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Pflegerentenversicherung

Die PflegePolice Flexi: Ihre maßgeschneiderte Pflegerente mit hoher Planungssicherheit

Kurz erklärt in 30 Sekunden

Pflegerentenversicherung PflegePolice Flexi: Für Sie zusammengefasst

Allianz - Stoppuhr vor Allianz Logo
  • Eine Pflegerentenversicherung wie die PflegePolice Flexi ist wichtig, um finanzielle Sicherheit für Sie und Ihre Familie im Pflegefall zu gewährleisten.
  • Die Absicherungshöhe Ihrer Pflegerente können Sie bei der Allianz PflegePolice Flexi je Pflegegrad individuell wählen – je nachdem, wie umfassend Sie vorsorgen wollen.
  • Sie können bei bestimmten Anlässen Ihre Pflegerente ohne Risikoprüfung erhöhen, etwa bei Pflegebedürftigkeit oder Tod Ihres Ehe- oder Lebenspartners. In den ersten drei Versicherungsjahren geht das auch ohne konkreten Anlass.
  • Beim Vertragsabschluss unserer Pflegerentenversicherung können Sie ab Pflegegrad 3 eine zusätzliche Kapitalleistung im Pflegefall vereinbaren, beispielsweise für Umbaumaßnahmen. Ab Pflegegrad 2 sind Sie zudem von der Beitragszahlung befreit.

Leistungen im Überblick

Das bietet Ihnen die Pflegerentenversicherung PflegePolice Flexi

  • Im Pflegefall erhalten Sie eine garantierte monatliche Pflegerente. Die Höhe der Pflegerente bestimmt sich je nach Grad der Pflegebedürftigkeit und der vereinbarten Leistung.
  • Wenn Sie nicht pflegebedürftig oder maximal in Pflegegrad 1 eingestuft werden, erhalten Ihre Hinterbliebenen eine Leistung im Todesfall.
  • Sie können die Absicherungshöhe je Pflegegrad (1 bis 5) selbst festlegen. Gleichzeitig haben Sie Planungssicherheit durch garantierte Beiträge – auf Wunsch können Sie eine Beitragsdynamik bis zu 5% pro Jahr vereinbaren. Damit steigt dann auch die Leistung.
  • Schon beim Abschluss der PflegePolice Flexi können Sie ab Pflegegrad 3 optional eine zusätzliche Kapitalleistung für den Pflegefall vereinbaren, beispielsweise um dann  eventuell notwendige Umbauten an Haus oder Wohnung vornehmen zu können.
  • Sie können die Beitragszahlung individuell gestalten: lebenslang, abgekürzt, zum Beispiel bis zum 65. Lebensjahr oder in Kombination mit einem Einmalbeitrag. Auch beitragsmindernde Zuzahlungen sind während der Laufzeit möglich.
  • Rückrufservice: Wenn wir von Ihrer Pflegebedürftigkeit erfahren, melden sich unsere Experten innerhalb von 48 Stunden, um dringende Fragen zu klären.
  • Kommt es zu gesetzlichen Änderungen bei dem Begriff der Pflegebedürftigkeit und der Ermittlung des Pflegegrads, kann ohne erneute Gesundheitsprüfung sowohl eine Erhöhung der Pflegerente als auch ein Wechsel in einen dann aktuellen Tarif von Allianz Leben erfolgen.
Allianz - Pflegerentenversicherung: Älteres Paar sitzt auf Steg am Wasser

Infografik

Mögliche Pflegekosten und gesetzliche Leistungen im Vergleich

Im Pflegefall erhalten Sie zwar Unterstützung von Ihrer gesetzlichen Pflegepflichtversicherung*. Jedoch können Monat für Monat Mehrkosten in Höhe von mehreren Hundert Euro anfallen, die Sie selbst tragen müssen. Sichern Sie sich deshalb mit der PflegePolice Flexi ab.

  • Standangabe und Begriffsklärung*
Standangabe und Begriffsklärung*

Stand der Grafik: : 01.01.2017

* In diesem Zusammenhang meinen wir die gesetzliche Pflegeversicherung und die private Pflegepflichtversicherung.

Eine gute Wahl

Warum ist eine Pflegerentenversicherung für Sie sinnvoll?

Allianz - Pflegerente: Info-Icon
  • Eine Pflegerentenversicherung wie die PflegePolice Flexi der Allianz ist wichtig, weil Sie damit im Pflegefall finanzielle Sicherheit für sich und Ihre Familie gewährleisten.
  • Die Unterstützungsleistungen Ihrer gesetzlichen Pflegeversicherung oder einer privaten Pflegepflichtversicherung reichen in Regel nicht aus, um laufende und akute Kosten abzudecken, die bei Pflegebedürftigkeit anfallen.
  • Durch die Schere zwischen den tatsächlichen Kosten und den gesetzlichen Leistungen können für Sie monatliche Mehrkosten in Höhe von bis zu 1.800 Euro entstehen, die Sie selbst tragen müssten. Dagegen können Sie sich mit einer leistungsstarken Pflegerentenversicherung wie der PflegePolice Flexi absichern.

Ihre Vorteile

Darum die Pflegerentenversicherung PflegePolice Flexi wählen

Allianz - Icon Fingerabdruck - Versicherungssumme Pflegerente

Individuell planbar

Sie bekommen Ihren Versicherungsschutz mit einer individuell wählbaren Höhe der Pflegerente je Pflegegrad sowie mit flexibler Beitragszahlung.

Allianz - Icon Hand mit Geldschein - Leistungsstärke

Leistungsstark

Sie erhalten immer eine Leistung – egal ob durch die lebenslange Pflegeabsicherung, im Todesfall, bei Beitragsfreistellung oder Kündigung.

Allianz - Icon für verlässlich

Verlässlich

Genießen Sie Planungssicherheit durch garantierte Beiträge dank der Stabilität und Finanzstärke der Allianz.

Das passende Produkt für Sie

Pflegerentenversicherung PflegePolice Flexi im Detail

PflegePolice Flexi

 
Leistungen im Pflegefall
Leistungen im Pflegefall

Lebenslange einkommensteuerfreie Pflegerente

Pflegegrad 5
Pflegegrad 5

100 %

Pflegegrad 4
Pflegegrad 4

10 % – 100 %
individuell wählbar

Pflegegrad 3
Pflegegrad 3

10 % – 100 %
individuell wählbar

Pflegegrad 2
Pflegegrad 2

10 % – 100 %
individuell wählbar

Pflegegrad 1
Pflegegrad 1

Bis Alter 70 Jahre: 0 %, 10 - 20 %

Ab Alter 71 Jahre: nur 0 %

Pflegeschutz ab Beginn

Pflegeschutz ab Beginn

Yes

Beitragszahlung

Beitragszahlung

Laufende oder abgekürzte Beitragszahlung oder jeweils in Kombination mit einer Einmalzahlung

Beitragsbefreiung im Pflegefall

Beitragsbefreiung im Pflegefall

Ab Pflegegrad 2

Kapitalleistung
Kapitalleistung

Zusätzliche Kapitalleistung ab dem Eintritt von Pflegegrad 3 bei Vertragsabschluss vereinbar

Todesfall­leistung
Todesfall­leistung
Bis zum Eintritt von Pflegegrad 2 in Höhe der gezahlten Beiträge, maximal jedoch eine Jahresrente. In Pflegegrad 1 werden von dieser Leistung die gezahlten Pflegerenten abgezogen.

Leistung bei Kündigung

Leistung bei Kündigung

Maximal in Höhe der Todesfallleistung

Erhöhung des Pflegeschutzes
Erhöhung des Pflegeschutzes
Innerhalb von 3 Jahren oder zu bestimmten Anlässen wie zum Beispiel Heirat, Pflegebedürftigkeit oder Tod des Ehe- oder Lebenspartners

Gesundheitsprüfung

Gesundheitsprüfung

Yes
Dynamik/­Inflationsschutz
Dynamik/­Inflationsschutz
Yes

Serviceleistungen und Pflege-Hotline
Serviceleistungen und Pflege-Hotline
Yes

Weltweiter Versicherungsschutz

Weltweiter Versicherungsschutz

Yes

Drei besondere Vorteile

Das bringt Ihnen die Allianz für Ihre Pflegevorsorge

Allianz - Icon Wege zur Wahl

Viele Wahlmöglichkeiten

Im breiten Angebot der Allianz finden Sie leicht die passende Lösung für Ihre Pflegevorsorge – egal in welcher Lebensphase Sie sich befinden.

Allianz - Siegel: Pflegerente - Allianz ist finanzstärkster Lebensversicherer Europas

Mehr Sicherheit

Mit der Allianz steht Ihnen ein besonders finanzstarker Partner zur Seite. Das bestätigen unabhängige Tests, zum Beispiel von Focus Money.

Allianz - Icon Hotline - Wir sind immer für Sie da

Immer für Sie da

Wann und wo immer Sie uns für Ihre Pflegevorsorge brauchen: Mehr als 8.000 Berater stehen Ihnen zur Seite, persönlich vor Ort, am Telefon oder online.

Sie haben frei verfügbares Kapital?

Ihre Alternative: Die Allianz PflegeRente gegen Einmalbeitrag

Allianz - Pflegerentenversicherung: Mann und Frau

Wenn Sie freies Kapital besitzen, können Sie auch eine PflegeRente gegen Einmalbeitrag abschließen. Bei Bedarf können Sie Geld entnehmen, die Pflegerente bleibt in vollem Umfang bestehen. Ihre Hinterbliebenen bekommen auf jeden Fall eine Kapitalzahlung, selbst wenn Sie bereits eine Pflegerente erhalten haben. Erfahren Sie, wie Sie mit der Allianz PflegeRente gegen Einmalbeitrag vorsorgen.

Ein Beispiel und Fakten im Video

Gute Vorsorge entlastet ... durch den richtigen Pflegeschutz

Hat man einen Schlaganfall, dann geht es oftmals leider nicht mehr so wie man will: Manchmal müssen auf einmal die eigenen Kinder für ihre Eltern sorgen. Diese Situation ist für viele Menschen belastend, denn man will ja niemanden zur Last fallen, schon gar nicht der eigenen Familie.

Wie sollte man vorsorgen, um im Pflegefall bestens versorgt zu werden?

Mit der PflegePolice Flexi genießen Sie flexiblen Pflegeschutz mit lebenslanger Leistung im Pflegefall. Wie das funktionieren kann? Das zeigt Ihnen dieser kurze Film.

Klarheit im Pflegefall

Wann zahlt die PflegePolice Flexi, wann nicht?

Allianz - Grafik: Haken

Die PflegePolice Flexi zahlt ...

... unabhängig davon, wo die Pflegebedürftigkeit eingetreten ist – der Versicherungsschutz gilt weltweit.

... eine Pflegerente, wenn ärztlich eine Pflegebedürftigkeit ab Pflegegrad 1 für die Dauer von mindestens sechs Monaten festgestellt oder prognostiziert wurde.

..., sofern vereinbart, zusätzlich eine Kapitalzahlung, wenn Pflegegrad 3 oder höher festgestellt wurde.

... in Form einer Beitragsbefreiung Ihre Beiträge für die PflegePolice, wenn Pflegegrad 2 oder höher festgestellt wurde.

... an Ihre Hinterbliebenen eine Kapitalzahlung, falls Sie während der Vertragslaufzeit versterben und bei Eintritt Ihres Todes nicht pflegebedürftig sind. Waren Sie in Pflegegrad 1 eingestuft, wird ebenfalls eine Todesfallleistung ausbezahlt, in diesem Fall abzüglich der bereits geleisteten Pflegerenten.
Allianz - Grafik: Minus

Die PflegePolice Flexi zahlt keine Pflegerente, ...

... wenn Sie nicht pflegebedürftig sind.

… wenn die Dauer der Pflegebedürftigkeit mit weniger als sechs Monaten prognostiziert wird oder kürzer bestanden hat.

… bei Pflegebedürftigkeit in Folge innerer Unruhen oder kriegerischer Ereignisse.

Häufige Fragen

Was möchten Sie gerne wissen?

  • Müssen Sie auf Ihre Pflegerente Steuern zahlen?
  • Was ist der Unterschied zwischen Pflegerentenversicherung und Pflegetagegeld?
  • Was bedeutet die Einstufung in Pflegegrade?
  • Zahlt die Allianz Pflegerentenversicherung auch, wenn Angehörige Sie pflegen?
  • Müssen Sie Gesundheitsfragen beantworten, wenn Sie eine Pflegerentenversicherung abschließen?
  • Können Sie eine Pflegerentenversicherung kündigen?
Müssen Sie auf Ihre Pflegerente Steuern zahlen?

Auf Ihre Pflegerente oder die optionale Kapitalzahlung (bei mindestens Pflegegrad 3) zahlen Sie keine Einkommensteuer. Die Leistungen im Todesfall sind für Ihre Erben ebenfalls einkommensteuerfrei. Hier fällt allerdings gegebenenfalls Erbschaftssteuer an, soweit Erbschaftssteuer-Freibeträge überschritten sind.

Was ist der Unterschied zwischen Pflegerentenversicherung und Pflegetagegeld?

Bei den Pflegerentenversicherungen erhalten Sie im Pflegefall eine lebenslange garantierte Rente. Die Höhe bemisst sich am Grad Ihrer Pflegebedürftigkeit. Die Beitragszahlung kann laufend oder als Einmalbeitrag erfolgen. Zudem bieten manche Verträge die Möglichkeit zur flexiblen Kapitalentnahme. Darüber hinaus können Ihre Hinterbliebenen, abhängig vom jeweiligen Vertrag, eine Auszahlung im Todesfall erhalten.

Pflegetagegeld ist eine Pflegezusatzversicherung. Im Pflegefall erhalten Sie für jeden Tag einen festen Betrag, der Ihnen monatlich ausgezahlt wird. Die Höhe des Pflegetagegelds hängt davon ab, welchen Pflegegrad Sie haben und ob Sie ambulant oder stationär gepflegt werden. Ein Pflegetagegeld bietet Ihnen eine preiswerte flexible Absicherung.

Sowohl bei den Pflegerentenversicherungen als auch beim Pflegetagegeld ist die Leistung im Pflegefall nicht zweckgebunden; Sie können also frei entscheiden, wofür Sie das Geld verwenden.

Was bedeutet die Einstufung in Pflegegrade?

Durch die fünf Pflegegrade wird unterschieden, wie pflegebedürftig eine Person ist. Seit 2017 sind weitere Teile des Pflegestärkungsgesetz (PSG) II 2017 in Kraft und die Pflegegrade haben die vorher gültigen drei Pflegestufen abgelöst. Der Gesetzgeber will damit Pflegebedürftigkeit stärker differenzieren. Die Pflegegrade entscheiden auch darüber, welche Leistungen Sie im Fall der Fälle durch die Pflegepflichtversicherung und die privaten Pflegeversicherungen erhalten. Bei der Allianz PflegePolice Flexi haben Sie die Möglichkeit, die Höhe der Pflegerente je Pflegegrad selbst zu gestalten.

Zahlt die Allianz Pflegerentenversicherung auch, wenn Angehörige Sie pflegen?

Ja, die Allianz PflegePolice Flexi unterstützt Sie unabhängig davon, wer Sie pflegt. Je nach Pflegegrad erhalten Sie eine Rente in der vereinbarten Höhe.

Müssen Sie Gesundheitsfragen beantworten, wenn Sie eine Pflegerentenversicherung abschließen?

Ja, auch bei einer privaten Pflegerentenversicherung stellen wir Ihnen vor Versicherungsbeginn einige Gesundheitsfragen und das hat gute Gründe: Gesundheitsfragen und eine Risikoprüfung sind nötig, um das Risiko für jeden Einzelnen individuell zu ermitteln und faire Beiträge zu kalkulieren. Wenn es eine Pflegerentenversicherung ohne Gesundheitsprüfung geben würde, käme dies teuer: Die Beiträge müssten um ein Vielfaches höher liegen. Mit den Gesundheitsfragen kann der Versicherer risikogerechte Beiträge ermitteln. Ohne Gesundheitsprüfung gäbe es nur einen teuren Einheitstarif.

Können Sie eine Pflegerentenversicherung kündigen?

Ja, das ist möglich. Sie erhalten auch dann eine Leistung. Diese entspricht maximal dem Betrag, den Ihre Hinterbliebenen zu diesem Zeitpunkt im Fall Ihres Todes erhalten hätten. Bitte bedenken Sie jedoch: Durch eine Kündigung verlieren Sie Ihren Versicherungsschutz. Ob und zu welchen Konditionen Ihnen künftig Versicherungsschutz geboten werden kann, ist von Ihrer Gesundheit abhängig. Wir bieten Ihnen Alternativen: Sie können ggf. die Beitragszahlung reduzieren oder einstellen. Bitte kontaktieren Sie unseren Kundenservice – hier hilft man Ihnen gerne weiter (kostenfrei unter: 0800/4 100 104).

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  • Finanzstärkster Lebensversicherer Europas: Rating Unternehmen, Focus Money, Ausgabe 45/2017