können sich bis zu 30 Prozent des gebildeten Kapitals zum Rentenbeginn auszahlen lassen – ohne Verlust der staatlichen Förderung.

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Infografik

Wer hat Anspruch auf Riester-Förderung?

Wenn Sie einer der in der Grafik abgebildeten Berufsgruppen angehören, können Sie die Vorteile einer Riester-Rente gut nutzen. Wesentliche Details zu den Zulagen und möglichen Steuervorteilen finden Sie in der folgenden Erläuterung oder auf unserer Seite zur Riester-Förderung.

Wie hoch können Ihre Riester-Zulagen und gegebenenfalls Ihre Steuervorteile ausfallen? Entdecken Sie es mit unserem Riester-Rechner.

Es sind fünf verschiedene Personen- und Berufsgruppen, die Anspruch auf Riester-Förderung haben dargestellt. Die erste Gruppe beinhaltet rentenversicherungspflichtige Arbeitnehmer:innen. Die zweite Gruppe umfasst rentenversicherungspflichtige Selbständige wie Hebammen, Künstler:innen oder Publizisten und Publizistinnen. Zur dritten Gruppe zählen Beamte, Beamtinnen, Richter:innen, Soldaten und Soldatinnen. Die vierte Gruppe sind pflichtversicherte Landwirte und -wirtinnen. Die fünfte Gruppe umfasst kinderziehende Personen in Elternzeit.

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Nachhaltigkeit

Die Allianz Lebensversicherung nimmt ihre Verantwortung gegenüber der Gesellschaft und ihren Kunden und Kundinnen wahr. Dazu verfolgt sie eine Nachhaltigkeitsstrategie in der Kapitalanlage.

Allgemeine und produktbezogene Informationen rund um das Thema Nachhaltigkeit finden Sie hier:

Informationen zu unserer Nachhaltigkeitsstrategie

Allgemeine Informationen nach Art. 10 Offenlegungsverordnung

Nachhaltigkeitsbezogene Informationen auf Produktebene - vorvertraglich

Nachhaltigkeitsbezogene Informationen auf Produktebene - jährlich

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Staatliche Förderung

Profitieren Sie mit der Riester-Rente von verschiedenen Zulagen

Sie erhalten die vollen jährlichen (Riester-)Zulagen, wenn Sie 4 Prozent Ihres Brutto-Vorjahreseinkommens abzüglich der Zulagen bis zu einem Höchstbetrag von 2.100 Euro pro Jahr in Ihren Vertrag einzahlen:

die Grundzulage von 175 Euro
die Zulage von 175 Euro für mittelbar förderberechtigte Ehe- oder Lebenspartner:innen
die Kinderzulage von 185 Euro für vor 2008 geborene Kinder bzw. 300 Euro für ab 2008 geborene Kinder
den Berufseinsteiger-Bonus von einmalig 200 Euro für unter 25-Jährige

Wenn Sie möchten, kümmert sich die Allianz darum, dass Sie Ihre Zulagen Jahr für Jahr automatisch gutgeschrieben bekommen.

Neben den Zulagen können Sie von möglichen Steuervorteilen profitieren, denn: in Ihrer Steuererklärung können Sie Ihre gezahlten Beiträge gemeinsam mit den Zulagen bis zum Höchstbetrag von 2.100 Euro als Sonderausgaben geltend machen.

Ausführliche Informationen zur staatlichen Förderung finden Sie hier:

Riester-Förderung

Eine gute Wahl

Wann ist die Allianz RiesterRente für Sie sinnvoll?

Die Allianz RiesterRente ist die passende Lösung für Sie, wenn Sie

als Berufsanfänger:in günstig in Ihre Altersvorsorge einsteigen und dabei vom hohen Zinseszins-Effekt profitieren wollen. Bis zum 25. Lebensjahr erhalten Sie sogar einen einmaligen Bonus von 200 Euro.
als Familie auch von Kinderzulagen profitieren möchten.
als Besserverdiener:in mögliche Steuervorteile nutzen wollen.

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Starke Vorteile

Was Ihnen die RiesterRente der Allianz bringt

Individueller Rentenbeginn

Sie entscheiden selbst, wann Sie Ihre Allianz RiesterRente in Anspruch nehmen möchten. Den Rentenbeginn können Sie zwischen 62 und 85 Jahren frei wählen.

Mehr finanzieller Spielraum

Mit der leistungsstarken Allianz Altersvorsorge tragen Sie zur Sicherung Ihres Lebensstandards im Alter bei und haben damit mehr finanziellen Spielraum für Ihre Wünsche.

Immobilienförderung

Für die Finanzierung einer eigengenutzten Wohnimmobilie können Sie unter bestimmten Voraussetzungen Kapital entnehmen oder die RiesterRente vollständig dafür einsetzen.

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Das passende Produkt für Sie

Die Allianz RiesterRente im Detail

	Allianz RiesterRente JETZT BERECHNEN

Beitragszahlung	Laufend

Mindest-/Höchstbetrag Zur Sicherung der vollen staatlichen Zulagen beträgt der Beitrag 4 % des Bruttoeinkommens des Vorjahres abzüglich Zulagen, maximal jedoch 2.100 Euro pro Jahr.	Mindestbeitrag: 60 € jährlich Höchstbeitrag: 2.100 € jährlich

Mindest-/Höchstalter bei Rentenbeginn	Mindestalter: 62 Jahre Höchstalter: 85 Jahre

Höchstalter für den Eintritt	60 Jahre

Dynamik Der Inflation können Sie entgegenwirken, indem Sie Ihren Versicherungsschutz erhöhen. Um den Versicherungsschutz regelmäßig anzupassen, kann bei Vertragsabschluss vereinbart werden, dass der Beitrag ohne erneute Gesundheitsprüfung jährlich um einen von Ihnen gewählten Prozentsatz erhöht wird. Das jährliche Aussetzen einer solchen Erhöhung ist unbegrenzt möglich. Die Beiträge dürfen den geförderten Höchstbeitrag nicht überschreiten.	Einschließbar

Dynamik

Einschließbar

Flexible Gestaltung Sie können wiederholt Ihre Beiträge erhöhen und flexibel Zuzahlungen leisten bis zur jährlichen Höchstbeitragsgrenze.	Möglich

Auszahlungsform Sie können sich bis zu 30 % des zu Beginn der Auszahlungsphase zur Verfügung stehenden Kapitals auszahlen lassen, ohne dass Sie die darauf entfallende Riesterförderung verlieren.	Lebenslange Rente, optionale Teilkapitalauszahlung

Staatliche Förderung, Zulagen Wer 4 % seines Brutto-Vorjahreseinkommens (abzüglich der Zulagen, höchstens 2.100 Euro pro Jahr) in die Riester-Rente einzahlt, bekommt die vollen Zulagen. Fällt der Beitrag geringer aus, werden die staatlichen Zulagen gekürzt.	Unter bestimmten Voraussetzungen: Grundzulage, Kinderzulage, Berufseinsteiger-Bonus

Staatliche Förderung, Steuervorteile Ihre Beiträge, also den Eigenanteil und die Zulagen, können Sie in der Steuererklärung unter bestimmten Voraussetzungen als Sonderausgaben geltend machen und so möglicherweise eine zusätzliche Steuererstattung erhalten.	Unter bestimmten Voraussetzungen: Beiträge absetzbar als Sonderausgaben

Immobilienförderung Für die Finanzierung einer eigengenutzten Wohnimmobilie können Sie unter bestimmten Voraussetzungen einen Teil des geförderten Kapitals entnehmen oder die Allianz RiesterRente vollständig dafür einsetzen.	Kapitalentnahme unter bestimmten Voraussetzungen möglich

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Drei besondere Vorteile

Darum eine Allianz Altersvorsorge wählen

Sichere und stabile Vorsorge

Das Vorsorgekonzept Perspektive der Allianz bietet Ihnen einen möglichst gleichmäßigen Aufbau Ihrer Vorsorge.

Die Allianz wurde von FOCUS-MONEY als finanzstärkster Lebensversicherer Europas ausgezeichnet. Diese Anerkennung basiert auf einem Test der 10 größten Lebensversicherer Europas, der in der Ausgabe 47/2023 von FOCUS-MONEY veröffentlicht wurde.

Top-Rating für Allianz Leben

Für das Ranking hat FOCUS-MONEY die Finanzstärkeratings der großen internationalen Rating-Agenturen Standard & Poor‘s, Fitch Ratings und Moody‘s miteinander verglichen. Die Allianz Lebensversicherung hat Top-Bewertungen erhalten und ist damit auf Platz eins.

Anlagekompetenz

Das professionelle und erfahrene Kapitalanlagemanagement der Allianz sorgt langfristig für eine hohe Ertragskraft.

Berufsunfähigkeitsvorsorge - eine sinnvolle Ergänzung

Sichern Sie Ihre Altersvorsorge bei Berufsunfähigkeit ab

Um Ihre Beiträge zu Ihrer Allianz RiesterRente auch im Fall einer Berufsunfähigkeit fortlaufend zu sichern, können Sie eine zusätzliche Rente zur Beitragssicherung abschließen.
Auch diese Beiträge sind staatlich gefördert durch Zulagen und mögliche zusätzliche Steuervorteile.
Steigt Ihr Beitrag zur RiesterRente wird auch die Berufsunfähigkeitsrente zur Beitragssicherung angepasst.

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Stabil und sicher

RiesterRente Perspektive

Ihre Vorsorge soll staatlich gefördert werden und sich möglichst gleichmäßig aufbauen. Ein solides Wachstum ist Ihnen wichtig. Bei Perspektive werden einmal erreichte Erträge gesichert und können nicht mehr verloren gehen. Die Kapitalanlage erfolgt durch unsere Experten und Expertinnen ausschließlich im leistungsstarken Allianz Sicherungsvermögen. Von Anfang an haben Sie Planungssicherheit. Bereits bei Vertragsschluss sagen wir Ihnen ein Garantiekapital zum Rentenbeginn zu.

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Klarheit für Ihre Auswahl

Wann eignet sich die Allianz RiesterRente für Sie, wann nicht?

Die RiesterRente eignet sich,...

... für alle förderberechtigten Personen, insbesondere Pflichtversicherte der Deutschen Rentenversicherung (DRV) sowie Beamte und Beamtinnen.
... für kinderreiche Familien, sofern Sie förderberechtigt sind, dank der jährlichen Kinderzulagen.
... um auch als Ehegatte, Ehegattin oder eingetragene Lebenspartner:in eines oder einer Förderberechtigten von einer staatlichen Förderung für die Altersvorsorge zu profitieren.

Die RiesterRente eignet sich nicht,...

… wenn Sie als selbstständige Person weder mittelbar förderberechtigt noch rentenversicherungspflichtig in der Deutschen Rentenversicherung sind.
... wenn Sie in einem berufsständischen Versorgungswerk pflichtversichert sind, zum Beispiel als Rechtsanwalt bzw. Rechtsanwältin, Arzt bzw. Ärztin oder Apotheker:in.
... für Rentner:innen, die bereits eine Altersrente aus der gesetzlichen Rentenversicherung beziehen.

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Häufige Fragen

Was möchten Sie gerne wissen?

Was ist die Anbieternummer?

Jedes Versicherungsunternehmen, dass Riester-Produkte anbietet, besitzt eine sogenannte Anbieternummer.

Die Anbieternummern der Allianz lauten:

Allianz Lebensversicherung: AN0204000186
Allianz Pensionskasse: AN0206000507
Allianz Pensionsfonds: AN0205000136
Allianz Baufinanzierung: AN0904000486

Die Anbieternummer wird u.a. für die Steuererklärung benötigt.

Sie finden die erforderlichen Informationen für Ihre Steuererklärung - auch die Anbieternummer - in Ihrer jährlichen Information, die wir Ihnen in der Regel im ersten Quartal eines Jahres zuschicken.

Wie unterscheidet sich die Riester-Rente von der Rürup-Rente?

Die Riester-Rente belohnt die Vorsorge mit Zulagen und möglichen Steuervorteilen – dafür sind Beiträge bis zu 2.100 Euro pro Jahr steuerlich absetzbar beziehungsweise förderfähig.

Die Rürup-Rente bietet Ihnen die Möglichkeit, im Jahr 2024 Beiträge bis maximal 27.566 Euro (für Einzelveranlagte) beziehungsweise bis maximal 55.132 Euro (für zusammenveranlagte Eheleute oder eingetragene Lebenspartner:innen) steuerlich geltend zu machen. Diese Beiträge werden 2024 bis zu 100 Prozent steuerlich berücksichtigt. Bei den genannten Höchstbeträgen sind auch die Beiträge zur gesetzlichen Rentenversicherung, zu berufsständischen Versorgungseinrichtungen oder zur Versorgung der landwirtschaftlichen Alterskasse zu berücksichtigen.

Übrigens sind die Produkte jeweils für einen unterschiedlichen Personenkreis besonders sinnvoll. Unser persönlicher Allianz-Kontakt vor Ort berät Sie gerne.

Warum eine private Altersvorsorge wichtig ist

Unterliegt die Riester-Rente im Alter der Beitragspflicht zur Kranken- und Pflegeversicherung?

Die Riester-Rente unterliegt in der Auszahlungsphase nicht der Beitragspflicht in der gesetzlichen Kranken- und Pflegeversicherung, soweit die berechtigte Person Pflichtmitglied in der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) ist.

Ist die berechtigte Person in der Auszahlungsphase freiwilliges Mitglied in der gesetzlichen Krankenversicherung, unterliegt die Riester-Rente der Beitragspflicht in der Kranken- und Pflegeversicherung. Beiträge sind allerdings nur bis zur Beitragsbemessungsgrenze in der Krankenversicherung zu entrichten. Im Jahr 2024 liegt die Grenze bei 5.175 Euro monatlich.

Wenn die berechtigte Person privat kranken- und pflegeversichert ist, sind die Einnahmen aus der Riester-Rente unerheblich. Die Beiträge richten sich ausschließlich nach dem Vertrag mit dem privaten Krankenversicherungsunternehmen.

Was bedeutet die „Renteninformation“ für meine private Vorsorge?

Einmal im Jahr erhalten alle gesetzlich Rentenversicherte, die das 27. Lebensjahr vollendet und in Summe mindestens fünf Jahre lang Beiträge gezahlt haben, Post von der Deutschen Rentenversicherung. Diese Renteninformation gibt Auskunft über die hieraus zu erwartende Altersrente und deren Entwicklung bei möglichen Anpassungen in der Zukunft. Das kann sehr hilfreich sein, um die eigene Versorgungslücke zu ermitteln. Von den in der Renteninformation genannten Werten, so auch von der zukünftigen gesetzlichen Altersrente, gehen gegebenenfalls noch Steuern und Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung ab.

Kann ich die Riester-Förderung auch bei einer Betriebsrente nutzen?

Ja, bei der Entgeltumwandlung kann eine Arbeitnehmer:in auch die sogenannte Riester-Förderung nutzen, um von Zulagen und gegebenenfalls einem Sonderausgabenabzug profitieren. Er oder sie wählt diese Möglichkeit dann anstelle der sogenannten Bruttoentgeltumwandlung, also anstelle der Befreiung seiner oder ihrer Beiträge von Steuern und Sozialabgaben.

Riester-Rente der Allianz

Riester-Rente der Allianz erklärt in 30 Sekunden