Private Pflegeversicherungen: Passende Leistungen

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Produkte im Überblick

Welche privaten Pflegeversicherungen bietet Ihnen die Allianz?

Private Pflegeversicherungen sorgen für ein Plus in der Pflegeversorgung, wenn Sie pflegebedürftig werden. Zwischen diesen Allianz Pflegeversicherungsprodukte können Sie wählen:

Pflegezusatzversicherung

Lebenslange Absicherung in allen Pflegegraden
An Ihre individuellen Bedürfnisse anpassbar
Umfassende Assistanceleistungen für Sie & Ihre Angehörigen

Pflegezusatzversicherung

PflegeRente gegen Einmalbeitrag

Einmal zahlen, lebenslangen Versicherungsschutz sichern
Hinterbliebenenschutz inklusive
Kapitalentnahmen möglich

PflegeRente gegen Einmalbeitrag

Pflegerentenversicherung

Regelmäßige Rente, falls Sie pflegebedürftig bleiben ein Leben lang
Flexible Beitragszahlung, individuelle Absicherungshöhe
Besonders leistungsstark bei Demenz

Pflegerentenversicherung

Der Allianz Pflege Bahr

Jährlich bis zu 60 Euro staatliche Förderung
Besonders günstiger Tarif für junge Leute oder Berufseinsteiger:innen
Keine Gesundheitsprüfung notwendig

Pflege Bahr

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Vergleich: gesetzliche Pflegeversicherung & private Pflegevorsorge

Was ist eine private Pflegeversicherung?

Die Pflegepflichtversicherung bietet als Basisschutz keine Vollversorgung und sichert nur einen Teil der Pflegekosten ab. Eine private Pflegeversicherung bietet mehr Selbstbestimmung und verringert die eigenen Kosten im Pflegefall. Sie ist eine zusätzliche Absicherung, welche die finanziellen Risiken der Pflegebedürftigkeit abdeckt und die Pflegepflichtversicherung ergänzt.

Pflegepflichtversicherung = Ihre gesetzliche Pflegevorsorge

Als Pflichtversicherte:r in einer gesetzlichen Krankenversicherung sind Sie in der sozialen Pflegeversicherung (SPV) pflichtversichert.

Für Versicherte in der Privaten Krankenversicherung ist die private Pflegepflichtversicherung (PPV) die Grundabsicherung.

Die Leistungen von SPV und PPV sind gleich und reichen im Pflegefall oft nicht aus. Um diese Versorgungslücke zu schließen, ist eine zusätzliche Vorsorge notwendig.

Private Pflegeversicherung = Ihre zusätzliche Pflegevorsorge

Die wichtige Zusatzvorsorge für GKV- und PKV-Versicherte: Beide können ihre Versorgungslücken in der Pflege mit einer privaten Pflegeversicherung z. B. mit einer Pflegezusatzversicherung oder einer Pflegerentenversicherung schließen.

Pflegezusatzversicherung berechnen

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Pflegeversicherung privat

Welche Leistungen übernimmt die private Pflegeversicherung?

Die private Pflegeversicherung bietet finanzielle Unterstützung bei Pflegebedürftigkeit. Das kann in Form eines Pflegetagegelds erfolgen, das monatlich ausbezahlt wird. Oder in einer Kombination mit Pflegetagegeld und einer Absicherung Ihrer Hinterbliebenen, z.B. PflegeRente gegen Einmalbetrag.

Finanzielle Leistungen im Pflegefall

Egal, für welchen Tarif Sie sich entscheiden: Die Pflegeversicherungen der Allianz sichern Ihnen im Pflegefall regelmäßige Zahlungen und sorgen für finanzielle Entlastung. Der Umfang richtet sich nach Ihren individuellen Bedürfnissen.

Tarife für individuelle Ansprüche

PflegetagegeldBest
PflegeBahr
PflegeRente
PflegeRente gegen Einmalbeitrag

Professionelle Hilfe zur Entlastung

Professionelle Pflege-Unterstützung wie z. B. ambulante Pflegedienste, individuelle Pflegeberatung oder Vermittlung eines Pflegeplatzes schaffen wertvolle Freiräume für Sie und Ihre Angehörigen.

Wann zahlt die private Pflegeversicherung?

Die private Pflegeversicherung zahlt, sobald Sie die Einstufung in einen Pflegegrad erhalten. Diesen reichen Sie bitte im Kundenportal MeineAllianz ein. Denn nur mit einem bestätigten Pflegegrad können Sie Pflegeleistungen von Ihrer privaten Pflegeversicherung in Anspruch nehmen. Je nach Pflegegrad und Art der Versorgung können Sie die Leistungen aus der Pflegepflichtversicherung (bei privat krankenversicherten der Allianz) und der Pflegezusatzversicherung beantragen.

Sobald Sie sich mit dem Thema Pflegefall beschäftigen, könnte Ihnen diese Checkliste eine Hilfestellung in anstrengenden Zeiten sein.

Checkliste Pflegefall

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Die Kosten

Wie viel kostet eine private Pflegeversicherung?

Private Pflegevorsorge ist oft günstiger als man denkt! Vor allem, wenn Sie schon frühzeitig eine private Pflegeversicherung abschließen. Warum das so ist, lesen Sie hier:

Wie viel die private Pflegezusatzversicherung PflegeBest monatlich kostet, hängt von verschiedenen Faktoren ab: Zum Beispiel Ihrem Alter bei Versicherungsbeginn, Ihrem Gesundheitszustand und möglichen Vorerkrankungen und der Höhe des gewählten Tagessatzes.

Bitte beachten Sie, dass es ein Höchstaufnahmealter im Allianz Tarif PflegetagegeldBest gibt. Grundsätzlich können Versicherte bis zum vollendeten 70. Lebensjahr aufgenommen werden. Der Online-Abschluss ist in der Altersstufe bis zum vollendeten 60. Lebensjahr möglich. Die Allianz ist Ihr verlässlicher Partner rund um die private Pflegeversicherung.

Lassen Sie sich persönlich beraten oder nutzen Sie die Rechner zur unverbindlichen Berechnung einer Pflegezusatzversicherung (mit Pflegetagegeld) oder der Pflegerentenversicherung.

Mit der Pflegezusatzversicherung erhalten Sie ein vereinbartes Pflegetagegeld, das monatlich ausbezahlt wird.
Mit der Pflegerentenversicherung kombinieren Sie das Pflegetagegeld mit einer Absicherung Ihrer Hinterbliebenen.

Pflegezusatzversicherung berechnen

Pflegerentenversicherung berechnen

Ab wann eine private Pflegevorsorge sinnvoll ist

Denn die monatlichen Kosten in Form Ihrer Beiträge für eine private Pflegeversicherung sind in der Regel geringer, je früher Ihre Versicherung beginnt. In jungen Jahren ist es zudem wahrscheinlicher, dass Sie keine gesundheitlichen Einschränkungen haben. Sie müssen sich somit keine Sorgen machen, ob und wann Sie pflegebedürftig werden.

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Drei gute Gründe

Warum ist eine private Pflegeversicherung sinnvoll?

Die Menschen leben länger und eine Pflegebedürftigkeit ist heute wahrscheinlicher denn je. Diese Entwicklung wird sich künftig noch verstärken. Hier ein paar Fakten:

Laut Bundesministerium für Gesundheit wächst der Anspruch an Leistungen in der Pflege. Bis 2050 steigt die Anzahl der pflegebedürftigen Personen in Deutschland um 42 Prozent. Wer sich früh mit den Themen Vorsorge und Absicherung eines Pflegefalls befasst, ist im Vorteil: Denn je jünger der oder die Versicherte, desto günstiger ist eine private Pflegeversicherung.

Mehr Pflegefälle erwartet

Bis 2055 um bis zu 37 % mehr Pflegefälle

Die Infografik beschäftigt sich mit den zukünftigen Entwicklungen im Bereich der Pflegefälle und Demenzerkrankungen in Deutschland bis zum Jahr 2055, beziehungsweise 2050. Im Jahr 2021 gab es 4,96 Millionen Pflegebedürftige. Bis zum Jahr 2055 wird erwartet, dass diese Zahl auf 6,78 Millionen ansteigt, was einer Erhöhung um etwa 37 Prozent entspricht. Im Jahr 2021 waren 1,8 Millionen Menschen an Demenz erkrankt. Bis zum Jahr 2050 wird geschätzt, dass es 2,8 Millionen Demenzerkrankungen geben wird. Pro Jahr gibt es etwa 300.000 Neuerkrankungen an Demenz. Mehr als 57 Prozent der Deutschen halten eine Pflegezusatzversicherung für wichtig (Quelle: PKV und Demoskopie Allensbach 2019). Nur 4,5 Prozent der Deutschen haben aktuell eine private Pflegeversicherung (Quelle: GDV, Stand 2020). Diese Informationen unterstreichen die Notwendigkeit, sich auf die steigende Zahl an Pflege- und Demenzfälle vorzubereiten und die Bedeutung einer zusätzlichen privaten Pflegeversicherung, um mögliche finanzielle Lücken zu schließen.

Steigender Eigenanteil

Wie wirkt sich das auf Ihren Eigenanteil aus?

Pflegebedürftigkeit kann viele Gründe haben. Ob durch einen Unfall, durch Krankheit oder altersbedingt – es kann jedem Menschen passieren, dass er kurzfristig auf Unterstützung angewiesen ist, vielleicht sogar auf längerfristige Pflege (z. B. mithilfe einer versierten Pflegekraft). Vor allem die vollstationäre Pflege in einem Pflegeheim kann sehr teuer werden: Denn die gesetzliche Pflegekasse oder private Pflegepflichtversicherung übernehmen als der Pflegeversicherung-Träger nur einen Teil der Kosten: Den Rest, den sogenannten Eigenanteil, müssen Sie selbst übernehmen.

Daher ist Ihre gesetzliche oder private Pflegepflichtversicherung nur als Basisschutz zu sehen. Für alle weiteren Kosten müssen Sie selbst aufkommen. Eine zusätzliche private Pflegeversicherung hält Ihnen dabei finanziell den Rücken frei und steht Ihnen im Pflegefall als Partner zur Seite.

Monatlicher Eigenanteil bei ambulanter Pflege*

Die Infografik zeigt den durchschnittlichen, monatlichen Eigenanteil bei ambulanter Pflege für den Pflegegrad 3 über die Jahre 2021 bis 2024. Der Eigenanteil steigt jährlich an. 2021: 1.114 Euro, 2022: 1.194 Euro, 2023: 1.347 Euro, 2024: 1.740 Euro. Die Grafik verdeutlicht somit eine signifikante Kostensteigerung für pflegebedürftige Personen, die auf ambulante Pflege angewiesen sind. Die Zahlen stellen die Gesamtkosten abzüglich der gesetzlichen Leistungen dar. Die Datenquelle sind durchschnittliche Allianz intern berechnete Werte von 2021-2024.

Leistungslücken bei 3 von 4 Deutschen

Darum wird private Pflegevorsorge wichtiger:

Die Pflegepflichtversicherung ist ein Basisschutz und bleibt nur eine Teilkostenversicherung. Weil drei von vier Deutschen künftig pflegebedürftig werden und die Pflegepflichtversicherung Ihre Kosten im Pflegefall nicht abdeckt, wird eine private Pflegeversicherung sinnvoll und immer wichtiger - sie kann Leistungslücken schließen.

Berechnungsbeispiel: Gesetzliche Leistungen und Vorsorgelücken je Pflegegrad

Die Infografik zeigt ein Berechnungsbeispiel der gesetzlichen Leistungen und der durchschnittlichen Versorgungslücken je Pflegegrad, mit den monatlichen Kosten für die Pflege in Euro (Stand: Januar 2024). Die Balkendiagramme stellen für die fünf Pflegegrade die durchschnittlichen Gesamtkosten und die gesetzlich abgedeckten Kosten dar, wobei die Differenz die offenen Kosten anzeigt, die privat zu tragen sind. Hier die Details pro Pflegegrad: Bei Pflegegrad 1 mit häuslicher Pflege durch Angehörige betragen die Gesamtpflegekosten 463 Euro, die gesetzliche Leistung 0 Euro und die offenen Kosten 463 Euro. Bei Pflegegrad 2 mit häuslicher Pflege durch Angehörige betragen die Gesamtpflegekosten 1.103 Euro, die gesetzliche Leistung: 332 Euro und die offenen Kosten 771 Euro. Bei Pflegegrad 3 mit Betreuung durch den ambulanten Pflegedienst betragen die Gesamtpflegekosten 3.171 Euro, die gesetzliche Leistung 1.432 Euro und die offenen Kosten 1.739 Euro. Bei Pflegegrad 4 mit vollstationärer Pflege betragen die Gesamtpflegekosten 4.553 Euro, die gesetzliche Leistung 1.985 Euro und die offenen Kosten 2.568 Euro. Bei Pflegegrad 5 mit vollstationärer Pflege betragen die gesamtpflegekosten 4.783 Euro, die gesetzliche Leistung 2.215 Euro und die offenen Kosten 2.568 Euro. Die offenen Kosten steigen mit dem Pflegegrad an, wobei die höchsten offenen Kosten bei den Pflegegraden 4 und 5 entstehen. Die Grafik verdeutlicht die finanziellen Lücken, die durch gesetzliche Leistungen nicht abgedeckt werden, was die Bedeutung zusätzlicher privater Pflegeversicherungen unterstreicht.

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Im Interview

Persönliche Erfahrungen mit Pflege

In diesen Videos erzählen Personen aus ihrem Leben. Sie sprechen über Pflege, ihre Erfahrungen und was ihnen wichtig ist. Die Interviews machen deutlich, wie wichtig es ist, rechtzeitig für den Pflegefall vorzusorgen und sich mit einer Pflegezusatzversicherung abzusichern. Die Personen sind keine Schauspieler. Die Interviews wurden ganz natürlich und echt geführt.

Anja

Anna

Martin

Mary

Maurice

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Häufige Fragen

Was möchten Sie zu Pflegeversicherungen noch gerne wissen?

Was bedeutet Pflegetagegeld?

Pflegetagegeld ist eine Pflegezusatzversicherung. Im Pflegefall erhalten Sie für jeden Tag einen festen Betrag, der Ihnen monatlich ausgezahlt wird. Die Höhe des Pflegetagegelds hängt davon ab, welchen Pflegegrad (bis 2017 Pflegestufe) Sie haben und ob Sie ambulant oder stationär gepflegt werden.

Ihr Pflegetagegeld ist nicht zweckgebunden: Sie können also frei entscheiden, wofür Sie es ausgeben. Ein Pflegetagegeld bietet Ihnen eine flexible Absicherung zu günstigen Beiträgen, um Leistungs- und Pflegelücken zu schließen. Die Allianz PflegetageldBest-Versicherung garantiert Ihnen die bestmögliche Versorgung im Pflegefall.

Wie hoch der Pflegeversicherungs-Beitragssatz einer Pflegezusatzversicherung für Sie persönlich ausfällt, können Sie im Rechner kalkulieren.

Was ist eine Pflegerentenversicherung?

Bei einer Pflegerentenversicherung erhalten Sie im Pflegefall eine lebenslange garantierte Rente. Die Höhe bemisst sich am Grad Ihrer Pflegebedürftigkeit. Zudem bieten manche Verträge die Möglichkeit zur flexiblen Kapitalentnahme. Darüber hinaus können Ihre Hinterbliebenen abhängig vom jeweiligen Vertrag eine Auszahlung im Todesfall erhalten.

Bei uns haben Sie die Wahl zwischen zwei Produkten:

Mit der Pflegerentenversicherung PflegePolice Flexi erhalten Sie immer eine Leistung – egal ob durch die umfassende lebenslange Pflegeabsicherung, im Todesfall, bei Beitragsfreistellung oder bei Kündigung. Durch die flexible Beitragszahlung und die garantierten Beiträge verfügen Sie über eine hohe Planungssicherheit.

Wenn Sie Ihre Pflegevorsorge mit einer einzigen Zahlung sicherstellen wollen, ist die PflegeRente gegen Einmalbeitrag eine gute Lösung für Sie. Im Todesfall erhalten Ihre Hinterbliebenen eine Leistung, auch wenn Sie pflegebedürftig waren. Sie können Kapital bei Bedarf auch wieder entnehmen, den Pflegeschutz nachträglich erhöhen und Unterstützungsleistungen nutzen.

Was ist der Unterschied zwischen einer Berufsunfähigkeitsversicherung und einer Pflegeversicherung?

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt Ihnen eine vereinbarte Leistung, wenn Sie beispielsweise aufgrund einer Krankheit Ihren Beruf nicht mehr oder nur noch zu maximal 50 Prozent nachgehen können. Voraussetzung dafür ist außerdem, dass Sie zum Beispiel für mindestens sechs Monate – je nach Versicherer – berufsunfähig sind (Prognosezeitraum). Die Versicherung kann dann einen möglichen Verdienstausfall teilweise abdecken.

Eine Pflegeversicherung zahlt Ihnen Leistungen im Fall einer Pflegebedürftigkeit. Berufsunfähig- und Pflegebedürftigkeit können gleichzeitig, oder auch unabhängig voneinander eintreten.

Beide Versicherungen sind daher sinnvoll und in der Kombination eine sehr gute Absicherung.

Können die Beiträge zur Pflegeversicherung von der Steuer abgesetzt werden?

Sie können die Beiträge zur privaten Pflegeversicherung in der Steuererklärung als sogenannte Vorsorgeaufwendung eintragen. Zu den Vorsorgeaufwendungen zählen auch die Beiträge zur Kranken- und Pflegepflichtversicherung.

Der steuerlich absetzbare Höchstbetrag für Vorsorgeaufwendungen liegt für sozialversicherungspflichtige Arbeitnehmer:innen bei 1.900 Euro pro Jahr.
Wird diese Grenze von 1.900 Euro durch Ihre Beiträge zur gesetzlichen Kranken- und Pflegeversicherung unterschritten, können Sie mit Ihren übrigen Vorsorgeaufwendungen, wie der privaten Pflegeversicherung, den fehlenden Betrag bis 1.900 Euro auffüllen. Die Beiträge sind dann soweit steuerlich abzugsfähig. Wird dagegen der Betrag von 1.900 Euro überschritten, ist ein Abzug der Beiträge der privaten Pflegeversicherung nicht möglich.
Wo werden die Beiträge der privaten Pflegeversicherung in der Steuererklärung eingetragen? Im Formular "Vorsorgeaufwand" können Sie diese eintragen.

Private Pflegeversicherungen Pflegevorsorge kurz erklärt

Welche privaten Pflegeversicherungen bietet Ihnen die Allianz?

Pflegezusatzversicherung

PflegeRente gegen Einmalbeitrag

Pflegerentenversicherung

Der Allianz Pflege Bahr

Was ist eine private Pflegeversicherung?

Pflegepflichtversicherung = Ihre gesetzliche Pflegevorsorge

Private Pflegeversicherung = Ihre zusätzliche Pflegevorsorge