PKV Optionstarif OptionFlexiMed für junge Leute

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Gut zu wissen

Was ist ein PKV-Optionstarif?

Sie sind gesetzlich krankenversichert. Die Leistungen der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) sind okay. Vielleicht haben Sie sich aber auch schon mal überlegt, dass es besser wäre, die oft umfangreicheren Leistungen einer Privaten Krankenversicherung (PKV) nutzen zu können?

Mit einem Optionstarif sichern Sie sich schon jetzt den späteren Wechsel in die Private Krankenversicherung oder Krankenzusatzversicherung. Bei Abschluss des PKV Optionstarifs machen Sie einmalig eine Gesundheitsprüfung. Somit sichern Sie sich Ihren Gesundheitszustand. Sie frieren Ihren Gesundheitszustand bei Abschluss des Vertrags quasi ein. Ihr Vorteil: Sollten Sie dann später in die Private Krankenvollversicherung wechseln oder eine Krankenzusatzversicherung abschließen wollen, entfällt dadurch eine erneute Gesundheitsprüfung. Wenn Sie warten und älter werden und Ihr Gesundheitszustand verschlechtert sich, müssen Sie evtl. lebenslang einen höheren Beitrag für die PKV bezahlen. Oder Sie können aus gesundheitlichen Gründen gar keine Private Krankenversicherung mehr abschließen.

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Clever vorsorgen

Warum ist der Optionstarif PKV für junge Menschen so sinnvoll?

Studienanfänger:innen oder Berufsstarter:innen haben zu Beginn des Studiums oder Arbeitslebens meist ein überschaubares Einkommen. Somit sind Sie in der Regel in der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) versichert und können sich noch nicht privat krankenversichern. Dies ist erst möglich, wenn die Verdienstgrenze oder sogenannte Jahresarbeitsentgeltgrenze überschritten wird. Selbstständige können sich jederzeit für die Private Krankenversicherung entscheiden.

In den jungen Jahren sind Sie gesundheitlich fit. Das sollten Sie nutzen. Denn Sie beantworten einmalig bei Abschluss des Optionstarifs die Gesundheitsfragen. Mit dem Optionstarif sichern Sie sich schon jetzt den späteren Wechsel in die Private Krankenversicherung (PKV).

Für wen ist der Optionstarif PKV sinnvoll?

Gesetzlich Pflichtversicherte, wie z.B. Studierende, Hochschulabsolventinnen, Werkstudierende oder Berufseinsteiger / Young Professionals
Freiwillig gesetzlich Versicherte
Selbstständige & Freiberufler:innen
Heilfürsorgeberechtigte
Bereits Krankenvollversicherte (privat Versicherte, heilkostenversicherte Personen), die zu einem späteren Zeitpunkt z.B. eine Kranken- oder Pflegetagegeld versichern möchten. Oder die aktuell bei einem anderen Anbieter privat krankenvollversichert sind. Oder sich wieder gesetzlich versichern müssen.

Auch wenn Sie aktuell die Voraussetzungen für eine Private Krankenversicherung (PKV) nicht erfüllen, sichern Sie sich mit OptionFlexiMed den Einstieg. Besonders für Arbeitnehmer und Arbeitnehmerinnen ist die Versicherungspflichtgrenze von Bedeutung. Erst wenn das Einkommen über der Jahresarbeitsentgeltgrenze liegt, kann man in die PKV wechseln und eine Private Krankenversicherung abschließen.

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Diese Vorteile werden Ihnen gefallen

Welche Vorteile hat der OptionFlexiMed-Tarif?

Ihr größter Vorteil: Wenn Sie später in einen Krankenvoll- oder Krankenzusatzversicherungstarif der Allianz wechseln, ist keine Gesundheitsprüfung mehr erforderlich. Außerdem sichern Sie sich automatisch Vorteile im BONUS-Programm für Privat Krankenvollversicherte.

Keine Wartezeiten

In allen Tarifen, in die Sie wechseln gilt: Sofortiger Versicherungsschutz ohne Wartezeiten.

Keine erneute Gesundheitsprüfung

Dies gilt auch dann, wenn Sie die Möglichkeiten erst Jahre später nutzen.

BONUS-Programm

Das Allianz BONUS-Programm ist die Beitragsrückerstattung für privat Vollversicherte. Sie nehmen Ihre Versicherungszeit automatisch mit!

Mehrfach-Option

Die Option kann mehrfach ausgeübt werden. Sie können zunächst eine Krankenzusatzversicherung abschließen. Danach können Sie immer noch in die PKV wechseln.

Zur Beratung

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Die Versicherungen im Überblick

Welche Versicherungen können Sie mit OptionFlexiMed abschließen?

Der Optionsversicherung gilt nicht nur für die Private Krankenvollversicherung (PKV), sondern auch für die Tarife der Krankenzusatzversicherung.

Private Krankenversicherung

Sie können ohne erneute Gesundheitsprüfung und ohne Wartezeiten in alle Tarife der Privaten Krankenvollversicherung wechseln, sofern Sie die Voraussetzungen erfüllen. Bei Wechsel in die PKV können Sie auch wichtige Ergänzungen wie eine Krankentagegeldversicherung oder ein Pflegezusatzversicherung ebenfalls zu gleichen Konditionen abschließen.

Krankenzusatzversicherung

Die Option gilt auch für die privaten Zusatzversicherungen: Sie wollen in der GKV bleiben und schließen die Option ab. Dann können Sie alle zwei Jahre ohne erneute Gesundheitsprüfung und ohne Wartezeit eine Zusatzversicherung abschließen.

Das sind Tarife wie z.B. eine Zahnzusatzversicherung, eine ambulante oder eine stationäre Zusatzversicherung, Krankentagegeld, Krankenhaustagegeld oder eine Pflegezusatzversicherung.

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Flexibel bleiben mit der OptionFlexiMed

Der Optionstarif OptionFlexiMed im Detail

Diese diversen Möglichkeiten des Optionstarifs OptionFlexiMed finden Sie hier auf einen Blick:

Laufzeit von OptionFlexiMed

10 Jahre (mit Verlängerungsmöglichkeit um weitere 10 Jahre) = maximal 20 Jahre. Die Option endet automatisch mit dem Wechsel in die PKV.

Gesundheitsprüfung

Einmalig bei Abschluss

Mehrfache Option

Die Option kann mehrfach ausgeübt werden. Sie können zunächst eine Zusatzversicherung abschließen. Danach haben Sie bis noch die Möglichkeit, in die Vollversicherung zu wechseln.

Die Option kann maximal bis zum 50. Geburtstag ausgeübt werden.

Wechsel in die Private Krankenvollversicherung

Für GKV Pflichtversicherte jederzeit monatlich, die die gesetzlich festgelegte Pflichtgrenze von 66.600 Euro pro Jahr (Stand 2023) überschreiten sowie für in der GKV freiwillig Versicherte, z.B. Selbstständige.

Abschluss einer Privaten Krankenzusatzversicherung

Alle zwei Jahre, auch mehrfach nutzbar

Teilnahme am BONUS-Programm

Anrechnung auf die BONUS-Staffel bei Wechsel in die Krankenvollversicherung

Höchstaufnahmealter

Bis zum vollendeten 49. Lebensjahr

Kündigung

• Kündigung mit einer Frist von 3 Monaten zum Jahresende (erstmals nach 2 Versicherungsjahren)

• Sonderkündigungsrecht bei Abschluss einer Krankenzusatzversicherung unter Nutzung der Option

• Die Option endet automatisch mit dem Wechsel in die PKV

Ihre monatlichen Beiträge

Ab 4,95 € pro Monat

Versicherungsbedingungen für den Tarif OptionFlexiMed (OFM02)

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Ausgezeichnet versichert

Das spricht für eine Absicherung bei der Allianz

Die Tarife der Allianz Privaten Krankenversicherung erhalten regelmäßig Auszeichnungen. Außerdem vertrauen inzwischen über 3 Millionen Kunden und Kundinnen der Privaten Krankenversicherung der Allianz.

Allianz - Focus Money/DFSI Siegel: Beste Gesundheitsservices Private Krankenversicherung, Ausgabe 45/21

Allianz - Focus Money/DFSI Siegel: Beste Private Krankenversicherung, Ausgabe 45/21

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Kurzvideo

So funktioniert OptionFlexiMed für Sie

In diesem kurzen Video sehen Sie, welche Vorteile der Optionstarif für junge Leute hat und warum es wichtig ist, diesen Optionstarif frühzeitig abzuschließen. Außerdem wird erklärt, wie unkompliziert der Abschluss einer Krankenzusatzversicherung und der Wechsel in die Private Krankenvollversicherung ist. Sehen Sie auch, welche Rolle ein Coffee to go spielt.

Grafik zu flexiblen Laufzeiten und Wechseloptionen im PKV Tarif OptionFlexiMed

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Monatsbeiträge

Kosten für den Einstieg in die Private Krankenversicherung für Studierende und Berufseinsteiger:innen

Die monatlichen Beiträge sind vor allem in den jungen Jahren überschaubar. Und das auch für Studierende, Berufseinsteiger oder Berufseinsteigerinnen, die oft aufs Geld achten müssen. Eine Hochschulabsolventin, 24 Jahre, schließt nach ihrem Master-Studiengang den Optionstarif OptionFlexiMed für 4,95 Euro im Monat ab; altersbedingt ändert sich der Beitrag nicht mehr (Ausnahme bei Verlängerung der Option).

Wischen um mehr anzuzeigen

Einstiegsalter	Monatliche Kosten für den Optionstarif
0-24 Jahre	4,95 €
25-29 Jahre	6,50 €
30-34 Jahre	8,20 €
35-39 Jahre	10,30 €
40-44 Jahre	12,40 €
45-48 Jahre	13,95 €

Zur Beratung

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Beispielfälle für OptionFlexiMed

Wann sich der Optionstarif lohnt

Darum ist es klug, sich langfristig alle Wege in die Private Krankenversicherung offenzuhalten: Denn schon ein kleiner Anlass kann den Weg versperren.

Mit OptionFlexiMed alle Türen in die Private offenhalten!

Sophie (24 Jahre, Studentin) ist gesetzlich krankenversichert. Die langen Wartezeiten bei Fachärzt:innen und die hohen Eigenbeteiligungen ärgern sie.

Bei einem Fahrradunfall erleidet Sophie mehrere Prellungen. Sie muss für eine Nacht zur Beobachtung im Krankenhaus bleiben. Das ist für sie sehr unangenehm, da sie in einem Mehrbettzimmer schlafen muss. Sophie schließt OptionFlexiMed ab, denn jetzt steht fest: Sobald sie mehr Geld in der Tasche hat, möchte sie sich privat krankenversichern und einen PKV Vertrag abschließen.

Weitere Infos für Studierende in der Privaten Krankenversicherung lesen Sie im Ratgeber.
Mit OptionFlexiMed bewahren Sie sich die absolute Freiheit!

Marie (27 Jahre) hat das Medizinstudium beendet. Sie schließt den Optionstarif OptionFlexiMed ab und sichert sich so ihren aktuellen Gesundheitszustand langfristig.

Nach dem ersten größeren Eingriff bei ihrer Zahnärztin wird ihr bewusst: private Zuzahlungen zu den Leistungen der gesetzlichen Krankenkasse können sehr teuer sein. Deshalb schließt Marie eine Zahnzusatzversicherung der Allianz ab. Für sie geht das ohne erneute Gesundheitsprüfung und ohne Wartezeiten! Der Wechsel in die Vollversicherung steht ihr dabei immer noch offen. Oder der Abschluss weiterer Zusatzversicherungen.
Mit OptionFlexiMed wäre der Zuschlag vermeidbar gewesen!

Martin (32 Jahre, Ingenieur) arbeitet seit drei Jahren als Projektleiter in einem großen Automobilkonzern.

Er überlegt schon seit einiger Zeit, ob er in die Private Krankenversicherung wechseln soll. In seiner Freizeit geht er gerne auf Rock-Festivals. Beim letzten Sommerfestival ist es dann passiert: Martin ist gestürzt und hat sich dabei einen Zahn ausgeschlagen. Das beeinflusst seinen Gesundheitszustand. Mit dem fehlenden Zahn würde er beim Abschluss einer Privaten Krankenvollversicherung der Allianz einen lebenslangen Zuschlag von 15 Euro/Monat bezahlen. Mit OptionFlexiMed wäre der Zuschlag vermeidbar gewesen!

Bei Abschluss von AktiMed®Best 90, Stand 2022.

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Gesetzlich oder privat?

Optionstarif: Unterschiede für GKV- und PKV Versicherte

Es gibt Unterschiede zwischen der Privaten Krankenversicherung und der gesetzlichen Krankenversicherung. Zum Beispiel bei den Leistungen und Beiträgen. Außerdem ist eine Gesundheitsprüfung bei der PKV eine der Voraussetzungen für den Abschluss.

Leistungen in der Krankenversicherung

In der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) regelt der Gesetzgeber, welche Leistungen in welchem Leistungsumfang und in welcher Höhe übernommen werden. Das kann sich durch politische Entscheidungen jederzeit ändern.

In der Privaten Krankenversicherung (PKV) werden die Leistungen vertraglich fixiert und lebenslang garantiert.

Beiträge in der Krankenversicherung

In der GKV sind die Monatsbeiträge abhängig vom Einkommen. In der PKV richtet sich der monatliche Beitrag nach dem Alter und dem individuellen Gesundheitsrisiko bei Vertragsabschluss. Es gilt: Je eher desto besser – je früher man einen Vertrag in die PKV abschließt, desto günstiger ist der Versicherungsbeitrag.

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Die Gesundheitsprüfung bei dem Optionstarif

Beim Abschluss des Optionstarifs OptionFlexiMed beantworten Sie einmalig die üblichen Gesundheitsfragen einer Privaten Krankenversicherung.

Die Fragen in der Optionsversicherung

Bei der Ausübung der Option und dem Wechsel in die Krankenzusatzversicherung oder Private Krankenvollversicherung findet keine erneute Gesundheitsprüfung statt. Das hat den Vorteil, dass eine nachträgliche Verschlechterung Ihres Gesundheitszustands somit keine Auswirkungen auf die Krankenversicherung hat, die Sie über Ihre Option auswählen.

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Gut informiert

Voraussetzungen für den Wechsel in die Private Krankenvollversicherung

Für den Wechsel in die Private Krankenversicherung gibt es einige Voraussetzungen zu beachten:

Als gesetzlich pflichtversicherte Arbeitnehmer:in oder Berufseinsteiger:in können Sie von der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) in die Private (PKV) wechseln. Voraussetzung ist, dass Ihr regelmäßiges Jahresentgelt die Versicherungspflichtgrenze von 66.600 Euro (Stand 2023) mindestens ein Jahr lang übersteigt. Selbstständige, Freiberuflerinnen und Beamte können sich unabhängig vom Einkommen für die Private Krankenversicherung entscheiden. Für Studierende gibt es ein paar Besonderheiten zu beachten, die im Ratgeber ausführlich erläutert werden.
Sie verdienen als gesetzlich freiwillig versicherte Arbeitnehmer:in oder Berufseinsteiger:in bereits mindestens 66.600 Euro pro Jahr (Stand 2023)? Dann können Sie jederzeit monatlich mit einer kurzen Kündigungsfrist in die PKV wechseln und aus allen verkaufsoffenen Tarifen der Allianz wählen.
Weitere Voraussetzungen für den Einstieg in die Private Krankenversicherung: Sie füllen einen kurzen und einfachen Fragebogen zu Ihrem Gesundheitszustand und Ihrem Beruf aus. Ihre Angaben dienen dazu, den Beitrag für Sie zu ermitteln. Denn neben Ihrem Eintrittsalter ist auch Ihr Gesundheitszustand bei Versicherungsbeginn entscheidend.
Ihr Vorteil durch den Abschluss von OptionFlexiMed: Mit der Option sichern Sie sich bei frühem Abschluss Ihren aktuellen Gesundheitszustand. Denn wenn Sie später in die Krankenvollversicherung wechseln wollen, spielt Ihr späterer Gesundheitszustand keine Rolle mehr. Wechselzeitpunkt: Wann Sie wechseln, können Sie nach der Versicherungsfreiheit bei OptionFlexiMed flexibel gestalten.

Zur Beratung

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Häufige Fragen

Was möchten Sie gerne wissen?

Wie lange steht mir die Option offen?

Zunächst schließen Sie die Option auf zehn Jahre ab. Diese können Sie dann noch einmal um zehn Jahre verlängern. Sie haben also insgesamt 20 Jahre Zeit, um sich ohne erneute Gesundheitsprüfung für die Private Krankenversicherung zu entscheiden.
Anwartschaftsversicherung oder Optionstarif - wo liegt der Unterschied?

Grundsätzlich dient die Anwartschaft dazu, die Rechte (z.B. die Alterungsrückstellungen, die auch als Altersrückstellungen bekannt sind) aus einem bestehenden Versicherungsvertrag zu erhalten, wenn der Versicherte durch äußere Einflüsse (z.B. Versicherungspflicht) gezwungen ist, seinen bestehenden Versicherungsschutz zu unterbrechen. Dies bedeutet, dass für den als Anwartschaft geführten Vertrag oder Vertragsteil kein aktiver Versicherungsschutz. besteht. Fällt der sog. äußerer Einfluss, auch Anwartschaftsgrund genannt, weg, lebt der aktive Versicherungsschutz wieder auf.

Eine Anwartschaft richtet sich also an bereits versicherte Kunden und Kundinnen und wird für konkrete Tarife vereinbart. Die OptionFlexiMed richtet sich an Kunden ohne Versicherungsschutz, die in Zukunft in die Tarifwelt der PKV einsteigen wollen.
Ist der Optionstarif bei Abschluss einer Privaten Krankenversicherung angabepflichtig?

Ja. Mit "angabepflichtig“ ist gemeint, dass Sie den Optionstarif als PKV-Versicherung angeben müssen, wenn die Frage nach der Vorversicherung aufkommt. Heißt konkret: Bei Abschluss einer Privaten Krankenvollversicherung oder Krankenzusatzversicherung müssen Sie den Optionstarif als Vorersicherung angeben.
Wovon profitiere ich nach Abschluss des OptionFlexiMed Optionstarifs, auch wenn ich noch nicht gleich in die Private Krankenversicherung wechsle?

Lassen Sie sich begeistern von den Services der Allianz: Profitieren Sie jederzeit und überall von den persönlichen und digitalen Services! In unserer Allianz Gesundheitswelt haben wir Ihnen viele Informationen über unsere Services bereitgestellt. Außerdem finden Sie auf der Website Wissenswertes in Sachen Gesundheit und Lifestyle. Den dreifachen Ironman und Olympiasieger Jan Frodeno können Sie über unseren Service Fit mit Frodeno kennenlernen.

Er gibt hier unter anderem exklusive Tipps zu Ernährung, Fitness und Gesundheit. Und mit Mein FitnessTraining trainieren Sie bei uns kostenlos. Mehr Infos finden Sie unter gesundheitswelt.allianz.de
Bekomme ich mein Geld zurück, wenn ich die Optionen des Tarifs nicht in Anspruch nehme?

Sie bekommen keine Versicherungsbeiträge zurückerstattet, wenn Sie die Optionen nicht in Anspruch nehmen.

OptionFlexiMed in 30 Sekunden erklärt

Was ist ein PKV-Optionstarif?

Warum ist der Optionstarif PKV für junge Menschen so sinnvoll?

Für wen ist der Optionstarif PKV sinnvoll?