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Ihre private Altersvorsorge mit der PrivatRente rechnet sich. Eine anschauliche und verlässliche Kalkulation Ihrer PrivatRente hängt unter anderem von diesen Faktoren ab:
Die Altersrente aus der gesetzlichen Rentenversicherung wird in der Regel nur einen Teil des Einkommens abdecken, das man im Berufsleben zur Verfügung hatte. Deswegen kann einem Rentner ohne zusätzliche private Vorsorge sogar Altersarmut drohen. Die Versorgungslücke wird sogar noch größer, wenn Sie früher als zur Regelaltersgrenze von 67 Jahren in Ruhestand gehen. Die Grafik beschreibt am Beispiel eines Gehalts von 3.242 Euro brutto die mögliche Höhe einer Versorgungs- und Rentenlücke im Alter.
1) Vereinfachte Rechenbeispiele mit geschätzten Näherungswerten
Die Person ist fiktiv und dient lediglich der Veranschaulichung.
Arbeitnehmer, 28 Jahre, aktuell 3.242 Euro Brutto-Monatsgehalt, ledig, kinderlos, Steuerklasse I, keine Kirchensteuerpflicht, aktuell geltende sozialversicherungsbeitragsrechtliche Regelungen, 5 Jahre Schul- und Unizeiten ab dem 17. Geburtstag, danach wird bis zum Bezug der jeweiligen Altersrentenart ein Arbeitsentgelt in Höhe des jeweiligen Durchschnittsentgelts angenommen.
Der Nettobetrag der Regelaltersrente (mit 67 Jahren) in Höhe von monatlich 1.183 Euro ist ein Schätzwert. Die Nettorentenbeträge der vorzeitig in Anspruch genommenen Altersrenten für langjährig Versicherte in Höhe von monatlich 1.075 EUR (mit 65 Jahren) sowie monatlich 966 EUR (mit 63 Jahren) sind Schätzwerte unter Berücksichtigung der reduzierten Beitragsjahre sowie der lebenslangen Abschläge. Weiter wurde bei allen Rentennettobeträgen der 100%ige Besteuerungsanteil berücksichtigt, im Übrigen die aktuell geltenden Besteuerungs- und sozialversicherungsbeitragsrechtlichen Regelungen. Die Werte sind ohne Berücksichtigung von Inflation und Rentenanpassungen berechnet.
Stand: 01.01.2019, unter Berücksichtigung des Beitragssatzes in der Arbeitslosenversicherung in Höhe von 2,5%. Neuregelungen aus dem „Rentenpaket“ für 2019 zur Gleitzone in der Sozialversicherung, der „Mütterrente II“ sowie Verbesserungen bei der Rente wegen Erwerbsminderung wurden in den Berechnungen noch nicht berücksichtigt.
Wer im Alter sein Leben in vollen Zügen genießen will, der sollte selbst vorsorgen: Eine sinnvolle Lösung ist hier oft eine private Rentenversicherung.
Die PrivatRente der Allianz ist ideal für Sie, wenn Ihnen eine Altersvorsorge mit flexiblen Gestaltungsmöglichkeiten wichtig ist. Dabei profitieren Sie von einer sicheren lebenslangen Rente und der hohen Anlagekompetenz der Allianz.
Seit 2002 haben Sie das Recht, über Ihren Arbeitgeber einen Teil des Gehaltes in eine betriebliche Altersvorsorge (bAV) umzuwandeln. Das heißt, jeder kann bis zu bestimmten Beträgen steuer- und sozialabgabenfrei in eine bAV investieren. Zudem kann der Arbeitgeber entscheiden, ob er sich finanziell an der Altersvorsorge seiner Mitarbeiter beteiligen möchte. Die Allianz bietet für jede Variante das passende bAV-Modell.
Rentenversicherungen gibt es viele – da ist die Frage berechtigt, wieso gerade die Allianz für Sie der optimale Anbieter ist. Hier drei zentrale Gründe:
Es mag nach einer Binsenweisheit klingen, aber: Es ist nie zu früh. Je länger Sie einzahlen, desto stärker kommt der Zinseszinseffekt zur Geltung. Wenn Sie beispielsweise 40 statt 20 Jahre lang sparen, können Sie sich später nicht über eine doppelt, sondern beinahe dreimal so hohe Rentenzahlung freuen. Trotzdem gilt: Auch wer bereits 40 oder 45 Jahre alt ist, für den ist die PrivatRente noch eine sinnvolle Vorsorge fürs Alter. Ein Beispiel aus unserem Rechner zeigt es:
Rechengrößen im Private Rentenversicherung-Rechner: Versicherter A (40 Jahre, 200 € Beitrag/Monat, 20 Jahre Laufzeit, konstanter Beitrag ohne Beitragsdynamik, Vorsorgekonzept Perspektive). Versicherter B (20 Jahre, 200 € Beitrag/Monat, 40 Jahre Laufzeit, konstanter Beitrag ohne Beitragsdynamik, Vorsorgekonzept Perspektive). Stand: 03.12.2018
Auch wenn die Inflationsrate derzeit sehr niedrig ist, darf man sie nicht außer Acht lassen. 2008 zum Beispiel betrug sie noch mehr als vier Prozent. Was nützt Ihnen angespartes Kapital, das bei Renteneintritt nur noch einen Bruchteil davon wert ist? Mit einer Beitragsdynamik kann der Inflation entgegengewirkt werden. Indem Sie Jahr für Jahr Ihren Beitrag um einen vorher festgelegten Prozentsatz erhöhen, wirken Sie dem Wertverlust entgegen.
Im Rechner voreingestellt ist eine Beitragsdynamik von drei Prozent. Ihr Beitrag steigt also jedes Jahr um drei Prozent. Wünschen Sie einen anderen Prozentsatz, wenden Sie sich bitte an Ihren Vermittler.
Die monatliche Gesamtrente ist der Betrag, den Sie ab Rentenbeginn ausbezahlt bekommen. Die Höhe hängt unter anderem von Ihrer gewählten Vorsorgelösung und der damit verbundenen Anlagestrategie ab. Bei der Allianz können Sie dazu aus verschiedenen Vorsorgekonzepten wählen, von sicherheits- bis chancenorientiert.
Die Gesamtrente setzt sich aus mehreren Teilen zusammen. Sie besteht zunächst aus dem zum Rentenbeginn garantierten Teil, der Ihnen Planungssicherheit gibt. In diesen Teil fließt die Überschussbeteiligung aus der Einzahlungsphase ein.
Sogar während des Rentenbezugs kann Ihre Rente noch steigen, da die Allianz Sie weiterhin an den Überschüssen beteiligt. Die Höhe der Überschussbeteiligung können wir allerdings nicht garantieren, da sie im Wesentlichen aus Erträgen der Kapitalanlagen stammt und nicht verbindlich vorhersehbar ist, wie sich diese entwickeln.
Als Faustregel gilt: Ihr Beitrag zur privaten Rentenversicherung sollte in etwa zehn Prozent des Bruttoeinkommens betragen, rät Stiftung Warentest.
Vom Grundsatz her empfehlen wir, dass Ihre Altersbezüge in Summe in etwa Ihrem früheren Nettoeinkommen entsprechen. Denn die gesetzliche Rente ist nicht mehr ausreichend. Die Beiträge steigen, zugleich sinkt das Rentenniveau. Die Inflation verschärft die Situation, weil erworbene Rentenansprüche in der Zukunft real deutlich weniger wert sein werden. Zudem hat der Gesetzgeber im Alterseinkünftegesetz in Bezug auf die gesetzliche Rente festgelegt, dass die Rentenzahlungen nach und nach stärker besteuert werden. Jahrgänge, die 2040 oder später in Ruhestand gehen, müssen demnach ihre komplette Altersrente versteuern.
Dazu kommt: Die Lebenserhaltungskosten von Rentnern können stark variieren. Während manche laufende Ausgaben wegfallen, wie beispielsweise Fahrtkosten zum Arbeitsplatz oder Kosten für Arbeitskleidung, können einige Posten allerdings auch deutlich ansteigen - etwa die Ausgaben für Gesundheit und Pflege. Umso wichtiger ist eine vorausschauende Vorsorge.
Unser Onlinerechner verhilft Ihnen zu einer ersten Einschätzung. Möchten Sie den persönlichen Bedarf optimal bestimmen, so empfehlen wir Ihnen ein Beratungsgespräch bei Ihrem Allianz Vermittler.
Die Regelaltersgrenze, also der Zeitpunkt, ab dem Sie ohne Abzüge bei der gesetzlichen Rente in den Ruhestand gehen können, liegt für alle, die nach dem Jahr 1964 geboren wurden, bei 67 Jahren. Versicherte, die vor dem 1. Januar 1947 auf die Welt gekommen sind, erreichen die Regelaltersgrenze noch mit 65 Jahren. Wer zwischen 1947 und 1964 geboren wurde, für den wurde die Regelaltersgrenze in Stufen angehoben.
Dementsprechend sollte Ihr Vertrag mindestens bis zu diesem Zeitpunkt laufen. Sie wollen schon früher in Rente? Die Allianz PrivatRente passt sich Ihrer Lebensplanung an. Nur Sie entscheiden letztendlich, ab wann Sie die Auszahlung als Rente oder Kapitalzahlung erhalten möchten. Natürlich ist der Auszahlungsbeginn Ihrer privaten Rente auch schon möglich, wenn Sie noch erwerbstätig sind oder noch keine Leistungen von der Deutschen Rentenversicherung erhalten.
Je nach Länge der Laufzeit profitieren Sie gleichzeitig von einer günstigen steuerlichen Behandlung: Anders als bei der gesetzlichen Rente müssen Sie bei der privaten Rente nur den Ertragsanteil versteuern. Das Finanzamt belegt also ausschließlich den erwirtschafteten Zinsanteil (Ertragsanteil) mit einer Einkommensteuer. Geregelt ist der Ertragsanteil in § 22 Einkommensteuergesetz (EStG).
Das macht bei einem 65-Jährigen gerade einmal 18 Prozent aus. Und wenn Sie sich am Ende der Laufzeit für eine Kapitalauszahlung anstelle einer lebenslangen Rente entscheiden, sichern Sie sich ebenfalls steuerliche Vorteile. Vorausgesetzt, Ihr Vertrag läuft mindestens 12 Jahre und Sie sind bei der Auszahlung mindestens 62 Jahre alt, müssen Sie nur die Hälfte der Erträge mit dem persönlichen Einkommensteuersatz versteuern.
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