Die Beiträge in der privaten Krankenversicherung richten sich nach folgenden Faktoren:
Durch eine höhere Selbstbeteiligung können die Beiträge des Tarifs reduziert werden. Anders als in der gesetzlichen Krankenversicherung richten sich die Beiträge in der privaten Krankenversicherung nicht nach Ihrem Einkommen. Das ist für einkommensstärkere Versicherte oft ein großer Vorteil.
Am besten in jungen Jahren, denn je jünger man einsteigt, desto günstiger sind in der Regel die Beiträge. Außerdem würden Sie als gutverdienende:r Arbeitnehmer:in einen vergleichsweise hohen Beitrag in der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) bezahlen.
Das kommt daher, dass die Beitragsbemessungsgrenze in der GKV in der Regel jährlich angehoben wird. Die Beitragsbemessungsgrenze bildet die Grundlage zur Berechnung des Höchstbeitrags in der GKV. Das heißt, dass Sie in der GKV Jahr für Jahr immer mehr bezahlen müssen - für gleich bleibende oder eventuell sogar sinkende Leistungen. Der GKV-Beitrag entspricht durchschnittlich 16,3 Prozent des Bruttoverdienstes. Der Höchstbeitrag für die GKV inklusive gesetzlicher Pflegeversicherung liegt bereits heute bei über 1.000 Euro monatlich. Daher kann ein Wechsel auch für berufserfahrene Angestellte oder Selbstständige sinnvoll sein.
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Tarife: MeinGesundheitsschutz Plus 90 und MeinGesundheitsschutz Zahn 90*
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Monatsbeitrag
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| Arbeitnehmeranteil pro Monat vorbehaltlich Gesundheitsprüfung inkl. 10% gesetzlicher Beitragszuschlag und Beitrag zur Pflegepflichtversicherung | 349,03 € |
Eine Beitragsanpassung in Form einer Beitragserhöhung ist in einer privaten Krankenversicherung manchmal notwendig. Die Beiträge in der privaten Krankenversicherung sind von verschiedenen Komponenten abhängig. Das sind zum Beispiel Ausgaben für medizinische Leistungen. Deshalb sind alle privaten Krankenversicherer gesetzlich verpflichtet, diese Grundlagen jährlich zu prüfen und gegebenenfalls die Beiträge anzupassen.
Beitragsanpassungen bedeuten nicht immer nur eine Beitragserhöhung. Wenn die Versicherten in einem Tarif dauerhaft weniger Leistungen in Anspruch nehmen als angenommen, kommt es zu einer Beitragssenkung.
Wenn Sie in einem Kalenderjahr keine Rechnungen einreichen, erhalten Sie einen Teil Ihrer gezahlten Beiträge zurück.
Vorteil für Angestellte: Ihr Arbeitgeber übernimmt die Hälfte Ihrer Beiträge (bis zum gesetzlichen Höchstbeitrag) – die Rückerstattung erhalten nur Sie. So zahlen Sie ab dem 4. Jahr, in dem Sie keine Rechnungen einreichen und die Allianz einen Bonus in voller Höhe gewährt, nur noch 10 Prozent des Beitrags für Ihre private Krankenversicherung!
Vorteil für Familien: Zusätzlich zu der garantierten BRE von 10 Prozent kann bei Kindern und Jugendlichen bis 21 Jahre der Bonus bereits ab dem 1. Jahr 35 Prozent des Beitrags betragen.
Vorteil für Gesundheitsbewusste: Wenn Sie Leistungen aus MeinVorsorgeprogramm nutzen, wirkt sich das nicht auf Ihre Beitragsrückerstattungen und die gewählte Selbstbeteiligung aus.
Mit dem BonusCheck Online können Sie in Ihrem Meine Allianz Kundenportal Ihre voraussichtliche Beitragsrückerstattung jederzeit berechnen. So sehen Sie auf einen Blick, ob es sich lohnt, eine Rechnung einzureichen.
Der Bonus (erfolgsabhängige Beitragsrückerstattung) ist nicht garantiert und abhängig von den Überschüssen der Allianz Privaten Krankenversicherung. Die Höhe des Bonus sowie die Bedingungen und Voraussetzungen zu dessen Erhalt werden jährlich neu festgelegt. Detaillierte Informationen zur erfolgsabhängigen Beitrags-rückerstattung finden Sie im Merkblatt auf allianz.de/service/meine-allianz/beitragsrueckerstattung
Unterbringungsrechnungen für Krankenhausaufenthalte werden in der Regel bei Vorlage der "Card für Privatversicherte" oder der digitalen Chipkarte der Gesundheits-App direkt abgerechnet.
Die gesetzliche Krankenkasse rechnet im Normalfall hingegen nach dem Sachleistungsprinzip ab. Sie erstattet die Kosten direkt an den Arzt bzw. die Ärztin oder das Krankenhaus.
Als junge:r Arbeitnehmer:in oder Selbstständige:r steigen Sie mit viel Elan ins Arbeitsleben ein. Eine private Krankenversicherung ist jetzt besonders interessant für Sie, denn je jünger Sie bei Abschluss der privaten Krankenversicherung sind, desto günstiger sind in der Regel die Beiträge. Vor allem für Selbstständige ist die Höhe des Selbstbehalts entscheidend, da die privaten Krankenversicherungsbeiträge mit der Höhe des Selbstbehalts und dem BONUS-Programm reduziert werden können.
Eine zusätzliche Absicherung mit Krankentagegeld ist für Selbstständige und Angestellte unverzichtbar. Das Krankentagegeld, eine Pflegezusatzversicherung oder die Wechseloption können von Selbstständigen und Arbeitnehmer:innen als Baustein individuell ergänzt werden und runden Ihre Gesundheitsversicherung ab. Was Sie als Arbeitnehmer:innen zum Thema Arbeitgeberzuschuss unbedingt wissen sollten, lesen Sie im Ratgeber.
Eine klassische Familienversicherung wie in der gesetzlichen Krankenversicherung gibt es in der privaten Krankenversicherung nicht. Ihr Ehepartner:in und jedes Ihrer Kinder benötigt einen eigenen Versicherungsvertrag. Was Sie unbedingt wissen sollten z.B. zu Nachversicherung und weiteren wichtigen Themen finden Sie im Ratgeber private Krankenversicherung für Kinder und Familien.
Wenn Sie privat versichert sind und ein Kind erwarten, ändern sich Kosten und Leistungsumfang Ihres Tarifes nicht. Schwangere können im Rahmen ihrer tariflichen Leistungen umfangreiche Vorsorgeuntersuchungen wie pränatale Diagnostik in Anspruch nehmen, um sich und ihr Baby auf die Geburt vorzubereiten. Was Sie bei Schwangerschaft in der privaten Krankenversicherung und in der medizinischen Versicherung bzw. Versorgung beachten sollten, lesen Sie im ausführlichen Ratgeber.
Ihr Kind können Sie nach der Geburt privat krankenversichern und sofort von den umfassenden medizinischen Leistungen und Abdeckungen in der privaten Krankenversicherung profitieren lassen.
Bis zum Studienbeginn machen sich die meisten noch keine großen Gedanken über die Krankenversicherung. Spätestens ab dem 25. Geburtstag müssen Sie sich zwischen einer privaten oder gesetzlichen Krankenversicherung entscheiden, denn zu diesem Zeitpunkt endet die kostenlose Familienversicherung in der gesetzlichen Krankenversicherung.
In der privaten Krankenversicherung profitieren Studenten und Studentinnen von preiswerten Einstiegstarifen in eine medizinische Versicherung mit umfassender medizinischer Abdeckung. Denn je jünger Sie sind, desto günstiger sind in der Regel die Beiträge. Referendar:innen finden im Ratgeber noch wichtige Informationen.
Die Leistungen einer privaten Krankenversicherung bleiben für Rentnerinnen und Rentner wie vereinbart. Auch wenn Sie im Alter öfter zum Arzt bzw. zur Ärztin gehen und mehr Leistungen in Anspruch nehmen, wird Ihnen kein Mehrbeitrag aufgrund Ihres steigenden Alters berechnet. Auf die vereinbarte persönliche Gesundheitsversorgung können Sie sich verlassen.
Denn dafür werden ab dem Alter von 21 Jahren sogenannte Alterungsrückstellungen (umgangssprachlich auch Altersrückstellungen genannt) gebildet. Diese gleichen im Alter die ansteigenden Kosten aus und n den MeinGesundheitsschutz-Tarifen der Allianz Privaten Krankenversicherung für Angestellte und Selbstständige sind beispielsweise 10 Prozent und bis zu 30 Prozent zusätzlicher Bonus möglich..
Beiträge für die gesetzliche Krankenversicherung (GKV) steigen jährlich an. Der monatliche Höchstbeitrag liegt heute bereits über 1.000 Euro.
Für Angestellte mit einem Jahreseinkommen ab 69.300 Euro oder für Selbstständige ist der Wechsel in die private Krankenversicherung (PKV) möglich.
Finden Sie jetzt heraus, ob sich ein Wechsel in die Allianz Private Krankenversicherung lohnt & sichern Sie sich ein unverbindliches Angebot!
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Unterschiede
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Privat krankenversichert
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Gesetzlich krankenversichert
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|---|---|---|
| Wer kann sich versichern? |
Beschränkt auf bestimmte Personengruppen und an verschiedene Voraussetzungen geknüpft |
Grundsätzlich jeder |
| Gesundheitsfragen | Ja | Nein |
| Leistungen | Individuelle Wahl der Leistungen. Umfang je nach Tarifwahl lebenslang garantiert | Leistungspaket gesetzlich vorgeschrieben, oft nur eine Grundversorgung welche jederzeit vom Gesetzgeber angepasst werden kann |
| Beiträge | Abhängig vom Eintrittsalter, Gesundheitszustand und den gewählten Leistungen | Abhängig vom Einkommen; je höher der Beitragssatz zur GKV und die Beitragsbemessungsgrenze ist, desto höher ist der zu zahlende Höchstbeitrag |
| Familie | Jeder Versicherte hat einen eigenen Versicherungsvertrag. Vorteile sind die Beitragsbefreiung bei Elterngeldbezug | Familienversicherung in der GKV |
Warum sollten Sie sich für eine private Krankenversicherung entscheiden? Dafür gibt es gute Gründe, zum Beispiel, dass Sie flexibel sind und je nach Tarif den Umfang der Leistungen selbst bestimmen. Wenn Ihnen das gute Gefühl wichtig ist, im Krankenhaus vom Chefarzt oder der Chefärztin behandelt zu werden, dann wählen Sie den entsprechenden Tarif.
