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Dipl.-Ing. Roland Brauer
Hauptvertretung
Lützowstr.50
04157 Leipzig
Tel: 0341 9029491
Fax: 0341 9029492
Mobil: 0174 7985482
Wir beraten Sie gerne:

Berufsunfähigkeits­versicherung (BU)

Ich kann auf mein Einkommen nicht verzichten!

Allianz - Auch online abschließbar

Kurz erklärt in 30 Sekunden

Berufsunfähigkeitsversicherung: Für Sie zusammengefasst

Allianz - Stoppuhr vor Allianz Logo
  • Berufsunfähigkeit ist eines der größten existenziellen Lebensrisiken: Falls Sie berufsunfähig erkranken und Ihren Beruf nicht mehr ausüben können, entstehen meist finanzielle Engpässe – die gesetzliche Erwerbsminderungsrente bietet da keinen ausreichenden Schutz.
  • Die BU der Allianz zahlt Ihnen im Leistungsfall eine monatliche Rente und befreit Sie von den Beiträgen – je nach Tarif auch schon bei längerer Krankschreibung. Zusätzlich können Sie eine Pflegevorsorge integrieren.
  • Flexibel wie Ihre Zukunftspläne: Unsere BU lässt sich flexibel bei Jobwechsel, Auslandsaufenthalt oder Arbeitslosigkeit anpassen.
  • Je früher Sie eine private Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen, desto günstiger sind Ihre Beiträge.

Leistungsumfang

Das bietet Ihnen die Berufsunfähigkeitsversicherung der Allianz

Allianz - Junger Mann

Abgestimmt auf Ihre Lebenssituation und Ihr Einkommen, erhalten Sie passende Leistungen, zum Beispiel bei der BU Plus in folgenden Bereichen:

  • Monatliche Rente: Wenn Sie bereits seit oder voraussichtlich mindestens sechs Monate ununterbrochen berufsunfähig sind – dann unterstützt Sie die monatliche Berufsunfähigkeitsrente dabei, Ihre Lebenshaltungskosten zu decken. Diese erhalten Sie, solange die Berufsunfähigkeit besteht. Maximal bis zur vereinbarten Dauer.
  • Leistung bei Krankschreibung: Sie erhalten bereits eine Rente in Höhe der Berufsunfähigkeitsrente bei ununterbrochener Krankschreibung von mindestens sechs Monaten.
  • Beitragsbefreiung: Wenn Sie eine Berufsunfähigkeitsrente oder Leistungen wegen Krankschreibung erhalten, übernimmt die Allianz Ihre Beiträge.
  • Sofortschutz: Voller Versicherungsschutz ab dem ersten Beitrag.

Hätten Sie das gewusst?

Berufsunfähigkeit kann jeden treffen

Die Ursachen für Berufsunfähigkeit sind vielfältig und können jeden treffen. Das Risiko ist hoch, irgendwann im Laufe des Arbeitslebens berufsunfähig zu werden. Auch Büroarbeiter sind von körperlichen Krankheiten am Skelett, zum Beispiel Rückenleiden, und Erkrankungen der Psyche betroffen, die zusammen über 50 % aller Fälle von Berufsunfähigkeit verursachen.

Allianz - Allianz Infografik: Ursachen für Berufsunfähigkeit

Quelle: MORGEN & MORGEN, 05/2018

Warum brauche ich diese Versicherung?

Eine Berufsunfähigkeits­versicherung schützt vor Einkommensverlusten

Allianz - Junge Frau

Bei Berufsunfähigkeit, die jeden Arbeitnehmer gleichermaßen treffen kann, drohen existenzielle finanzielle Risiken. Die staatliche Unterstützung, etwa durch die Erwerbsminderungsrente, bietet hier keine ausreichende Unterstützung. Ihren bisherigen Lebensstandard können Sie nur mit einer vernünftigen Einkommensvorsorge aufrecht erhalten. Deshalb lohnt sich eine BU für jeden Berufstätigen, auch für Selbstständige und Arbeitnehmer in körperlich fordernden Berufen.

Andere Versicherungen schützen Ihr Einkommen nicht

Auch Kranken-, Pflege- oder Unfallversicherung können die Einkommensverluste nicht abdecken, die durch eine Berufsunfähigkeit entstehen.

Ihre Krankenkasse bezahlt in erster Linie medizinische Behandlungen, um Ihre Gesundheit wiederherzustellen:

Wenn Sie pflegebedürftig sind, deckt Ihre Pflegeversicherung in der Regel die anfallenden Kosten für häusliche, stationäre oder ambulante Pflege ab:

Gesetzliche und private Unfall­versicherungen decken bleibende körperliche Beeinträchtigungen ab und kommen für bestimmte Kosten auf, jedoch nur aufgrund einer durch einen Unfall verursachten Invalidität:

Tipp

Berechnen Sie Ihr Erwerbseinkommen

Hätten Sie das gedacht? Bis zur Rente kommt in einem normalen Erwerbsleben schnell eine Million Euro und mehr zusammen. Ärgerlich, wenn Ihre Gesundheit auf halber Strecke nicht mehr mitspielt und Sie berufsunfähig werden. Dann klappt es mit der Einkommens-Million natürlich nicht mehr. Aber berechnen Sie Ihr zu erwartendes Erwerbseinkommen selbst - und schützen Sie Ihre finanzielle Lebensgrundlage mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung.

Allianz - Einkommensrechner auf ipad

Gut zu wissen

Ihre BU begleitet Sie Ihr ganzes Berufsleben und bei Auszeiten

Allianz - Junger Backpacker

Ihre BU begleitet sie Ihr ganzes Arbeitsleben - beim Berufseinstieg oder Jobwechsel, wenn Sie im Ausland arbeiten, Elternzeit nehmen oder sich selbständig machen. Egal, wie sich Ihr Berufsleben entwickelt, mit der BU der Allianz sind Sie auf der sicheren Seite.

In jeder Phase die richtige Wahl

Auf die Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung können Sie sich verlassen

Allianz - Haken

Attraktives Angebot

Dank unserer hohen Annahmequote haben Sie beste Chancen auf Versicherungsschutz. Was außerdem für unser Top-Preis-Leistungsverhältnis spricht und was Ihren individuellen Beitrag beeinflusst, erfahren Sie hier:

Allianz - Haken

Flexibel und kundenorientiert

Da sich Lebensumstände ständig wandeln, haben Sie die Möglichkeit, die Höhe Ihrer BU an Ihren individuellen Bedarf anzupassen. Unser niedriges Verteuerungsrisiko erspart Ihnen Ärger über Beitragssteigerungen.

Allianz - Häkchen

Fair im Leistungsfall

Im Fall der Berufsunfähigkeit: Die 20 größten BU-Versicherer zahlen die vereinbarte Rente in durchschnittlich 78,1 % aller Fälle.3 Bei der Allianz liegt die Leistungsquote sogar bei überdurchschnittlichen 82,5 %.3

Passende Tarife für Sie

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BU Basis

BU Plus 

88% unserer Kunden
wählten 2017...(1)

BU Plus mit Pflege

 
Volle Leistung ab 50% Berufsunfähigkeit
Volle Leistung ab 50% Berufsunfähigkeit
Yes
Yes
Yes
Verzicht auf abstrakte Verweisbarkeit
Yes
Yes
Yes
Prognosezeitraum in Monaten
Prognosezeitraum in Monaten
36
6
6
Leistung bei Krankschreibung
Leistung bei Krankschreibung
No
Yes
Yes
Pflegezusatzrente in Höhe der BU Rente
Pflegezusatzrente in Höhe der BU Rente
No
No
Yes
Pflegeanschlussoption
Pflegeanschlussoption
No
No
Yes
Preis
Preis
Ab 32,77€
Ab 34,68€
Ab 43,77€

Weitere Details Weitere Leistungen der Berufsunfähigkeitsversicherung

Weitere Leistungen der Berufsunfähigkeitsversicherung

Drei starke Vorteile

Darum eine Berufsunfähigkeits­versicherung von der Allianz wählen

Allianz - Geldscheine

Finanzstark und solide

Die Leistungen der Allianz sind sicher. Dafür sorgen neben unserer Finanzkraft als einer der größten Vermögensverwalter der Welt auch ein strenges Risikomanagement und nachhaltig solide Bilanzen.

Allianz - Testsiegel Stiftung Warentest

Ausgezeichneter Versicherungsschutz

Die Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung wurde von Stiftung Warentest mit "sehr gut" benotet
(Finanztest, Ausgabe 07/2017).

Allianz - Illustration Händeschütteln

Individuelle Beratung

Sichern Sie Ihre finanzielle Unabhängigkeit für sich und Ihre Familie ab – mit einem attraktiven Preis-Leistungs-Verhältnis bei der BU der Allianz. Dabei beraten wir Sie so, wie Sie es wünschen: persönlich, telefonisch, online oder per E-Mail.

Tipps für Ihren BU-Antrag

So funktioniert es mit den Gesundheitsfragen

Allianz - Mann am PC

Vorerkrankungen? Jetzt anonym prüfen

Sie wissen nicht, ob Sie sich überhaupt gegen Berufsunfähigkeit versichern lassen können, weil Sie einen Bandscheibenvorfall hatten, unter Burnout oder einer anderen Vorerkrankung leiden oder schwanger sind? Und fürchten nun die Gesundheitsfragen? Ihre Sorgen sind verständlich, in den meisten Fällen jedoch unbegründet. Auch wenn es nicht ohne Gesundheitsfragen geht: Gute Chancen auf Annahme haben Sie generell bei Versicherern mit einer Annahmequote jenseits der 85-%-Marke, wie etwa der Allianz. Machen Sie einfach unseren anonymen Gesundheits-QuickCheck. Anhand weniger Angaben erfahren Sie - ganz ohne Arztanfrage -, ob Sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung bei uns abschließen können.

Allianz - Information

Option bei Krankheitsausschluss

Falls eine bestimmte Krankheit bei Vertragsabschluss ausgeschlossen werden sollte: Für bestimmte medizinische Ausschlussklauseln kann eine Prüfoption vereinbart werden: Die Überprüfung beschränkt sich dabei auf die Ausschluss­gründe, die in der Klausel vereinbart sind. Diese Option darf frühestens nach zwei Jahren und nur einmalig durchgeführt werden. Wenn die Überprüfung ergibt, dass alle Voraussetzungen erfüllt sind, wird die Ausschlussklausel aus dem Vertrag entfernt.

Klarheit bei Berufsunfähigkeit

Wann leistet die Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung, wann nicht?

Allianz - Grafik: Haken

Die Allianz Berufsunfähigkeits­versicherung leistet, wenn...

... Berufsunfähigkeit vorliegt. D. h., Sie sind infolge von Krankheit, Körperverletzung oder eines mehr als altersentsprechenden Kräfteverfalls voraussichtlich mindestens 6 Monate (bei BU Plus) bzw. 3 Jahre (bei BU Basis) außerstande, Ihren Beruf auszuüben, und üben auch keine andere Tätigkeit aus, die Ihrer bisherigen Lebensstellung entspricht und

... Sie mindestens zu 50 % berufsunfähig sind oder

... Sie voraussichtlich für mindestens 6 Monate pflegebedürftig in mindestens Pflegegrad 2 sind


... Sie nur zeitweise – für mindestens 6 Monate am Stück – krankgeschrieben sind (bei entsprechender Tarifauswahl, siehe z.B. BU Plus: „Leistung auch bei Krankschreibung“) und

... Sie bei Vertragsabschluss wahre Angaben gemacht haben.

Allianz - Grafik: Minuszeichen

Die Allianz Berufsunfähigkeits­versicherung leistet nicht, wenn...

... Sie bei Vertragsabschluss falsche Angaben zu Ihrem Gesundheitszustand gemacht oder bereits bestehende Krankheiten verschwiegen haben, die für eine spätere BU-Erkrankung verantwortlich sind.

... Ihre Berufsunfähigkeit aus einer Krankheit resultiert, die bei Vertragsabschluss durch eine entsprechende Klausel ausgeschlossen wurde (siehe auch Option zu Krankheitsausschluss).

... Sie nicht zu mindestens 50 % berufsunfähig sind, oder Sie Ihre Berufsunfähigkeit nicht nachweisen können.

... Der bedingungsgemäß vereinbarte Prognosezeitraum nicht gegeben ist. Das heißt: Wenn Sie nicht mindestens 6 Monate am Stück (bei BU Plus) aufgrund der gleichen Krankheit berufsunfähig sind oder waren.

... Ihre Berufsunfähigkeit z. B. durch absichtliche Herbeiführung von Krankheit oder Körperverletzung oder durch einen Selbstmordversuch verursacht wurde.

Häufige Fragen

Was möchten Sie gern wissen?

  • Was kostet eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
  • Worauf ist bei einer BU besonders zu achten?
  • Brauche ich eine dynamische Beitragsanpassung oder Zuwachsoptionen bei einer BU?
  • Wo kann ich meine Berufs­unfähigkeitsversicherung in der Steuererklärung eintragen?
  • Zahlt die Berufsunfähigkeitsversicherung auch bei Rentenbezug?
  • Was ist der Unterschied zwischen einer Arbeitsunfähigkeitsversicherung und einer Berufsunfähigkeitsversicherung?
  • Gibt es auch eine gesetzliche Berufsunfähigkeitsversicherung?
  • Wie lange zahlt die private Berufsunfähigkeitsversicherung der Allianz?
  • Wie entwickeln sich die Beiträge im Laufe der Jahre?
Was kostet eine Berufsunfähigkeitsversicherung?

Die Kosten für Ihren Berufsunfähigkeitsschutz sind von mehreren Faktoren abhängig. Dazu gehören die Höhe der BU-Rente sowie die Vertragsdauer. Welche Höhe sinnvoll ist, kommt ganz darauf an, wie viel Sie generell beiseitelegen können oder wollen. Zumindest sollte sie so bemessen sein, dass Sie damit Ihren Lebensunterhalt bestreiten und eine eventuell vorhandene private Altersvorsorge weiter finanzieren können. Die Vertragsdauer sollte auf Ihr Renteneintrittsalter abgestimmt sein, damit Sie Ihr ganzes Berufsleben über abgesichert sind, da die BU als Ersatz für Ihr Einkommen dient. Je früher Sie eine BU abschließen, umso besser und günstiger ist sie für Sie.

Die Wahrscheinlichkeit berufsunfähig zu werden, ist zudem nicht bei jedem Beruf gleich. Daher gibt es mehrere Berufsgruppen und jede berufliche Tätigkeit wird zu Versicherungsbeginn entsprechend eingruppiert. Dabei führen die einzelnen Gruppen zu unterschiedlichen Beitragshöhen für eine BU-Versicherung. Beispielsweise ist das Risiko, berufsunfähig zu werden, bei einem Informatiker geringer als bei einem Verkäufer im Einzelhandel.

Erfahren Sie hier mehr, warum eine gute Berufsunfähigkeitsversicherung nicht teuer sein muss.

Worauf ist bei einer BU besonders zu achten?

Bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung sollten Sie vor allem auf den tatsächlichen Leistungsumfang achten und nicht nur auf Ihre Beitragskosten pro Monat. Die Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung leistet beispielsweise bereits bei Krankschreibung, verzichtet auf eine abstrakte Verweisung und bietet hohe Flexibilität bei beruflichen Veränderungen oder auch finanziellen Engpässen.

Eine günstige Berufsunfähigkeitsversicherung mag zwar auf den ersten Blick attraktiv erscheinen, aber werfen Sie ruhig mal einen zweiten Blick auf die sich dahinter versteckenden Rahmenbedingungen wie zum Beispiel das Verteuerungsrisiko.

Weitere wichtige Kriterien wie die Leistungsquote und die Finanzstärke eines Versicherers werden auch regelmäßig in Berufsunfähigkeitsversicherungs-Tests geprüft.

Brauche ich eine dynamische Beitragsanpassung oder Zuwachsoptionen bei einer BU?

Wenn bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung von einer Dynamik-Option die Rede ist, geht es um die jährliche automatische Anpassung Ihrer Beiträge um einen festgelegten Prozentsatz, damit Ihre BU-Rente steigt. Diese Möglichkeit der Erhöhung ist sehr sinnvoll, denn damit können Sie sowohl die Inflation als auch generell steigende Lebenshaltungskosten ausgleichen. Bei der Allianz heißt diese Option "Zuwachs". Zusätzlich können Sie Ihre Beiträge mit unseren Erhöhungsoptionen auch bei bestimmten Anlässen wie etwa einer Beförderung anpassen lassen.

Wo kann ich meine Berufs­unfähigkeitsversicherung in der Steuererklärung eintragen?

Wenn Sie Leistungen aus einer Berufsunfähigkeitsversicherung beziehen, müssen Sie diese auch in Ihrer Einkommensteuererklärung angeben. Die Beiträge können ggf. – im Rahmen der Höchstbeträge für sonstige Vorsorgeaufwendungen – als Sonderausgabe abgezogen werden.

Zahlt die Berufsunfähigkeitsversicherung auch bei Rentenbezug?

Ja, denn die Berufsunfähigkeitsrente wird weder auf eine Erwerbsminderungsrente noch auf sonstige Rentenansprüche angerechnet. Schließlich soll der „Lohnersatz“ mögliche Verdienstausfälle kompensieren und dabei helfen, Ihren aktuellen Lebensstandard abzusichern. Wieder andere Vorzeichen gelten allerdings, wenn Sie Hartz IV (Sozialhilfe) beantragen.

Was ist der Unterschied zwischen einer Arbeitsunfähigkeitsversicherung und einer Berufsunfähigkeitsversicherung?

Im täglichen Sprachgebrauch werden beide Begriffe oft synonym verwendet, manche setzen jedoch auch eine Arbeitsunfähigkeitsversicherung mit einem (privat) zusätzlich abgeschlossenen Krankentagegeld gleich – dadurch entsteht Verwirrung. Denn es gibt sehr wohl einen Unterschied zwischen „arbeitsunfähig“ und „berufsunfähig“.

Wer „nur“ arbeitsunfähig ist, war beim Arzt und wurde von diesem für einen bestimmten Zeitraum krankgeschrieben – zum Beispiel, weil Sie die erste „Sommer-Grippe“ des Jahres erwischt hat und Sie von Schüttelfrost und Fieber geplagt werden. Durch die Krankschreibung sind Sie für diesen Zeitraum nicht arbeitsfähig, aber noch lange nicht berufsunfähig.

In den ersten 6 Wochen der Arbeitsunfähigkeit zahlt der Chef bei Angestellten einfach das Gehalt weiter – danach springt bei gesetzlich Versicherten die Krankenkasse ein und übernimmt die Gehaltszahlung für maximal 72 weitere Wochen. Da die Krankenkassenleistung jedoch nicht 100% Ihres vorherigen Gehalts ausmacht, kann der Differenzbetrag durch ein zusätzlich abgeschlossenes Krankentagegeld ausgeglichen werden.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt hingegen nicht bei „kurzer“ Krankheit, sondern erst bei andauernden gesundheitlichen Einschränkungen, die weiteres Arbeiten unmöglich machen.

Mittlerweile haben zusätzlich einige BU-Versicherer – wie auch die Allianz – ein „Zusatzfeature“ in Ihre Tarife eingebaut. Das heißt für Sie: Ihre Versicherung zahlt die vereinbarte Leistung bereits dann, wenn Sie für mindestens 6 Monate am Stück krankgeschrieben sind – und nicht erst, wenn Sie wirklich auf lange Sicht nicht mehr Ihrem Beruf nachgehen können.

Gibt es auch eine gesetzliche Berufsunfähigkeitsversicherung?

Für alle, die nach dem 1. Januar 1961 geboren wurden, gibt es seit dem Jahr 2001 keine gesetzliche Berufsunfähigkeitsrente mehr. Ohne privaten Schutz erhalten Sie bei Berufsunfähigkeit nur eine gesetzliche Erwerbsminderungsrente, die im Vergleich zur BU deutlich geringere Leistungen umfasst.

Wie lange zahlt die private Berufsunfähigkeitsversicherung der Allianz?

Die Leistungen erhalten Sie solange, wie Ihre Berufsunfähigkeit besteht, aber maximal bis zur vereinbarten Dauer. D. h.: Ihr Versicherungsschutz gilt bis zum Erreichen des Alters, das Sie in unserem Rechner ausgewählt haben. Werden Sie vorher berufsunfähig, bekommen Sie für die Dauer der Berufsunfähigkeit maximal bis zum Versicherungsjahrestag nach Erreichen dieses Alters die monatliche Berufsunfähigkeitsrente ausgezahlt. Die Vertragsdauer sollte auf Ihr Renteneintrittsalter abgestimmt sein, damit Sie Ihr ganzes Berufsleben über abgesichert sind, da die Berufsunfähigkeitsvorsorge als Ersatz für Ihr Einkommen gedacht ist.

Wie entwickeln sich die Beiträge im Laufe der Jahre?

Auf die Beitragsentwicklung einer Berufsunfähigkeitsversicherung haben verschiedene Faktoren einen Einfluss. Wirtschaftliche Schwankungen und Risiken können diese ebenso beeinflussen wie die allgemeine Inflation. Deshalb ist es wichtig, bei einer BU auf das Verteuerungsrisiko zu achten: Je geringer das Risiko, desto weniger können Ihre Beiträge steigen.

Darüber hinaus ist es häufig wünschenswert, die BU-Beiträge anpassen lassen zu können, zum Beispiel als Inflationsausgleich oder an einen gestiegenen Lebensstandard nach einer Beförderung. Dafür sollte die Berufsunfähigkeitsversicherungen entsprechende Erhöhungsoptionen anbieten, damit im Ernstfall die gezahlte BU-Rente auch den jeweiligen Lebensumständen entspricht.

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Service und Kontakt

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  • Hinweise zur Tarifauswahl unserer Kunden (1), zur Preisberechnung (2) sowie zur Statistik-Quelle (3)
Hinweise zur Tarifauswahl unserer Kunden (1), zur Preisberechnung (2) sowie zur Statistik-Quelle (3)

1 Tarifauswahl unserer Kunden 2017: Dieser Wert bezieht sich auf alle Kunden, die 2017 einen der drei BU-Tarife auf www.allianz.de beantragt haben.

Ab-Preis Berechnung: Diese Beträge gelten beispielhaft für die jeweiligen Tarife (BU Basis, BU Plus, BU Plus mit Pflege) unter folgenden Voraussetzungen: Eintrittsalter 20 Jahre, 1.000 Euro mtl. Rente bis zum 67. Lebensjahr, Berufsgruppe A+ (hochqualifiziert mit besonderen Qualifikationen), kein risikorelevantes Hobby, keine Gesundheitsrisiken, Beiträge nach Verrechnung der Überschussanteile. Verrechnungsüberschüsse im Zahlbeitrag sind nicht garantiert. Stand: 01.01.2018

3 M&M Office 3.55.001, Stand Mai 2018, Abb. D V18059

Die 20 größten BU-Versicherer wurden aufgrund ihrer bestehenden Verträge ausgewählt.

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