Ihre Rente vom Chef – die betriebliche Altersversorgung

Allianz Pensions­fonds

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Kurz erklärt in 30 Sekunden
Für Sie zusammengefasst
  • Der Allianz Pensionsfonds ist eine Form der betrieblichen Altersvorsorge, die zudem hohe Renditechancen bietet. Mit Unterstützung Ihres Arbeitsgebers können Sie so eine zusätzliche Rente aufbauen.
  • Durch den gesetzlichen Anspruch auf Entgeltumwandlung sparen Sie dank der staatlichen Förderung Steuern und Sozialabgaben.
  • Sie haben die Wahl zwischen zwei Förderarten: Bei der Bruttoentgelt­umwandlung ist der Beitrag von Steuern und Sozialabgaben befreit. Bei der sogenannten Riester-Förderung erhalten Sie Zulagen und gegebenenfalls einen Sonderausgabenabzug. Im Folgenden ist die Vorsorge aus dem Bruttoeinkommen beschrieben, mit der Sie die Versorgungslücke schließen können.
  • Auch beim Rentenbeginn und der Kapitalauszahlung – lebenslange garantierte Rente, Einmalzahlung oder beides – können Sie frei wählen.
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Leistungsübersicht
 Allianz - Junge Frau im Büro

Mit dem Allianz Pensionsfonds schließen Sie Ihre Versorgungslücke effektiv und verringern bereits in der Ansparphase Ihre Steuerlast.

  • Garantierte Zusatzrente: Ab dem 62. Geburtstag haben Sie die Wahl zwischen lebenslanger Rente, einmaliger Kapitalzahlung oder einer Kombination aus beidem.
  • Hohe staatliche Förderung: Ihre Beiträge sind bei der sog. Bruttoentgeltumwandlung bis zu einer Höhe von 8 % der Beitragsbemessungsgrenze der Deutschen Rentenversicherung (West) steuerfrei. Dies gilt für Kunden aus allen Bundesländern. Aktuell liegt der Satz bei 6.432 Euro in 2019. bis zu 3.216 Euro pro Jahr sind die Beiträge auch sozialabgabenfrei. Das entspricht 4 % der genannten Beitragsbemessungsgrenze. Pauschal versteuerte oder im Rahmen der bAV riestergeförderte Beiträge werden auf den Dotierungsrahmen von 8 % angerechnet.
  • Arbeitgeberförderung: Gesetzlicher Arbeitgeberzuschuss bei Entgeltumwandlung durch Weitergabe der eingesparten Sozialversicherungsbeiträge i.H.v. bis zu 15 % an den Arbeitnehmer.
  • Renditestarke Anlage: Von sicherheits- bis chancenorientiert stehen Ihnen zwei Varianten zur Verfügung. Unsere Anlageprofis setzen das Konzept Ihrer Wahl mit der gebotenen Sorgfalt und Nachhaltigkeit um. Testberichte in Fachzeitschriften belegen dies regelmäßig.
 Allianz - Junge Frau im Büro
Gut zu wissen

Unser Rechenbeispiel zeigt es: Wer allein auf die gesetzliche Rente setzt, kann im Alter in vielen Fällen seinen Lebensstandard nicht halten. Dies gilt umso mehr, wenn Sie früher als vorgesehen in Ruhestand gehen wollen.

Der Gesetzgeber hat das Problem der Versorgungslücken zum Glück erkannt: Seit 2002 haben Sie das Recht, einen Teil Ihres Gehalts in eine betriebliche Altersvorsorge umzuwandeln.

Mit dem Pensionsfonds schließen Sie die Versorgungslücke und sichern sich eine attraktive, flexible Zusatzrente. Bereits 80 der 100 größten deutschen Firmen vertrauen dem Marktführer Allianz.

 Allianz - Die Grafik beschreibt am Beispiel eines Gehalts von rund 1.900 Euro netto die Höhe einer Versorgungs- und Rentenlücke im Alter.
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Drei besondere Vorteile
Gut zu wissen
 Allianz - So funktioiniert der Pensionsfonds

Ihr Arbeitgeber schließt für Sie als Vertragspartner eine Pensionsfonds-Versorgung ab und schon sind Sie auf bestem Wege, mit geringem Netto-Aufwand eine lukrative Zusatzrente aufzubauen.

Beitrag: Ein Teil Ihres Bruttogehalts fließt Monat für Monat in den Pensionsfonds, zusätzlich gibt es einen gesetzlichen Arbeitgeberzuschuss bei Entgeltumwandlung durch Weitergabe der eingesparten Sozialversicherungsbeiträge i.H.v. bis zu 15 %.

Grundbaustein: Je nach Länge der Laufzeit oder Anteil an Aktien, wählen Sie zwischen „Ertrag“ und „Wachstum“ als Anlagestrategie.

Zusatzbaustein: Auf Wunsch ergänzen Sie Ihren Pensionsfonds mit einer Berufsunfähigkeits- und Hinterbliebenenvorsorge.

Leistungen: Bei der Form der Auszahlung sind Sie flexibel. 

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Auf einen Blick
 
Allianz
Strategie Ertrag
Allianz
Strategie Wachstum
Anlageziel
Anlageziel

konstante Erträge

 

Anlageziel
überdurchschnittliches Kapitalwachstum durch chancenorientierte Anlagepolitik
Aktienquote
Aktienquote

max. 50 Prozent

Es wird eine attraktive Rendite bei geringen Wertschwankungen angestrebt

 

Aktienquote

über 50 Prozent

Je nach Kapitalmarktlage kann die Aktienquote ggf. für einen längeren Zeitraum auch unter 50 Prozent fallen.

Besonders geeignet
Besonders geeignet
für kürzere Laufzeiten
Besonders geeignet
für lange Laufzeiten
Sicherheit
Sicherheit
Garantierte Mindestleistung in Höhe der eingezahlten Beiträge, abzüglich des ggf. mitversicherten Risikoschutzes. Ab einem Alter von 57 wird der Fondswert nach und nach in sichere Kapitalanlagen umgeschichtet, um eventuelle Kursrisiken zu minimieren.
Sicherheit
Garantierte Mindestleistung in Höhe der eingezahlten Beiträge, abzüglich des ggf. mitversicherten Risikoschutzes. Ab einem Alter von 57 wird der Fondswert nach und nach in sichere Kapitalanlagen umgeschichtet, um eventuelle Kursrisiken zu minimieren.
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Zusatzbausteine
Betriebliche Altersvorsorge
Allianz - Chef am Arbeitsplatz

Eine betriebliche Altersversorgung ist aus einem zukunftsorientierten Unternehmen nicht mehr wegzudenken. Intelligente Vorsorgelösungen als Bestandteil des Gehaltspakets steigern die Attraktivität jeder Firma und erhöhen die Chance, nicht nur gute Mitarbeiter zu finden, sondern sie auch zu halten. Der Allianz Pensionsfonds bietet Arbeitgebern aber noch eine Reihe weiterer Vorteile:

  • Sehr effizient: Verwaltung und Abwicklung durch die Allianz
  • Kostenneutraler Arbeitgeberzuschuss
  • Keine Auswirkungen auf die Bilanz
  • Individuelle Lösungen für die jeweiligen Branchen
Klarheit für Ihre Auswahl
  • ... für Angestellte, die zusätzliche Rentenansprüche aufbauen wollen.
  • ... wenn eine flexible und individuelle Lösung bei der Altersvorsorge bevorzugt wird.
  • ... um bei der Altersvorsorge von einer attraktiven Rendite und staatlicher Förderung zu profitieren.
  • ... für Arbeitnehmer, die die Kapitalanlage aktiv mitgestalten wollen.
  • … für Personen ohne steuerpflichtiges Einkommen.
  • ... für Personen, die eine garantierte Renditesteigerung bevorzugen.
  • … für Personen, die eine Versorgung vor dem vollendeten 62. Lebensjahr benötigen.
Häufige Fragen
  • Wie funktioniert ein Pensionsfonds?

    Sie vereinbaren mit Ihrem Chef, einen festgelegten Teil Ihres Bruttoverdienstes in einen Beitrag zur betrieblichen Altersvorsorge umzuwandeln. Dazu schließt Ihr Arbeitgeber als Vertragspartner für Sie eine Pensionsfonds-Versorgung ab. Die Finanzierung der Beiträge kann durch Sie allein, durch Ihren Arbeitgeber oder auch von Ihnen beiden erfolgen. So schaffen Sie sich mit attraktiven Renditechancen finanziellen Spielraum fürs Alter.

    Dass die Einzahlungen aus Gehaltsumwandlungen bis zu einer Höhe von 8 % der Beitragsbemessungsgrenze der Deutschen Rentenversicherung (West) steuerfrei sind (2019: 6.432 Euro), und bis 4 % der genannten Grenze auch sozialversicherungsfrei sind (2019: 3.216 Euro), macht den Pensionsfonds zusätzlich attraktiv. Dies gilt für Kunden aus allen Bundesländern. Pauschal versteuerte oder im Rahmen der bAV riestergeförderte Beiträge werden auf den Dotierungsrahmen von 8 % angerechnet.

    Ab dem 1. Januar 2019 gilt zudem für neue, ab dem 1. Januar 2022 für bestehende Vereinbarungen: Bei sozialversicherungsfreier Entgeltumwandlung in eine Direktversicherung, Pensionskasse oder einen Pensionsfonds (§ 3.63 EStG) ist der Arbeitgeber zu einem Zuschuss i.H.v. bis zu 15 % des umgewandelten Entgelts bis 4 % der BBG West verpflichtet.

    Allianz - Schema: Aufbau des Pensionsfonds
  • Wo ist der Unterschied zu anderen Formen der betrieblichen Altersvorsorge?

    Im Vergleich zu Direktversicherung und Pensionskasse, bietet der Pensionsfonds eine höhere Flexibilität bei der Vermögensanlage und damit auch eine größere Chance auf eine überdurchschnittliche Rendite.

    Der Unterschied zur Unterstützungskasse liegt in der Besteuerungs-Grenze: Die Beiträge dort sind in der Einzahlphase unbegrenzt steuerfrei. Allerdings müssen sie stets gleich bleiben oder steigen. Die Beiträge zur Direktversicherung, Pensionskasse oder dem Pensionsfonds sind hingegen nur bis zu 8 % der Beitragsbemessungsgrenze der Deutschen Rentenversicherung (West) steuerfrei. Dies gilt für Kunden aus allen Bundesländern. Bis zu dieser Grenzen können die Beträge aber jederzeit erhöht oder reduziert werden.

    Eine Sonderstellung nimmt die Pensionszusage ein. Hier haben Sie die Wahl zwischen zwei Formen der Entgeltumwandlung - mit Einmalzahlungen oder regelmäßigen Beiträgen.

  • Lohnt sich ein Pensionsfonds in Zeiten niedriger Zinsen überhaupt noch?

    Auf jeden Fall. Gerade weil die Zinsen so niedrig sind, braucht es die modernen, flexiblen Strategien der Allianz, um die Chancen auf höhere Rendite am Kapitalmarkt zu nutzen. Egal, ob ertrags- oder wachstumsorientiert: Wir bieten Ihnen immer ein Garantiekapital zum Rentenbeginn.

    Um den Kapitalerhalt auch in ungünstigen Marktphasen sicherzustellen, ist den Anlagestrategien ein Risikosteuerungssystem unterlegt, das den Erhalt der eingezahlten Beiträge gewährleistet. Das Management der Kapitalanlagen bis zum Rentenbeginn übernehmen die Spezialisten der Allianz Global Investors. Garantiegeber ist die Allianz Pensionsfonds AG.

  • Bin ich auf eine Rentenzahlung festgelegt?

    Nein, das sind Sie nicht. Anstelle einer lebenslangen Rente können Sie sich zu Rentenbeginn auch für eine einmalige Kapitalzahlung entscheiden oder die Kombination aus 30 % Teilauszahlung und Rente nutzen.
  • Was passiert, wenn ich aus der Firma ausscheide oder sie pleitegeht?

    Bei Jobwechsel oder Kündigung können Sie als Arbeitnehmer Ihre erworbenen Rentenansprüche für den Allianz Pensionsfonds zum neuen Arbeitgeber mitnehmen. Alternativ besteht die Möglichkeit, dass Sie den Vertrag privat fortführen (beitragsfrei oder beitragspflichtig). Auch wenn Ihr Arbeitgeber Insolvenz anmelden muss, ist Ihre Betriebsrente über den Pensionssicherungsverein geschützt.
  • Wann bekomme ich die Leistungen aus dem Pensionsfonds?

    Die Leistungen aus Ihrem Allianz Pensionsfonds können Sie ab dem 62. Geburtstag in Anspruch nehmen. Wurde der Vertrag vor dem 1. Januar 2012 abgeschlossen, liegt diese Grenze beim 60. Geburtstag.
  • Werden im Alter Abgaben auf die Leistungen fällig?

    Die Leistungen aus dem Pensionsfonds müssen Sie im Alter versteuern. In aller Regel ist der Steuersatz jedoch günstiger als im Erwerbsleben. Für gesetzlich Versicherte unterliegen die Leistungen aus einer betrieblichen Altersversorgung der Beitragspflicht in der gesetzlichen Kranken- und Pflegeversicherung. Privatversicherte sind beitragsfrei.
  • Ist mein Pensionsfonds bei Arbeitslosigkeit eigentlich in Gefahr?

    Nein, Ihre Versorgungsansprüche aus dem Allianz Pensionsfonds bleiben Ihnen erhalten. Gesetzlich unverfallbare Anwartschaften auf betriebliche Altersversorgungen sind generell sicher und werden deshalb auch bei einer Arbeitslosigkeit grundsätzlich nicht auf das Arbeitslosengeld II („Hartz IV“) angerechnet.
  • Werden Leistungen aus dem Pensionsfonds auf die Grundsicherung angerechnet?

    Seit 01.01.2018 gilt: Erhalten Rentner gesetzliche Leistungen aus der staatlich zugesicherten Mindestversorgung, auch Grundsicherung genannt, können sie aus einer zusätzlichen Altersvorsorge (zum Beispiel einer betrieblichen Altersversorgung) bis zu 212 Euro erhalten, ohne dass diese auf die Grundsicherung angerechnet werden. Eine betriebliche Altersvorsorge lohnt sich daher auf jeden Fall.

    Mehr Informationen erhalten Sie auf der Ratgeberseite zum Betriebsrentenstärkungsgesetz.

  • Was passiert, wenn ich nicht mehr einzahlen kann oder will?

    Ob Elternzeit, längere Krankheit oder eine finanzielle Durststrecke: Wenn Sie selbst nicht mehr einzahlen können oder wollen, haben Sie die Möglichkeit, die Beiträge vorübergehend auszusetzen oder ganz einzustellen. Dadurch reduzieren sich jedoch auch die Versicherungsleistungen.

    Unsere Empfehlung: Klären Sie mit Ihrem Arbeitgeber ab, ob er Ihre Betriebsrente um die Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit ergänzen kann. Bei einer Krankheit, die zu Berufsunfähigkeit führt, bespart die Allianz Lebensversicherung dann Ihren Vertrag genau so weiter, als hätten Sie die Beiträge eingezahlt. Damit ist Ihre Betriebsrente auch bei einer Berufsunfähigkeit gerettet.

  • Was passiert, falls ich sterbe?

    In der Ansparphase sind Ihre Hinterbliebenen im Falle Ihres Todes – je nach gewähltem Tarif - mit einer Rente oder einer Kapitalzahlung abgesichert. Diese Leistungen gelten für Ehegatten und eingetragene Lebenspartner, Lebensgefährten ein Leben lang, für Kinder bis zum 25. Lebensjahr.
  • Welche Auswirkung hat die Entgeltumwandlung auf die gesetzlichen Sozialsysteme?

    Durch die Entgeltumwandlung verringert sich in der Regel Ihr Bruttogehalt. Dadurch zahlen Sie auch weniger in die gesetzlichen Sozialsysteme ein. Deshalb bekommen Sie eventuell auch etwas weniger heraus, wenn Sie die Arbeitslosen-, Kranken-, Renten- oder Pflegeversicherung in Anspruch nehmen. Oft beträgt der Unterschied allerdings nur wenige Euro.

    Sinkt Ihr Bruttoeinkommen unter die Grenze von 60.750 Euro (die Versicherungspflichtgrenze für die Kranken- und Pflegeversicherung), kann die Entgeltumwandlung außerdem dazu führen, dass Sie statt in die private wieder in die gesetzliche Krankenversicherung einzahlen müssen.

  • Kann ich neben der steuerfreien Bruttoentgeltumwandlung auch die Riesterförderung in der betrieblichen Altersversorgung nutzen?

    Ja, die Riester-Förderung ist in der betrieblichen Altersvorsorge möglich.

    Im Rahmen des Rechtsanspruch auf Entgeltumwandlung kann anstelle der Befreiung des Beitrags von Steuern und Sozialabgaben (sog. Bruttoentgeltumwandlung) von Zulagen und ggf. einem Sonderausgabenabzug im Rahmen der sog. Riesterförderung profitiert werden. In diesem Fall erfolgt die Beitragszahlung aus dem Nettogehalt. Die Leistung ist im Alter individuell zu versteuern und es fallen keine Sozialversicherungsbeiträge an.

    Mehr Informationen zur "Riester-Versorgung" erhalten Sie auf der Seite zur RiesterRente.

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