Steuern sparen durch die betriebliche Altersversorgung

Direkt­versicherung

Jetzt berechnen
1 von 7
Kurz erklärt in 30 Sekunden
Für Sie zusammengefasst
  • Die Allianz Direktversicherung ist eine Form der betrieblichen Altersversorgung (bAV), mit der Sie Ihre Altersvorsorge ergänzen können.
  • Rentenversicherungspflichtige Arbeitnehmer haben in Deutschland einen gesetzlichen Anspruch auf Einbringung von Gehaltsteilen in eine betriebliche Altersvorsorge. Sie haben dabei die Wahl zwischen zwei Förderarten. Bei der Bruttoentgeltumwandlung ist der Beitrag von Steuern und Sozialabgaben befreit. Bei der sogenannten Riester-Förderung erhalten Sie Zulagen und gegebenenfalls einen Sonderausgabenabzug.
  • Bei sozialversicherungsfreier Bruttoentgeltumwandlung ist der Arbeitgeber zu einem gesetzlichen Arbeitgeberzuschuss durch Weitergabe der eingesparten Sozialversicherungsbeiträge in Höhe von bis zu 15% an den Arbeitnehmer verpflichtet.
  • Die Allianz bietet Ihnen unterschiedliche Vorsorgekonzepte für Ihre Kapitalanlage an, Sie haben die Wahl zwischen sicherheits- und chancenorientierten Optionen. Auch beim Rentenbeginn und der Kapitalauszahlung – als lebenslange Rente, einmalige Auszahlung oder beides – können Sie frei wählen.
Gut zu wissen

Schließen Sie Ihre gesetzliche Rentenlücke mit einer Direktversicherung: Ihre Beiträge fließen zu 100 % in Ihre betriebliche Altersvorsorge – unversteuert und sozial­abgabenfrei. So helfen der Staat und gegebenenfalls der Arbeitgeber, eine zusätzliche Rente zu finanzieren.

Wie viel fehlt Ihnen mit der gesetzlichen Rente zu Ihrem persönlichen Rentenziel? Vergleichen Sie selbst mit dem Rentenscore.

Hinweise zur Modellberechnung:

Allianz - Die Grafik beschreibt am Beispiel eines Gehalts von rund 1.900 Euro netto die Höhe einer Versorgungs- und Rentenlücke im Alter.
2 von 7
Allianz - Direktversicherung – Infografik zu Versicherungsleistung über Entgeltumwandlung
Leistungsübersicht
Allianz - Direktversicherung – Infografik zu Versicherungsleistung über Entgeltumwandlung

Die Allianz Direktversicherung ist ein wichtiger Baustein für mehr Rente im Ruhestand.

  • Zusätzliche garantierte Rente: Sie erhalten eine zusätzliche Altersrente, so lange Sie leben. Oder Sie entscheiden sich bei Rentenbeginn für eine Kapitalzahlung.
  • Staatliche Förderung: Ihre Beiträge sind bis zu einer Höhe von 8 % der Beitragsbemessungsgrenze der Deutschen Rentenversicherung (West) steuerfrei. Dies gilt für Kunden aus allen Bundesländern. Aktuell liegt der Satz bei 6.432 Euro in 2019. Bis zu 3.216 Euro pro Jahr sind die Beiträge auch sozialabgabenfrei. Das entspricht 4 % der genannten Beitragsbemessungsgrenze. Pauschal versteuerte und in der bAV riestergeförderte Beiträge werden auf den Dotierungsrahmen von 8 % angerechnet.
  • Gesetzlicher Arbeitgeberzuschuss bei Entgeltumwandlung durch Weitergabe der eingesparten Sozialversicherungsbeiträge i.H.v. bis zu 15 % an den Arbeitnehmer.

Zudem besteht die Möglichkeit, dass die Beiträge in die Direktversicherung vollständig vom Arbeitgeber getragen werden.

Zum Download: Leistungen und Prinzip der Direktversicherung im Überblick 

Eine gute Wahl
Allianz - Information zum Thema Direktversicherung
  • als Arbeitnehmer zusätzliche Rentenansprüche aufbauen möchten.
  • die staatliche Förderung für die Direktversicherung nutzen möchten.
  • Ihre Direktversicherung auch bei einem Job-Wechsel mitnehmen möchten.

Mit der Finanzstärke der Allianz im Rücken ist Ihre Direktversicherung langfristig sicher. Dank unserer bewährten Anlagekonzepte bauen Sie sich eine Altersvorsorge auf, wie Sie sich das wünschen. Und mit den Zusatzbausteinen „Berufsunfähigkeitsvorsorge“ und „Hinterbliebenenrente“ ergänzen Ihre Altersvorsorge.

Sie können auch vermögenswirksame Leistungen in Beiträge für eine Direktversicherung umwandeln.

Unser Tipp: Die Allianz bietet Ihnen maßgeschneiderte, branchengerechte Lösungen und informiert Sie über neue Verbands- und Tarifverträge zur Altersversorgung. Namhafte Versorgungswerke sind MetallRente, KlinikRente und Presse.

Allianz - Information zum Thema Direktversicherung
3 von 7
Auf einen Blick
 
Allianz
Direktversicherung
Staatlich gefördert
Staatlich gefördert
Einzahlungen steuerfrei
Einzahlungen steuerfrei
bis 6.432 Euro jährlich
Einzahlungen sozialversiche­rungs­frei
Einzahlungen sozialversiche­rungs­frei

bis 3.216 Euro jährlich

Hinterbliebenen­rente
Hinterbliebenen­rente
wählbar
Berufsunfähigkeits­vorsorge
Berufsunfähigkeits­vorsorge
wählbar
Altersrente
Altersrente
ab 62 oder später
Alternative zur Rente
Alternative zur Rente
einmalige Kapitalzahlung
Auszahlung
Auszahlung
steuer- und sozialabgabenpflichtig
Drei starke Vorteile
4 von 7
Zusatzoptionen
Im Überblick
5 von 7
Allianz - Paar am PC
Auswahlhilfe
Allianz - Paar am PC

Ihre persönlichen Vorstellungen sind das wichtigste Kriterium, wenn es darum geht, wie sicherheitsbewusst die Kapitalanlage Ihrer Beiträge für Ihre Vorsorge erfolgt.

Dank unseres breiten Angebots an Vorsorgekonzepten liegt die Entscheidung ganz bei Ihnen: Lieber chancenorientiert vorsorgen oder den Schwerpunkt mehr auf Sicherheit legen? Sie haben die Wahl, wir die Experten, die mit ihrer Erfahrung die von Ihnen gewünschte Ausrichtung kompetent umsetzen.

Ihre Kapitalanlage
  • Vorsorgelösungen mit individueller Wahlmöglichkeit: Entscheiden Sie beim Management der Kapitalanlage mit

    Mit diesen Vorsorgelösungen haben Sie die Möglichkeit, bei der Kapitalanlage mitzuentscheiden:

    Allianz - IndexSelect

    Die IndexSelect – Sicher unterwegs. Kapitalmarkterprobt.

    Sie wollen Renditechancen des Kapitalmarkts nutzen und legen gleichzeitig Wert auf Sicherheit. Sie möchten von der Wertentwicklung eines Aktienindex nach einem vertraglich festgelegten Verfahren profitieren. Dabei wollen Sie flexibel bleiben und jährlich zwischen der Indexpartizipation nach einem vertraglich festgelegten Verfahren, einer sicheren Verzinsung oder einer Kombination aus beidem wählen können. Jährlich erreichte Erträge sollen gesichert werden.

    Allianz - InvestFlex

    InvestFlex – Mehr Freiheit. Mehr Chancen. (mit Beitragsgarantie)

    Sie wollen von den Renditechancen der Kapitalmärkte profitieren und die Ausrichtung Ihrer Kapitalanlage heute und in Zukunft individuell gestalten. Chancen und Sicherheit innerhalb Ihrer Vorsorge sollen nach persönlichen Bedürfnissen gewichtet sein. Sie sind sich bewusst, dass mit einer höheren Chancenorientierung Risiken verbunden sind. 

    In der Kapitalanlage wollen Sie die Möglichkeit haben, aus verschiedenen qualitäts­geprüften Fonds zu wählen und Ihre Auswahl während der Laufzeit anzupassen.

  • Vorsorgekonzepte mit Komfort: Kapitalanlage wird bequem durch die Allianz gemanagt

    Mit diesen Vorsorgekonzepten überlassen Sie das Kapitalmanagement komplett den Experten der Allianz:

    Allianz - KomfortDynamik

    KomfortDynamik – Dynamisch geht auch ganz entspannt

    Ihre Vorsorge soll chancenorientiert und dynamisch investiert werden, ohne dass Sie sich selbst darum kümmern müssen. Sie vertrauen auf die Experten der Allianz, die Ihre Kapitalanlage an den aktuellen Entwicklungen ausrichten. Neben dem garantierten Schutz Ihres eingezahlten Kapitals möchten Sie, dass Schwankungen abgefedert werden können.

    Allianz - Perspektive

    Perspektive – So groß kann sicher sein

    Ihr Vorsorgekapital soll sich möglichst gleichmäßig aufbauen. Jährlich erreichte Erträge sollen gegen Verluste geschützt sein. Neben der Garantie Ihrer eingezahlten Beiträge ist Ihnen ein solides Wachstum wichtig. Bei der Kapitalanlage vertrauen Sie vollständig auf die leistungsstarke Kapitalanlage der Allianz.

Jetzt kontaktieren
Argumente für Ihren Chef
Allianz - Informationen zur betrieblichen Altersvorsorge

Betriebliche Zusagen sind in Zeiten sinkender gesetzlicher Renten aus einem guten Personalmanagement nicht mehr wegzudenken. Ist sich der Arbeitgeber seiner sozialen Verantwortung bewusst und bietet eine betriebliche Altersversorgung an, steigt sowohl die Zufriedenheit der Mitarbeiter und die Identifikation mit dem Unternehmen, als auch die Attraktivität des Unternehmens im Rahmen der Fachkräftefindung und -bindung.

Auch intelligente Vorsorgelösungen werden als Gehaltsbestandteil immer wichtiger – für die Bewerber und für die Kollegen im Unternehmen.

Mit dem Betriebsrentenstärkungsgesetz (BRSG) ist es auch für kleine und mittlere Unternehmen interessant, den Mitarbeitern eine betriebliche Altersversorgung anzubieten.

Allianz - Informationen zur betrieblichen Altersvorsorge
Klarheit für Ihre Auswahl
  • ... wenn ein Arbeitnehmer zusätzliche Rentenansprüche aufbauen möchte.
  • ... um die staatliche Förderung der bAV für eine Direktversicherung zu nutzen.
  • ... um seine Altersvorsorge auch bei einem Job-Wechsel mitnehmen zu können.
  • ... eine Auszahlung vor dem vollendeten 62. Lebensjahr bevorzugt wird.
  • ... für Selbstständige und nicht rentenversicherungspflichtige Arbeitnehmer.
  • ... wenn der Vertrag beliehen oder beispielsweise aufgrund einer Immobilienfinanzierung abgetreten werden soll.
6 von 7
Häufige Fragen
  • Wie funktioniert die Direktversicherung? Wer zahlt die Beiträge?

    Ihr Arbeitgeber bestimmt den Anbieter – zum Beispiel die Allianz – und schließt den Vertrag für Sie ab. Ihr Arbeitgeber ist dadurch der Versicherungsnehmer und der Beitragszahler, das heißt: Er überweist die Beiträge für Sie. Wie die Beiträge finanziert werden, hängt von Ihrer Vereinbarung mit dem Unternehmen ab:

    1. Entweder Sie finanzieren die Beiträge selbst aus Ihrem Bruttogehalt (durch die sogenannte Entgeltumwandlung).
    2. Oder der Arbeitgeber finanziert die Beiträge in Ihre Direktversicherung alleine – zum Beispiel statt einer Gehaltserhöhung. Das Modell ist für beide Seiten finanziell interessant.
    3. Seit dem 1. Januar 2019 gilt zudem für neue, ab dem 1. Januar 2022  für bestehende Vereinbarungen: Soweit die Entgeltumwandlung in
      eine Direktversicherung, Pensionskasse oder einen Pensionsfonds (§ 3.63 EStG) sozialabgabenfrei ist,
      ist der Arbeitgeber zu einem Zuschuss  i. H. v. bis zu 15 % des umgewandelten Entgelts bis 4 % der BBG West verpflichtet.

    Wichtig: Ihnen gehören alle Leistungen, die Ihnen für das Alter zugesagt wurden. Sie haben darauf einen Rechtsanspruch. Das bedeutet konkret: Zu Rentenbeginn zahlen wir die Rente oder das Kapital direkt an Sie aus und – soweit vereinbart – die Todesfall-Leistung an Ihre Hinterbliebenen.

    Allianz - Infografik Direktversicherung
  • Lohnt sich die Direktversicherung für jeden Arbeitnehmer?

    Mit einer Direktversicherung bauen Sie sich eine zusätzliche Altersvorsorge auf. Das lohnt sich für die meisten Arbeitnehmer, weil sich dadurch der finanzielle Spielraum im Ruhestand erweitert. Mit einer lebenslangen Rente haben Sie ein finanzielles Polster, das Sie regelmäßig ausgezahlt bekommen – egal, wie alt Sie werden. Oder Sie lassen sich zu Rentenbeginn ein Kapital auszahlen. Einen Schätzwert, wie lange Sie mit dem Kapital auskommen müssten, können Sie mit dem Lebenserwartungsrechner ermitteln.

    Wer einen Minijob hat, sollte sich persönlich beraten lassen – Ihr Allianz Fachmann berechnet Ihnen gerne, ob sich auch für Sie die Direktversicherung lohnt.

  • Was passiert bei Jobwechsel, Elternzeit oder Kündigung?

    Wenn Sie in Elternzeit gehen und kein Einkommen beziehen, dürfen Sie Ihre Direktversicherung aus eigenen Mitteln weiter fortführen. Sie erhalten in dieser Zeit zwar keine staatliche Förderung. Doch Sie sparen für die Rente weiter. Außerdem wird dieser Anteil an der späteren Rente nur mit dem so genannten Ertragsanteil versteuert – er liegt bei Renteneintritt mit 65 gerade einmal bei 18 %.

    Bei Kündigung oder Jobwechsel gilt: Sie können Ihre Direktversicherung zu einem neuen Arbeitgeber mitnehmen. Alternativ können Sie den Vertrag privat fortführen, indem Sie Beiträge aus dem Nettoeinkommen leisten oder aber den Vertrag beitragsfrei stellen und ruhen lassen.

  • Muss ich im Ruhestand Abgaben auf die Leistungen der Direktversicherung zahlen?

    Der Staat betrachtet das Geld aus der Direktversicherung als Ihr Einkommen. Sie zahlen darauf Steuern – in der Regel deutlich weniger als im Erwerbsleben. Denn im Ruhestand ist Ihr Einkommen meist geringer, so dass auch Ihr Steuersatz niedriger liegt.

    Außerdem müssen gesetzlich Versicherte auf die Leistungen aus der Direktversicherung Beiträge zur gesetzlichen Kranken- und Pflegeversicherung entrichten. Das betrifft auch freiwillig gesetzlich Versicherte.

  • Wann kann ich meine Direktversicherung in Anspruch nehmen?

    Die Leistungen aus Ihrer Direktversicherung können Sie ab dem 62. Geburtstag in Anspruch nehmen. Wurde der Vertrag vor dem 1. Januar 2012 abgeschlossen, liegt diese Grenze beim 60. Geburtstag.
  • Bin ich auf eine Rentenzahlung festgelegt?

    Anstelle einer lebenslangen Rente können Sie sich zu Rentenbeginn auch für eine einmalige Kapitalzahlung entscheiden. Oder Sie lassen sich nur einen Teil des Kapitals auszahlen und erhalten den Rest als Rente.
  • Ist meine Betriebsrente sicher, wenn der Arbeitgeber pleitegeht?

    Ihre Altersvorsorge aus der Direktversicherung ist bei einer Insolvenz geschützt. Selbst wenn es für Ihr Unternehmen schlecht laufen sollte und die Firma insolvent wird, bekommen Sie Ihre Betriebsrente wie vereinbart ausgezahlt.
  • Welche Auswirkung hat die Entgeltumwandlung auf die gesetzlichen Sozialsysteme?

    Durch die Entgeltumwandlung verringert sich in der Regel Ihr Bruttogehalt. Dadurch zahlen Sie auch weniger in die gesetzlichen Sozialsysteme ein. Deshalb bekommen Sie eventuell auch etwas weniger heraus, wenn Sie die Arbeitslosen-, Kranken-, Renten- oder Pflegeversicherung in Anspruch nehmen. Oft beträgt der Unterschied allerdings nur wenige Euro.

    Sinkt Ihr Bruttoeinkommen unter die Grenze von 60.750 Euro (die Versicherungspflichtgrenze für die Kranken- und Pflegeversicherung), kann die Entgeltumwandlung außerdem dazu führen, dass Sie statt in die private wieder in die gesetzliche Krankenversicherung einzahlen müssen.

    Wir beraten Sie, wie sich die Entgeltumwandlung auf Sie persönlich auswirkt – fragen Sie einfach Ihren Allianz Vermittler.

  • Wird meine Betriebsrente auf die Grundsicherung angerechnet?

    Bisher wurden Leistungen aus einer freiwilligen zusätzlichen Altersversorgung auf die staatlich zugesicherte Mindestversorgung, auch Grundsicherung genannt, angerechnet. Seit dem 01.01.2018 wurde ein Freibetrag bei der Grundsicherung eingeführt, so dass sich eine Zusatzrente nun für jeden lohnt, auch für Geringverdiener. Beziehen Rentner nun gesetzliche Leistungen aus der Grundsicherung, können sie zum Beispiel aus einer Betriebsrente bis zu 212 Euro monatlich erhalten, ohne dass diese auf die Grundsicherung angerechnet werden.

    Mehr Informationen erhalten Sie auf der Ratgeberseite zum Betriebsrentenstärkungsgesetz.

  • Kann ich neben der steuerfreien Bruttoentgeltumwandlung auch die Riesterförderung in der betrieblichen Altersversorgung nutzen?

    Ja, die Riesterförderung ist im Rahmen der betrieblichen Altersvorsorge möglich. Im Rahmen des Rechtsanspruch auf Entgeltumwandlung besteht die Möglichkeit, anstelle der Befreiung des Beitrags von Steuern und Sozialabgaben (sog. Bruttoentgeltumwandlung) von Zulagen und ggf. einem Sonderausgabenabzug im Rahmen der sog. Riesterförderung zu profitieren. In diesem Fall erfolgt die Beitragszahlung aus dem Nettogehalt. Die Leistung ist im Alter individuell zu versteuern und es fallen keine Sozialversicherungsbeiträge an.
7 von 7
Service und Kontakt
Haben Sie noch Fragen zur Direktversicherung?
Die Allianz Agentur in Ihrer Nähe
Allianz Service jetzt kontaktieren
Service
Jetzt kontaktieren
Schreiben Sie uns Ihr Anliegen.
Berechnen Sie Ihren Tarif zur Allianz Versicherung
Online-Rechner
Jetzt berechnen
Berechnen Sie Ihre bAV.
+
  • Finden Sie einen Ansprechpartner in Ihrer Nähe.

      Warte auf Daten ...