Axel: Stellt euch vor, ihr bekommt im Krankheitsfall ganz viel Komfort, wie ihr könnt eine bessere Zimmervorauswahl im Krankenhaus nutzen, ihr bekommt schneller moderne medizinische Verfahren, ihr werdet durch alternative oder spezialärztliche Fachkräfte behandelt oder auch umfangreich ambulant versorgt. Ihr legt fest, was euch im Ernstfall wichtig ist und wählt den Schutz, der zu euch passt. Gibt's nicht? Gibt's doch! Wir haben wertvolle Tipps für euch, also bleibt dran und hört diese Folge auch wieder unbedingt bis zum Ende.
Off-Sprecher 1: Versicherungsplauderei, der Podcast von deiner Allianz.
Off-Sprecherin 1: Dein Ernst?
Off-Sprecherin 1: Ein Versicherer und ein cooler Podcast? Nee, ist klar.
Off-Sprecher 1: Hey, gib uns eine Chance, denn es wird nicht so, wie du denkst. Also nochmal. Hier ist die Versicherungsplauderei, dein Podcast mit Wissen2go, direkt aus deinem Leben. Jetzt mit Axel Robert Müller.
Axel: Hallo an alle da draußen oder auch drinnen, ganz egal, wo ihr uns jetzt hört. Ich nehme euch mit auf eine kurze Traumreise. Stellt euch vor, ihr seid im Krankenhaus. Ja, schon klar, dass das jetzt nicht für alle nach Traumreise klingt, aber ihr seid im Krankenhaus und ihr seid ganz allein im Zimmer. Klingt gut, gell? Und das Beste, das ist nicht nur ein Traum, das Zauberwort heißt Krankenzusatzversicherungen. Welche Türen sich da für euch alles öffnen? Darüber spreche ich jetzt mit Antonia und Stefan von der Allianz. Hallo ihr zwei.
Antonia: Hallo Axel.
Stefan: Hi Axel.
Axel: Bevor wir gleich richtig einsteigen, könnt ihr uns bitte gerade nochmal abholen, was Krankenzusatzversicherungen genau sind?
Antonia: Na klar, das machen wir. Also jeder von uns hat ja eine Krankenversicherung und wenn ihr gesetzlich krankenversichert seid, dann habt ihr es bestimmt auch beim Arzt schon mal erlebt, dass es in der Praxis heißt, es gäbe ja noch die und die Möglichkeit, beispielsweise bei Zahnbehandlungen, aber das bezahlt die gesetzliche Versicherung nicht. Das müsstet ihr aus eigener Tasche zahlen.
Stefan: Genau, denn bei der gesetzlichen Krankenversicherung ist es so, die bietet euch eine Basisabsicherung, das bedeutet, also ihr bekommt nur die Leistungen, die wirklich medizinisch notwendig sind und wenn wir Antonias Beispiel nehmen mit der Zahnbehandlung, ja es gibt einfach Behandlungen, die werden gar nicht oder nur teilweise von der gesetzlichen Krankenversicherung gezahlt und wenn ihr jetzt aber eine Krankenzusatzversicherung zum Beispiel für die Zähne habt, dann kann diese die Kosten übernehmen, die die Krankenkasse nicht übernimmt.
Axel: Stimmt, da klingelt es bei mir über die Zahnzusatzversicherung, haben wir, glaube ich, Antonia auch schon im Podcast gesprochen, gell?
Stefan: Ja.
Antonia: Ganz genau. Folge 13 war das. Das könnt ihr gerne nachhören, um alles Wichtige über die Zahnzusatzversicherung zu erfahren. Das ist wirklich eine Zusatzversicherung, die haben sehr viele und dann gibt es noch die Pflegezusatzversicherung, die haben nicht so viele, eigentlich echt wenige, aber die ist super wichtig.
Axel: Unbedingt.
Antonia: Und deswegen haben wir dazu ganz aktuell in Folge 41 nochmal gesprochen und auch schon mal in Folge 10 erklärt, was die so kann, also auch da gerne nochmal reinhören.
Stefan: Und ja, es gibt ja nicht nur die zwei Zusatzversicherungen, die Antonia gerade erwähnt hat, also die Zahn- und die Pflegezusatzversicherung, sondern es gibt noch viele weitere, denn jeder von euch möchte ja eine individuelle Absicherung bekommen, die am besten zu den Bedürfnissen passt. Die eine Person hat zum Beispiel Probleme mit den Augen und möchte später mal eine neue Brille oder braucht neue Kontaktlinsen, eine andere Person legt eher Wert auf Heilpraktiker-Leistungen oder möchte im Bereich Kieferorthopädie abgesichert sein und all sowas könnt ihr mit einer Krankenzusatzversicherung absichern und einfach schauen, was ist mir wichtig, was brauche ich, um die eigene Gesundheit umfassend zu schützen und gleichzeitig eine gute medizinische Versorgung zu bekommen.
Axel: Cool, das klingt so wie im Urlaub, wie so ein großes Buffet da im Restaurant, wo ich mir genau das nehme, was mir am besten schmeckt, oder?
Stefan: Genau, so ist es.
Axel: Ihr habt jetzt schon die Zahnzusatz- und auch die Pflegezusatzversicherung angesprochen, aber es gibt noch mehr, habt ihr gesagt. Welche denn zum Beispiel?
Antonia: Zwei wirklich wichtige weitere Zusatzversicherungen sind die ambulante Zusatzversicherung und die Krankenhauszusatzversicherung.
Axel: Ah, also Krankenhauszusatzversicherung, da denke ich, können sich die meisten, die uns zuhören, was darunter vorstellen. Warum ist die denn, Stefan, so wichtig?
Stefan: Wir haben ja vorher schon gesagt, die gesetzliche Krankenversicherung bietet eine Basisabsicherung und das ist dann auch im Krankenhaus der Fall, dass ihr da die medizinische Grundversorgung nur bekommt. Das bedeutet konkret, ihr werdet normalerweise in einem Mehrbettzimmer untergebracht und von dem diensthabenden Arzt oder der Ärztin medizinisch behandelt.
Axel: Okay, puh, also Mehrbettzimmer, ich weiß nicht, wie es euch geht, aber das erinnert mich immer an Klassenfahrten und alle müssen ewig warten, weil es nur ein Bad gibt.
Antonia: Ja, und so kann das dann auch im Krankenhaus sein, deshalb ist hier eine Zusatzversicherung echt wichtig. Da sind verschiedene Leistungen drin, wie eben, dass ihr in einem Ein- oder Zweibettzimmer untergebracht werdet. Ganz ehrlich, wenn ihr im Krankenhaus seid, dann geht es euch eh meist nicht so gut. Da ist man echt froh, einfach ein bisschen mehr Ruhe zu haben und auch Privatsphäre, damit man schnell wieder gesund werden kann. Und auch jetzt für uns Frauen, wenn du gerade ein Kind zur Welt gebracht hast, dann bist du wirklich froh, wenn du Ruhe hast und dir nicht das Zimmer mit noch drei, vier anderen Mamis und deren Babys teilen musst.
Stefan: Eine andere Leistung bei der Krankenhauszusatzversicherung, die auch super ist, ist zum Beispiel die Chefarztbehandlung und die freie Arztwahl. Damit könnt ihr entscheiden, von welchen Spezialisten oder von welcher Spezialistin beziehungsweise Arzt oder Ärztin ihr im Krankenhaus behandelt werden wollt. Und gerade bei schweren, komplizierten Erkrankungen oder nach Unfällen kann das natürlich ein großer Vorteil sein.
Axel: Wow, also das ist ja hier Chefarztbehandlung und in einem Ein- oder Zweibettzimmer untergebracht sein, da werde ich doch dann, ich sag mal, obwohl es nur eine Zusatzversicherung ist, im Krankenhaus so behandelt, als wäre ich so ein privatversicherter Patient, oder?
Antonia: Ja, genau, so ein bisschen in der Art, ja. Es gibt nämlich sogar noch mehr. Also je nach Tarif und Versicherungsanbieter ist auch eine Behandlung in Privatkliniken versichert. Da kannst du also bestimmen, in welcher Klinik möchtest du behandelt werden. Was ich auch wichtig finde, ist das Zooming-in bei Kindern, also dass ein Elternteil, eine Begleitperson mit dem Kind zusammen im Krankenhaus aufgenommen wird, ist auch dabei. Upgrades sind möglich, also wie freier Arzt- und Klinikauswahl, bei ambulanten Operationen im Krankenhaus mit versichert, also das heißt, du kannst nach der OP wieder nach Hause und dir vorher aber aussuchen, wo du operiert wirst. Und all das kannst du mit der Krankenhaus-Zusatzversicherung der Allianz eben absichern.
Stefan: Das waren ja jetzt schon viele Infos von Antonia, also ihr braucht euch keine Sorgen machen, dass ihr euch das alles merken müsst, wenn ihr ins Krankenhaus kommt. Es gibt ein Versicherungskärtchen digital bei der Allianz, das könnt ihr euch in die Wallet laden, das ist im Endeffekt ein digitaler Geldbeutel, ihr kennt das vielleicht von euren Karten, wenn ihr was bezahlt, da habt ihr dann auch die Versicherungskarte immer mit dabei und da stehen alle Leistungen drauf.
Axel: Das ist super. Für mich auch ein totaler Game-Changer, wenn ich nicht alles immer im Kopf haben muss. Ihr hattet vorhin aber von zwei wichtigen Kranken-Zusatzversicherungen gesprochen, eine eben die Krankenhaus-Zusatzversicherung, über die haben wir jetzt schon geredet, und als zweites hattet ihr die ambulante Zusatzversicherung genannt. Was bringt uns denn die?
Antonia: Die ist so ein bisschen das Gegenstück, also neben der Behandlung im Krankenhaus gibt es ja auch die Behandlung in einer Arztpraxis. Und auch hier übernimmt die gesetzliche Krankenversicherung die Basisversorgung und ihr habt aber auch die Möglichkeit, wie bei der Krankenhaus- Zusatzversicherung, diese Basisversorgung aufzustocken, eben durch die ambulante Zusatzversicherung.
Axel: Du weißt, mit Beispielen können wir es viel besser greifen. Hast du eins?
Antonia: Na klar. Also jeder kennt sie, viele machen sie, Vorsorgeuntersuchungen. Einige Krebsuntersuchungen, die werden ja erst ab einem bestimmten Alter und dann noch in festen Intervallen nur von der gesetzlichen Krankenversicherung bezahlt. Wenn ihr die aber trotzdem haben wollt oder häufiger, dann müsst ihr die aus eigener Tasche bezahlen. Oder ihr habt eine ambulante Zusatzversicherung. Die kann die Kosten dann im tariflichen Umfang übernehmen, wenn ihr zusätzliche Krebsvorsorge betreiben wollt.
Axel: Das klingt gut. Vorsorge ist ja besser als Nachsorge und ich sehe Stefan schon zucken, der schaut mit den Hufen. Du weißt, die kann noch mehr, ne?
Stefan: Ja, die kann auf jeden Fall mehr. Zum Beispiel, wenn euch Heilpraktiker-Behandlungen oder auch Osteopathie wichtig sind, da ist es so, die gesetzliche Krankenversicherung übernimmt normalerweise hier keine Kosten und hier kann auch die ambulante Zusatzversicherung deutlich mehr übernehmen oder zum Beispiel auch bei Zuschüssen für Brillen und Kontaktlinsen. Da muss die Sehschwäche bei Erwachsenen schon sehr stark sein, damit man den Zuschuss bekommt von der gesetzlichen Krankenversicherung und die ambulante Zusatzversicherung bietet hier oft Zuschüsse für Kinder und Erwachsene an, ohne dass eine besondere Stärke vorliegen muss und das gilt auch für Hörgeräte, da ist es ähnlich.
Axel: Ja, Wahnsinn. Das wusste ich gar nicht. Also gerade ich auch als Brillenträger, diese Brillen, die gehen schon schön ins Geld. Das ist eine super Info, also ambulante Zusatzversicherung klingt ja eher so weniger spannend, aber ihr habt es gerade gehört, das ist eine echte Wundertüte. Cool. Ihr zwei, wie schaut es aus, wenn ich jetzt nach dem Podcast eine ambulante Zusatzversicherung beziehungsweise auch eine Krankenhauszusatzversicherung haben will? Bekommt die eigentlich jeder?
Antonia: Grundsätzlich ja. Also jeder, der gesetzlich krankenversichert ist, kann eine ambulante Zusatzversicherung oder eben auch eine Krankenhauszusatzversicherung abschließen. Je nach Alter oder auch Gesundheitszustand, aber auch abhängig natürlich von den Leistungen, die ihr haben möchtet, davon hängt dann der Beitrag ab, den ich zahle. Heißt, je früher ich abschließe, desto günstiger ist sie.
Axel: Okay.
Antonia: Deshalb, kleiner Tipp, am besten auch gleich für die Kinder abschließen, dann sind die im Krankenhaus und beim Heilpraktiker wie ein kleiner Privatpatient oder eine kleine Privatpatientin versichert und das sogar ziemlich günstig.
Axel: Ah, cool.
Stefan: Genau, zum Thema Gesundheitszustand, was Antonia gerade erwähnt hat, das ist auch ein wichtiges Thema, was man beachten muss. Es bedeutet, wenn man eine Krankenhauszusatzversicherung abschließen möchte, muss man vorher immer Gesundheitsfragen beantworten bei der Antragstellung und es ist egal, ob die Absicherung für ein Kind oder für eine erwachsene Person sein soll, die Gesundheitsfragen muss für jede Person beantwortet werden. Das bedeutet, dass die Versicherung nachfragt, ob man aktuell Erkrankungen hat oder ob man auch in der Vergangenheit gesundheitliche Probleme hatte. Außerdem wird noch gefragt, ob man Medikamente einnimmt oder ob man Medikamente eingenommen hat und was außerdem wichtig ist, bevor ihr so einen Antrag stellt bei der Versicherung, schaut euch unbedingt vorher verschiedene Tarife an im Internet oder lasst euch beraten, damit ihr wisst, was möchte ich drin haben, welche Leistungen sind mir wichtig und wie hoch ist der Zuschuss für bestimmte Leistungen, zum Beispiel für Brille, Heilpraktiker oder Hörgeräte.
Axel: Wie sieht es denn eigentlich mit Wartezeiten aus? Welche gibt es da?
Antonia: Also bei der Allianz beträgt die Wartezeit beispielsweise drei Monate und für besondere Leistungen, beispielsweise jetzt für die Krankenhauszusatzversicherung, acht Monate für Leistungen wie bei Geburt oder Psychotherapie, also wenn man jetzt plant zum Beispiel schwanger zu werden und bei Geburt danach dann in einem Einbettzimmer sein möchte, hast du acht Monate Wartezeit nach Abschluss, also vorher abschließen.
Axel: Guter Punkt, guter Servicetipp auch vor allem, dass man da auch so in die Richtung denken muss. Wenn mich die Leistungen zu den Zusatzversicherungen der Allianz jetzt im Speziellen interessieren, muss ich mich da jetzt erstmal quer durchs Internet klicken? Das ist ja oft so bei diesen Versicherern oder wo finde ich denn die Infos über eure Tarife?
Stefan: Also ihr könnt euch ganz in Ruhe, wann immer ihr wollt, einfach online über unsere Websites zu den verschiedenen Tarifen informieren und da könnt ihr auch unverbindlich mal die Beiträge berechnen, damit ihr wisst, was es kostet und wir haben zwei verschiedene Websites, einmal zur Ambulanten Zusatzversicherung, da findet ihr die Infos unter allianz.de slash ambulant und für die Krankenhauszusatzversicherung unter allianz.de slash stationär mit AE geschrieben.
Antonia: Genau und für alle, die dann bei uns eine Krankenzusatzversicherung haben, gibt es noch was on top, nämlich die Allianz Gesundheits-App, da könnt ihr eure Arztrechnungen digital einreichen, mit der App habt ihr auch immer einen Arzt oder eine Ärztin mit dabei, also über die Funktion Doc on Call könnt ihr 24 Stunden, 7 Tage die Woche immer eine Ärztin oder einen Arzt erreichen und bekommt qualitativ hochwertige medizinische Auskünfte für die Fälle, in denen ihr jetzt keinen unbedingten persönlichen Kontakt zu einer medizinischen Person braucht.
Axel: Das ist eine Hammerfunktion finde ich, also der Arzt für die Handtasche quasi. Vielen Dank mal wieder, liebe Antonia und Stefan auch für die vielen Infos und die tollen Tipps und für euch gibt es jetzt hier nochmal die wichtigsten Fakten zusammengefasst.
Off- Sprecherin 2: Fakt 1
Axel: Die Krankenzusatzversicherungen Mit privaten Krankenzusatzversicherungen bekommt ihr als gesetzlich Krankenversicherte private ärztliche Leistungen bezahlt.
Off- Sprecherin 2: Fakt 2
Axel: Die Kosten: Je nach Tarif werden die Kosten für zusätzliche Leistungen für euch komplett übernommen oder anteilig bezuschusst.
Off- Sprecherin 2: Fakt 3
Axel: Der individuelle Schutz Mit privaten Krankenzusatzversicherungen könnt ihr die Basisabsicherung der gesetzlichen Krankenkassen individuell ergänzen. Ihr sichert euch umfassende medizinische Versorgung und schützt eure Gesundheit in den Bereichen, die euch wichtig sind. Ja und damit sind wir am Ende dieser Podcast-Folge. Schön, dass ihr wieder mit am Start wart. Lasst uns gerne eine Bewertung da und abonniert uns, damit ihr auch die nächste Folge nicht verpasst. Da erfahrt ihr, wie ihr ganz easy den Überblick über eure Fonds und ETFs behaltet. Da könnt ihr dann also auch sehen, wie sich euer Geld in der Altersvorsorge entwickelt. Hört unbedingt rein, ich freu mich auf euch. Bis dann!
Off-Sprecher 1: Mehr Wissen, mehr Durchblick und ganz viel Spaß! Versicherungsplauderei, der Podcast. Du willst noch mehr wissen? Dann klick auf allianz.de und teile diesen Podcast gerne mit deinen Freunden, die auch durchblicken wollen.