Lesen Sie hier, wieso eine private Rente im Alter so wichtig ist, wie Sie mit unserem Rechner Ihre Vorsorge berechnen und welche Möglichkeiten Ihnen die Allianz bietet:
› Warum die private Vorsorge sinnvoll ist
› Diese Daten benötigt unser Rechner
Wer allein auf die gesetzliche Rentenversicherung setzt, wird später seinen Lebensstandard meist nicht halten können. Im Gegenteil: Altersarmut droht. Die Versorgungslücke wird größer, wenn Sie früher als zur Regelaltersgrenze von 67 Jahren in Ruhestand gehen – unsere Grafik zeigt es.
Wer also im Alter sein Leben in vollen Zügen genießen will, der sollte selbst vorsorgen: Eine sinnvolle Lösung ist hier oft eine private Rentenversicherung. Bei der Allianz profitieren Sie dabei von einer sicheren Rente mit flexiblen Gestaltungsmöglichkeiten.
¹ Eckdaten: Eintrittsalter 35 Steuer und Sozialversicherung: Steuerklasse I; Kirchensteuer 8%; Gesetzliche Krankenversicherung inklusive Zusatzbeitrag von 1,0%; Gesetzliche Pflegeversicherung inklusive Zuschlag für Kinderlose von 0,25%;
Die Berechnungen basieren auf den steuer- und sozialversicherungsrechtlichen Rahmenbedingungen des Jahres 2018.
Hinweis: Basis ist eine geschätzte gesetzliche Altersrente in Höhe von monatlich 1.243 Euro brutto im Alter von 67 Jahren vor Steuern und Abgaben. Werte ohne Berücksichtigung von Inflation, Gehalts- und Rentenanpassungen. Prognostizierte Abgaben zur gesetzlichen Kranken- und Pflegeversicherung und Steuern sind berücksichtigt.
Die Sicherheit Ihrer Daten ist für uns selbstverständlich. Daher fragen wir in unserem Rechner ausschließlich die Daten ab, die wir für eine verlässliche Kalkulation Ihrer PrivatRente benötigen:
Ein Klick auf „Jetzt berechnen“ genügt, und Sie sehen sofort und unverbindlich, wie hoch Ihre lebenslange Rente voraussichtlich ausfallen wird und welcher Anteil garantiert ist. Alternativ können Sie sich auch die Höhe der Auszahlung bei einmaliger Kapitalzahlung anzeigen lassen.
Übrigens: Die Berechnung bleibt natürlich völlig unverbindlich und anonym. Wir fragen keine personenbezogenen Daten wie Namen oder Einkommen ab, sondern nur die wichtigsten Daten über Sie und Ihre Wünsche. Diese nutzen wir ausschließlich, um die gewünschten Ergebnisse zu berechnen. Selbstverständlich speichern wir Ihre Daten nicht oder geben sie an Dritte weiter.
Wünschen Sie sich eine chancenorientierte Anlageform oder sind Sie eher auf Sicherheiten bedacht? Mit unserer Erfahrung und Anlagekompetenz liefern wir für jeden die passende Rente und bieten verschiedene Vorsorgekonzepte an. Sie müssen nur noch die für Sie passende, individuelle Lösung auswählen.
Rentenversicherungen gibt es viele – da ist die Frage berechtigt, wieso gerade die Allianz für Sie der optimale Anbieter ist. Hier drei zentrale Gründe:
Es mag nach einer Binsenweisheit klingen, aber: Es ist nie zu früh. Je länger Sie einzahlen, desto stärker kommt der Zinseszinseffekt zur Geltung. Wenn Sie beispielsweise 40 statt 20 Jahre lang sparen, können Sie sich später nicht über eine doppelt, sondern beinahe dreimal so hohe Rentenzahlung freuen. Trotzdem gilt: Auch wer bereits 40 oder 45 Jahre alt ist, für den ist die PrivatRente noch eine sinnvolle Vorsorge fürs Alter. Ein Beispiel aus unserem Rechner zeigt es:
Rechengrößen im Private Rentenversicherung-Rechner: Versicherter A (40 Jahre, 200 € Beitrag/Monat, 20 Jahre Laufzeit, konstanter Beitrag ohne Beitragsdynamik, Vorsorgekonzept Perspektive). Versicherter B (20 Jahre, 200 € Beitrag/Monat, 40 Jahre Laufzeit, konstanter Beitrag ohne Beitragsdynamik, Vorsorgekonzept Perspektive). Stand: 04.12.2017
Auch wenn die Inflationsrate derzeit sehr niedrig ist, darf man sie nicht außer Acht lassen. 2008 zum Beispiel betrug sie noch mehr als vier Prozent. Was nützt Ihnen angespartes Kapital, das bei Renteneintritt nur noch einen Bruchteil davon wert ist? Mit einer Beitragsdynamik kann der Inflation entgegengewirkt werden. Indem Sie Jahr für Jahr Ihren Beitrag um einen vorher festgelegten Prozentsatz erhöhen, wirken Sie dem Wertverlust entgegen.
Im Rechner voreingestellt ist eine Beitragsdynamik von drei Prozent. Ihr Beitrag steigt also jedes Jahr um drei Prozent. Wünschen Sie einen anderen Prozentsatz, wenden Sie sich bitte an Ihren Vermittler.
Die monatliche Gesamtrente ist der Betrag, den Sie zu Rentenbeginn ausbezahlt bekommen. Zum einen besteht diese aus einem garantierten Teil. Das schafft eine hohe Planungssicherheit. Dazu kommen die gutgeschriebene Überschussbeteiligung. Deren Höhe kann jedoch nicht garantiert werden. Denn die Überschüsse, die wir jährlich erwirtschaften - dazu trägt beispielsweise auch unsere Kapitalmarktexpertise bei - geben wir anteilig in Form von Überschüssen an Sie weiter. So kann Jahr für Jahr zusätzlich Kapital in Ihre Altersvorsorge fließen. Das Ergebnis ist eine attraktive Gesamtrente.
Sogar während des Rentenbezugs kann Ihre Rente noch steigen, da wir Sie weiterhin an den Überschüssen beteiligen. Die aus den Überschüssen im Rentenbezug finanzierten Leistungen können wir nicht garantieren, da sie im Wesentlichen aus Erträgen der Kapitalanlagen stammen und keiner weiß, wie sich diese entwickeln.
Die Gesamtrente hängt auch von Ihrer gewählten Anlagestrategie bis zum Rentenbeginn ab. Sie können bei der Allianz verschiedene Vorsorgekonzepte wählen, eher chancen- oder eher sicherheitsorientiert. Je nachdem, wie Sie sich entscheiden und wie sich die Kapitalmärkte entwickeln, beeinflusst dies Ihre Renditechancen.
Als Faustregel gilt: Ihr Beitrag zur privaten Rentenversicherung sollte in etwa zehn Prozent des Bruttoeinkommens betragen, rät Stiftung Warentest.
Vom Grundsatz her empfehlen wir, dass Ihre Altersbezüge in Summe in etwa Ihrem früheren Nettoeinkommen entsprechen. Denn die gesetzliche Rente ist nicht mehr ausreichend. Die Beiträge steigen, zugleich sinkt das Rentenniveau. Die Inflation verschärft die Situation, weil erworbene Rentenansprüche in der Zukunft real deutlich weniger wert sein werden. Zudem hat der Gesetzgeber im Alterseinkünftegesetz in Bezug auf die gesetzliche Rente festgelegt, dass die Rentenzahlungen nach und nach stärker besteuert werden. Jahrgänge, die 2040 oder später in Ruhestand gehen, müssen demnach ihre komplette Altersrente versteuern.
Dazu kommt: Die Lebenserhaltungskosten von Rentnern können stark variieren. Während manche laufende Ausgaben wegfallen, wie beispielsweise Fahrtkosten zum Arbeitsplatz oder Kosten für Arbeitskleidung, können einige Posten allerdings auch deutlich ansteigen - etwa die Ausgaben für Gesundheit und Pflege. Umso wichtiger ist eine vorausschauende Vorsorge.
Unser Onlinerechner verhilft Ihnen zu einer ersten Einschätzung. Möchten Sie den persönlichen Bedarf optimal bestimmen, so empfehlen wir Ihnen ein Beratungsgespräch bei Ihrem Allianz Vermittler.
Die Regelaltersgrenze, also der Zeitpunkt, ab dem Sie ohne Abzüge bei der gesetzlichen Rente in den Ruhestand gehen können, liegt für alle, die nach dem Jahr 1964 geboren wurden, bei 67 Jahren. Versicherte, die vor dem 1. Januar 1947 auf die Welt gekommen sind, erreichen die Regelaltersgrenze noch mit 65 Jahren. Wer zwischen 1947 und 1964 geboren wurde, für den wurde die Regelaltersgrenze in Stufen angehoben.
Dementsprechend sollte Ihr Vertrag mindestens bis zu diesem Zeitpunkt laufen. Sie wollen schon früher in Rente? Die Allianz PrivatRente passt sich Ihrer Lebensplanung an. Nur Sie entscheiden letztendlich, ab wann Sie die Auszahlung als Rente oder Kapitalzahlung erhalten möchten. Natürlich ist der Auszahlungsbeginn Ihrer privaten Rente auch schon möglich, wenn Sie noch erwerbstätig sind oder noch keine Leistungen von der Deutschen Rentenversicherung erhalten.
Je nach Länge der Laufzeit profitieren Sie gleichzeitig von einer günstigen steuerlichen Behandlung: Anders als bei der gesetzlichen Rente müssen Sie bei der privaten Rente nur den Ertragsanteil versteuern. Das Finanzamt belegt also ausschließlich den erwirtschafteten Zinsanteil (Ertragsanteil) mit einer Einkommensteuer. Geregelt ist der Ertragsanteil in § 22 Einkommensteuergesetz (EStG).
Das macht bei einem 65-Jährigen gerade einmal 18 Prozent aus. Und wenn Sie sich am Ende der Laufzeit für eine Kapitalauszahlung anstelle einer lebenslangen Rente entscheiden, sichern Sie sich ebenfalls steuerliche Vorteile. Vorausgesetzt, Ihr Vertrag läuft mindestens 12 Jahre und Sie sind bei der Auszahlung mindestens 62 Jahre alt, müssen Sie nur die Hälfte der Erträge mit dem persönlichen Einkommensteuersatz versteuern.
Seit 2002 haben Sie das Recht, über Ihren Arbeitgeber einen Teil des Gehaltes in eine betriebliche Altersvorsorge (bAV) umzuwandeln. Das heißt, jeder kann bis zu bestimmten Beträgen steuer- und sozialabgabenfrei in eine bAV investieren. Zudem kann der Arbeitgeber entscheiden, ob er sich finanziell an der Altersvorsorge seiner Mitarbeiter beteiligen möchte. Die Allianz bietet für jede Variante das passende bAV-Modell.
