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Ist eine Berufsunfähigkeits­versicherung (BU) nicht viel zu teuer?

Erfahren Sie hier, was die Beitragshöhe beeinflusst

Kurz erklärt in 30 Sekunden

Beitragshöhe von Berufsunfähigkeits­versicherungen: Für Sie zusammengefasst

Allianz - Stoppuhr vor Allianz Logo
  • Obwohl viele Berufstätige eine Berufsunfähigkeitsversicherung für sinnvoll halten, wollen nur wenige eine abschließen. Häufigster Grund dafür ist die Annahme, dass die Beiträge zu teuer seien.
  • Über die Beitragshöhe entscheiden verschiedene Faktoren, zum Beispiel Alter, Beruf, Rentenhöhe und Vertragsdauer.
  • Berufsunfähigkeitsschutz muss bezahl­bar sein, auch noch morgen und über­morgen. Entscheidend ist daher nicht ein anfangs günstiger Beitrag, sondern ein niedriges Verteuerungsrisiko.
  • Wenn Sie in jungen Jahren eine Versicherung abschließen, profitieren Sie von günstigeren Beiträgen.

Hätten Sie das gewusst?

78 % der Deutschen halten eine Berufsunfähigkeitsversicherung für sinnvoll

Laut einer Studie1 sind fast die Hälfte aller 20-jährigen Männer (43 Prozent) und Frauen (38 Prozent) in Deutschland gefährdet, ihren Beruf irgendwann nicht mehr ausüben zu können. Die Crux dabei: Laut einer repräsentativen Umfrage des internationalen Marktforschungs- und Beratungsinstituts YouGov bewerten zwar 78 Prozent aller Deutschen eine Berufsunfähigkeitsversicherung als durchaus sinnvoll, aber nur sechs Prozent wollen tatsächlich auch eine solche abschließen. Bleibt nun die Frage: Woran scheitert es denn eigentlich bei einer so wichtigen Versicherung?

Allianz - Infografik: Gründe, sich gegen eine Berufsunfähigkeitsversicherung zu entscheiden

Das finden Sie im Kleingedruckten

Eine gute Berufsunfähigkeitsversicherung muss nicht teuer sein, aber Preis-Leistung zählt

Allianz - Geldstücke: Preis-Leistung zählt bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung

Eine günstige Berufsunfähigkeitsversicherung mag auf den ersten Blick attraktiv erscheinen, aber werfen Sie ruhig einen Blick auf die versteckten Rahmenbedingungen. Denn ein vermeintlich billiger Tarif ist fast immer auch mit einer Vielzahl an Stolpersteinen verbunden. Das fängt bei dem Verteuerungsrisiko an und hört bei der Annahmequote noch längst nicht auf.

Aus einer scheinbar anfangs billigen Police kann schnell eine teure Angelegenheit werden – bei manchen Anbietern kann sich Ihr Beitrag sogar fast verdoppeln. Bei der Allianz bieten wir ein geringes Verteuerungsrisiko von gerade einmal 23 Prozent2.

Tipp: Mehr zu den Kriterien, die Sie bei der Auswahl einer Berufsunfähigkeitsversicherung beachten sollten, haben wir Ihnen auf der Seite "Berufsunfähigkeitsversicherungs-Vergleich" zusammengestellt. Außerdem finden Sie weitere wertvolle Antworten auf offene Fragen in den FAQ zur Berufsunfähigkeitsversicherung.

Der ausgeübte Beruf entscheidet über die Beitragshöhe

Höheres Risiko heißt höherer Beitrag

Allianz - Lebensmittelverkäufer

Im Übrigen hängt Ihre Beitragshöhe ganz entscheidend von Ihrem Beruf ab. Wer beispielsweise täglich im Büro arbeitet und einem geringen Risiko ausgesetzt ist, wird in eine günstige Berufsgruppe eingestuft. Sind Sie jedoch als Verkäufer im Einzelhandel tätig, ist ihr Tarif bei gleichen Rahmenbedingungen entsprechend Ihrem persönlichen Risiko teurer. Dadurch können wir für alle Versicherten verantwortungsbewusst und risikogerecht Schutz bieten.

Gut zu wissen

Faire Chancen auf Annahme trotz Vorerkrankungen

Wenn Sie die Entscheidung, "Ja, ich brauche eine Berufsunfähigkeitsversicherung", getroffen haben, stoßen Sie bei weiteren Recherchen irgendwann auf die „Gesundheitsprüfung“.  Viele haben aber eine falsche Vorstellung davon und Angst, dass bereits harmlose „Krankheiten“ wie Migräne oder eine Katzenhaarallergie zu einer Ablehnung führen. Unabhängig davon, dass es eine Berufsunfähigkeitsversicherung ohne Gesundheitsprüfung nicht gibt, ist die Gesundheitsprüfung viel harmloser und hat meist keinerlei Auswirkungen.

Allianz - Junge Frau: Annahmequote und Alter sind beim BU-Abschluss wichtig

Jedoch: Je länger Sie mit dem Abschluss einer BU warten, umso höher ist auch das Risiko einer Vorerkrankung, die für die Antragstellung relevant ist und somit auch den Preis beeinflusst. Hier spielt die sogenannte Annahmequote eine wichtige Rolle.

Achten Sie daher auf eine Top-Annahmequote wie zum Beispiel die 88,4 Prozent2 der Allianz. Warum? Weil diese Angabe ein gutes Indiz für ein ausgewogenes Verhältnis von professioneller Risikoprüfung, fairen Beiträgen und dem Zugang zum Berufsunfähigkeits­schutz darstellt.

Die Annahmequote

Die Annahmequote zeigt wie viele Menschen, die eine Berufsunfähigkeits­versicherung beantragen, bei dem jeweiligen Versicherungsunternehmen auch eine Versicherung bekommen.

Wenn Sie Ihre Berufsfähigkeit absichern wollen

Gibt es Alternativen für meine Einkommensvorsorge?

Gute Versicherer bieten alternative Vorsorgeprodukte an, die ebenfalls ihr Einkommen absichern. Wenn für Sie eine Berufsunfähigkeits­versicherung nicht in Frage kommt, ist es wichtig, dass Sie Ihre Bedürfnisse professionell analysieren und sich gut beraten lassen. Je nach Ihrer Situation könnte eine Dread Disease Versicherung oder eine Versicherung Ihrer Grundfähigkeiten wie Gehen und Tragen sinnvoll sein – am besten eine Kombination aus beidem. Ein Beispiel hierfür ist die KörperSchutzPolice der Allianz. Ein Produkt für alle, die größtenteils körperlich tätig sind.

Einkommensvorsorge für Ihr individuelles Budget

Für jeden Geldbeutel die passende Lösung

Die Bereitschaft unter den Geringverdienern, für eine Berufsunfähigkeits­versicherung das nötige Kleingeld aufzubringen, fällt verhältnis­mäßig gering aus. Gerade einmal etwa jeder Zehnte mit einem monatlichen Nettogehalt von bis zu 1.500 Euro besitzt überhaupt eine Berufsunfähigkeitsversicherung.

Aber: Eine Einkommensvorsorge ist immer wichtig – egal wie hoch Ihr Gehalt ist. Die Allianz bietet hier eine Vielzahl an Produkten für jede Lebenssituation.

Allianz - Infografik: Berufsunfähigkeitsversicherungen nach Haushaltseinkommen

Checkliste

Die wichtigsten Kriterien für die Beitragshöhe der Berufsunfähigkeitsversicherung

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist oft günstiger, als Sie denken. Abhängig von Ihren persönlichen Voraussetzungen wie Alter oder Beruf, ist eine BU schon ab 34,68 Euro3 zu haben.

Die folgenden Punkte geben Ihnen Aufschluss darüber, anhand welcher Kriterien sich Ihr individueller Beitrag bemisst:

  • Alter
    In jungen Jahren ist Ihr Risiko, berufsunfähig zu werden, geringer. Je eher Sie also einen Vertrag abschließen, desto günstiger ist der Beitrag.
  • Beruf
    Die Wahrscheinlichkeit, berufsunfähig zu werden, ist nicht bei jedem Beruf gleich. Anhand von Berufsgruppen wird risikogerecht Ihr Beitrag ermittelt.
  • Gesundheitszustand
    Für eine faire Preisermittlung ist eine Gesundheitsprüfung erforderlich. Bestimmte Vorerkrankungen führen zu einer Beitragserhöhung, etwa ein nicht eingestellter Bluthochdruck. Sollten auch Sie eine Vorerkrankung haben, können Sie im QuickCheck die Auswirkungen auf Ihren Vertrag prüfen.
  • Hobbys und Sportarten
    Wer risikoreiche Freizeitaktivitäten betreibt, wie beispielsweise Fallschirmspringen, muss mit Beiträgen rechnen, die dem Risiko entsprechen.
  • Versicherungsdauer
    Je länger die Laufzeit, desto höher die Beiträge. Die Vertragsdauer sollte allerdings auf Ihr Renteneintrittsalter abgestimmt sein, damit Sie Ihr ganzes Berufsleben über abgesichert sind.
  • Höhe der Betriebsunfähigkeitsrente
    Entscheidend für Ihre Beitragshöhe ist auch die Höhe der monatlichen BU-Rente. Natürlich sollte die Rente nach Ihrem Bedarf bemessen werden, diesen können Sie hier ermitteln.

Die passende Versicherung für Sie

Allianz Berufsunfähigkeits­versicherung für Ihre Einkommensvorsorge

Allianz - Junge Frau
  • Attraktives Preis-Leistungs-Verhältnis
  • Voller Versicherungsschutz ab dem ersten Tag
  • Monatliche Rente ab 50 % Berufsunfähigkeit

Unsere Empfehlung

Informiert und abgesichert in jeder Situation

BU ohne Gesundheitsfragen

Bei der Berufsunfähigkeits­­ver­sicherung der Allianz bekommen über 88 Prozent der Antragsteller die ge­wünschte Berufsunfähigkeits­­versicherung - trotz Gesundheits­prüfung

Berufsunfähigkeitsversicherung ohne Gesundheitsfragen

Allianz - Balkendiagramm - Vergleich der Berufsunfähigkeitsversicherungen

Berufsunfähigkeits­versicherung: Vergleich

Beim Vergleich von Berufsun­fähig­keits­versicherungen kommt es auf viele Kriterien an: Leistungsquote, Netto- und Brutto­beiträge sowie die Finanzstärke der Anbieter. Das sollten Sie beachten:

Berufsunfähigkeits­versicherung Vergleich

Allianz - Einkommensvorsorge Police: Junge Schreinerin sägt Brett an der Bandsäge

Schutz von Kopf bis Fuß

  • Umfassender Schutz, wenn der Körper streikt
  • Rente oder Kapitalzahlung möglich
  • Für körperlich Tätige die passende Einkommensvorsorge

KörperSchutzPolice

Service und Kontakt

Haben Sie noch Fragen zur Berufsunfähigkeitsversicherung der Allianz?

Persönlicher Kontakt

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Service Hotline

Mo bis Fr 7 - 22 Uhr, Sa 8 - 18 Uhr

0800 4720 115

BU-Rechner

Berechnen Sie Ihren individuellen Tarif.

  • Quellenangaben
Quellenangaben

1 Wahrscheinlichkeit, bis zur Rente mit 65 berufsunfähig zu werden, nach Altersgruppen. Statista, 2016, https://de.statista.com/statistik/daten/studie/28002/umfrage/wahrscheinlichkeit-der-berufsunfaehigkeit-bis-zur-rente-mit-65/

2 M&M Office 3.55.001, Stand Mai 2018, Abb. D V18059

Allianz - Verifizierungssiegel Morgen & Morgen

3 Ab-Preis Berechnung: Dieser Betrag gilt beispielhaft für den Tarif BU Plus unter folgenden Voraussetzungen: Eintrittsalter 20 Jahre, 1.000 Euro mtl. Rente bis zum 67. Lebensjahr, Berufsgruppe A+ (hochqualifiziert mit besonderen Qualifikationen), kein risikorelevantes Hobby, keine Gesundheitsrisiken, Beiträge nach Verrechnung der Überschussanteile. Verrechnungsüberschüsse im Zahlbeitrag sind nicht garantiert. Stand: 01.01.2018