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Allianz - Frau mit Kind auf dem Arm vor Windrad

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Clever vorsorgen in Zeiten niedriger Zinsen

Gerade in Zeiten niedriger Zinsen ist es entscheidend, in eine Altersvorsorge zu investieren, die sicher ist und sich trotzdem lohnt. Die Experten der Allianz investieren Ihr Geld für Sie weltweit, innovativ, nachhaltig und in zukunftsorientierte Projekte. Damit Ihre Lebensversicherung auch morgen sicher ist.

› Drei Beispiele für die renditestarken Kapitalanlagen der Allianz Lebensversicherung

› Überdurchschnittliche Ergebnisse der Allianz Lebensversicherung

› Weltweit gut angelegt: das Sicherungsvermögen der Allianz Lebensversicherung

Wie funktioniert eigentlich eine Lebensversicherung?

› Fünf Begriffe, die das Prinzip Lebensversicherung noch transparenter machen

› Aktuelle Chancen und Risiken von Lebensversicherungen

Drei Beispiele für die renditestarken Kapitalanlagen der Allianz Lebensver­sicherung

Allianz - Skyper in Frankfurt

Immobilien*

Über die Allianz Real Estate gehören viele renditestarke Immobilien den Lebensversicherungskunden der Allianz. Allianz Real Estate investiert vorrangig in Büroimmobilien und Shopping Center in den erstklassigen Lagen europäischer Metropolen: unter anderem das Einkaufsparadies Nicetoile in Nizza, das Skyper in Frankfurt (Foto), eines der modernsten Büro- und Wohnviertel Europas, das Shoppingcenter Europa Passage in Hamburg und das attraktive Bürogebäude Haus an der Wien in Wiener Neustadt.

Allianz - BMW wird gebaut

Unternehmensanleihen*

Nicht nur über Aktien, auch direkt über Schuldverschreibungen investiert die Allianz Lebensversicherung in Unternehmen. Die Investitionen werden breit gestreut, um möglichst hohe Sicherheiten zu gewährleisten. Große Unternehmen mit über 10.000 Mitarbeitern, etwa aus der Auto-, Computer- und Telekommunikations­industrie, stehen dabei im Vordergrund.

Allianz - Tideway-Tunnel in London

Alternative Anlagen*

Der Tideway-Abwassertunnel in London (Foto) und die Autobahnraststätten der Tank & Rast GmbH in Deutschland sind zwei Beispiele für Infrastrukturprojekte, an denen die Allianz beteiligt ist. Dazu kommen zahlreiche Wind- und Solarparks in Deutschland, Frankreich, Italien, Österreich, Finnland und den USA, die den jährlichen Strombedarf einer Großstadt wie Paris decken würden und gleichzeitig eine starke Rendite generieren.

* Stand der Beispiele: Juni 2018

Überdurchschnittliche Ergebnisse der Allianz Lebensversicherung

Allianz - 249 Mrd. €

So viel Kapital managt die Allianz Lebensversicherung als deutscher Marktführer.¹ Das entspricht einem Großteil der Kapitalanlagen aller deutschen Lebensversicherungs-Unternehmen. Durch die Größe der Anlagesumme können die Investmentexperten der Allianz zu günstigen Bedingungen anlegen. So erschließen sie Anlageklassen, die Privatanlegern und vielen Wettbewerbern nicht zur Verfügung stehen.

Allianz - 3,7 %

3,7% bekommen die Kunden des Vorsorgekonzepts Perspektive in 2018 auf ihren Sparbeitrag gutgeschrieben. Eine starke Verzinsung, die deutlich über anderen Anlagen mit ähnlicher Sicherheit liegt.

Allianz - 0,9%

0,9 % war die Verwaltungskostenquote der Allianz 2017.² Sie benennt den Anteil der Kundenbeiträge, den die Allianz jährlich für die laufende Verwaltung verbraucht, unter anderem für Büromieten und Gehälter. Durch unsere Größe und Anlagekompetenz konnten wir die Verwaltungskostenquote im Vergleich zum Vorjahr sogar noch reduzieren.

Weltweit gut angelegt: das Sicherungsvermögen der Allianz Lebensver­sicherung

Allianz - Infografik zum Sicherungsvermögen der Allianz

Marktwert der gesamten Kapitalanlagen: 249 Mrd. Euro (Stand 31.03.2018;
Quelle: Faktenblatt Kapitalanlagen der Allianz Lebensversicherungs-AG vom 31.03.2018)

Die Allianz Lebensversicherung verfügt über Kompetenz und Erfahrung seit 1922. Mit rund 10,7 Mio. Verträgen (Stand 20173) ist sie seit Jahrzehnten Marktführer in Deutschland. Nicht ohne Grund, denn die Allianz Lebensversicherung legt die Gelder ihrer Kunden renditeorientiert und sicher an. Dabei profitieren die Kunden von der weltweiten Kapitalmarktexpertise der Allianz, ihrem hohen Kapitalanlage­volumen und ihrer starken Finanzkraft.

So wird das Geld der Lebens­versicherungs­kunden trotz Zinsflaute gewinnbringend angelegt:

Die Allianz Lebensversicherungs-AG streut und mischt ihre Kapitalanlagen breit über viele unterschiedliche Asset-Klassen. Investments in mehr als 50 unterschiedliche Segmente wie Länder, Regionen, Branchen und Währungen sorgen für Stabilität. Vier Fünftel der Kapitalanlagen liegen in bonitätsstarken festverzinslichen Wertpapieren wie deutschen Pfandbriefen, Staats- und Unternehmensanleihen aus Industrienationen. Dabei werden langlaufende Papiere bevorzugt. Sie passen zu den Verpflichtungen gegenüber den Kunden und sind höher verzinst als Kurzläufer.

Ein Fünftel des Anlageportfolios liegt in Substanzwerten: Aktien, Immobilien und alternativen Anlageformen, wie erneuerbaren Energien und Infrastruktur. Hier sind teilweise Renditen von 4% bis 5% möglich. Deshalb wurden diese Anlagen in den vergangenen Jahren deutlich ausgebaut und werden auch künftig eine wichtige Rolle spielen. Wichtig dabei: All diese Anlagen sind sehr langfristig, bieten stabile Rahmenbedingungen und ein attraktives Risiko-Rendite-Verhältnis.

Stand: Juni 2018

Wie funktioniert eigentlich eine Lebensversicherung?

Als verlässliche Größe unter den Sparformen ist die private Lebens- und Rentenversicherung trotz Zinsflaute die beliebteste Altersvorsorge. Damit aus kleinen, regelmäßigen Beiträgen eine dauerhafte Absicherung für den Ruhestand wird, müssen jedoch viele Rädchen ineinandergreifen. Aber wie funktioniert der Mechanismus der Lebensversicherung? Und welche Möglichkeiten habe ich, dessen Abläufe mitzugestalten?

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Fünf Begriffe, die das Prinzip Lebensversicherung noch transparenter machen

  • Sicherungsvermögen
  • Kontrollorgane
  • Kosten- und Risikoanteil
  • Garantiezins
  • Bewertungsreserven
Sicherungsvermögen

Das Versicherungsunternehmen muss genug Kapitalanlagen besitzen, um jederzeit zu gewährleisten, dass mindestens die vertraglich zugesagten Garantien und Leistungen an die Kunden ausgezahlt werden können. Diese Kapitalanlagen werden als Sicherungsvermögen bezeichnet, da sie die Erfüllung dieser Verpflichtungen sicherstellen. Das Sicherungsvermögen ist der überwiegend größte Teil aller Kapitalanlagen. Die Kapitalanlagen müssen nach dem Grundsatz der unternehmerischen Vorsicht so angelegt werden, dass die Sicherheit, die Qualität, die Liquidität und die Rentabilität des gesamten Portfolios gewährleistet ist.

Kontrollorgane

Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) wacht darüber, dass Versicherungsunternehmen über ausreichende Sicherungsvermögen und Eigenmittel verfügen. Zusätzlich muss jeder Versicherer sein Sicherungsvermögen durch einen Treuhänder überwachen lassen. Auch der Aktuar überprüft permanent, ob die Erfüllbarkeit der Verpflichtungen aus Versicherungsverträgen gewährleistet ist.

Kosten- und Risikoanteil

Der Großteil der Versicherungsbeiträge wird als Sparbeiträge vom Versicherungsgeber in die Kapitalanlagen investiert. Ein kleiner Teil der Gelder dient dazu, die Kosten des Unternehmens zu decken (Kostenanteil) sowie gegebenenfalls die Todesfallleistungen von Versicherten zu finanzieren, die vor Ende der Vertragslaufzeit sterben (Risikoanteil).

Garantiezins

Wer eine klassische Lebens- oder Rentenversicherung abgeschlossen hat, bekommt einen Garantiezins auf die Sparanteile seiner Beiträge. Der anfangs vereinbarte garantierte Zins gilt für die gesamte Laufzeit der Versicherung. Seit 2017 liegt er bei 0,9 %.

Als finanzstarker Partner eröffnet die Allianz Lebensversicherung daher neue Wege in die Altersvorsorge ohne Garantiezins – mit neuen Vorsorgekonzepten, die weiterhin wesentliche Garantien enthalten und mehr Renditechancen durch höhere Freiheiten in der Kapitalanlage bieten. Die modernen Vorsorgekonzepte sind in ihrer Mischung aus Rendite und Sicherheit genau an die aktuelle Zinslandschaft angepasst.

Bewertungsreserven

Versicherungsunternehmen beteiligen ihre Kunden auch an ihren Bewertungsreserven, den Aktiv- und Passivreserven. Aktivreserven ergeben sich vereinfacht gesagt, wenn der Marktwert der Kapitalanlagen über dem ursprünglichen Kaufpreis liegt. Die Beteiligung an den Bewertungsreserven ist so festgelegt, dass sie auch in Zeiten niedriger Zinsen eine faire Verteilung der Überschüsse unter den Kunden sicherstellt.

Aktuelle Chancen und Risiken von Lebensversicherungen

  • Lebensversicherungen punkten durch Individualität. Zinstief hin oder her, es gibt für jedes Vorsorgeziel passende Angebote, egal ob mit einer Risikolebensversicherung eine reine Todesfall-Absicherung gewünscht ist oder ein Riester-Vertrag, mit dem sich eine garantierte lebenslange Rente mit Zulagen vom Staat aufbauen lässt.
  • Lebensversicherungen eignen sich für jeden Anlagetyp. Sicherheit und Chance lassen sich selbst gewichten durch die Wahl entsprechender Vorsorgekonzepte. In Zeiten des niedrigen Garantiezinses ist es sinnvoll, Vorsorgekonzepte zu wählen, die auch eine Chancenorientierung vorsehen.
  • Mehr Renditechancen bedeuten gleichzeitig mehr Risiko, da die Entwicklung der Finanzmärkte nie zu 100 % vorhersehbar ist. Dennoch sind bei der Allianz Lebensversicherung alle vereinbarten Leistungen ebenso garantiert wie die Zahlung einer lebenslangen Rente ab Rentenbeginn.
  • Auch für schon länger laufende Verträge aus Zeiten, in denen der Garantiezins noch hoch war, erfüllt die Allianz Lebensversicherung selbstverständlich alle vereinbarten Garantien – ohne Wenn und Aber.
Allianz - Financial Perfomance und Tablet

Weitere Informationen über Lebensversicherungen finden Sie in den Allianz Themenheften „Altersvorsorge“ und „Vermögen“, die Sie bei Ihrem Vermittler bekommen oder als PDF downloaden können.

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Die private Altersvorsorge der Allianz hilft Ihnen mit individuellen Vorsorgekonzepten dabei, Ihren Lebensstandard im Alter zu halten.

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  • Informationen zu den zitierten Zahlen
Informationen zu den zitierten Zahlen

1)

Marktwert der gesamten Kapitalanlagen: 249 Mrd. Euro (Stand 31.03.2018; Quelle: Faktenblatt Kapitalanlagen der Allianz Lebensversicherungs-AG vom 31.03.2018).

2)

Verwaltungskosten in % der gebuchten Beträge (Stand 31.12.2017; Quelle: Geschäftsbericht der Allianz Lebensversicherungs-AG 2017).

3)

Anzahl der Verträge (Stand 31.12.2017; Quelle: Geschäftsbericht der Allianz Lebensversicherungs-AG 2017)