Pflege­zusatz­ver­sicherung: Die private Pflege­vor­sorge

Tagegeld: Je weniger Sie im Pflege­fall an Eigen­anteil bezahlen wollen, um die Vorsorge­lücke zu schließen, umso höher sollte der gewählte Tages­satz bzw. das Tagegeld sein. Ein höherer Tages­satz bietet Ihnen im Leistungs­fall mehr finanz­ielle Freiräume, denn die Qualität Ihrer Versorgung hängt nicht zuletzt auch vom ver­sicherten Tages­satz ab.

• Die Allianz empfiehlt einen Tages­satz in Höhe von 95 Euro. Das sind bis zu 2.850 Euro monatlich, die maximal ausgezahlt werden (gerechnet wird mit 30 Tagen pro Monat). Je höher Ihr gewählter Tages­satz ist, desto höher ist auch Ihr Beitrag zur privaten Pflege­vorsorge. Der maximale Tages­satz bei der Allianz im Tarif Pflege­tage­geld­Best liegt bei 150 Euro pro Tag für Erwachsene, das sind 4.500 Euro im Monat. Sie können einen Tages­satz von mindestens 10 Euro bis 150 Euro in 5-Euro-Schritten wählen. Für Kinder unter 16 Jahren ist ein maximaler Tages­satz von 80 Euro abschließbar.
• Ist Ihnen der Tagessatz in Höhe von 95 Euro zu hoch, können Sie im Online Rechner jederzeit einen niedrigeren Tagessatz wählen. Das reduziert Ihren Versicherungsbeitrag. Zum Beispiel auf 15,68 Euro bei einer 30-jährigen Person mit einem Tagessatz von 20 Euro (= 600 Euro monatlich.)
• Weiterer Vorteil der Allianz Pflegezusatzversicherung: Sie erhalten das Pflegetagegeld ohne Nachweise; es steht Ihnen zur freien Verfügung.

Wann ist der beste Zeitpunkt, eine Pflegezusatzversicherung abzuschließen?

Sobald wie möglich, da ein Vertrags­schluss nur möglich ist, solange keine Pflege­bedürftig­keit besteht. Außerdem profitieren Sie in jüngeren Jahren von günstigeren Beiträgen und in der Regel ist die Beant­wortung der Gesundheits­fragen einfacher, da es weniger Vor­erkrank­ungen gibt, die Sie bei der Antrags­stellung angeben müssen.

• Bei der Allianz können Sie eine Pflege­zusatz­versicherung beantragen, bevor eine Pflege­bedürftig­keit eintritt und noch kein Pflegegrad beantragt worden ist. Oder wenn innerhalb der letzten fünf Jahren keine ernsthaften Erkrankungen bestanden.

Höchstalter:

Pflege­zusatz­versicherungen können bis zu einem gewissen Alter ab­geschlossen werden.

• Das Höchst­aufnahme­alter im Allianz Tarif PflegetagegeldBest ist das vollendete 70. Lebens­jahr. Der Online-Abschluss ist bis zum vollendeten 60. Lebens­jahr möglich.

Wartezeiten:

Achten Sie darauf, dass es in dem von Ihnen gewählten Tarif keine Warte­zeiten gibt. Sonst würden Sie im Pflege­fall erst nach Ablauf dieses Zeit­raums Leistungen erhalten.

• Im Allianz Tarif Pflege­tage­geld­Best gibt es keine Warte­zeit. Sie sind vom ersten Tag der Vertrags­lauf­zeit an versichert.

Gesundheitsfragen:

Der Abschluss einer Pflege­zusatz­versicherung ist nur möglich, wenn Sie die Gesund­heits­fragen voll­ständig und wahrheits­gemäß beant­worten. Die Aufnahme in eine private Pflege­zusatz­versicherung ist abhängig von Ihrem Gesundheits­zustand. Deshalb ist es so wichtig, eine Pflege­zusatz­versicherung in jungen Jahren abzuschließen. Die Wahrscheinlich­keit von schweren Erkrank­ungen ist geringer als im Alter. Denn schwere Erkrank­ungen können möglicher­weise zu einer Ablehnung führen.

• Bei der Allianz werden Ihnen bestimmte Fragen zu Ihrer Gesundheit gestellt. Sie sind die Basis für eine indivi­duelle und faire Risiko­einschätzung.

Achten Sie unbedingt darauf, dass die Pflege­zusatz­versicherung ab Pflege­grad 1 leistet. Prüfen Sie, ob Sie das Tage­geld auch erhalten, wenn Sie ambulant (zu Hause) betreut werden. Dies sollte unab­hängig davon sein, ob sich ein Familien­mitglied um Sie kümmert oder ein Pflege­dienst en­gagiert wurde.

• Der Allianz Tarif Pflege­tage­geld­Best zahlt bereits ab Pflege­grad 1. Und das un­abhängig davon, von wem Sie Zuhause gepflegt werden.

Wenn Sie viel Zeit im Ausland verbringen, sollten Sie un­bedingt einen Blick auf Ihren Vertrag werfen. Ist der Vertrag auch bei einem Auf­enthalt im Ausland gültig?
 

• Der Allianz Tarif Pflege­tage­geld­Best leistet auto­matisch welt­weit, auch wenn Sie aufgrund eines Unfalls oder einer Krank­heit im Ausland pflege­bedürftig werden.

In der Allianz Pflege­zusatz­versicherung gibt es Möglich­keiten, sich vom Beitrag zu befreien:

Beitragsbefreiung

• In dem Allianz Tarif Pflegetagegeld­Best sind Sie ab Pflege­grad 5 von der Beitrags­zahlung komplett befreit. Sie haben selbst­verständlich weiterhin Anspruch auf alle Tarif­leistungen.

Ruhensmöglichkeit

• Bei der Allianz gilt: Auch während einer Elternzeit oder Arbeits­losigkeit können Sie den Vertrag zur Pflege­versicherung ruhen lassen und können eine Beitrags­befreiung beantragen.
  Bei Arbeits­losigkeit geht diese Pause bis zu einem Jahr. Bei Eltern­zeit sind 12, 24 oder 36 Monate möglich. Allerdings erhalten Sie in diesen Zeit­räumen auch keine Leistungen, wenn Sie pflege­bedürftig werden.
  

Auch wenn es beim Abschluss einer Versicherung noch nicht relevant erscheint, sollten Sie an den Inflations­schutz denken. Über die Jahre sollte eine regel­mäßige Anpassung des anfänglich abge­schlossenen Tages­satzes erfolgen. Um die anfänglich abgeschlossene Absicherung gegen steigende Pflege­kosten (für Leistungen) und Inflation zu schützen, können Sie diese alle drei Jahre um 10 Prozent erhöhen (bis zu Ihrem 70. Geburts­tag). Dies gilt auch im Leistungs­fall.
 

• Bei dem Pflege­tage­geld­Best der Allianz ist dies ohne erneute Gesund­heits­prüfung möglich. Zusätzlich können Sie Ihre Absicherung in diesem Tarif zu bestimmten Anlässen ohne Gesundheits­prüfung erhöhen.

In der Grafik sehen Sie, wie hoch die durch­schnitt­lichen Kosten für die Pflege­ver­sorgung sind. Diese sind abhängig vom Pflege­grad und der Art der Pflege (ambulant oder stationär).

Sie sehen auch die gesetz­lichen Leistungen (hellblau). Diese decken die monat­lichen Kosten nur zum Teil ab, weshalb ein hoher Eigen­anteil bzw. eine Versorgungs­lücke verbleibt. Dies sind die ent­sprechenden offenen Kosten (lila). Nähere Infor­mationen zu den Pflege­graden 4 und 5 bei stationärer Pflege (1) finden Sie im Infobutton.