Axel: Ihr scrollt durch eure Kontobewegungen und denkt, okay, mein Geld ist sicher, aber wächst
Axel: es eigentlich?
Axel: Gleichzeitig liest man ja überall von Fonds, ETFs, Kapitalmarkt.
Axel: Es klingt spannend, aber irgendwie auch kompliziert.
Axel: Und genau hier kommt die fondgebundene Vorsorge ins Spiel.
Axel: Damit könnt ihr langfristig fürs Alter sparen, Chancen an den Kapitalmärkten nutzen und
Axel: trotzdem flexibel und abgesichert sein.
Axel: Ist wirklich überhaupt nicht kompliziert.
Axel: In den nächsten Minuten erfahrt ihr alles, was ihr dazu wissen müsst.
Musik: Intro-Musik
Off Sprecher 1: Versicherungsplauderei, der Podcast von deiner Allianz.
Off-Sprecherin 1: Ahhhn ... Dein Ernst?
Off-Sprecherin 1: Ein Versicherer und ein cooler Podcast?
Off-Sprecherin 1: Nee, ist klar.
Off Sprecher 1: Hey, gib uns eine Chance, denn es wird nicht so, wie du denkst.
Off Sprecher 1: Also nochmal.
Musik: Intro-Musik
Off Sprecher 1: Hier ist die Versicherungsplauderei, dein Podcast mit Wissen2go, direkt aus deinem Leben.
Off Sprecher 1: Jetzt mit Axel Robert Müller.
Axel: Hallo zusammen.
Axel: Schön, dass ihr wieder mit dabei seid.
Axel: Heute geht es um eine Form der Altersvorsorge, bei der euer Geld mit der Allianz in Fonds
Axel: oder ETFs investiert wird.
Axel: Die sogenannte fondgebundene Vorsorge.
Axel: Das klingt erstmal nach Finanzsprech.
Axel: Aber nein, [kurzes Lachen] das kann ein ziemlich spannendes Modell sein, wenn es um eure künftige finanzielle
Axel: Unabhängigkeit geht.
Axel: Wie das genau funktioniert, worauf man achten sollte und warum Transparenz dabei so eine
Axel: große Rolle spielt, das klären wir jetzt mit Richard von der Allianz.
Axel: Grüß dich.
Richard: Hallo Axel, danke für die Einladung.
Axel: Danke, dass du dir die Zeit nimmst für alle, die uns jetzt zuhören.
Axel: Wenn man das Wort fondgebundene Vorsorge hört, dann denken viele, oh je, wieder so ein kompliziertes
Axel: Finanzprodukt.
Axel: Was steckt denn hinter dem Begriff fondgebundene eigentlich?
Richard: Im Prinzip ist es gar nicht so kompliziert.
Richard: Bei der fondgebundenen Vorsorge wählt jeder selbst aus, in welche Fonds und ETFs seine
Richard: Beiträge für die Vorsorge eingezahlt werden sollen.
Axel: Mhm.
Richard: Oder noch einfacher, man wählt eine gemäßigte Strategie und gibt nur noch das Chancen-Risiko-Verhältnis
Richard: für die Vermögensverwahl davor.
Richard: Entweder defensiv, ausgewogen oder chancenorientiert.
Richard: Die kümmern sich dann aktiv um die Auswahl.
Richard: Der große Vorteil ist, so könnt ihr an den Chancen der Kapitalmärkte teilhaben, also
Richard: zum Beispiel von steigenden Aktienkursen profitieren.
Richard: Und wenn die Märkte mal wieder so Achterbahn fahren,
Axel: Ja.
Richard: dann kann eine individuelle Garantie
Richard: für die eingezahlten Beiträge den Vermögensaufbau stabilisieren.
Axel: Zur Achterbahn kommen wir noch.
Axel: Wenn man jetzt sein Geld mit der fondgebundenen Vorsorge der Allianz in Fonds steckt, heißt
Axel: das dann, dass man komplett vom Aktienmarkt abhängt?
Richard: Ja, zum Teil, Axel.
Richard: Aber genau das ist auch die Chance.
Richard: Langfristig betrachtet haben sich die Kapitalmärkte in den letzten Jahrzehnten positiv entwickelt.
Richard: So lässt sich von den Renditechancen langfristig profitieren, die es bei einem klassischen Sparfruch
Richard: einfach nicht gibt.
Axel: Okay.
Richard: Und weil es immer zu Schwankungen an den Märkten kommt, ist es wichtig, dass man breit streut.
Richard: Also nicht alles auf eine Karte setzt.
Richard: Und genau das könnt ihr bei einer vorgebundenen Vorsorge automatisch erreichen, wenn ihr das
Richard: Vorsorgekapital über viele Fonds und ETFs verteilt oder eine breit aufgestellte, gemanagte Strategie wählt.
Axel: Jetzt schwanken die Märkte ja auch mal heftiger.
Axel: Also je nachdem, wann ihr gerade diesen Podcast hört.
Axel: Ihr wisst, es gibt da einen Präsidenten im Weißen Haus in Washington, der sich gerne
Axel: mal was Neues überlegt.
Axel: Dann geht es auch mal schnell nach unten mit den Kursen an den Kapitalmärkten.
Axel: Gut, dann erholen sie sich auch vielleicht genauso schnell wieder.
Axel: Heißt also, was passiert denn, wenn die Märkte mal schwanken, Richard?
Axel: Muss ich mir da Sorgen um eine fondgebundene Vorsorge machen?
Richard: Nein.
Richard: Aber klar ist natürlich, Schwankungen, wie du sagst, an den Börsen gehören einfach dazu.
Richard: Das ist völlig normal.
Axel: Mhm.
Richard: Wichtig ist nur, dass ihr einen langen Atem habt.
Richard: Wer über viele Jahre spart, sieht, dass sich solche Phasen meist wieder ausgleichen.
Richard: Wenn ihr vorsichtiger sein wollt, zum Beispiel, weil sich eure Lebensplanung geändert hat,
Richard: könnt ihr in euren vorgebundenen Vorsorge kostenlos in schwankungsärmere Fonds wechseln.
Richard: Und ihr habt die Möglichkeit, die Garantie für die eingezahlten Beiträge zu erhöhen.
Richard: Das bietet ein Bankdepot einfach nicht.
Axel: Mhm.
Richard: Ihr senkt damit den Anteil von Fonds im Vorsorgekapital und erhöht den Anteil des Kapitals im sogenannten Sicherungsvermögen.
Richard: Dabei handelt es sich um ein breit gestreutes Anlageportfolio, welches durch Allianz-Experten gemanagt wird.
Axel: Mhm.
Richard: Der Clou dabei, durch die Erhöhung des Garantieniveaus werden mögliche künftige Schwankungen gedämpft.
Richard: So müsst ihr nicht gleich in Panik geraten, wenn es an der Börse mal wieder ruckelt.
Axel: Gut zu wissen. Ein Punkt, Richard, der viele außerdem ja beschäftigt.
Axel: Fonds klingen oft nach Blackbox. Also wie behält man da den Überblick über sein Geld?
Richard: Transparenz ist ein ganz wichtiger Punkt, Axel. Zu jedem Fonds oder ETF gibt es ein sogenanntes Factsheet.
Axel: Furchtbares Wort.
Richard: Aber da stehen alle wesentlichen aktuellen Informationen drin.
Richard: So könnt ihr in einem modernen, vorgebundenen Vorsorge jederzeit nachvollziehen, worin das Geld steckt.
Richard: Am besten führt man seine Versicherung digital im Kundenkonto. Es gibt also keine Blackbox in diesem Sinn.
Axel: Mhm.
Richard: Alle Informationen sind jederzeit abrufbar. Entweder über die Fondsgesellschaft direkt oder auch über den Fondsdashboard der Allianz.
Axel: Ahh, das klingt ja cool.
Richard: Ja, das ist es auch. [Beide lachen] Da seht ihr auf einen Blick die Wertentwicklung,
Richard: also ganz wichtig auch die Schwankungen
Axel: Mhm.
Richard: und wie die von euch gewählten Fonds und ETFs schwerpunktmäßig investiert sind.
Richard: Es gibt dort auch aktuelle Berichte und Bewertungen zu den Fonds. Alles schön übersichtlich und digital.
Richard: Und gerade in der Kombination mit einem digitalen Kundenkonto
Richard: macht es die vorgebundene Vorsorge deutlich greifbarer.
Richard: Man kann wirklich nachvollziehen, wo das eingezahlte Kapital gerade steckt.
Axel: Okay, also das ist in der Tat für mich transparent. Das war mir gar nicht so klar bisher.
Axel: Aber woher weiß ich denn, dass diese Fonds auch wirklich gut sind? Das ist ja die Frage aller Fragen.
Richard: Absolut. Das ist eine sehr gute Frage. Qualität spielt eine große Rolle, gerade bei langfristigen Anlagen.
Axel: Ja.
Richard: Bei der Allianz Lebensversicherung zum Beispiel gibt es das sogenannte Top-4-Universum.
Richard: Hier ist das Angebot durch Fitnesschecks qualitätsgesichert.
Richard: Nur Fonds, die bestimmte Kriterien erfüllen, kommen da überhaupt rein.
Richard: So müssen die Fonds und ETFs für Vorsorgeziele geeignet sein und sich durch eine langfristige, erfolgreiche Performance auszeichnen.
Axel: Mhm.
Richard: Grundsätzlich stellen wir das Angebot im Top-4-Universum ausgewogen auf.
Richard: So finden die Fonds und ETFs zu unterschiedlichen Regionen oder auch Anlagestilen und das Ganze wird regelmäßig geprüft.
Richard: Also kein Einmal-Check, sondern eine laufende Qualitätskontrolle.
Axel: Okay.
Richard: Das gibt euch die Gewissheit, dass ihr eure Vorsorge mit einer Auswahl an qualitätsgeprüften Fonds und ETFs aufbaut.
Richard: Ein Vergleich zwischen Tausenden von Angeboten ist nicht mehr nötig.
Axel: Was sollen Kundinnen und Kunden denn bei der Auswahl von Fonds und ETFs überhaupt beachten?
Richard: Es gibt verschiedene Wege, da muss man jetzt aber nicht verzweifeln.
Richard: Wer sich gut auskennt, kann bei seiner vorgebundenen Vorsorge bei der Allianz gezielt einzelne Fonds und ETFs auswählen.
Richard: Wer das lieber den Profis überlässt, kann auch bewährte, breit aufgestellte Strategien als Basisinvestment setzen.
Richard: Diese werden automatisch gemanagt.
Richard: Wichtig ist, man hat jederzeit die Wahl und man kann die Auswahl auch später kostenlos anpassen.
Richard: Also zum Beispiel Fonds wechseln, um mehr oder weniger Risiko einzugehen.
Richard: Mhm.
Richard: Attraktiv dabei, eventuelle Kursgewinne müssen bei einer Umschichtung noch nicht versteuert werden.
Richard: Das Vorsorgekapital kann also ohne Abschläge weiterarbeiten.
Richard: Grundsätzlich solltet ihr Fonds und ETFs immer so kombinieren, dass es zu eurer persönlichen
Richard: Chance und Risikobereitschaft passt.
Axel: Jetzt lege ich den Finger mal so vielleicht in die Wunde ein bisschen,
Axel: weil viele Leute investieren ja inzwischen selbst in ETFs. Sie sagen: " Das kann ich doch selber!"
Axel: Warum sollte man sich denn aus deiner Sicht trotzdem zumindest mal überlegen,
Axel: ob nicht eine fondgebundene Vorsorge über die Allianz was für einen wäre?
Richard: Ja, also ich bin der Überzeugung, das eine schließt das andere nicht aus.
Richard: Ganz im Gegenteil, ein ETF-Depot ist erstmal super, wenn man für kurz- bis mittelfristige Ziele Kapital aufbauen will.
Richard: Die vorgebundene Vorsorge bietet zusätzlich steuerliche Vorteile,
Richard: wertvolle Garantien und langfristige Planungssicherheit.
Richard: Zum Beispiel für eine später lebenslange Rente.
Axel: Mhm.
Richard: Es geht also weniger um das Entweder-Oder, sondern um die richtige Gewichtung.
Richard: Beides sollte sich ergänzen, sodass es zu euren persönlichen Zielen passt.
Axel: Okay, wenn wir jetzt zum Schluss mal einen Strich darunter ziehen.
Axel: Was würdest du sagen, für wen ist eine fondgebundene Vorsorge besonders interessant?
Richard: Also bestimmt für alle, die langfristig vorsorgen wollen, aber gleichzeitig durch eine breite Aufstellung
Richard: mehr aus ihrem Geld machen möchten, als mit einer klassischen Anlage.
Richard: Also zum Beispiel ein Sparbuch.
Richard: Also für Menschen, die offen sind für den Kapitalmarkt, aber keine Lust haben, sich täglich selbst darum zu kümmern.
Richard: Mit der fondgebundenen Vorsorge bei der Allianz Lebensversicherung
Richard: kann man das Thema Altersvorsorge einfach professionell angehen.
Richard: Transparent und jederzeit flexibel.
Axel: Mhm.
Richard: Das Verhältnis zwischen Renditechancen durch die Fonds
Richard: und Sicherheiten durch die Garantien könnt ihr selbst bestimmen.
Richard: Wenn ihr mehr dazu wissen wollt, dann geht einfach auf allianz.de unter Vorsorgekonzept InvestFlex.
Richard: Oder ihr könnt euch auch an erfahrene Expertinnen und Experten wenden.
Axel: Wunderbar. Vielen Dank, lieber Richard, dass du uns da mal mitgenommen hast in dieses besondere Universum für viele, in die wunderbare Welt der fondgebundenen Vorsorge.
Richard: Axel, sehr gerne. Das hat sehr Spaß gemacht.
Axel: Ja, und wie immer fassen wir für euch die wichtigsten Punkte jetzt nochmal zusammen zum Schnellmerken und gerne auch weitererzählen.
Musik: Musik der Zusammenfassung
Off-Sprecherin 2: Fakt 1.
Axel: Chancen und Sicherheit.
Axel: Mit einer fondgebundenen Vorsorge bei Allianz Leben nutzt ihr die Chancen des Kapitalmarkts,
Axel: könnt von steigenden Kursen profitieren und habt gleichzeitig ein Sicherheitsnetz.
Axel: Zum Beispiel durch wählbare und anpassbare Garantien.
Axel: So können Schwankungen, die der Kapitalmarkt mit sich bringt, gedämpft werden, während das Geld arbeitet.
Axel: Und zu Vertragsende könnt ihr euch eine lebenslange Rente kostenlos einrichten oder das Kapital auszahlen lassen.
Musik: Musik der Zusammenfassung
Off-Sprecherin 2: Fakt 2.
Axel: Transparenz. Über digitale Tools wie das Fonds Dashboard erhaltet ihr jederzeit aktuelle Fondsinformationen.
Axel: Ihr seht genau, wie sich Fonds entwickeln und könnt über Vergleiche und Berichte den aktuellen Überblick bewahren.
Musik: Musik der Zusammenfassung
Off-Sprecherin 2: Fakt 3.
Axel: Flexibilität. In eurem persönlichen Kundenkonto könnt ihr eure Strategie jederzeit anpassen.
Axel: Zum Beispiel Fonds kostenlos wechseln oder so das Chance-Risiko-Verhältnis anpassen.
Axel: So bleibt ihr flexibel, ohne dass ihr alles von Anfang an festlegen müsst.
Axel: So, das war eine Menge Holz, aber ich bin sicher, ihr wisst jetzt viel, viel besser Bescheid.
Axel: Damit sind wir am Ende dieses Podcasts.
Axel: Schön, dass ihr wieder mit dabei wart. Lasst uns gerne eine Bewertung da.
Axel: Abonniert uns und hört euch durch, durch die bisherigen Folgen.
Axel: In diesem Sinne, alles Gute und bleibt gesund.
Off Sprecher 1: Mehr Wissen, mehr Durchblick und ganz viel Spaß.
Off Sprecher 1: Versicherungsplauderei, der Podcast.
Off Sprecher 1: Du willst noch mehr wissen?
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