Axel: Wir setzen den Helm auf, wenn wir aufs Rad steigen. Wir haben in der Wohnung Rauchmelder installiert und wir schließen die Tür zweimal ab, wenn wir aus dem Haus gehen.
Axel: Also wir tun ja vieles, um unsere Familie zu schützen, aber was ist mit den Dingen, die wir nicht greifen können? Also wenn doch mal was Schlimmeres passiert?
Axel: Dafür gibt's Lösungen. Eine davon schauen wir uns heute an, die Risiko-Lebensversicherung. Warum das quasi die größte Liebeserklärung ist, die ihr eurem Partner oder eurer Familie machen könnt und das für nur ein paar Euro im Monat.
Axel: All das hört ihr jetzt in den nächsten gut zehn Minuten.
Musik: Intro-Musik
Off-Sprecher 1: Versicherungsplauderei, der Podcast von deiner Allianz.
Off-Sprecherin 1: Ahhhn ... Dein Ernst? Ein Versicherer und ein cooler Podcast? Nee, ist klar.
Off-Sprecher 1: Hey, gib uns eine Chance, denn es wird nicht so, wie du denkst. Also nochmal.
Musik: Intro-Musik
Off-Sprecher 1: Hier ist die Versicherungsplauderei, dein Podcast mit Wissen2go, direkt aus deinem Leben. Jetzt mit Axel Robert Müller.
Axel: Tag zusammen. Heute sprechen wir über ein Thema, über das man im Alltag nicht unbedingt so wahnsinnig
Axel: gerne redet, das aber wahnsinnig wichtig ist. Es geht um die Frage, was passiert eigentlich, wenn mir selbst etwas passiert?
Axel: Wer kümmert sich dann um meine Familie, um mein Zuhause, um den Kredit fürs Haus? Genau da kommt die Risiko-Lebensversicherung ins Spiel.
Axel: Warum das kein Luxus ist, sondern für viele ein Muss, das klären wir jetzt. Und jetzt wird's noch besser.
Axel: Ich habe heute gleich zwei Expertinnen da und beide heißen, tada, Franziska. Das ist kein Versehen, das ist geballtes Franziska-Know-how.
Franziska 1: Genau, wir sind heute im Doppelpack da. Wir dachten uns, bei so einem wichtigen Thema kann man ruhig mal zu zweit kommen.
Franziska 2: Aber keine Sorgen, wir haben extra trainiert, damit wir uns nicht aus Versehen gegenseitig die Antworten wegnehmen.
Axel: Sehr schön. Ich freue mich, dass ihr beide da seid.
Franziska 1: Danke, Axel. Wir freuen uns auch.
Axel: Super. Dann lasst uns gleich mal loslegen. Für wen ist eine Risiko-Lebensversicherung überhaupt was?
Axel: Und das finde ich immer ganz wichtig in einer seriösen Beratung auch, in einer seriösen Information. Für wen ist sie es nicht?
Franziska 1: Die Frage hören wir oft wirklich und die Antwort ist ziemlich einfach.
Franziska 1: Die Risiko-Lebensversicherung ist für alle, die Verantwortung für andere tragen, also Menschen, die einen Partner oder eine Familie haben und dafür sorgen wollen, dass auch dann weitergeht, wenn sie selbst nicht mehr da sind.
Axel: Ok.
Franziska 1: Das können Eltern sein, Paare, die zusammenleben oder Menschen mit einem Kredit, zum Beispiel für das Eigenheim der Familie.
Franziska 1: Dann, wenn der Hauptverdiener oder die Hauptverdienerin wegfällt, kann das schnell zu finanziellen Problemen führen.
Franziska 2: Und übrigens nicht nur für Privatpersonen, auch Selbstständige oder Unternehmer, die nutzen die Risiko-Lebensversicherung oft, um Geschäftspartner oder Mitarbeitende abzusichern.
Franziska 1: Denn - auch wenn das Leben gerade schön ist, man keine Sorgen hat, ist es gut für andere mitzudenken.
Axel: Hmm. Jetzt gibt es ja auch viele Singles in diesem Land, für die ist das Thema dann eher nicht relevant, oder?
Franziska 2: Na ja, kommt drauf an. Also wenn wirklich niemand da ist, den man absichern will, dann braucht man auch keine Risiko-Lebensversicherung.
Axel: Ok.
Franziska 1: Aber viele Singles haben zum Beispiel einen Kreditlaufen, den sie nicht auf ihre Familie abwälzen wollen, wenn sie sterben.
Franziska 1: Oder wenn sie ihre Eltern pflegen, dann muss diese Pflegearbeit jemand übernehmen und das kostet natürlich Geld. Auch das kann Grund sein.
Axel: Hmm. Und was genau ist denn jetzt eine Risiko-Lebensversicherung eigentlich? Also wie funktioniert die genau?
Franziska 2: Ja, vereinfacht gesagt, mit der Risiko-Lebensversicherung sicherst du die Menschen, die dir wirklich wichtig sind, finanziell ab, wenn du stirbst.
Franziska 2: Also es wird eine feste Summe vereinbart, die dann im Todesfall an den Menschen, den du benennst, ausgezahlt wird.
Franziska 2: Und das Geld kann zum Beispiel helfen, Kredite abzubezahlen, den Lebensstandard zu sichern oder einfach mal in dieser schwierigen Zeit Luft zu holen.
Axel: Hmm.
Franziska 1: Wichtig ist auch, das ist eine reine Absicherung. Also es ist keine Kapitalanlage.
Franziska 1: Klar, wenn hoffentlich nichts passiert, bekommst du das Geld nicht zurück. Dafür ist der Beitrag aber eben auch relativ günstig.
Axel: Hmm, wichtiger Hinweis. Und da sind wir auch schon bei der nächsten Frage, die sich anschließt.
Axel: Was kostet denn so eine Risiko-Lebensversicherung? Ist es teuer oder auch für, ich sag mal, Normalverdiener bezahlbar?
Franziska 1: Ja, viele denken, dass diese Versicherung teuer ist. Aber tatsächlich ist eine Risiko-Lebensversicherung oft günstiger als erwartet.
Franziska 1: Der Beitrag richtet sich unter anderem nach Alter, Gesundheitszustand, ob man raucht oder nicht, Laufzeit und Höhe der Absicherung.
Franziska 1: Ich gebe mal ein Beispiel, um es konkret zu machen. Eine 25-jährige Nichtraucherin kann für eine Laufzeit von 10 Jahren 100.000 Euro absichern
Franziska 1: und das schon ab rund 2 Euro im Monat bei uns im Basistarif. Also ein Coffee-to-go ist da teurer, den sich ja viele nicht nur einmal im Monat holen.
Axel: Stimmt.
Franziska 2: Und ich ergänze mal. Also wenn man eine höhere Summe absichern will oder älter ist, auch wenn man raucht, es bleibt meist bezahlbar.
Axel: Okay. Wie finde ich denn heraus, wie hoch die Versicherungssumme sein sollte? Gibt es da eine Art Faustregel?
Franziska 2: Ja, die gibt es. Also ungefähr das Drei- bis Fünffache des Bruttojahresgehalts.
Axel: Hmm.
Franziska 2: Bei Kindern oder größeren Verpflichtungen kann es auch mal mehr sein.
Franziska 2: Also wenn du zum Beispiel einen Immobilienkredit hast, dann solltest du den natürlich berücksichtigen.
Franziska 2: Die Versicherungssumme sollte bei Vertragsabschluss mindestens der Höhe des Kredits entsprechen.
Franziska 2: Also wenn ich zum Beispiel sterben sollte, dann bekommt mein Mann die Versicherungssumme, mit der dann die Kreditraten bedient werden können.
Axel: Hmm.
Franziska 1: Übrigens, bei einem Immobilienkredit bietet sich auch die Variante mit fallender Versicherungssumme an.
Franziska 1: Denn der wird ja über die Jahre auch weniger. Der Beitrag ist bei dieser Variante etwas günstiger.
Axel: Und wie lange sollte ich die Versicherung laufen lassen? Könnt ihr uns da auch mal eine Orientierung geben?
Franziska 2: Ja. Die Laufzeit hängt vor allem davon ab, wen oder was du jetzt absichern willst.
Franziska 2: Also typisch ist, dass man den Vertrag bis zum Ende der Kreditlaufzeit abschließt oder mit Kindern, bis du denkst, dass deine Kinder selbst in der Lage sind, Geld zu verdienen.
Franziska 2: Also ich denke da an ein Alter von 20 Jahre plus minus.
Franziska 1: Und bei uns kannst du die Laufzeit flexibel wählen. Mindestens ein Jahr, maximal 50 Jahre.
Axel: Okay, also in dem Zeitraum werde ich was finden. Und ihr, die uns zuhört, sicher auch.
Axel: Also guckt euch euren Bedarf genau an. Was ist denn, wenn sich bei mir im Leben etwas verändert?
Axel: Also kann ich die Versicherung dann auch irgendwie anpassen?
Franziska 1: Das ist super wichtig. Bei der Allianz gibt es die Option, die Versicherungssumme zu erhöhen.
Franziska 1: In den ersten fünf Jahren musst du sogar gar keinen Grund liefern, bis zum Alter von 50.
Franziska 2: Und es gibt auch Erhöhungen bei bestimmten Anlässen. Zum Beispiel, wenn du heiratest oder ein Kind bekommst, eine Immobilie kaufst.
Franziska 2: Ja, den Schutz kannst du sogar bei beiden Möglichkeiten ohne neue Gesundheitsprüfung anpassen.
Axel: Ahhhh! Da war es, dieses Wort Gesundheitsprüfung.
Axel: Bei dem Stichwort da läuten bei einigen jetzt schon die Alarmglocken und die Schweißperlen steigen auf die Stirn.
Axel: Muss ich da wirklich alles von mir preisgeben oder werde ich da jetzt irgendwie komplett durchleuchtet?
Franziska 2: Ja, also das denken viele. Aber keine Sorge, bei der Allianz sind die Gesundheitsfragen klar und vor allem fair formuliert.
Franziska 2: Es gibt also keinen Interpretationsspielraum und das ist uns echt wichtig.
Axel: Ok.
Franziska 2: Und wenn du zum Beispiel eine Versicherungssumme bis 200.000 abschließt, musst du nur fünf Gesundheitsfragen beantworten.
Axel: Cool.
Franziska 1: Außerdem gibt es auch Anlässe, wo die Gesundheitsfragen deutlich reduziert sind.
Franziska 1: Beispielsweise, wenn die Risikolebensversicherung im Rahmen einer Immobilienfinanzierung abgeschlossen wird.
Axel: Zum Schluss noch, habt ihr ein paar praktische Tipps, wie man jetzt am besten startet?
Franziska 2: Ja, also am besten erstmal online den Beitrag berechnen. Das geht bei der Allianz direkt im Rechner, inklusive der Gesundheitsfragen sogar.
Franziska 2: Oder wer lieber chattet, der startet einfach mal mit dem Risikolebensversicherungs-Chatbot.
Franziska 2: Der gibt ebenfalls eine erste Preisinfo, wenn du ein paar Dinge eingibst.
Franziska 1: Und wer Vorerkrankungen hat, kann das auch anonym telefonisch abklären. Dann weiß man sofort, woran man ist.
Franziska 1: Raucherinnen und Raucher sollten wissen, der Wechsel in den Nichtrauchertarif lohnt sich. Das kann den Beitrag deutlich senken.
Franziska 2: Und für Menschen mit Diabetes, da gibt es bei der Allianz einen speziellen Tarif mit angepassten Gesundheitsfragen.
Franziska 2: Aber ich glaube, da machen wir vielleicht im nächsten Jahr nochmal eine eigene Podcast-Folge dazu. Das ist ein spannendes Spezialthema.
Axel: Ja, super. Ich bin dabei. Ihr wisst, wo ihr mich findet.
Axel: Ich danke euch beiden für die vielen Tipps und das tolle Gespräch auch. Ich finde, das Thema wirkt jetzt schon viel weniger kompliziert.
Axel: Geht es euch auch so? Also, wenn ihr euch damit beschäftigen wollt, einfach mal reinschauen, Rechner nutzen, Fragen stellen und am besten eben nicht auf morgen verschieben.
Axel: Liebe Franziska und Franziska, wie ist eigentlich die Mehrzahl? Franziskas oder Franzisken? Was würdet ihr sagen?
Franziska 1: Franzi hoch zwei.
Alle: Gemeinsames Lachen
Axel: Dann in dem Sinne, liebe Franzi hoch zwei. Es war mir eine Freude.
Franziska 1: Danke dir, Axel.
Franziska 2: Dankeschön.
Axel: Und wie immer fassen wir für euch jetzt nochmal die wichtigsten Punkte zusammen zum Schnellmerken und Weitererzählen.
Musik: Musik
Off-Sprecherin 1: Fakt eins.
Axel: Die Verantwortung. Eine Risiko-Lebensversicherung ist für alle wichtig, die Verantwortung für andere tragen.
Axel: Zum Beispiel für die Familie, den Partner oder für die Kreditabsicherung, wie beispielsweise beim Hauskauf.
Musik: Musik
Off-Sprecherin 1: Fakt zwei.
Axel: Der Beitrag. Der Schutz kostet oft weniger als man denkt. Nichtraucher zahlen für 100.000 Euro Absicherung nur etwas mehr als zwei Euro im Monat.
Axel: Die Beitragshöhe steigt mit dem Alter und ist abhängig vom Gesundheitszustand.
Musik: Musik
Off-Sprecherin 1: Fakt drei.
Axel: Die Gesundheitsfragen. Die Gesundheitsprüfung ist bei der Allianz transparent und klar.
Axel: Wer unsicher ist, kann Vorerkrankungen sogar anonym vorab klären, ganz ohne Verpflichtung.
Axel: Ja und damit sind wir am Ende dieses Podcasts. Schön, dass ihr wieder mit dabei gewesen seid.
Axel: Lasst uns gerne eine Bewertung da und abonniert uns, damit ihr auch die nächste Folge nicht verpasst.
Axel: Und da erfahrt ihr, wie aufbereitete Originalteile euer Auto wieder schneller auf die Straße bringen und das ohne Qualitätsverlust.
Axel: Spannendes Thema für alle, die mit dem Auto unterwegs sind.
Axel: Ich freue mich, wenn ihr wieder mit dabei seid.
Axel: Bis dann.
Off-Sprecher 1: Mehr Wissen. Mehr Durchblick. Und ganz viel Spaß.
Off-Sprecher 1: Versicherungsplauderei. Der Podcast.
Off-Sprecher 1: Du willst noch mehr wissen? Dann klick Allianz.de und teile diesen Podcast gerne mit deinen Freunden, die auch durchblicken wollen.