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Maßgeschneiderte Pflegerente mit Kapitalschutz

Pflegerentenversicherung: Die PflegePolice Flexi

„Pflege – so, wie ich es will!“ Mit der Allianz PflegePolice Flexi schaffen Sie die besten Voraussetzungen dafür. Die Pflegerente ist flexibel gestaltbar und es gibt immer eine Leistung – egal ob durch die lebenslange Pflegeabsicherung, im Todesfall, bei Beitragsfreistellung oder Kündigung.

Individuell: Sie können die Absicherungshöhe Ihrer Pflegerente je Pflegegrad frei wählen – so schützen Sie Ihre Unabhängigkeit mit einem Pflegeschutz, der ideal zu Ihrem Bedarf passt.
Leistungsstark – auch zum Wohl Ihrer Angehörigen: Der Staat nimmt im Pflegefall Ihre Familie in die Pflicht. Von starker finanzieller Hilfe und Beratung profitieren Sie gemeinsam.
Flexible Beitragszahlung: Sie können bei Ihrer Pflegerentenversicherung laufende Beiträge oder eine abgekürzte Zahlung wählen und beide mit einem Einmalbeitrag kombinieren.

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Allianz - Erwachsene Tochter umarmt Mutter

Alle Themen auf einen Blick

Leistungen und Vorteile Alle Details im Überblick Häufige Fragen Agentur in Ihrer Nähe Unsere Service-Angebote

Ja zur Pflegerente – Drei Beispiele, drei wichtige Gründe

"Ich bleibe auch im Pflegefall unabhängig"

Allianz - Junger Mann in einer Werbeagentur

Gut versorgt im eigenen Zuhause

Ein Inhaber einer Werbeagentur, 30 Jahre alt*, legt viel Wert auf seine Unabhängigkeit. Als sein Großvater pflegebedürftig wurde, hat er hautnah erlebt, wie wertvoll die Hilfe von Experten und guten Pflegekräften ist. Damit er im Pflegefall gut versorgt im eigenen Zuhause weiterwohnen kann, hat er sich für eine Pflegeabsicherung entschieden, die ihm neben finanzieller Hilfe auch Unterstützungsleistungen wie eine telefonische Beratung bietet.

› Beispiel 1: "Ich entlaste meine Angehörigen"

"Ich entlaste meine Angehörigen"

Allianz - Lächelnde Frau mittleren Alters

Besser versorgt, entspannter leben mit einer Pflegerente und Pflegeprofis

Eine Sachbearbeiterin, 45 Jahre alt*, freut sich immer, wenn ihre Kinder zu Besuch kommen und erzählen, wie sie allmählich ihre eigenen Träume verwirklichen. Wäre die Frau pflegebedürftig, stünde ohne Pflegeabsicherung eine schwierige Entscheidung an: Wer zieht zurück in die Heimatstadt und nimmt sich genug Zeit, um sie zu pflegen? Die Frau möchte die gemeinsame Zeit auch in Zukunft lieber für Angenehmeres nutzen und sorgt mit einer privaten Pflegeabsicherung dafür, dass im Pflegefall Profis die Betreuungsarbeit übernehmen.

› Beispiel 2: "Ich schütze mein Erspartes und kann etwas vererben"

"Ich schütze mein Erspartes und kann etwas vererben"

Allianz - Reifer lächelnder Mann vor einem Haus

Werte erhalten und vererben dank finanzieller Unterstützung

Ein Filialleiter, 60 Jahre alt*, ist stolz auf das Haus seiner Großeltern, das er sein Leben lang bewohnt und selbst ausgebaut hat. Er wünscht sich, dass es für immer im Familienbesitz bleibt. Seinen Kindern möchte er ausreichend Kapital vererben, damit sie es behalten und wenn nötig renovieren können. Er sorgt mit einer privaten Pflegeabsicherung vor, damit die Pflegekosten besser abgedeckt sind, falls er pflegebedürftig wird. So schützt er seine Rücklagen und sein Erbe für sich und seine Liebsten.

› Beispiel 3: "Ich bleibe auch im Pflegefall unabhängig"

^{* Die beschriebenen Personen dienen lediglich der Veranschaulichung und sind fiktiv.}

Das bietet Ihnen die Pflegerentenversicherung Allianz PflegePolice Flexi

Leistungen
Besondere Vorteile
Gut für Sie, wenn ...

Leistungen

Wichtige Leistungsmerkmale

Allianz - Allianz Pflegerentenversicherung: Mann entspannt in seinem Garten

Mit unserer flexiblen Pflegerentenversicherung PflegePolice Flexi sind Sie im Pflegefall zuverlässig abgesichert – und erhalten auch dann garantiert eine Leistung, wenn Sie nicht pflegebedürftig werden. So bewahren Sie finanzielle Reserven für sich und Ihre Angehörigen. Ebenfalls garantiert: Kompetente Beratung durch Pflegeprofis ab dem ersten Tag.

Individuelle Wahl der Absicherungshöhe: Die Höhe der Pflegerente ist abhängig vom Grad der Pflegebedürftigkeit. Für alle fünf Pflegegrade können Sie die Absicherungshöhe individuell festlegen. So können Sie Ihren Pflegeschutz Ihrem Bedarf optimal anpassen.
Leistung im Todesfall: Falls Sie nicht pflegebedürftig oder in Pflegegrad 1 eingestuft worden sind, bekommen Ihre Hinterbliebenen eine Todesfallleistung. Bei Einstufung in Pflegegrad 1 werden von der Todesfallleistung die gezahlten Pflegerenten abgezogen.
Flexible Einzahlung: Selbständig entscheiden können Sie bei der PflegePolice Flexi schon beim Beitragsmodell. Wählen Sie zwischen lebenslanger und abgekürzter Beitragszahlung – zum Beispiel nur bis zur Altersrente. Mit einem Einmalbeitrag – auch während der Laufzeit – können Sie den laufenden Monatsbeitrag verringern.

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Besondere Vorteile

Wir sind Ihr starker Partner im Pflegefall

Allianz - Allianz Pflegerentenversicherung: Paar sitzt im Gras

Mit der Allianz PflegePolice Flexi sind Sie zuverlässig für den Pflegefall abgesichert, ein Leben lang. Das sind zusätzliche Vorteile unserer Pflegerentenversicherung für Sie:

Zusätzliche Kapitalzahlung: Sie können zusätzlich zur laufenden Pflegerente eine einmalige Kapitalzahlung vereinbaren, wenn mindestens Pflegegrad 3 festgestellt wird. Damit finanzieren Sie zum Beispiel notwendige Umbaumaßnahmen im Haus.
Anpassungsfähiger Schutz: Zu Anlässen wie Heirat oder Tod des Partners können Sie die Pflegerente erhöhen. In den ersten drei Versicherungsjahren können Sie Ihre Pflegerente auch einfach so anpassen, ganz ohne erneute Gesundheitsprüfung.
Persönliche Ansprechpartner: Sobald Ihre Angehörigen oder Sie uns Ihre Pflegebedürftigkeit mitteilen, ruft Sie einer unserer Experten zurück, spätestens nach 48 Stunden. Er unterstützt Sie bei Fragen und berät Sie telefonisch zu Pflege- und möglichen Unterstützungsleistungen wie Besorgungen.

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Gut für Sie, wenn ...

Optimale Pflegevorsorge mit Leistungsgarantie

Allianz - Allianz Pflegerentenversicherung: Gespräch zwischen Vater und Sohn

Ideal ist die Allianz PflegePolice Flexi als Absicherung für alle,

die ihre Familie für den Pflegefall von den Pflichten der Pflegebetreuung und der finanziellen Unterstützung entlasten möchten.
denen für den Pflegefall eine zuverlässige Anlaufstelle für die kompetente Beratung ab dem ersten Tag wichtig ist.
die in jedem Fall eine Leistung aus der Versicherung erhalten wollen, auch wenn sie nicht pflegebedürftig werden.
die wollen, dass ihre Versicherung sowohl bei häuslicher Pflege als auch bei Pflege im Heim leistet.
die sich Sofortschutz ohne Wartefrist und mit hoher Planungssicherheit wünschen.
die die Möglichkeit haben wollen, zu bestimmten Anlässen die Pflegerente ohne erneute Gesundheitsprüfung nachträglich zu erhöhen.

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Wenig Hilfe vom Staat: Das Gesetz nimmt Ihre Angehörigen in die Pflicht

Allianz - Zeitwertkonto – Post-it Beachtenswertes

Das Pflegestärkungsgesetz II – eher Verpflichtung als Schutz

Seit dem Stichtag 1. Januar 2017 haben sich durch das neue Pflegestärkungsgesetz II die Bestimmungen dafür geändert, wer in welchem Maß als pflegebedürftig gilt. Statt drei Pflegestufen gibt es jetzt fünf Pflegegrade.

Dank der neuen Einteilung sollen mehr Menschen im Pflegefall Gelder vom Staat erhalten. Das Problem: Die Leistungen der gesetzlichen Pflegeversicherung bleiben im Vergleich zu den Kosten deutlich zu gering und reichen nicht für ein selbstbestimmtes Leben.

Fachverbände befürchten außerdem, dass Pflegeaufgaben und deren Bezahlung in Zukunft noch stärker auf die Angehörigen zurückfallen, weil die Rücklagen und die Möglichkeiten für eine professionelle Versorgung unzureichend sind*.

Trotz einiger sinnvoller Anpassungen heißt es deswegen auch in Zukunft: Wer im Pflegefall möglichst autonom weiterleben möchte ohne seine Angehörigen stark zu belasten, der braucht dazu eine leistungsstarke private Pflegeabsicherung.

_{* Belege zur Diskussion um das Pflegestärkungsgesetz II finden Sie unter anderem auf www.bundestag.de}

Berechnungsbeispiel: So viel bleibt Ihnen trotz staatlicher Hilfe zu zahlen

Berechnungsbeispiel: So viel bleibt Ihnen trotz staatlicher Hilfe zu zahlen

Allianz - Allianz Pflegerentenversicherung: Unabhängig bleiben bei Pflegebedürftigkeit

_{Stand: 01.01.2017}

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Pflegerentenversicherung PflegePolice Flexi: Alle Details im Überblick

PflegePolice Flexi

Leistungen im Pflegefall

Lebenslange einkommensteuerfreie Pflegerente

Pflegegrad 5

100%

Pflegegrad 4

10%–100%
individuell wählbar

Pflegegrad 3

10%–100%
individuell wählbar

Pflegegrad 2

10%–100%
individuell wählbar

Pflegegrad 1

Bis Alter 70 Jahre: 0%, 10-20%

Ab Alter 71 Jahre: nur 0%

Pflegeschutz ab Beginn

Beitragszahlung

Laufende oder abgekürzte Beitragszahlung oder jeweils in Kombination mit einer Einmalzahlung

Beitragsbefreiung im Pflegefall

Ab Pflegegrad 2

Kapitalleistung

Zusätzliche Kapitalleistung ab dem Eintritt von Pflegegrad 3 bei Vertragsabschluss vereinbar

Todesfallleistung

Bis zum Eintritt von Pflegegrad 2 in Höhe der gezahlten Beiträge, maximal jedoch eine Jahresrente. In Pflegegrad 1 werden von dieser Leistung die gezahlten Pflegerenten abgezogen.

Leistung bei Kündigung

Maximal in Höhe der Todesfallleistung

Erhöhung des Pflegeschutzes

Innerhalb von 3 Jahren oder zu bestimmten Anlässen wie zum Beispiel Heirat, Pflegebedürftigkeit oder Tod des Ehe- oder Lebenspartners

Gesundheitsprüfung

Dynamik/Inflationsschutz

Serviceleistungen und Pflege-Hotline

Weltweiter Versicherungsschutz

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Gute Vorsorge bringt Entlastung durch den richtigen Pflegeschutz

Dieses Video wird Ihnen über YouTube bereitgestellt

Wichtiges richtig schützen

Hat man einen Schlaganfall, dann geht es oftmals leider nicht mehr so wie man will: Manchmal müssen auf einmal die eigenen Kinder für ihre Eltern sorgen. Diese Situation ist für viele Menschen belastend, denn man will ja niemanden zur Last fallen, schon gar nicht der eigenen Familie.

Wie sollte man vorsorgen, um im Pflegefall bestens versorgt zu werden? Mit der PflegePolice Flexi genießen Sie flexiblen Pflegeschutz mit lebenslanger Leistung im Pflegefall.

Ihre Alternative: Sichern Sie den Pflegefall mit einem einzigen Beitrag ab

Allianz - Ehepaar geht am Strand spazieren

Nur einmal zahlen und sorgenlos sein

PflegeRente gegen Einmalbeitrag

Wenn Sie einen größeren Betrag zur Verfügung haben, können Sie Ihre Pflegevorsorge auch mit einer einzigen Zahlung regeln, ganz ohne laufende Beiträge. Sie geben damit auch gleich ein Erbe weiter. Denn bei der PflegeRente gegen Einmalbeitrag erfolgt eine Auszahlung an Ihre Hinterbliebenen auch dann, wenn Sie pflegebedürftig geworden sind.

PflegeRente gegen Einmalbeitrag

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Ihre Entscheidungshilfe: Finden Sie die Lösung, die für Sie am besten passt

Allianz - Ehepaar infomiert sich am Tablet zur Pflegeversicherung

Ihre Wünsche bestimmen, welche Absicherung ideal für Sie ist

Schnell informiert mit der Bedarfsanalyse

Pflegetagegeld oder Pflegerente? Laufende Beiträge oder einmal zahlen? Welche Lösung am besten zu Ihnen passt, hängt von Ihren individuellen Vorstellungen für den Pflegefall ab. Die interaktive Bedarfsanalyse hilft Ihnen bei der Wahl der Pflegevorsorge.

Die Bedarfsanalyse

Häufige Fragen rund um das Thema Pflegerentenversicherung

Was möchten Sie gerne wissen?

Warum brauche ich eine Pflegerentenversicherung?
Was bedeutet die Einstufung in Pflegegrade?
Wie kann ich meinen Pflegeschutz individuell gestalten?
Zahlen die Allianz Pflegerentenversicherungen auch, wenn mich ein Angehöriger pflegt?
Wie werden die Leistungen der Pflegerenten versteuert?
Wie unterscheiden sich die Allianz PflegePolice Flexi und die PflegeRente gegen Einmalbeitrag?

Warum brauche ich eine Pflegerentenversicherung?

Ohne private Pflegeversicherung laufen Sie Gefahr, dass im Falle Ihrer Pflegebedürftigkeit entstehende Kosten Ihre finanziellen Reserven für ein selbstbestimmtes Leben aufzehren.

Schon bei Pflegegrad 3 können die monatlichen Betreuungskosten durch einen Pflegedienst 2.173 Euro betragen – die gesetzliche Leistung für ambulante Pflege zu Hause durch einen Pflegedienst deckt mit 1.298 Euro nur knapp über die Hälfte davon. Und wenn bei Pflegegrad 5 ein Pflegeplatz 3.760 Euro monatlich kostet, die gesetzliche Pflegeversicherung davon aber selbst bei vollstationärer Pflege nur 2.005 Euro übernimmt, fehlen Ihnen jeden Monat 1.755 Euro.

Eine Pflegerentenversicherung deckt solche Kosten besser ab und lässt Ihnen mehr Möglichkeiten, Ihr Leben und Ihre Betreuung nach Ihren Vorstellungen zu gestalten.

Was bedeutet die Einstufung in Pflegegrade?

Mit den Pflegegraden unterscheidet der Gesetzgeber, wie stark pflegedürftig jemand ist. Wird bei einem Pflegefall ein niedrigerer Pflegegrad festgestellt, erhält der Pflegebedürftige entsprechend niedrigere Leistungen aus der gesetzlichen Pflegeversicherung. Bei Pflegegrad 1 werden nur 125 Euro erstattet, soweit entsprechende Betreuungskosten angefallen sind. Weitere Leistungen gibt es nicht. Den höchsten Betrag gibt es bei Pflegegrad 5.

Dieses Grundprinzip ist bei der Allianz PflegePolice Flexi ähnlich. Es gibt jedoch wesentliche Unterschiede: Bei der Allianz PflegePolice Flexi können Sie die Absicherungshöhe in einzelnen Pflegegraden selbst bestimmen.

Außerdem ist die Leistung der Allianz immer gleich – egal, ob durch Angehörige oder professionelles Pflegepersonal, ambulant oder stationär gepflegt wird.

Wie kann ich meinen Pflegeschutz individuell gestalten?

Mit der Allianz PflegePolice Flexi sind Sie bei der Pflegevorsorge besonders flexibel. Sie können Ihre lebenslange Rente im Pflegefall für die einzelnen Pflegegrade individuell festlegen. Für Pflegegrad 1 gilt bis Alter 70 Jahre 0% oder 10-20%. Ab Alter 71 Jahre 0%. In Pflegegrad 2 bis 4 mindestens 10% bis hin zur vollen Leistung von 100%. Beim höchsten Pflegegrad 5 erhalten Sie automatisch immer 100% der versicherten Pflegerente.

Zahlen die Allianz Pflegerentenversicherungen auch, wenn mich ein Angehöriger pflegt?

Ja, die Allianz PflegePolice Flexi und die Allianz PflegeRente gegen Einmalbeitrag zahlen unabhängig davon, wer Sie pflegt. Die versicherte Pflegerente wird in der vereinbarten Höhe gemäß des Pflegegrades ausbezahlt.

Wie werden die Leistungen der Pflegerenten versteuert?

Ihre Pflegerente ist einkommensteuerfrei, ebenso die Leistungen im Todesfall an die Hinterbliebenen. Bei der Allianz PflegePolice Flexi gilt dies auch für den Auszahlungsbetrag bei Kündigung.

Bei der Allianz PflegeRente gegen Einmalbeitrag gilt: Sollten Sie nach Ablauf von 12 Jahren und Vollendung des 62. Lebensjahres Geld entnehmen oder den Vertrag kündigen, fällt nur auf den halben Wertzuwachs Einkommensteuer mit dem persönlichen Steuersatz an.

Bei Entnahme oder Kündigung des Vertrags vor Ablauf der 12 Jahre beziehungsweise vor Vollendung des 62. Lebensjahres fällt für den vollen Wertzuwachs die Abgeltungssteuer an.

Wie unterscheiden sich die Allianz PflegePolice Flexi und die PflegeRente gegen Einmalbeitrag?

Beide Pflegerentenversicherungen der Allianz sichern Ihnen bei anhaltender Pflegebedürftigkeit eine lebenslange Pflegerente. Je nach Grad der Pflegebedürftigkeit erhalten Sie einen bestimmten Prozentsatz der vereinbarten Rente – bei Pflegegrad 5 immer 100%. Die wesentlichen Unterschiede sind:

Die Allianz PflegePolice Flexi finanzieren Sie über laufende oder abgekürzte Beiträge, auf Wunsch auch in Kombination mit einem Einmalbetrag. Die Allianz PflegeRente gegen Einmalbeitrag hingegen ist eine Absicherung gegen Zahlung eines einmaligen Beitrages.

Im Falle Ihres Todes erhalten Ihre Hinterbliebenen bei beiden Versicherungen eine Todesfallleistung. Bei der Allianz PflegePolice Flexi ist diese geringer und wird nur bezahlt, sofern keine Pflegebedürftigkeit eingetreten ist oder bei Einstufung in Pflegegrad 1. Bereits gezahlte Pflegerenten werden in Pflegegrad 1 von der Todesfallleistung abgezogen. Bei der Allianz PflegeRente gegen Einmalbeitrag wird in jedem Fall eine Todesfallleistung bezahlt. Außerdem können Sie bei Bedarf Kapital entnehmen – und das bei vollem Erhalt der Pflegerente.

Beide Versicherungen bieten umfangreiche Möglichkeiten für die Anpassung an die jeweilige Lebenssituation.

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Was ist der Entlastungsbetrag? Seit wann gibt es fünf unterschiedliche Pflegegrade – und was bedeutet das für Sie? Antworten und Erklärungen zu vielen Begriffen rund um das wichtige Thema Pflege finden Sie in unserem Glossar im Hilfe- und Kontaktcenter.

Dazu zeigen wir Ihnen auf der Orientierungsseite Pflegeversicherung welche Möglichkeiten der Pflegeabsicherung Sie bei der Allianz haben.

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