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Richtig lesen – einfach verstehen

Renteninformation

  • Alles, was Sie über die Renteninformation wissen müssen
  • So groß ist Ihr persönlicher Vorsorgebedarf
  • Optimal vorsorgen für Alter, Erwerbsminderung und Todesfall

Renteninformation: Ihr Wegweiser für die passende Vorsorge

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Jeder Versicherte, der mindestens 27 Jahre alt ist und bereits fünf Jahre in die Deutsche Rentenversicherung eingezahlt hat, bekommt jährlich eine Renteninformation zugeschickt. Sie ist entscheidend für Ihre Vorsorgeplanung: Sie gibt Ihnen einerseits Auskunft, mit welchen Leistungen der Deutschen Rentenversicherung Sie im Alter oder bei Erwerbsminderung voraussichtlich rechnen können. Und darüber hinaus zeigt sie Ihnen, wie wichtig Ihre private Vorsorge ist, damit Sie im Alter Ihren Lebensstandard halten können.

Auf dieser Seite erläutern wir Ihnen nicht nur Schritt für Schritt alle Details der Renteninformation, sondern beantworten auch Ihre wichtigsten Fragen.

Übrigens: Mit Ihrem Smartphone können Sie hier auch Ihre Renteninformation abfotografieren und automatisch analysieren lassen.

So lesen Sie die Renteninformation

Unsere Produkte zur Schließung Ihres Absicherungsbedarfs

PrivatRente

  • Rente oder Kapitalzahlung – und Sie bestimmen den Zeitpunkt
  • Sichere Altersvorsorge mit Steuervorteilen
  • Flexible und individuelle Anlage – mit den Vorsorgekonzepten der Allianz
staatliche Förderung
staatliche Förderung

RiesterRente

  • Förderung durch Zulagen und mögliche Steuervorteile
  • Sichere Altersvorsorge durch lebenslang garantierte Rente
  • Individuelle Anlageausrichtung ganz nach Ihren Wünschen

StartPolice Perspektive

  • Reduzierte Beiträge in den ersten sieben Jahren
  • Exzellenter Berufsunfähigkeitsschutz schon ab dem ersten Beitrag
  • Aufbau einer privaten Altersvorsorge

Ihre Renteninformation nennt Ihnen auch Ihren aktuellen Anspruch auf volle Erwerbs­minderungs­rente. Warum Sie im Ernstfall oft nur die Hälfte erhalten und wie Sie Ihr Einkommen am besten privat absichern, erfahren Sie hier.

Allianz - Zwei Schwimmer am Beckenrand

Wissenswertes zur Rente mit 63

Früh den Absprung schaffen: Wie früh können Sie in Rente gehen? Wie viel gesetzliche Rente bekommen Sie voraussichtlich? Wie nahe sind Sie Ihrem Rentenziel und welche Möglichkeiten gibt es, finanziell vorzusorgen? Unser Ratgeber zur Rente mit 63 bietet Ihnen alles Wissenswerte, für einen frühen Start in den Ruhestand. Informieren Sie sich hier zur Rente mit 63.

Steuern, Abschläge, Reformen, Inflation – vier Gefahren für Ihre Rente

Allianz - Renteninformation: Infografik

RentenScore: Wie weit ist Ihr Weg zur Wunschrente? Jetzt Rentenberechnung starten.

Die Renteninformation macht unmissverständlich deutlich: Ihre Altersrente wird nicht ausreichen, wenn Sie Ihren Lebensstandard halten möchten. Sie haben zusätzlichen Vorsorgebedarf. Denn im Alter klafft zwischen der Rente der gesetzlichen Rentenversicherung und Ihrem Lebensstandard eine erhebliche Lücke, die auch in der Renteninformation ausdrücklich als „Versorgungslücke“ beschrieben wird. Und sie ist tatsächlich enorm: Gerade einmal 737 Euro Rente haben Neurentner im Jahr 2013 bekommen – weit weniger als das durchschnittliche Nettoeinkommen. Diese Lücke müssen Sie schließen, wenn Sie im Alter nicht ständig finanzielle Sorgen haben möchten.

Eine private Vorsorge sichert Ihren gewohnten Lebensstandard im Alter. Schon kleine Beträge sorgen über die Jahre durch Zins- und Zinseszinseffekt für eine private Zusatzrente, die Ihre Vorsorgelücke schließt. Fangen Sie heute damit an – die Allianz hat genau das passende Angebot für Ihren persönlichen Vorsorgebedarf.

Allianz - Renteninformation: Private Vorsorge ist unverzichtbar

Das bleibt, wenn Sie in Rente gehen

Sie sind bereits Allianz-Kunde und wollen überprüfen, mit welcher Rentenhöhe Sie für Ihren Ruhestand planen können? Der Bedarfskonfigurator auf Meine Allianz zeigt Ihnen,

  • wie viel Geld Sie aus Ihren Allianz Verträgen zum gewünschten
    Rentenbeginn erhalten und
  • ob Sie mit Ihrer privaten und gesetzlichen Vorsorge Ihr persönliches
    Rentenziel bereits erreichen.

Allianz - Rentenversicherung: Mann auf Sofa berechnet seine Rente

Häufige Fragen rund um das Thema

  • Wie werden die Werte in der Renteninformation berechnet?
  • Gibt es für eine private Rentenversicherung auch eine Renteninformation?
  • Was sagt die Renteninformation zu Leistungen bei Berufsunfähigkeit oder Erwerbsminderung aus?
  • Wie sichere ich meine Angehörigen ab?
  • Kann ich meine Renteninformation auch online abrufen?
  • Werden alle Versicherungszeiten automatisch berücksichtigt?
  • Wie zuverlässig ist die Renteninformation?
Wie werden die Werte in der Renteninformation berechnet?

In dem jährlichen Schreiben zur Renteninformation finden Sie Prognosen zu Ihrer voraussichtlichen Altersrente. Basis der Berechnung sind dabei die sogenannten Entgeltpunkte: Während Ihres Erwerbslebens sammeln Sie diese Punkte entsprechend Ihres Verdienstes. Entspricht Ihr Verdienst exakt dem Durchschnittsverdienst in Deutschland, bekommen Sie genau einen Entgeltpunkt auf Ihr Rentenkonto. Verdienen Sie 50% des Durchschnittseinkommens, bekommen Sie einen halben Entgeltpunkt. Verdienen Sie 50% mehr, bekommen Sie 1,5 Entgeltpunkte.

Jedem dieser Entgeltpunkte steht ein Rentenwert gegenüber: Aktuell beträgt er 31,03 Euro in den alten Bundesländern und 29,69 Euro in den neuen. Bei 40 Entgeltpunkten beträgt Ihre Rente also 1.241,20 Euro im Westen und 1.187,60 Euro im Osten.

Entscheidend für die tatsächliche Rentenhöhe ist außerdem der Zugangsfaktor: Er kommt zum Tragen, wenn Sie früher in Rente gehen – dann verringert sich die Rente – oder aber bei Erreichen der Regelaltersgrenze noch weiter arbeiten – dann erhöht sich die Rente.

Gibt es für eine private Rentenversicherung auch eine Renteninformation?

Natürlich wollen Sie nicht nur wissen, wie sich Ihre Rentenansprüche bei der Deutschen Rentenversicherung entwickeln, sondern auch Ihre Ansprüche aus der privaten Vorsorge mit der Allianz. Deshalb informiert die Allianz Sie ebenfalls mit einer jährlichen Renteninformation, in der wir Ihnen den jeweiligen Stand mitteilen. Darin erfahren Sie, wie sich Ihr angespartes Kapital entwickelt hat, welche Überschüsse Sie bereits erzielt haben und wie sich Ihre Rentenansprüche bis zum Beginn des Ruhestandes entwickeln können.

Was sagt die Renteninformation zu Leistungen bei Berufsunfähigkeit oder Erwerbsminderung aus?

Die Deutsche Rentenversicherung zahlt nur noch jenen, die vor dem 02.01.1961 geboren sind, eine Rente wegen teilweiser Erwerbsminderung bei Berufsunfähigkeit. Wer jünger ist, hat nur noch dann Anspruch auf eine Erwerbsminderungsrente, wenn die strengen Voraussetzungen dafür erfüllt sind.

Können Sie zum Beispiel noch 6 Stunden arbeiten – und sei es in einer ungelernten Tätigkeit – erhalten Sie gar keine Erwerbsminderungsrente. Nur wenn Sie weniger als 3 Stunden arbeiten können, haben Sie die Aussicht auf die in der Renteninformation ausgewiesene Rente bei voller Erwerbsminderung. Um diese Vorsorgelücke zu schließen, bietet sich der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung an.

Wie sichere ich meine Angehörigen ab?

In der Renteninformation finden Sie keine weitergehenden Hinweise zum Schutz der Hinterbliebenen über die Deutsche Rentenversicherung. Die Höhe der Ansprüche lassen sich aber aus den Angaben zur Altersrente ableiten.

Der Staat zahlt im Rahmen der sogenannten großen Witwen- bzw. Witwerrente 55% der Rente des Verstorbenen aus. Eine Erhöhung ist vorgesehen, wenn die oder der Hinterbliebene Kinder erzieht oder erzogen hat.

Eine Waisenrente macht als Halbwaisenrente gerade einmal 10% der Rente des Verstorbenen aus.

Vor dem Hintergrund dieser geringen Absicherung ist es erforderlich, die Hinterbliebenen beispielsweise mit einer Risikolebensversicherung finanziell ausreichend abzusichern.

Kann ich meine Renteninformation auch online abrufen?

Sie ist online unter www.deutsche-rentenversicherung.de abrufbar ­– doch bevor Sie die Daten einsehen können, müssen Sie sich elektronisch ausweisen. Am einfachsten geht das mit dem neuen Personalausweis, wenn darauf die elektronische Identität („eID“) freigeschaltet ist.

Werden alle Versicherungszeiten automatisch berücksichtigt?

Grundsätzlich ja, wenn die Versicherungszeiten der Deutschen Rentenversicherung (DRV) gemeldet wurden, zum Beispiel bei Arbeitnehmern durch den Arbeitgeber.

Verschiedene Ausbildungszeiten, Kindererziehungszeiten oder Zeiten der Pflege von Angehörigen müssen aktiv gemeldet werden. Dies kann der Versicherte aktiv ohne Aufforderung vornehmen oder im Rahmen der Kontenklärung, die von der DRV durchgeführt wird, durch Mithilfe und entsprechenden Nachweis erfolgen. Selbstständige, die der Versicherungspflicht unterliegen, müssen in dieser Angelegenheit stets selbst aktiv tätig werden.

Unter anderem deswegen sollten Sie selbst darauf achten, dass tatsächlich alle Versicherungszeiten berücksichtigt sind. Haben Sie Lücken in Ihren Versicherungszeiten, besorgen Sie die Versicherungsnachweise und legen Sie diese bei der Deutschen Rentenversicherung vor, damit sie künftig berücksichtigt werden.

Wie zuverlässig ist die Renteninformation?

Sie muss mit vielen Annahmen arbeiten: So wird bei der zukünftigen Rente unterstellt, dass Sie weiterhin in dem Umfang arbeiten wie in den Jahren zuvor. Zugleich ist unklar, welche Rentenanpassungen es in den kommenden Jahren geben wird. Deshalb können die Zukunftswerte nur eine grobe Orientierung darstellen. Bei der Erwerbsminderungsrente wird die Rentenhöhe für eine volle Erwerbsminderung angegeben – bei einer nur teilweisen Erwerbsminderung liegt die Rente deutlich niedriger.

FAQ – Fragen und Antworten

Möchten Sie sich noch näher informieren? Hier finden Sie weitere Fragen und Antworten rund um Ihre Altersvorsorge und die Allianz Rentenversicherungen.

Haben Sie noch Fragen zu Ihrer Renteninformation?

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