Immobilie beleihen im Alter

Allianz BestAger Finanzierung

Die Beratung zu einer Baufinanzierung erfolgt ausschließlich durch ausgewiesene Experten für Baufinanzierung. Deshalb wird Ihr Ansprechpartner vor Ort bei Bedarf einen Spezialisten der Allianz hinzuziehen.

  • Die BestAger Finanzierung ist ein Immobiliendarlehen der Allianz, das Sie ab einem Alter von 60 Jahren auf Ihre eigene, selbstgenutzte und abbezahlte Immobilie, egal ob Haus oder Wohnung, aufnehmen können.
  • Die Höhe des Darlehens ergibt sich aus dem ermittelten Marktwert Ihrer Immobilie, die Sie bis zu 40% beleihen können. Das Darlehen ist nicht zweckgebunden. Sie können es zum Beispiel verwenden, um Ihr Haus altersgerecht umzubauen, energetisch zu sanieren sowie zur Finanzierung einer Zusatzrente oder Pflegeabsicherung.
  • Sie zahlen für das Darlehen niedrige Raten, da dies auf Wunsch sogar tilgungsfrei möglich ist. Die Rückzahlung muss nicht zu Lebzeiten erfolgen. Lange Zinsbindungszeiten bieten Ihnen Sicherheit vor Zinserhöhungen.
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Kapital­beschaffung über die eigene Immobilie
Sie haben Ihr Zuhause mit viel Einsatz geschaffen. Über all die Jahre haben Sie es liebgewonnen und natürlich möchten Sie es noch lange genießen. Bis ins Alter – und wenn möglich, auch dann noch, wenn Sie Pflege benötigen sollten. Die Allianz BestAger Finanzierung bietet Ihnen die Möglichkeit, Ihren Wunsch, so lange wie möglich in den eigenen vier Wänden wohnen zu bleiben, in die Tat umzusetzen.

Wer aus seiner Immobilie Geld flüssig machen und trotzdem weiter darin wohnen möchte, sucht meist nach Möglichkeiten einer Immobilienverrentung. Das im eigenen Zuhause gebundene Kapital kann mit einer Immobilienrente wieder verfügbar gemacht werden. Der Begriff „Rente“ wird hier weitgefasst verstanden, denn die verschiedenen Varianten umfassen Darlehen, Verkauf der Immobilie gegen lebenslange Rente oder Einmalbetrag sowie weitere Arten der Immobilienverrentung. Entscheidend ist, dass bei der BestAger Finanzierung die Immobilie Ihr Eigentum bleibt, Sie selbst darüber bestimmen und sie renovieren und umbauen können. Auch profitieren Sie weiterhin vom möglichen Wertzuwachs Ihres Hauses oder Ihrer Wohnung. 

Mit der BestAger Finanzierung können Sie die eigene selbstgenutzte und bezahlte Immobilie zur Kapitalbeschaffung über ein Darlehen im Alter nutzen. Ganz gleich, ob Sie eine

  • lebenslange Zusatzrente genießen möchten,
  • in Ihre Pflegevorsorge investieren oder den
  • altersgerechten Umbau oder die energetische Sanierung Ihres Hauses finanzieren.

Mit der Allianz BestAger Finanzierung beleihen Sie ganz einfach Ihre Immobilie, bleiben weiterhin Eigentümer und können sie vererben. Sollte nach Ihrem Tod eine Restschuld bestehen, so übernehmen die Erben die Rückzahlung, indem sie das Darlehen weiterbezahlen oder aus dem Verkauf der Immobilie die offenen Schulden begleichen. Ein weiterer Vorteil: Eine lange Zinsbindung schützt vor zukünftig möglicherweise steigenden Zinsen. So erhalten Sie Zins- und Planungssicherheit. Die Allianz BestAger Finanzierung ist ein Darlehen, das Sie auf Ihre eigene Immobilie aufnehmen. 

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Warum im Alter noch ein Darlehen aufnehmen?
Sie haben auch im fortgeschrittenen Alter und als Rentner noch große Wünsche, für die Sie finanziellen Spielraum benötigen? Darum kann es sich für Sie lohnen, im Alter ein Darlehen auf Ihr Eigenheim aufzunehmen. Diese vier Lebensziele erreichen Sie mit dem Immobiliendarlehen der BestAger Finanzierung:
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Verwendungs­möglich­keiten der BestAger Finanzierung
Wenn Sie Ihre Immobilie im Alter beleihen, so nutzen Sie in der Regel das zur Verfügung stehende Darlehen, um die eigene Immobilie bedarfsgerecht anzupassen oder umzubauen. Das Immobiliendarlehen der BestAger Finanzierung ist jedoch nicht zweckgebunden und kann frei verwendet werden.

Viele Menschen, die ihr Haus im Alter beleihen, nutzen das Darlehen der BestAger Finanzierung, um die eigene Immobilie altersgerecht umzubauen. Zu den erforderlichen Umbaumaßnahmen zählen unter anderem die Verbreiterung der Türen, der Einbau von Treppenliften oder Rampen oder ein Badumbau. Darüber hinaus kann es sich auch lohnen, in Renovierungs- und
Modernisierungsmaßnahmen
sowie in die energetische Sanierung zu investieren – das steigert das eigene Wohlbefinden und meist auch den Wert der Immobilie und unterstützt den Klimaschutz.

Das Darlehen aus der Beleihung Ihrer Immobilie kann darüber hinaus auch für andere Zwecke genutzt werden. Dazu zählen beispielsweise die Finanzierung einer Allianz PflegeRente, die für Ihre finanzielle Sicherheit im Pflegefall sorgt oder eine Investition in die Allianz PrivatSofortRente (Tarif R3), die Ihnen ein lebenslanges Zusatzeinkommen sichert.

Sie können Ihre Immobilie bis zu 40% vom Marktwert beleihen:

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Marktwert
max. Darlehensbetrag bei einer BestAger Finanzierung 
200.000 EUR 80.000 EUR
300.000 EUR 120.000 EUR
400.000 EUR 160.000 EUR
500.000 EUR 200.000 EUR
600.000 EUR 240.000 EUR
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Vorteile der BestAger Finanzierung
Als Eigentümer einer selbstgenutzten, lastenfreien und bezahlten Immobilie, bieten sich Ihnen viele Vorteile mit der BestAger Finanzierung.

Ihre Familie und Sie können von der BestAger-Finanzierung profitieren, indem Sie weiterhin Eigentümer Ihrer Immobilie bleiben und Ihnen künftige Wertsteigerungen zugutekommen – und später auch Ihren Erben. Sie können die BestAger Finanzierung ab einem Alter von 60 Jahren abschließen. Es reicht bei Ehepaaren aus, wenn ein Partner über 60 Jahre alt ist. Eine maximale Altersbeschränkung gibt es dabei nicht. Zu den weiteren Vorteilen zählen:

  • Attraktive Zins-Konditionen
  • Niedrige monatliche Raten, da keine Tilgung erforderlich
  • Langfristige Zinsbindungen von z.B. 10, 15, 20 Jahre zur Zinssicherung

 

 
Auch wenn die Finanzierung zu Lebzeiten nicht zurückgezahlt wird, kein Problem: Im Erbfall ist eine entschädigungslose Rückzahlung (ohne Vorfälligkeitsentschädigung) oder das Weiterführen des Darlehens durch die Erben möglich. So kann das Darlehen mit den niedrigen Raten weiterbezahlt oder mit einem erzielten Verkaufserlös die Rückzahlung vorgenommen werden.
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Wer kann sein Haus be­leihen?
Sie wollen Ihre Immobilie zum Beispiel umbauen oder energetisch sanieren, so können Sie Ihr Haus beleihen. Dazu müssen die Bedingungen für eine BestAger Finanzierung erfüllt sein.

Sie interessieren sich für ein Immobiliendarlehen und wollen Ihr Haus beleihen oder planen dies in Zukunft zu tun? Damit Sie von einer BestAger Finanzierung profitieren können, sollten diese Voraussetzungen bei Ihnen gegeben sein:

  • Eigentümer einer selbstgenutzten und abbezahlten Immobilie
  • Mindestens 60 Jahre oder älter
  • Monatliche Rente von 700 EUR je Ehepartner oder 1.000 EUR bei Alleinstehenden, um sicherzustellen, dass die Darlehensrate bezahlt werden kann
  • Die Höhe des Darlehens ergibt sich aus dem ermittelten Marktwert der Immobilie, die bis zu 40% beliehen werden kann
  • Erstrangiger Grundschuldeintrag im Grundbuch zur Darlehenssicherung
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Beis­piel für die Be­leihung einer Immobilie im Alter
Unser Beispiel zeigt Ihnen, wie das Darlehen aus der BestAger Finanzierung zum altersgerechten Umbau sowie zur Sanierung und Modernisierung Ihrer eigenen Immobilie genutzt werden kann.

Beispiel: Ein Paar, beide 65 Jahre alt, mit einer abbezahlten und selbstgenutzten Immobilie im Wert von 300.000 EUR plant einen altersgerechten Umbau. Dieser beinhaltet eine barrierefreie Komplettsanierung des Badezimmers, die Installation eines Senkrechtaufzugs, eine Verbreiterung aller Türen sowie den Kauf einer neuen ebenfalls barrierefreien Küche. Die Kosten des geplanten Umbaus in Höhe von 62.000 Euro werden durch die Beleihung der Immobilie gedeckt. Das Paar erhält über die BestAger Finanzierung ein tilgungsfreies Darlehen beispielsweise mit einer monatlichen Rate von 54,81 EUR. Es handelt sich hier um ein sogenanntes Muster- oder Rechenbeispiel.

Mit einem höheren Darlehen kann das Haus zudem noch energetisch saniert werden: Dämmung des Daches, Solaranlage, neue Heizung, neue Fenster etc. So wird mit einer Modernisierung der Wert der Immobilie erhalten oder sogar gesteigert und zum Klimaschutz beigetragen.

Der Preis ist eine ungefähre Größenordnung und dient zur Orientierung. Dieser kann aufgrund der individuellen baulichen Situation abweichen.

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Häufige Fragen
Was möchten Sie gern wissen?
  • Warum soll ein lastenfreies Objekt im Alter nochmals beliehen werden?

    Sie wollen langfristig in Ihrer eigenen Immobilie bis ins hohe Alter wohnen bleiben. Dafür sind oft entsprechende finanzielle Mittel nötigt. Egal, ob Sie planen, Ihre Immobilie altersgerecht umzubauen, Ihre Pflege über eine Allianz Pflegeversicherung abzusichern oder eine Zusatzrente abzuschließen: Mit der Allianz BestAger Finanzierung können Sie Ihre Pläne finanzieren.
  • Warum soll eine Restschuld im Erbfall hinterlassen werden?

    Sie sorgen für sich selbst, bleiben unabhängig und entscheiden über Ihre finanziellen Mittel und deren Einsatz. Mit der BestAger Finanzierung stehen Ihnen verschiedene Möglichkeiten offen. Die Erben können das Darlehen weiterführen oder entschädigungsfrei zurückzahlen, zum Beispiel aus dem Verkauf der Immobilie.
  • Ist die BestAger Finanzierung eine Umkehrhypothek?

    Nein, die BestAger Finanzierung ist keine Umkehrhypothek (Reverse Mortgage). Bei einer Umkehrhypothek wird zwar ein Darlehensvertrag abgeschlossen, jedoch erfolgt ein hoher Sicherheitsabschlag auf den Marktwert der Immobilie. Der Darlehensbetrag kann als monatliche Rate oder als Gesamtbetrag ausgezahlt werden. Zins und Tilgung erfolgen durch den Verkauf des Objekts. Dagegen steht bei der BestAger Finanzierung die Nutzung des Wertes der lastenfreien und selbstgenutzten Immobilie zu Lebzeiten im Mittelpunkt. Sie bleiben Eigentümer Ihrer Immobilie.
  • Wie kann ich meine Immobile im Alter beleihen, ohne meine Immobilie zu verkaufen?

    Die Allianz BestAger Finanzierung ist die Alternative zu einer Immobilienverrentung mit Verkauf der Immobilie und Wohnrecht beispielsweise in Form einer Leibrente. Mit einem Immobiliendarlehen der BestAger Finanzierung bleiben Sie als Darlehensnehmer Eigentümer Ihrer Immobilie und können sie vererben.
  • Was unterscheidet die BestAnger Finanzierung von einer Leibrente?

    Bei einer Leibrente veräußern Sie als Eigentümer Ihre Immobilie an einen Dritten, der Ihnen dafür im Gegenzug lebenslanges Wohnrecht einräumt und Ihnen eine monatliche Rente zahlt, in der Regel ebenfalls lebenslang. Im Gegensatz zur BestAger Finanzierung sind Sie bei der Leibrente nicht mehr Eigentümer der bewohnten Immobilie. Oder Sie müssen sich innerhalb einer Gemeinschaft mit dem Dritten bezüglich jeder Maßnahmen betreffend die Verwaltung und Instandhaltung des Hauses oder der Wohnung auseinandersetzen.
  • Was bedeutet Immobilienverrentung?

    Sie wohnen in Ihrem eigenen Haus, in das Sie viel Geld gesteckt haben. Im Alter kann die Rente manchmal klein sein oder bestimmte Wünsche können wegen fehlendem Kapital nicht verwirklicht werden. Eine Immobilienrente könnte hier eine Lösung sein. Es gibt mehrere Formen der Immobilienverrentung einer Immobilie. Das muss keine Rente sein, sondern kann auch ein Darlehen bedeuten. Bei vielen Varianten muss das Haus oder die Wohnung mit Abschlag verkauft oder auch zurückgemietet werden, um eine lebenslange Immobilienrente beziehen zu können. Bei der BestAger Finanzierung bleibt das Objekt in Ihrem Eigentum und Sie müssen sich nicht mit einer Verwaltung auseinandersetzen.
  • Was ist der Unterschied zwischen einer BestAger Finanzierung und dem Teilverkauf meiner Immobilie?

    Bei einem Teilverkauf Ihrer Immobilie veräußern Sie, abhängig von Ihrem persönlichen Kapitalbedarf, einen bestimmten Anteil Ihrer Immobilie an einen Dritten, der dadurch Miteigentümer wird. Sie als Verkäufer erhalten zwar ein lebenslanges Wohn- und Nießbrauchrecht auf die gesamte Immobilie oder einen Teil davon, aber in der Regel treffen Sie weiterhin auch Pflichten eines Eigentümers (z. B. Übernahme von Instandhaltungskosten). Je nach Ausgestaltung der Teilverkaufsvereinbarung müssen Sie dem Käufer ein monatliches Nutzungsentgelt zahlen. Das Nutzungsentgelt kann im Laufe der Zeit erhöht werden. Im schlechtesten Fall haben Sie weiterhin erhebliche Zahlungen an den Teilkäufer Ihrer Immobilie zu leisten und tragen unter Umständen auch Verpflichtungen zum Unterhalt der Immobilie. An einer zukünftigen Wertsteigerung Ihrer Immobilie partizipieren Sie jedoch in der Regel nicht. Gerade in Bezug auf die letztgenannten Aspekte besteht ein bedeutender Unterschied zum BestAger Finanzierung: Mit dem Immobiliendarlehen der Allianz BestAger Finanzierung bleiben Sie alleiniger Eigentümer und müssen somit auch nicht für die Nutzung zahlen. Zudem kommt Ihnen oder Ihren Erben ein zukünftiger Wertzuwachs der Immobilie allein zugute.
  • Was bedeutet ein Verkauf mit Nießbrauch?

    Nießbrauch bezeichnet in Deutschland das unveräußerliche und unvererbliche absolute Recht, eine fremde Sache, ein fremdes Vermögen oder Recht zu nutzen. Im Rahmen der Gewährung eines Nießbrauchs wird in der Regel ein lebenslanges Wohnrecht für eine Immobilie (Haus, Wohnung, etc.) eingeräumt. Bei einem Nießbrauch befindet sich die Immobilie nicht (mehr) vollständig im Eigentum, erlaubt es aber dem Bewohner bzw. Nießbrauchsberechtigten, alle Nutzungen daraus zu ziehen (zum Beispiel auch die Miete bei einer Vermietung). Im Gegensatz zu einer Leibrente oder Teilverkauf mit Nießbrauch, bleiben Sie bei einer BestAger Finanzierung Eigentümer Ihrer Immobilie. Es muss daher keine Nießbrauchsregelung gefunden werden und es bedarf auch keiner Eintragung des Nießbrauchs im Grundbuch.
  • Wie kann ich mich mit einer BestAger Finanzierung für den Pflegefall absichern?

    Um die laufenden Kosten bei Pflegebedürftigkeit abzudecken, ist die
    Allianz PflegeRente
    gegen Einmalbeitrag wichtig. Mit einer einzigen Einzahlung haben Sie finanzielle Sicherheit im Pflegefall. Die Allianz BestAger Finanzierung dient dazu, den Einmalbeitrag für die Pflegerente zu bezahlen.
  • Kann ich die BestAger Finanzierung auch für eine lebenslange Zusatzrente nutzen?

    Ja, die BestAger Finanzierung eignet sich auch für Menschen, die im Alter über ein lebenslanges Zusatzeinkommen verfügen möchten, z. B. mit der
    Allianz PrivatSofortRente
    (Tarif R3). Dabei investieren Sie eine größere Summe als Einmalbeitrag und wandeln Ihr Kapital in eine lebenslange Rente um. Den Einmalbeitrag für die SofortRente bezahlen Sie mit der Allianz BestAger Finanzierung.
Wussten Sie schon, dass Menschen bei Ihrer Vorsorge bereits seit 100 Jahren auf die Allianz Lebensversicherung vertrauen? Die Expertise, Finanzkraft und das zeitgemäße Produktangebot der Allianz Lebensversicherung überzeugen immer neue Generationen von Kundinnen und Kunden, ihre Zukunft gemeinsam mit dem Marktführer zu gestalten.
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