Die Beitragsanpassung im Überblick

Private Krankenversicherung

Kurz erklärt in 30 Sekunden

Die wichtigsten Fakten zur Beitragsanpassung

Allianz - Stoppuhr mit Allianz Logo im Hintergrund
  • Eine Beitragsanpassung sichert Ihnen Ihr erstklassiges Leistungspaket.
  • Mögliche Gründe für steigende Beiträge können vor allem der medizinische Fortschritt, die steigende Lebenserwartung und ein niedriges Zinsniveau sein.
  • Mit der Allianz haben Sie einen starken und zuverlässigen Partner für Ihre Gesundheit an Ihrer Seite.

Einfach erklärt

Die Beitragsanpassung im Überblick

Mögliche Gründe der Beitragsanpassung

Warum kommt es zu einer Beitragsanpassung?

Eine Beitragsanpassung ist meist kein schöner Anlass, um Ihnen als Kunde zu schreiben. Sie hat aber immer gute Gründe: In die Berechnung unserer Beiträge fließen verschiedene Größen ein, wie die Ausgaben für medizinische Leistungen, die Lebenserwartung unserer Kunden sowie der Rechnungszins. Diese verändern sich über die Jahre.

Der Gesetzgeber verpflichtet deshalb alle privaten Krankenversicherer, die Rechnungsgrundlagen jährlich zu überprüfen und die Beiträge ggf. an die geänderten Bedingungen anzupassen. Eine Anpassung ist deshalb manchmal leider notwendig, sichert Ihnen aber Ihr erstklassiges Leistungspaket.

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Steigende Lebenserwartung

Nicht zuletzt aufgrund der großen Fortschritte in der Medizin steigt die Lebenserwartung in Deutschland. In die Kalkulation unserer Beiträge fließt sie als eine wichtige Größe ein: je älter wir werden, desto länger profitieren wir von der erstklassigen Versorgung unserer privaten Krankenversicherung.

Um dies zu gewährleisten, vergleichen wir jährlich nach einem vorgeschriebenen Verfahren die aktuelle mit der einkalkulierten Lebenserwartung und passen bei größeren Abweichungen die Beiträge an. Damit sind wir ein Leben lang mit allen vereinbarten Leistungen für Sie da und geben Ihnen in jedem Alter Sicherheit.

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Niedriges Zinsniveau

Unsere Versicherten zahlen in jüngeren Jahren einen höheren Beitrag, als in diesem Alter an sich nötig wäre. Dieses Geld legen wir für Sie am Kapitalmarkt an und gleichen damit die im Alter steigenden Leistungsausgaben aus. Das heißt, unsere Beiträge sind so kalkuliert, dass sie nicht alleine durch das Älterwerden steigen.

Die Zinsen für langfristige Anlagen sind in den letzten Jahren auf einem sehr niedrigen Niveau gewesen. Das führt dazu, dass wir nicht so hohe Erträge erzielen können wie wir ursprünglich für Sie einkalkuliert haben. Deshalb können sich die Beiträge erhöhen.

Tatsächlich erzielen wir jedoch regelmäßig einen deutlich höheren Zins als in unseren Tarifen einkalkuliert ist. Diese zusätzlichen Gelder sparen wir ebenfalls für Sie an und nutzen sie ab Ihrem 65. Geburtstag, um notwendige Beitragserhöhungen so weit wie möglich auszugleichen bzw. abzumildern. Wichtig für Sie als Kunde ist deshalb die sogenannte Nettoverzinsung. Diese lag im Jahr 2017 mit 4,1% deutlich über dem Marktdurchschnitt.

Wie berechnen wir die Beiträge?

Erfahren Sie mehr zur Kalkulation

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Der Gesetzgeber verpflichtet uns jährlich auszuwerten, ob wir die Beiträge überprüfen und ggfs. anpassen müssen. Für diese Auswertung werden die Versicherten nach ihrem Alter unterteilt: in Kinder und Jugendliche (bis 20 Jahre) sowie Erwachsene (ab 21 Jahren). Falls die Beiträge z.B. bei älteren Tarifen geschlechtsabhängig sind, werden Erwachsene zusätzlich in Männer und Frauen untergliedert. Für jede dieser Gruppen werden zwei sogenannte Auslösende Faktoren bestimmt:

  • Auslösender Faktor "Versicherungsleistungen"
  • Auslösender Faktor "Sterbewahrscheinlichkeiten"
Auslösender Faktor "Versicherungsleistungen"

Für den Auslösenden Faktor "Versicherungsleistungen" wird auf Basis der Leistungsausgaben der vergangenen drei Jahre nach einem vorgeschriebenen Verfahren der zukünftige Bedarf berechnet. Dieser wird mit den einkalkulierten Leistungsausgaben verglichen. Ergibt sich dabei eine Abweichung, die über einem festgelegten Schwellenwert liegt, und ist diese Abweichung nicht nur als vorübergehend anzusehen, so ist eine Anpassung der Beiträge vorgeschrieben. Der Schwellenwert liegt je nach Tarif bei 5 % oder 10 %. Welcher Schwellenwert für Ihren Tarif gilt, können Sie Ihren Versicherungsbedingungen entnehmen.

Auslösender Faktor "Sterbewahrscheinlichkeiten"

Für den Auslösenden Faktor "Sterbewahrscheinlichkeiten" werden nach einem vorgeschriebenen Verfahren die aktuellen mit den einkalkulierten Lebenserwartungen verglichen. Bei einer Abweichung von mehr als 5 % ist ebenfalls eine Anpassung der Beiträge vorgeschrieben.

Auslösende Faktoren werden für jeden Tarif und jede Gruppe gesondert berechnet. Eine Gegenüberstellung aller Größen legen wir - wie gesetzlich gefordert - der Aufsichtsbehörde (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht) sowie einem unabhängigen Treuhänder vor.

Sofern ein Tarif angepasst wird, weisen wir für Sie den neuen Beitrag auf Ihrem Versicherungsschein aus.

Auch wenn das zuerst überrascht, aber von der Höhe des Auslösenden Faktors kann nicht auf die Höhe der tatsächlichen Beitragsanpassung geschlossen werden. Der Auslösende Faktor ist nur der Auslöser für die Überprüfung der Beiträge und entspricht nicht der Höhe der individuellen Beitragsanpassung.

Ihre Gesundheit liegt uns am Herzen

Mit der Allianz als private Krankenversicherung treffen Sie eine gute Wahl

Die moderne Medizin entwickelt sich in rasanter Geschwindigkeit kontinuierlich weiter. Mit Ihrer Absicherung in der privaten Krankenversicherung profitieren Sie im Krankheitsfall vom vollen Zugang zu medizinischen Innovationen und einer bestmöglichen Versorgung.

Wir verstehen uns als Ihr erster Ansprechpartner, wenn es um Ihre Gesundheit geht.

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Mögliche Alternativen

Welche Möglichkeiten haben Sie nach einer Beitragsanpassung?

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Ihren Gesundheitsschutz können Sie jederzeit flexibel an Ihr Leben und Ihre Bedürfnisse anpassen. Z.B. können Sie durch einen Wechsel in einen Tarif mit geringeren Leistungen Ihre Beiträge reduzieren. Dabei gibt es jedoch einige Besonderheiten zu beachten: So kann der Weg zurück in einen leistungsstärkeren Tarif mit einer Gesundheitsprüfung verbunden sein.

Sollten Sie sich für einen Wechsel in einen anderen Tarif interessieren, können Sie unseren Tarifberater im Kundenportal "Meine Allianz" nutzen. Alternativ können Sie sich jederzeit direkt an Ihren Vermittler vor Ort oder unseren Kundenservice wenden. In einem individuellen Gespräch können wir noch besser auf Ihre Wünsche eingehen und Sie zu unseren Tarifangeboten beraten.

Häufige weitere Fragen

Was könnte Sie noch interessieren?

  • Warum kommt die Erhöhung genau jetzt?
  • Ich habe im letzten Jahr keine Rechnung eingereicht. Warum muss ich nun trotzdem mehr zahlen?
  • Hängt die Beitragsanpassung mit meinen individuellen Leistungseinreichungen zusammen?
  • Hängt die Beitragsanpassung mit meinem Alter zusammen?
  • Hat die Allianz etwas unternommen, um dieser Beitragserhöhung entgegen zu wirken?
Warum kommt die Erhöhung genau jetzt?

Der Gesetzgeber schreibt genau vor, wann und wie Beiträge angepasst werden müssen. Einmal im Jahr prüfen wir deshalb in jedem Tarif die medizinischen Ausgaben. Wenn die Ausgaben wie aktuell durch die verbesserte medizinische Versorgung deutlich über den einkalkulierten Leistungsausgaben liegen, verpflichtet uns der Gesetzgeber zu einer Anpassung.

Ich habe im letzten Jahr keine Rechnung eingereicht. Warum muss ich nun trotzdem mehr zahlen?

Die private Krankenversicherung ist eine Solidargemeinschaft. Das heißt, dass alle Versicherten eines Tarifs gemeinsam für die anfallenden Kosten aufkommen. So kann es auch dann zu Beitragsanpassungen kommen, wenn Sie selbst keine Leistungen in Anspruch genommen haben. Sie profitieren aber davon, dass Sie keine Rechnung eingereicht haben: in vielen unserer Tarifen erhalten Sie dann einen Teil Ihrer gezahlten Beiträge von uns zurück.

Hängt die Beitragsanpassung mit meinen individuellen Leistungseinreichungen zusammen?

Ihr Beitrag ergibt sich nicht aus Ihren individuellen Leistungseinreichungen. Vielmehr kommen alle Versicherten in einem Tarif gemeinsam für die anfallenden Kosten als Solidargemeinschaft auf.

Hängt die Beitragsanpassung mit meinem Alter zusammen?

Nein. Höhere Ausgaben im Alter werden mit den sogenannten Alterungsrückstellungen ausgeglichen. In jüngeren Jahren zahlt man als Versicherter einen Beitrag, der rein rechnerisch über dem aktuellen Bedarf liegt. Dieses Geld legen wir für Sie am Kapitalmarkt sicher an und gleichen damit die im Alter steigenden Leistungsausgaben aus.

Allianz - Grafik: Altersrückstellungen
Hat die Allianz etwas unternommen, um dieser Beitragserhöhung entgegen zu wirken?

Ja. Konkret haben wir aktuell 375 Millionen Euro aus unseren Rückstellungen verwendet, um notwendige Beitragssteigerungen abzumildern.

Mit der Allianz haben Sie einen verlässlichen Partner an Ihrer Seite. Unsere Finanzexperten verwalten Ihre Gelder und erwirtschaften damit überdurchschnittlich gute Renditen. Ihnen als unser Kunde kommt das zu Gute. Durch die höheren Renditen haben wir u.a. mehr finanzielle Mittel zur Verfügung, um den Auswirkungen der medizinischen Ausgabensteigerung entgegenzuwirken.

Wir beraten Sie gerne

Wir sind jederzeit für Sie da

Persönlich

Bei allen Fragen hilft Ihnen gerne Ihr Vermittler weiter. Oder Sie rufen uns an: Unsere Hotline erreichen Sie unter
08 00 589 33 24

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