Unter dem Begriff Lebensversicherung werden verschiedene Versicherungen zusammengefasst, die Risiken wie den Tod absichern oder der privaten Altersvorsorge dienen. Je nach Art der Lebensversicherung wird die vereinbarte Versicherungssumme entweder im Todesfall während der Vertragslaufzeit oder im Erlebensfall am Ende der Laufzeit ausgezahlt. Beim Wort Lebensversicherung denken viele zuerst an eine Kapital- oder an eine Risikolebensversicherung. Dabei gehören auch moderne private Rentenversicherungen zu den Lebensversicherungen und haben die klassischen Modelle inzwischen hinsichtlich der Leistungsfähigkeit überholt, denn Rentenversicherungen zahlen die Rente ein Leben lang.
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Was ist eine Lebensversicherung?
Lebensversicherung Arten
Als Lebensversicherungen gelten alle Versicherungen, die den Eintritt des Todes oder der Berufsunfähigkeit finanziell absichern, genauso wie Versicherungen, die der privaten Altersvorsorge dienen.
Die bekanntesten Arten von Lebensversicherungen:
- Lebensversicherungen, die Geld nur im Todesfall auszahlen, nennt man Risikolebensversicherung.
- Lebensversicherungen, bei denen nicht nur im Todesfall, sondern das über die Zeit eingezahlte Geld zusätzlich zu einem festgelegten Zeitpunkt im Erlebensfall ausgezahlt wird, nennt man Kapitallebensversicherung oder kapitalbildende Lebensversicherungen. Die klassischen Modelle sind inzwischen hinsichtlich Leistungsfähigkeit überholt, denn im Gegensatz zu einer einmaligen Kapitalzahlung zahlen moderne private Rentenversicherungen die Rente ein Leben lang.
Darüber hinaus gibt es auch weitere (Leben-)Versicherungen, die einen sogenannten Todesfallschutz (Hinterbliebenenschutz) beinhalten bzw. der zusätzlich abgeschlossen werden kann.
Die Lebensversicherungen der Allianz
Die Allianz Lebensversicherungen sind langfristig sicher – dank der Finanzstärke und Stabilität der Allianz. Die geprüfte Qualität unserer Angebote für Ihre Vorsorge wird von unabhängigen Ratingagenturen regelmäßig bestätigt.
Quellen der ausgezeichneten Testergebnisse
RisikoLebensversicherung Plus der Allianz Lebensversicherungs-AG:
- Rating Produkt, FOCUS-MONEY, Ausgabe 16/2024, Testsieger (mit anderen) über alle Laufzeiten (10, 20 und 30 Jahre)
RisikoLebensversicherung der Deutschen Lebensversicherungs-AG:
- Rating Produkt, FOCUS-MONEY, Ausgabe 16/2024, Testsieger (mit anderen) über alle Laufzeiten (10, 20 und 30 Jahre)
Allianz BasisRente KomfortDynamik:
- Rating Produkt, FOCUS-MONEY, Ausgabe 25/2024
Allianz PrivatRente InvestFlex:
- Rating Produkt, FOCUS-MONEY, Ausgabe 34/2024
Reine Todesfallabsicherung:
Altersvorsorge und ggf. optionale Todesfallabsicherung:
Welche Lebensversicherung ist die richtige für Sie?
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Ihr Ziel: Reine Todesfallabsicherung
Risikolebensversicherung
Mit einer Risikolebensversicherung sichern Sie Ihre Familie, Ihre Immobilienfinanzierung oder andere Kredite für den Fall Ihres Todes ab.
Auch Ihr Unternehmen können Sie mit einer Risikolebensversicherung für Ihren Todesfall, den Ihres Geschäftspartners, Ihrer Geschäftspartnerin oder für den Todesfall wichtiger Mitarbeiter:innen finanziell schützen. Eine Risikolebensversicherung dient nicht dazu, für das Alter vorzusorgen. Die Auszahlung der Versicherungssumme an die Hinterbliebenen erfolgt nur im Todesfall, um damit laufende Ausgaben wie z. B. Kreditraten aus einer Immobilienfinanzierung bezahlen zu können. Risikolebensversicherungen sind insbesondere für junge Familien, Hauptverdiener:innen, Selbstständige sowie Kreditnehmer:innen sinnvoll.
Risikolebensversicherung der Allianz
- Finanzieller Schutz für Ihre Familie
- Exzellentes Preis-Leistungs-Verhältnis – ab 2,32 Euro monatlich
- Direkt online abschließbar
Hier können Sie sich informieren, Ihren individuellen Beitrag berechnen und Ihre Lebensversicherung beantragen.
Für das Berechnungsbeispiel wurden folgende Annahmen getroffen:
Industriekaufmann/-frau, mind. 10 Jahre Nichtraucher:in, keine risikorelevanten Hobbys, keine Gesundheitsrisiken, Eintrittsalter 25 Jahre, Versicherungsdauer 10 Jahre, Versicherungssumme 100.000 Euro, Versicherungsbeginn 01.08.2024, Tarif L0(DL) – ein Produkt der Deutschen Lebensversicherungs-AG, monatlicher Zahlbeitrag nach Verrechnung der Überschussanteile. Die Überschussanteile sind für das erste Versicherungsjahr garantiert und können sich in den Folgejahren ändern. Stand: 16.07.2024
Hinweis: Dies ist ein fiktives Beispiel. Laufzeit und Absicherungshöhe sollten individuell auf die eigene Lebenssituation und den Absicherungsbedarf abgestimmt werden.
Unsere online abschließbaren Allianz RisikoLebensversicherungen:
Basisschutz RLV Basis Tarif L0(DL) – ein Produkt der Deutschen Lebensversicherungs-AG, einem Unternehmen der Allianz; Premiumschutz RLV Plus Tarif LC0 – ein Produkt der Allianz Lebensversicherungs-AG; Premiumschutz RLV Plus mit Unfall Tarif LC0UZ – ein Produkt der Allianz Lebensversicherungs-AG.
Ihr Ziel: Altersvorsorge und ggf. optionale Todesfallabsicherung
Rürup-Rente, Riester-Rente oder Private Rentenversicherung
Wenn Sie fürs Alter vorsorgen und ab Rentenbeginn eine lebenslange monatliche Rente erhalten möchten, bieten sich eine Rürup-Rente, Riester-Rente oder eine Private Rentenversicherung an.
Bei Rürup- und Riester-Rente können Sie dabei mögliche Steuervorteile in der Ansparphase nutzen. Eine Private Rentenversicherung hat steuerliche Vorteile in der Leistungsphase und Sie können sie flexibel gestalten und sich zum Ende der Laufzeit statt einer garantierten lebenslangen Rente auch für eine einmalige Kapitalauszahlung oder einer Mischung aus beidem entscheiden. Eine optionale Todesfallabsicherung kann zusätzlich abgeschlossen oder eingeschlossen werden.
Rürup-Rente (BasisRente)
- Steuermindernde Beiträge – Sie können im Jahr 2025 bis zu 58.688 Euro (für Zusammenveranlagte) geltend machen: Besonders vorteilhaft für Freiberufler:innen, Selbstständige und Besserverdienende
- Garantierte lebenslange Rente
- Individuelle Ausgestaltung durch die Allianz Vorsorgekonzepte
Hier können Sie sich informieren und Ihre Steuer-Ersparnis berechnen.
Riester-Rente
- Staatliche Unterstützung durch mögliche Steuervorteile und Zulagen: Besonders interessant für Familien mit Kindern, Berufsanfänger:innen und Besserverdienende
- Garantierte lebenslange Rente – auf Wunsch mit 30 % Kapitalzahlung zum Rentenbeginn
- Individuelle Ausgestaltung Ihrer Vorsorge durch die Möglichkeit, aus verschiedenen Allianz Vorsorgekonzepten wählen zu können
Hier können Sie sich informieren und Ihre persönliche Riester-Rente berechnen.
Private Rentenversicherung
- Sichere Altersvorsorge – mit Steuervorteilen im Ruhestand
- Garantierte lebenslange Rente, garantierte Kapitalzahlung oder eine Kombination aus beidem: Ideal für alle, die in jeder Lebenslage flexibel bleiben wollen
- Individuelle Ausgestaltung durch die Allianz-Vorsorgekonzepte
Hier können Sie sich informieren und Ihre Rente berechnen.
Häufige Fragen
Was möchten Sie gern wissen?
Ist eine klassische Lebensversicherung (Kapitallebensversicherung) noch sinnvoll?
Mit einer Kapitallebensversicherung wird zusätzlich zu einem Hinterbliebenenschutz auch Kapital aufgebaut. Dieses können Sie sich zu einem bestimmten Zeitpunkt auf einmal auszahlen lassen. Außerdem wird den Begünstigten im Falle Ihres Todes die Summe ausgezahlt, die im Vertrag dafür vereinbart wurde. Die kapitalbildende Lebensversicherung wird heute nur noch selten angeboten. Viele Versicherungsunternehmen haben sie durch moderne private Rentenversicherungen ersetzt. Diese sind flexibler und zahlen die Rente ein Leben lang.
Was ist der Unterschied zwischen Kapitallebensversicherung und Risikolebensversicherung?
Eine Kapitallebensversicherung kombiniert den Todesfallschutz mit einer privaten Altersvorsorge, bei der Sie ein festgelegtes Kapital für die einmalige Auszahlung im Alter aufbauen. Eine Risikolebensversicherung dient dagegen ausschließlich der Hinterbliebenenvorsorge. Leben Sie länger, als der Vertrag läuft, erfolgt keine Auszahlung. Es handelt sich also um eine reine Risikoabsicherung.
Das Modell der Kapitallebensversicherung hat aber auch Schwächen. Moderne Rentenversicherungen bieten ebenfalls doppelten Schutz, sind aber flexibler und zahlen die Rente ein Leben lang. Ausführlichere Informationen zur Kapitallebensversicherung finden Sie hier.
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