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Krankentagegeld-Versicherung

Ihr Schutz gegen Verdienstausfall

Kurz erklärt in 30 Sekunden

Krankentagegeld-Versicherung: Für Sie zusammengefasst

Allianz - Stoppuhr mit Allianz Logo im Hintergrund
  • Die Krankentagegeld-Versicherung ist eine Einkommensabsicherung für Erwerbstätige. Arbeitnehmer und Selbstständige, die länger krank werden, sichern sich mit dieser Absicherung ihre Existenz bzw. ihren gewohnten Lebensstandard.
  • Das Krankentagegeld gleicht den Einkommens- oder Einnahmeverlust aus, der bei längerer Krankheit oder während der gesetzlichen Mutterschutz-Zeiten auftritt.
  • Sie bekommen Ihr versichertes Krankentagegeld so lange, bis Sie wieder arbeiten können oder auf nicht absehbare Zeit als berufsunfähig gelten, d.h. es gibt keine Leistungshöchstdauer im Krankheitsfall.
  • Die Höhe des Tagessatzes des Krankentagegeldes ist bis zu Ihrem Einkommen individuell wählbar.

Leistungen im Überblick

Was bietet Ihnen die private Krankentagegeld-Versicherung?

Allianz - Allianz Krankengeldtageldversicherung: Frau lächelt in Kamera
Allianz - Icon Häkchen

Individuell wählbare Höhe

Sie bestimmen, wie hoch Ihr Krankentagegeld sein soll. Möglich ist ein Tagessatz von bis zu 100 % dessen, was Ihrem jetzigen Nettoeinkommen pro Tag entspricht. Der Tagessatz kann in Stufen zu je 5 Euro abgeschlossen werden.

Allianz - Icon Häkchen

Keine Leistungshöchstdauer

Sie bekommen Ihr versichertes Krankentagegeld so lange, bis Sie wieder arbeiten können oder auf nicht absehbare Zeit als berufsunfähig gelten.

Allianz - Icon Häkchen

Steuerfrei

Sie erhalten das Krankentagegeld steuerfrei, auch an Sonn- und Feiertagen.

Wie lange wird Krankentagegeld gezahlt?

So hoch ist Ihr Verdienstausfall

Allianz - Allianz Krankentagegeld: Schützen Sie sich gegen Verdienstausfall

Umfassend abgesichert

Warum brauche ich eine Krankentagegeld-Versicherung?

Allianz - Icon: Info
  • Als Angestellter:
    Arbeitnehmer haben bei Arbeitsunfähigkeit in der Regel Anspruch auf 6 Wochen Lohnfortzahlung. Danach entsteht eine Einkommenslücke, die Sie mit der Allianz Krankentagegeld-Versicherung ab der 7. Woche ausgleichen können. Auch während der gesetzlichen Mutterschutz-Zeiten decken der Arbeitgeberzuschuss und das Mutter­schaftsgeld nicht den gesamten Verdienstausfall ab, hier hilft die Krankentagegeld-Versicherung. Je nachdem, ob Sie gesetzlich oder privat versichert sind, ergeben sich unterschiedliche Situationen.
  • Als Selbstständiger:
    Selbstständige müssen bei Arbeitsunfähigkeit bzw. während der gesetzlichen Mutterschutz-Zeiten um ihre Einkünfte fürchten. Zur Vermeidung von Verdienst­ausfällen ist eine zuverlässige Krankentagegeld-Versicherung für sie unverzichtbar.

Das passende Produkt für Sie

Die Krankentagegeld -Versicherung im Detail

Arbeitnehmer Gesetzlich versichert

Arbeitnehmer Privat versichert

Selbstständige

 
Höhe Tagessatz
Höhe Tagessatz
mind. 5 EUR bis max. 25 EUR
mind. 5 EUR bis max. 300 EUR

mind. 5 EUR bis max. 300 EUR
Gilt ab 
Gilt ab 
Absicherung ab der 7. Woche der Arbeitsunfähigkeit oder eines Verdienstausfalls in gesetzlichen Mutterschutzzeiten
Absicherung ab der 7. Woche der Arbeitsunfähigkeit oder eines Verdienstausfalls in gesetzlichen Mutterschutzzeiten
Absicherung ab der 2. Woche der Arbeitsunfähigkeit oder eines Verdienstausfalls in gesetzlichen Mutterschutzzeiten
Gilt bis 
Gilt bis 
Zeitlich unbegrenzt bis Wiederaufnahme der Arbeit oder bei Eintritt einer Berufsunfähigkeit
Zeitlich unbegrenzt bis Wiederaufnahme der Arbeit oder bei Eintritt einer Berufsunfähigkeit
Zeitlich unbegrenzt bis Wiederaufnahme der Arbeit oder bei Eintritt einer Berufsunfähigkeit
Geltungsbereich
Geltungsbereich
Europaweit
Europaweit
Europaweit
Wartezeit
Wartezeit
3 bzw. 8 Monate
3 bzw. 8 Monate
3 bzw. 8 Monate

Ihre Vorteile

Das bietet Ihnen die Krankentagegeld-Versicherung

Allianz - Icon Häkchen

Dynamik*

Sie können Ihr Krankentagegeld alle drei Jahre an die allgemeine Einkommensentwicklung anpassen, bis zur Höhe Ihres aktuellen Nettoeinkommens. Bei Gehaltserhöhung oder Jobwechsel können Sie Ihre Absicherung ohne erneute Gesundheitsprüfung individuell anpassen.

*Gilt nicht für gesetzlich krankenversicherte Angestellte und Profisportler

Allianz - Focus Money Siegel: Beste PKV Allianz Jahrespreis 2017
Allianz - Icon Häkchen

Europaweit

Ihre Krankentagegeld-Versicherung gilt auch, wenn Sie Ihren Wohnsitz innerhalb der EU oder des Europäischen Wirtschaftsraumes wechseln sowie bei einem Umzug in die Schweiz.

So schließen Sie die Einkommenslücke

Beispielrechnungen

Beispiel 1: Gesetzlich versicherter Angestellter mit Krankengeldanspruch ab der 7. Woche

Bruttoeinkommen3.000,00 EUR
Nettoeinkommen2.100,00 EUR
Krankengeld vor Sozialabgaben
(70 % des Bruttoeinkommens,
höchstens 90 % vom Netto)		1.890,00 EUR
Sozialabgaben 12,075 %* von 1.890 EUR- 228,22 EUR
Krankengeld1.661,78 EUR
Monatliche Einkommenslücke (21 % vom Netto)438,22 EUR
LEISTUNG DER ALLIANZ
Ein Tagessatz** von 15 EUR
gleicht die Lücke aus: 15 EUR x 30 Tage		450 EUR

Beispiel 2: Privat versicherter Gewerbetreibender ab dem ersten Tag der Arbeitsunfähigkeit

Jahresgewinn abzgl. Steuern zzgl. Abschreibungen
auf das Anlagevermögen
Nettoeinkommen pro Jahr39.480,00 EUR
Nettoeinkommen pro Monat3.290,00 EUR
Monatliche Einkommenslücke (100 % vom Netto)3.290,00 EUR
LEISTUNG DER ALLIANZ
Ein Tagessatz** von 110 EUR
gleicht die Lücke aus: 110 EUR x 30 Tage		3.300 EUR

* Beiträge zur Renten-, Arbeitslosen- und Pflegeversicherung ab Januar 2018: 12,075 %. Für Kinderlose gilt der um 0,25 % erhöhte Sozialabgabensatz von 12,325 %.
** Die Tagessätze sind auf den nächsthöheren, durch fünf teilbaren Wert gerundet.

Ein wichtiger Unterschied

Arbeitsunfähig und berufsunfähig?

Allianz - Info Icon

Wenn Sie arbeitsunfähig sind, können Sie Ihren Beruf nur vorübergehend nicht ausüben. Wer berufsunfähig ist, kann den Beruf auf nicht absehbare Zeit nicht mehr ausüben, zum Beispiel wegen bleibender Gesundheitsschäden. Um Ihre finanzielle Unabhängigkeit im Fall einer Arbeits- oder Berufsunfähigkeit ohne Leistungslücken zu gewährleisten, ist es ratsam, beide Versicherungen bei einem Anbieter abzuschließen. Informieren Sie sich über die Berufsunfähigkeitsversicherung der Allianz.

Gut zu wissen

Gibt es eine Höchstgrenze für das Krankentagegeld?

Zusammen mit dem gesetzlichen Krankengeld und sonstigen Krankentagegeldern darf das versicherte Krankentagegeld nicht das Nettoeinkommen aus Ihrer beruflichen Tätigkeit überschreiten.

Allianz - Allianz private Krankentagegeldversicherung: Mann lächelnd

Für wen sinnvoll?

Wer von einer Krankentagegeld-Versicherung profitiert

Wenn Sie längere Zeit arbeitsunfähig sind, ob wegen Krankheit oder während der gesetzlichen Mutterschutz-Zeiten, haben Sie weniger Einkommen, im schlimmsten Fall gar keines – während Ihre Lebenshaltungskosten wie Miete, Lebensmittel, Auto usw. jedoch gleich bleiben. Ein Risiko vor allem für Selbstständige und gut verdienende Angestellte. Mit einer Krankentagegeld-Versicherung können Sie diese Einkommenslücke schließen und finanziell unabhängig bleiben.

Allianz - Krankentagegeldversicherung für Angestellte: Mann im Gespräch

Angestellte

  • Gesetzlich Versicherte: Nach Ende der Lohnfortzahlung (i.d.R. 6 Wochen) zahlt die gesetzliche Krankenkasse  (GKV) Krankengeld. Allerdings nur bis zu einer festen Obergrenze und abzüglich des Arbeitnehmeranteils zur Renten- und Arbeitslosenversicherung. Im Schnitt beträgt das Krankengeld der GKV nur etwa 80 % des Nettoeinkommens. Mit der Krankentagegeld-Versicherung können Sie Ihre Einkommenslücke schließen.
  • Freiwillig gesetzlich Versicherte: Auch bei freiwillig gesetzlich Versicherten entsteht nach Ende der Lohnfortzahlung eine beträchtliche Einkommenslücke – bei gleichbleibenden Lebenshaltungskosten. Diese Einkommenslücke deckt die Allianz Krankentagegeld-Versicherung.
  • Privat Versicherte: Nach Ende der Lohnfortzahlung haben privat Versicherte kein Einkommen mehr. Ihr Verdienstausfall beträgt 100 %. Für sie ist eine Krankentagegeld-Versicherung unverzichtbar.

Selbstständige und Freiberufler

  • Freiwillig gesetzlich Versicherte: Da Selbstständige nicht wie Arbeitnehmer eine Lohnfortzahlung erhalten, kann nur eine Krankentagegeld-Versicherung ihren Verdienstausfall decken.
  • Privat Versicherte: Ohne Krankentagegeld-Versicherung müssen Sie auch mit privater Krankenversicherung während der gesamten Dauer Ihrer Arbeitsunfähigkeit bzw. während der gesetzlichen Mutterschutz-Zeiten auf Einkommen verzichten. Deshalb ist diese Absicherung gerade für Selbstständige unverzichtbar.
  • Beginn der Auszahlung: Selbstständige erhalten das versicherte Krankentagegeld nach einer vereinbarten Karenzzeit von 7, 14, 21, 28 oder 42 Tagen. Speziell für Ärzte bieten wir auf Wunsch auch längere Karenzzeiten an.

Allianz - Krankentagegeldversicherung: Mann denkend

Klarheit im Schadensfall

Wann zahlt die Krankentagegeld-Versicherung, wann nicht?

Allianz - Grafik: Haken

Die Krankentagegeld-Versicherung zahlt...

...ab der 2. Woche Arbeitsunfähigkeit in vereinbarter Höhe nach Ablauf der Karenzzeit für Selbstständige.

...ab der 7. Woche Arbeitsunfähigkeit in vereinbarter Höhe nach Ablauf der Karenzzeit für Angestellte (privat versichert).

...ab der 7. Woche Arbeitsunfähigkeit in vereinbarter Höhe nach Ablauf der Karenzzeit für Angestellte (gesetzlich versichert).

...für die Dauer einer ärztlich behandelten Arbeitsunfähigkeit oder für einen Verdienstausfall in gesetzlichen Mutterschutzzeiten.

...auch an Sonn- und Feiertagen.

Allianz - Grafik: Minuszeichen

Die Krankentagegeld-Versicherung zahlt nicht...

...für Berufsunfähigkeit.

…für Betriebsunterbrechungen. Alle Informationen zur Betriebsunterbrechungs-Versicherung

...für Arbeitsunfähigkeit während einer Kur- und Sanatoriumsbehandlungen.
...für Reha-Behandlungen, die die deutsche Rentenversicherung zahlt.

Häufige Fragen

Was möchten Sie gerne wissen?

  • Was ist eine Karenzzeit?
  • Was ist der Unterschied zwischen Krankentagegeld und Krankenhaustagegeld?
  • Kann ich die Krankentagegeld-Versicherung ohne Gesundheitsprüfung abschließen?
  • Kann ich die Krankentagegeld-Versicherung ohne Wartezeit abschließen?
Was ist eine Karenzzeit?

Die Karenzzeit ist allgemein eine Wartezeit. Bei der Krankentagegeld-Versicherung meint Karenzzeit die Zeit vom ersten Tag der Arbeitsunfähigkeit bis zu dem Tag, ab dem das Krankentagegeld bezahlt wird.

Was ist der Unterschied zwischen Krankentagegeld und Krankenhaustagegeld?

Das Krankentagegeld bekommen Sie, wenn Sie wegen Krankheit oder während der gesetzlichen Mutterschutz-Zeiten arbeitsunfähig sind, egal ob Sie sich zu Hause auskurieren oder im Krankenhaus liegen. Das Krankenhaustagegeld wird nur für jeden Tag eines Klinikaufenthaltes bezahlt und soll Ihre Mehraufwendungen im Krankenhaus abdecken, beispielsweise die tägliche Zuzahlung.

Kann ich die Krankentagegeld-Versicherung ohne Gesundheitsprüfung abschließen?

Nein, das ist nicht möglich. Aber keine Sorge: Sie müssen bei Abschluss der Versicherung nur einige wenige Gesundheitsfragen beantworten.

Kann ich die Krankentagegeld-Versicherung ohne Wartezeit abschließen?

Nein, nach Abschluss der Versicherung gilt eine Wartezeit von 3 bzw. 8 Monaten. Diese Wartezeiten entfallen allerdings, wenn Sie durch einen Unfall arbeitsunfähig werden. Schließen Sie die Krankentagegeld-Versicherung gemeinsam mit einer privaten Krankenvollversicherung bei uns ab, so verzichten wir auf die Wartezeiten.

Tipp

Wenn Sich Ihr Einkommen ändert

  • Einkommensänderung: Bitte teilen Sie der Allianz mit, wenn sich Ihr Einkommen verringert. Sind Sie Arbeitnehmer und hat sich Ihr Einkommen erhöht, können Sie Ihr Krankentagegeld innerhalb von zwei Monaten ab dem Zeitpunkt der Einkommenserhöhung ohne Gesundheitsprüfung anpassen.
  • Einkommen/Gewinn über Beitragsbemessungsgrenze: Die Versorgungslücke kann größer werden. Diese Differenz zwischen Einkommen/Gewinn und Krankengeld der GKV können Sie mit einer Krankentagegeldversicherung schließen.

Allianz - Krankentagegeld: Mann misst neues Büro aus

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Bescheinigungen per App einreichen und online im Blick behalten - so geht's

Allianz - Allianz Krankentagegeldversicherung: Rechnung einreichen
  • Bescheinigung per App einreichen: Sie können Bescheinigungen online einreichen und damit Zeit und Portokosten sparen. Fotografieren Sie einfach alle Seiten nacheinander ab und senden Sie diese digital an die Allianz. Aufwendige Verschlüsselungsverfahren sorgen für höchste Datensicherheit bei der Übertragung.
  • Bescheinigungen hochladen: Sie können Ihre Bescheinigungen auch einscannen und hochladen – unabhängig von App und Smartphone.
  • Bearbeitungsstand im Online-Portal "Meine Allianz": Sie bekommen maximale Transparenz über die Bearbeitungsprozesse Ihrer eingereichten Belege. Auf Wunsch auch per E-Mail- und SMS-Benachrichtigung.

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