Axel: Jung und unabhängig. Wer ist das nicht gerne von uns, hm?
Axel: Doch leider kann es damit für uns alle schneller vorbei sein, als wir denken.
Axel: Und das hat nicht unbedingt etwas mit dem Alter zu tun.
Axel: Durch einen plötzlichen Unfall oder durch eine Krankheit
Axel: können wir alle von jetzt auf gleich zum Pflegefall werden.
Axel: Warum es deshalb wichtig ist, sich schon heute mit dem Thema Pflege zu beschäftigen,
Axel: das klären wir jetzt in dieser Folge.
Musik: Intro-Musik
Off-Sprecher: Versicherungsplauderei – der Podcast von deiner Allianz.
Off-Sprecherin: Dein Ernst? Ein Versicherer und ein cooler Podcast? Nee, ist klar.
Off-Sprecher: Hey, gib uns eine Chance, denn es wird nicht so, wie du denkst. Also nochmal.
Musik: Intro-Musik
Off-Sprecher: Hier ist die Versicherungsplauderei. Dein Podcast mit Wissen2go.
Off-Sprecher: Direkt aus deinem Leben. Jetzt mit Axel Robert Müller.
Axel: Hallo, schön, dass ihr wieder mit dabei seid.
Axel: Kennt ihr auch diesen einen Satz, bei dem sich die Nackenhaare sofort aufstellen?
Axel: Wir müssen reden. (langsam gesprochen)
Axel: Wuaah!
Axel: Ja, bei jedem Wort kommen mindestens 20 Nackenhaare dazu, oder?
Axel: Denn meistens sind diese Wir-müssen-reden-Themen (langsam gesprochen), die wir schon ewig vor uns herschieben,
Axel: weil selbst Keller aufräumen und Fenster putzen plötzlich echt voll Bock machen.
Axel: Mmhmm.
Axel: Ja, ähnlich ist es mit dem Thema Pflege.
Axel: Mal ehrlich, wer hat sich von euch schon mal mit dem Thema Pflege beschäftigt?
Axel: Also nicht nur kurz dran gedacht und dann eh gleich wieder aus dem Kopf gelöscht,
Axel: weil wir sind ja noch nicht alt.
Axel: Nope. Ich meine, so richtig durchgespielt mit Wo bekomme ich Hilfe?
Axel: Ab wann bekomme ich? Wie viel Pflege? Wie viel kostet mich die Pflege überhaupt?
Axel: Einige von euch denken sich, hä? Pflege? Da habe ich hier doch schon mal was gehört.
Axel: Das ist richtig. Folge 10 der Versicherungsplauderei.
Axel: Da ging es ums Thema Pflege.
Axel: Weil es aber so wichtig ist und weil sich auch immer wieder was ändert,
Axel: sprechen wir jetzt nochmal ganz aktuell drüber mit Antonia von der Allianz.
Axel: Sie gibt euch jetzt ein Pflege-Update. Hallo Antonia.
Antonia: Hallo Axel und hallo an euch alle. Ja, dann lass uns mal reden.
Axel: Ja, wir haben Redebedarf. Antonia, da sind wir zwei wieder mit dem Thema Pflege.
Axel: Hat jetzt aber nichts mit Sommerloch zu tun.
Axel: Es hat sich nämlich was getan seit unserer letzten Pflegefolge.
Antonia: Genauso ist es beim Risiko und bei den Kosten hat sich einiges verändert.
Antonia: Fangen wir mal mit dem Risiko an. Das ist statistisch gesehen gestiegen.
Antonia: Das heißt, mehr Menschen werden pflegebedürftig,
Antonia: nämlich mittlerweile schon drei von vier Menschen bei uns in Deutschland.
Axel: Oh, okay. Aber das ist ja ein Anstieg seit unserer letzten Folge vor gut zwei Jahren.
Axel: Da waren es ja noch, ich glaube, drei von fünf.
Antonia: Genau
Axel: Woran liegt das?
Off-Sprecherin: Ja, das ist jetzt Mathe, also ein bisschen Wahrscheinlichkeitsrechnung.
Off-Sprecherin: Wir werden immer älter. Die Medizin macht es möglich.
Off-Sprecherin: Ich meine, das ist natürlich auch schön für uns.
Axel: Ja.
Antonia: Aber deshalb werden immer mehr Menschen pflegebedürftig.
Antonia: Denn je älter ich bin, desto höher ist die Wahrscheinlichkeit,
Antonia: dass ich auch mal Unterstützung brauche.
Axel: Mmhm.
Antonia: Wir wissen also, dass damit die Menge an Pflegebedürftigen steigt.
Antonia: Statistisch können wir das aber natürlich immer nur rückblickend anschauen.
Antonia: Es gibt zwar Prognosen und die sagen, die Zahl der pflegebedürftigen Menschen in Deutschland
Antonia: allein durch die zunehmende Alterung wird bis 2055 um 37 Prozent zunehmen.
Axel: Wow!
Antonia: Und auch wenn Pflege nicht unbedingt was ist, was vom Alter abhängt.
Axel: Mmhm.
Antonia: Es sind ja nicht nur ältere Menschen jetzt unsere Eltern oder Großeltern pflegebedürftig.
Antonia: Es kann auch junge Menschen treffen, so von jetzt auf gleich durch Unfall oder Krankheit.
Antonia: Aber die Pflege im Alter, das macht schon den größten Anteil aus.
Axel: Jap, das leuchtet ein.
Axel: Jetzt kommen wir, du hast schon angesprochen zu den Kosten.
Axel: Die haben sich verändert.
Axel: Kann uns aber doch egal sein.
Axel: Können wir jetzt meinen, weil es zahlen ja eh schon die meisten von uns
Axel: in die gesetzliche Pflegeversicherung ein.
Antonia: Das stimmt. Wir zahlen jeden Monat, wenn wir gesetzlich versichert sind,
Antonia: in die gesetzliche Pflegeversicherung oder Privatversicherte
Antonia: in die private Pflegepflichtversicherung.
Axel: Mmhm.
Antonia: Dieser gesetzliche Schutz, der deckt aber nicht alle Kosten, also bei Weitem nicht.
Antonia: Beim Thema Pflegekosten, da können schnell mal monatlich 3.000 bis 4.000 Euro anfallen.
Antonia: Natürlich abhängig vom Pflegegrad und der Pflegesituation.
Antonia: Und dazu kommt dann noch, dass immer mehr von uns wirklich mal
Antonia: auf Unterstützung angewiesen sind.
Antonia: Damit bräuchten wir mehr Pflegekräfte.
Antonia: Auch hier ist dann der Fachkräftemangel ein großes Thema.
Antonia: Insgesamt die Kosten steigen und die werden auch weiter steigen
Antonia: und damit vor allem der Anteil, den wir alle selber bezahlen müssen.
Antonia: Also kurzum, es wird alles teurer.
Axel: Du hörst mich gerade ein bisschen sprachlos.
Axel: Geht euch wahrscheinlich auch so?
Axel: Ich hänge gerade noch an diesen 3.000 bis 4.000 Euro,
Axel: von denen du gesprochen hast, pro Monat.
Axel: Das ist ja ein ordentlicher Batzen.
Antonia: Ja, total.
Antonia: Und deshalb ist es so wichtig, eine private Pflegezusatzversicherung zu haben,
Antonia: um genau diese Lücke zu schließen.
Antonia: Denn das kann die gesetzliche so nicht leisten.
Axel: Mmhm.
Antonia: Ich meine, klar ist auch, jetzt fallen nicht bei jedem von uns
Antonia: gleich 3.000 bis 4.000 Euro an.
Axel: Ja.
Antonia: Also das hängt davon ab, wie viel Pflege wird benötigt,
Antonia: welchen Pflegegrad hat man und wird man zu Hause gepflegt oder in einem Pflegeheim?
Antonia: Also es gibt fünf Pflegegrade.
Antonia: Und je mehr Hilfe ich brauche, desto höher ist der Pflegegrad.
Antonia: Brauche ich zum Beispiel jetzt in Anführungszeichen
Antonia: nur Hilfe beim Einkaufen oder beim Wäsche waschen?
Antonia: Dann ist der Pflegegrad gering und auch die Kosten geringer
Antonia: oder geht so gut wie nichts mehr selbstständig.
Antonia: Also brauche ich Hilfe beim Waschen, Anziehen, Essen und so weiter.
Antonia: Dann sprechen wir natürlich von einem hohen Pflegegrad
Antonia: und entsprechend höheren Kosten.
Axel: Also das heißt ja dann für mich, je mehr Hilfe ich brauche,
Axel: umso höher mein Pflegegrad, umso höher mein Beitrag,
Axel: den ich selber dazuzahlen muss. Ist das so richtig?
Antonia: Genau, umso höher erst mal die Kosten generell.
Antonia: Natürlich steigen auch die Leistungen der gesetzlichen Pflegeversicherung an,
Antonia: aber eben nicht genug, um die gesamten Kosten zu decken.
Axel: Okay.
Antonia: Und dann hängt die eigene Zuzahlung eben auch noch davon ab,
Antonia: ob man ambulant, also von einem Pflegedienst oder Angehörigen zu Hause,
Antonia: sprich in den eigenen vier Wänden gepflegt wird
Antonia: oder man in einem Pflegeheim versorgt wird.
Antonia: Vor allem beim Pflegeheim, da sind die Kosten schon recht unterschiedlich.
Antonia: Also es kommt aufs Bundesland an,
Antonia: aber auch, ob das Pflegeheim in einer Großstadt liegt
Antonia: oder eher einer ländlichen Region, ob es ein neueres Pflegeheim ist
Antonia: mit eben einer neuen Ausstattung und neuen Zimmern
Antonia: oder ob du in einem Einzelzimmer oder in einem Doppelzimmer versorgt wirst.
Axel: Mmhm.
Antonia: Aber man kann schon sagen, dass bei der stationären Pflege in einem Heim
Antonia: die eigene Zuzahlung, also der Eigenanteil
Antonia: im ersten Jahr im bundesweiten Durchschnitt
Antonia: bei rund 2.900 Euro im Monat liegt.
Axel: Ja.
Antonia: Das ist also der Beitrag, der übrig bleibt,
Antonia: wenn wir von den Gesamtkosten die gesetzlichen Leistungen abziehen.
Antonia: Also das, was aus der gesetzlichen Pflegeversicherung für dich bezahlt wird.
Axel: Mmhm.
Antonia: Und auch hier sehen wir, dass man immer mehr aus eigener Tasche drauflegen muss.
Antonia: Die Höhe des Eigenanteils ist in den letzten drei Jahren um 35 Prozent gestiegen.
Axel: Was? 35 Prozent in drei Jahren?
Axel: Das ist aber auch eine krasse Steigerung.
Axel: Also es werden ja jetzt aber nicht alle gleich in Pflegeheimen betreut.
Axel: In meinem Freundeskreis oder auch bei Bekannten.
Axel: Da kommt ja oft ein Pflegedienst zu den Eltern nach Hause.
Axel: Wie ist es denn da?
Antonia: Genau, also Pflege zu Hause, das können Angehörige übernehmen
Antonia: oder eben auch ein ambulanter Pflegedienst.
Antonia: Das hängt dann auch wieder vom Pflegegrad ab und welche Aufgaben
Antonia: und wie viel Zeit für die Pflege benötigt werden.
Antonia: Wenn wir jetzt mal Pflegegrad 3 annehmen, also so die Mitte,
Antonia: dann wäre hier der Eigenanteil bei ca.
Antonia: 1900 Euro im Monat eben bei der Pflege zu Hause.
Axel: Mmhm.
Antonia: Und auch wenn das jetzt auf den ersten Blick etwas günstiger wirkt
Antonia: als die stationäre Pflege im Heim,
Antonia: bei der ambulanten Pflege ist die Höhe des Eigenanteils
Antonia: in den letzten drei Jahren sogar um 64 Prozent gestiegen.
Antonia: Also noch mal deutlich mehr als bei der Pflege in einem Pflegeheim.
Axel: What? Ich komme aus, also euch geht es sicher auch so,
Axel: ich komme aus dem Staunen nicht mehr raus.
Axel: Also das ist ja bei beiden ein ordentlicher Anstieg.
Axel: Aber warum sind vor allem die Kosten im ambulanten Bereich
Axel: jetzt so stark gestiegen?
Antonia: Na ja, du hast es schon gesagt.
Antonia: Im Freundes- oder auch Bekanntenkreis kommt meist der ambulante Pflegedienst vorbei.
Antonia: Das ist jetzt nicht nur bei dir und deinen Bekannten und Eltern so,
Antonia: sondern über 80 Prozent der pflegebedürftigen Menschen werden ambulant gepflegt,
Axel: Mmhm.
Antonia: weil man eben so lang wie möglich in seinem gewohnten Umfeld bleiben möchte.
Antonia: Die ambulante Pflege ist in den meisten Fällen
Antonia: auch noch ein Ticken günstiger als im Pflegeheim.
Antonia: Und so sind es auf einmal halt der Großteil der Leute,
Antonia: die gerne zu Hause bleiben möchten.
Axel: Ja.
Antonia: Damit ist die Nachfrage höher.
Antonia: Die medizinischen Kosten steigen aktuell auch.
Antonia: Und der Personalmangel sorgt zusätzlich nicht gerade für eine Entspannung der Lage.
Antonia: Denn bei einem ambulanten Pflegedienst kommen zur eigentlichen Pflege
Antonia: auch noch die Fahrzeiten hinzu.
Antonia: Und klar, wenn sie auf der Straße unterwegs sind,
Antonia: können sie in der Zeit ja niemanden betreuen.
Antonia: Heißt also, in der gleichen Zeit werden weniger Menschen betreut als im Heim.
Antonia: Und das bei mehr Nachfrage.
Axel: Boah, das ist ja einfach hier ein Rattenschwanz.
Axel: A bewirkt B.
Axel: Schön, dass du uns das mal hier so erklärt hast, wie das auch wirtschaftlich funktioniert.
Axel: Also Kosten und Risiko, wenn ich das so zusammenfasse.
Axel: Die zwei Punkte sind statistisch deutlich gestiegen im Vergleich zu unserer Podcast
Axel: Folge 10, wo es ja, ich habe es eingangs gesagt, schon mal ums Thema Pflege ging.
Axel: Da könnt ihr übrigens gerne noch mal reinhören.
Axel: Dann habt ihr alle Infos auch zu Basics, welche Leistungen übernommen werden.
Axel: Was heißt überhaupt pflegebedürftig und und und?
Axel: Also alles zusammengefasst, damit ihr wirklich fit seid
Axel: und den kompletten Infostand habt in Folge 10 ganz ausführlich.
Axel: Antonia, kannst du jetzt aber noch mal ganz kurz für uns zusammenfassen,
Axel: wann eine private Pflegezusatzversicherung sinnvoll ist?
Antonia: Na klar. Also sinnvoll ist sie ganz generell.
Antonia: Denn dann am besten je früher, desto besser.
Antonia: Denn der Beitrag für eine Absicherung berechnet sich hauptsächlich aus zwei Komponenten
Antonia: eurem Gesundheitszustand und eurem Alter beim Abschluss der Versicherung.
Antonia: Heißt also, je älter ihr seid, umso teurer ist die Versicherung.
Antonia: Und wenn ihr schon größere Vorerkrankungen habt,
Antonia: dann kann eine Versicherung auch schon mal sagen, dass sie euch gar nicht versichern kann.
Axel: Oh.
Antonia: Und gerade um sich gegen die hohen Zuzahlungen,
Antonia: also das, was wir aus eigener Tasche bezahlen müssen, um sich da abzusichern,
Antonia: dafür ist die private Pflegezusatzversicherung da.
Antonia: Damit es eben nicht an das Ersparte oder sogar an die Immobilie geht.
Axel: Mmhm.
Antonia: Natürlich bieten wir bei der Allianz auch so eine Pflegezusatzversicherung an.
Antonia: Dabei entscheidet man sich, wie viel finanzielle Unterstützung man in Anspruch nehmen möchte.
Antonia: Das heißt ein Tagessatz.
Axel: Mmhm.
Antonia: Da sind dann aber auch beispielsweise noch Services mit dabei,
Antonia: wie ein Hausnotruf oder wir unterstützen bei der Vermittlung von einem Pflegeheimplatz.
Antonia: Und nicht nur für einen selbst als versicherte Person, sondern auch für Angehörige.
Antonia: Ihr habt einen weltweiten Versicherungsschutz und das ohne Wartezeit.
Antonia: Und du hast ja schon gesagt, für alle, die da noch tiefer einsteigen wollen,
Antonia: hört in Folge 10 rein, da erklären Martin und ich das genauer.
Antonia: Grundsätzlich, wir haben verschiedene Tarife und welcher da am besten für euch geeignet ist.
Antonia: In welcher Höhe?
Antonia: Das können unsere ExpertInnen mit euch klären.
Axel: Stopp, stopp, Antonia.
Axel: Das heißt, wenn ich die Hürde endlich geschafft habe,
Axel: mich mit dem Thema Pflege überhaupt mal zu beschäftigen,
Axel: dann kommt gleich die nächste Hürde mit einem Experten und einem Beratungsgespräch.
Axel: Geht es nicht auch irgendwie einfacher?
Axel: Also ich sag mal irgendwie unverbindlicher.
Antonia: Klar, das geht auch.
Antonia: Und zwar immer, wenn ihr Zeit habt, in eurer Mittagspause im Bus oder in der Trambahn
Antonia: auf dem Weg zur Arbeit oder in die Stadt.
Antonia: Wir wissen Alltag, Job, Familie, Freunde, Hobbys.
Antonia: Da bleibt oft nicht so viel Zeit,
Antonia: dann auch noch einen Termin mit einem Berater oder einer Beraterin auszumachen.
Antonia: Außerdem möchte man sich ja gerne erst mal, wie du sagst,
Antonia: ein bisschen unverbindlicher damit auseinandersetzen.
Antonia: Deshalb haben wir bei der Allianz extra ein Tool entwickelt.
Antonia: Das ist auf der Allianz Webseite und nennt sich Pflegevorsorgerechner.
Antonia: Da bekommt ihr schnell und einfach eine Übersicht über die Kosten im Pflegefall.
Antonia: Und ihr könnt dann auch gleich die Höhe der Absicherung
Antonia: bei der Pflegezusatzversicherung bei uns wählen.
Antonia: Und dann wäre quasi der nächste Schritt gemacht von gedanklich
Antonia: sich damit beschäftigen, zuerste Fakten schaffen.
Antonia: Was kostet das? Was kostet mich die Versicherung?
Antonia: Das könnt ihr euch genau angucken.
Axel: Cool. Das klingt ja also wirklich easy und unkompliziert, wie du das beschreibst.
Antonia: Ist es auch.
Antonia: Ihr könnt einfach mal rumspielen, ausprobieren, Geburtsdatum eingeben und los geht's.
Antonia: Da könnt ihr euch wirklich einen super ersten Überblick verschaffen,
Antonia: welche Kosten würden auf euch zukommen.
Antonia: Wie gesagt, also im Pflegefall oder eben auch für die Versicherung.
Antonia: Und wenn ihr Kinder habt, könnt ihr auch noch schauen,
Antonia: wie viel eine Pflegezusatzversicherung für sie kostet.
Antonia: Weil wir haben gelernt, je jünger, desto besser.
Axel: Ja.
Antonia: Das ist wirklich ganz einfach, unkompliziert
Antonia: und steht euch rund um die Uhr auf der Webseite zur Verfügung.
Axel: Mmhm.
Antonia: Mit einem weiteren Klick könnt ihr dann auf Basis von dem,
Antonia: was ihr herausgefunden habt,
Antonia: einfach einen Termin für euer Beratungsgespräch ausmachen.
Antonia: In das geht ihr dann nicht unvorbereitet, sondern habt eben schon mal
Antonia: die ersten Infos aus dem Pflegevorsorge Rechner dabei.
Axel: Cool. Das ist genau meins.
Axel: So selber erst mal Infos schaffen und dann sich schon mal sicherer fühlen,
Axel: wenn man in die Beratung geht.
Axel: Wo finde ich dieses unkomplizierte Tun?
Off-Sprecherin: Ganz einfach im Netz unter allianz.de/pflegevorsorgerechner.
Axel: Super Antonia, vielen Dank für diesen Überblick.
Axel: Und für euch gibt es jetzt hier noch mal die wichtigsten Fakten
Axel: zusammengefasst, quasi zum Schnellmerken und auch anderen Weitererzählen.
Musik: Musik der Zusammenfassung
Off-Sprecherin: Fakt 1
Axel: Das Risiko:
Axel: Wir werden immer älter und damit steigt statistisch das Risiko,
Axel: dass wir selbst einmal pflegebedürftig werden.
Axel: Drei von vier Menschen in Deutschland
Axel: werden im Laufe ihres Lebens einmal pflegebedürftig.
Musik: Musik der Zusammenfasssung
Off-Sprecherin: Fakt 2
Axel: Die Kosten:
Axel: Trotz Pflegepflichtversicherung müssen wir einen Teil der Kosten selbst bezahlen.
Axel: Dieser Teil steigt immer weiter.
Axel: So kann es an das Ersparte gehen.
Axel: Eine private Pflegezusatzversicherung
Axel: kann das verhindern beziehungsweise deutlich minimieren.
Musik: Musik der Zusammenfassung
Off-Sprecherin: Fakt 3
Axel: Der Pflegevorsorge Rechner
Axel: Dieses Online-Tool gibt schnell und einfach einen ersten Überblick
Axel: über Kosten im Pflegefall und die Höhe der Absicherung.
Axel: Wann immer und wo immer ihr wollt.
Musik: Outro-Musik
Axel: Ja, damit sind wir am Ende dieser Podcast Folge.
Axel: Schön, dass ihr wieder mit am Start wart bei diesem wichtigen Thema.
Axel: Lasst uns bitte eine Bewertung da.
Axel: Abonniert uns, damit ihr auch die nächste Folge nicht verpasst.
Axel: Denn da erfahrt ihr, wie ihr mit relativ wenig Geld
Axel: das absichern könnt, was euch echt wichtig ist, zum Beispiel eure Familie.
Axel: Wir sprechen dann über die Risiko-Lebensversicherung.
Axel: Freue mich jetzt schon auf euch, wenn ihr dann wieder reinhört.
Axel: Bis dahin. Bleibt gesund.
Off-Sprecher: Mehr Wissen, mehr Durchblick und ganz viel Spaß.
Off-Sprecher: Versicherungsplauderei.
Off-Sprecher: Der Podcast.
Off-Sprecher: Du willst noch mehr wissen?
Off-Sprecher: Dann klick Allianz.de und teile diesen Podcast gerne mit deinen Freunden,
Off-Sprecher: die auch durchblicken wollen.
Musik: Outro-Musik